銀行IT發(fā)展趨勢及IT規(guī)劃方法論

1、金融銀行IT戰(zhàn)略規(guī)劃方案技術(shù)創(chuàng)新，變革未來中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)-外部環(huán)境監(jiān)管要求越來越嚴(yán)格商業(yè)銀行面臨越來越多的挑戰(zhàn)市場競爭越來越激烈客戶需求個性化技術(shù)發(fā)展日新月異IT規(guī)劃的動因中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)-內(nèi)部環(huán)境IT風(fēng)險上升2業(yè)務(wù)創(chuàng)新滯后3資源獲取困境45內(nèi)部管理粗放資產(chǎn)質(zhì)量下降1IT規(guī)劃的動因金融政策關(guān)注的重點(diǎn)國家及行業(yè)政策：鼓勵農(nóng)村金融發(fā)展，發(fā)展消費(fèi)金融和移動金融，規(guī)范銀行業(yè)運(yùn)作，提 高對流動性風(fēng)險的重視成為政策層面關(guān)注的重點(diǎn)。主體出臺政策核心內(nèi)容國有銀 行股份銀 行城商行銀行國務(wù)院2014/04關(guān)于金融服務(wù)“三 農(nóng)”發(fā)展的若干意見深化農(nóng)村金融體制機(jī)制改革，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，加大涉農(nóng)資金投放，

2、培育農(nóng)村資本市場，完善 農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施國務(wù)院2013/07關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì) 結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級 的指導(dǎo)意見支持小微企業(yè)業(yè)務(wù)；加大對“三農(nóng)”的信貸支持鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等大力支持企業(yè)“走出去”；擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)嚴(yán)密防范金融風(fēng)險發(fā)展消費(fèi)金融發(fā)改委銀監(jiān)會2014/02商業(yè)銀行服務(wù)價格 管理辦法對銀行基礎(chǔ)服務(wù)實(shí)行政府指導(dǎo)價或政府定價。其他服務(wù)價格實(shí)行市場調(diào)節(jié)價。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全服務(wù)價格管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制。銀監(jiān)會2014/03中國銀監(jiān)會農(nóng)村中 小金融機(jī)構(gòu)行政許可 事項(xiàng)實(shí)施辦法銀行改制組建農(nóng)商行條款；農(nóng)商行/銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條款農(nóng)商行設(shè)立分行條款、設(shè)立專營機(jī)構(gòu)條件；農(nóng)商業(yè)行、農(nóng)村合

3、作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行及分理 處條件；農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司條件農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種申請條件銀監(jiān)會2014/03中國銀監(jiān)會辦公廳 關(guān)于做好2014年農(nóng) 村金融服務(wù)工作的通 知保持涉農(nóng)信貸投放總量持續(xù)增長；穩(wěn)定大中型銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)功能推進(jìn)”三大工程“（金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程；陽光信貸工程；富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程）堅持試點(diǎn)先行，慎重穩(wěn)妥開展”三權(quán)“抵押融資加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，強(qiáng)化農(nóng)村金融差異化監(jiān)管銀監(jiān)會2014/02商業(yè)銀行流動性風(fēng) 險管理辦法提出銀行流動性風(fēng)險管理體系的整體框架和定性要求規(guī)定了流動性覆蓋率、

4、存貸比、流動性比例規(guī)定了流動性風(fēng)險監(jiān)管的方法、手段和程序?yàn)樯虡I(yè)銀行流動性覆蓋率于2018年底前達(dá)到100%設(shè)定了過渡期，即于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分別達(dá)到60%、70%、80%、90%中國銀行業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)現(xiàn)狀和IT支持情況業(yè)務(wù)建設(shè)現(xiàn)狀I(lǐng)T支持情況全能型銀行創(chuàng)新型銀行無法全面支持所有業(yè)務(wù)運(yùn)行無法快速支持所有創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理型銀行無法精確支持管理的精細(xì)化同質(zhì)化銀行IT建設(shè)大同小異中國銀行業(yè)IT建設(shè)的普遍現(xiàn)象需求信息科技需求信息科技沒有IT不行IT建設(shè)不盡人意如何有效平衡？中國銀行業(yè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)訴求和管理訴求以客戶 為中心提升全渠道客戶體驗(yàn)23探索互聯(lián)網(wǎng)金融模式投資、融資、信

5、貸、支付、商務(wù)、服務(wù)擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)及區(qū)域覆蓋6強(qiáng)化管理與風(fēng)險控制7流程與精細(xì)化管理信息安全、企業(yè)風(fēng)險、信貸 風(fēng)險、合規(guī)控制、流動性風(fēng) 險、金融欺詐、操作風(fēng)險實(shí)現(xiàn)個性化客戶營銷51創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)財富管理增強(qiáng)大金融服務(wù)能力4向混業(yè)經(jīng)營和專業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變8行業(yè)聚合與協(xié)同共贏9業(yè)務(wù)訴求和管理訴求需要IT的全面支撐柜臺系統(tǒng)在線服務(wù)移動服務(wù)ATM跨國結(jié)算資產(chǎn)管理銀行卡管理資本管理信用管理決策支持核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 風(fēng)險管理賬戶管理金融控制ERP數(shù)據(jù)中心整合分支網(wǎng)點(diǎn)的快速鋪設(shè)核心數(shù)據(jù)的安全保護(hù)簡化系統(tǒng)管理，由IT轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)金融業(yè)務(wù)要求IT系統(tǒng)能夠更好支持以下業(yè)務(wù)中國銀行業(yè)的IT需求全面實(shí)行風(fēng)險管理和安全管理從粗放式管理向

6、精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心公司銀行業(yè)解決方案戰(zhàn)略咨詢重點(diǎn)行業(yè)專業(yè)領(lǐng)域解決方案教育與培 訓(xùn)培訓(xùn)學(xué)院商學(xué)院 IT技術(shù)學(xué)院服務(wù)外包學(xué)院質(zhì)量學(xué)院網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院 IT管理學(xué)院應(yīng)用咨詢與實(shí)施管理與運(yùn)營融合架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)及統(tǒng)一通信基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)數(shù)據(jù)中心咨詢服務(wù)數(shù)據(jù)中心集成服務(wù)(CFC)(CFI)數(shù)據(jù)中心設(shè)計服務(wù)數(shù)據(jù)中心驗(yàn)證服務(wù)(CFD)(CFA)NGECC物聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)生命周期服務(wù) 統(tǒng)一通信與協(xié)作網(wǎng) 絡(luò)集成與安全應(yīng)用咨詢及實(shí)施一體化運(yùn)維數(shù)據(jù)備份和歸檔服務(wù)存儲優(yōu)化整合IT服務(wù)管理CDW/云規(guī)劃/云設(shè)計災(zāi)備/應(yīng)急方案恢復(fù)影響評估/優(yōu)化數(shù)據(jù)中心轉(zhuǎn)型桌面及服務(wù)器虛擬化戰(zhàn)略咨詢服務(wù)對象專業(yè)領(lǐng)域解決方案教育與培訓(xùn)IT戰(zhàn)略規(guī)劃

7、IT轉(zhuǎn)型大型商業(yè)銀行政策性銀行股份制商業(yè)銀行銀行城商行風(fēng)險與安全管理信息安全、風(fēng)險整改BI與大數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理測試管理測試體系與管理云數(shù)據(jù)中心結(jié)合云計算的數(shù)據(jù)中心規(guī)劃、設(shè)計、建設(shè)運(yùn)維管理運(yùn)維體系與管理IT戰(zhàn)略規(guī)劃某大型銀行“十二五”信息化規(guī)劃本項(xiàng)目的目標(biāo)按照此銀行科技自主創(chuàng)新的要求，達(dá)到國際一流、國內(nèi)領(lǐng)先銀行的IT水準(zhǔn)提高此銀行科技人員綜合能力，打造業(yè)界一流科技團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、以服務(wù)提供為導(dǎo)向、以科技提升業(yè)務(wù)的IT轉(zhuǎn)型目標(biāo)借鑒國際先進(jìn)銀行的IT最佳實(shí)踐，結(jié)合此銀行IT需求和發(fā)展目標(biāo)，規(guī)劃此銀行未來5年科技發(fā)展藍(lán)圖范圍包括IT戰(zhàn)略總體規(guī)劃：規(guī)劃此銀行的IT戰(zhàn)略發(fā)展方向、IT定位

8、、IT能力等技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃：規(guī)劃此銀行支撐未來業(yè)務(wù)體系的IT技術(shù)架構(gòu)IT治理規(guī)劃：規(guī)劃適應(yīng)未來此銀行IT發(fā)展配套的管控體系， 包括治理模式、組織、人員、流程、考核等公司方案內(nèi)容簡介本項(xiàng)目的收益明確了此銀行“十二五”期間的IT總體戰(zhàn)略。 “維穩(wěn)、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新”針對信息技術(shù)的發(fā)展和利用進(jìn)行了總體規(guī)劃和專題規(guī)劃，規(guī)劃了此銀行的SMART技術(shù)架構(gòu)支持此銀行 IT轉(zhuǎn)型的IT治理規(guī)劃，規(guī)劃IT能力 藍(lán)圖、IT運(yùn)營模型、優(yōu)化IT組織架構(gòu)、績效考 核和IT治理流程，以及IT決策體系規(guī)劃等某銀行正在面臨全球化和日新月異的商業(yè)模式的挑戰(zhàn)，在前端，需要更加靈活的、多渠道、動態(tài)的、組合的銷售手段。在后 端，需要更加有效的

9、、高度適應(yīng)性的、減少成本的運(yùn)行某銀行的IT需要以企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略為輸入，在現(xiàn)有IT狀況的基礎(chǔ)上，建立未來的5年規(guī)劃。使IT達(dá)到國際一流、國內(nèi)領(lǐng)先的水平用戶現(xiàn)狀及需求銀行業(yè)IT規(guī)劃現(xiàn)狀I(lǐng)T規(guī)劃 完成情況IT規(guī)劃執(zhí)行效果什么是IT規(guī)劃IT規(guī)劃IT規(guī)劃的重要性一般企業(yè)基于慣性的思維，常常把“信息化”當(dāng)做若干“信 息化建設(shè)項(xiàng)目”的總和。但這種“項(xiàng)目導(dǎo)向”的信息化建設(shè) 方法，會在日趨復(fù)雜的技術(shù)變化和業(yè)務(wù)需求面前，落入尷尬 的境地。一旦需要整合新的業(yè)務(wù)種類、擴(kuò)展系統(tǒng)功能的時候， 就會力不從心，出現(xiàn)與業(yè)務(wù)融合不足、信息孤島、縱強(qiáng)橫弱、 重復(fù)建設(shè)、推倒重來等問題，沒有形成一個循序漸進(jìn)的方法 路徑，有些甚至推倒重來

10、。IT規(guī)劃可以有效提升企業(yè)的快速適應(yīng)能力與全面服務(wù)能力。IT規(guī)劃的真正意義是啟發(fā)用戶如何去思考，怎樣去溝通，怎 樣做決策，以及怎樣去控制項(xiàng)目。IT規(guī)劃保證不同層面的人 看到一個更宏觀的視圖，從而避免“只見樹木、不見森林”的無效工作。IT規(guī)劃是一個把戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)和信息化進(jìn)行有效 匹配的方法，從而使信息化真正為業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略服務(wù)，并支撐 戰(zhàn)略的有效執(zhí)行。傳 統(tǒng) 方 式領(lǐng) 先 實(shí) 踐IT規(guī)劃的目標(biāo)IT規(guī)劃的目標(biāo)高度IT規(guī)劃的方法論業(yè)務(wù)廣東農(nóng)信業(yè)務(wù)和信 息科技建設(shè)現(xiàn)狀溝通與分析廣東農(nóng)信發(fā)展戰(zhàn) 略規(guī)劃（2016-2020）廣東農(nóng)信未來三到 五年的業(yè)務(wù)目標(biāo)和 信息科技愿景廣東農(nóng)信信息化建 設(shè)整體策略其他因素（外

11、部監(jiān)管要求、 市場競爭環(huán)境及業(yè) 務(wù)發(fā)展趨勢等）國內(nèi)外同業(yè)先進(jìn) 理念和最佳經(jīng)驗(yàn)公司在多家商業(yè) 銀行信息科技規(guī)劃項(xiàng) 目中積累的經(jīng)驗(yàn)金融服務(wù)行業(yè)業(yè) 務(wù)模型及整體信 息科技架構(gòu)模型廣東農(nóng)信高管各部門主管各業(yè)務(wù)部門骨 干科技部門骨干行社領(lǐng)導(dǎo)行社部門主 管與骨干網(wǎng)點(diǎn)主管與骨干的參與現(xiàn)狀分析總體架構(gòu)規(guī)劃應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃數(shù)據(jù)規(guī)劃IT治理規(guī)劃IT風(fēng)險管理規(guī)劃基礎(chǔ)架構(gòu)規(guī)劃技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃IT項(xiàng)目規(guī)劃實(shí)施原則和策略IT項(xiàng)目建設(shè)計劃與預(yù)算銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架交通運(yùn)輸業(yè)零售業(yè)通訊業(yè)能源業(yè)生產(chǎn)制造業(yè)銀行資本市場保險貸款支付存款業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)運(yùn)營企業(yè)管理業(yè)務(wù)開發(fā)金融服務(wù)業(yè)政府醫(yī)療健康業(yè)HP Finance IndustryFramewor

12、ks銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架及模型驅(qū)動的實(shí)施方法金融行業(yè)知識庫企業(yè)架構(gòu)知識Meta Architecture知識架構(gòu)流程模型模板參考模型相關(guān)的知識金融行業(yè)技術(shù)參考架構(gòu)領(lǐng)先實(shí)踐 及可重用的資產(chǎn)金融行業(yè)參考業(yè)務(wù)流程金融行業(yè)業(yè)務(wù)參考架構(gòu)Enterprise ComponentsFixed AssetsInventoryHRMProcurement ICT ServiceArchiving & Logistics(Service & Resources)ManagementEnterprise ComponentsFixed AssetsHRMInventory & LogisticsProcur

13、ement(Service & Resources)ArchivingICT Service ManagementManagerial ComponentsRisk ManagementAnalytics & StatisticsPerformance ManagementSales & MarketingFinancial Management(ALM & Reporting)Event Processing ComponentsWorkflowCore ProcessingInput-OutputHandler(Control & Validation, Enrichment,Handle

14、r(Monitoring)Aspect & Exception Generation)Event Processing ComponentsCore Processing(Control & Validation, Enrichment, Aspect & Exception Generation)Workflow Handler(Monitoring)Input-Output HandlerCommon Operational ComponentsBasic Business ComponentsProduct(Service)Information(Templates & Content)

15、DirectivePricingAssetFinancial InstrumentEnvironment(Time, Location, Rates)Involved PartyConfigurationBusiness Aspect StructureBusiness Support ComponentsUserCRMBullion & PaperPrintingAssistance(Personalization) Issues & Inquiries SecurityPortalHandler& ImagingBusiness Support ComponentsUser Assista

16、ncePrinting & ImagingBullion & Paper HandlerPortalSecurityCRM(Personalization)Issues & InquiriesAgreement ComponentsFactoringTrade Finance(Collections)CollateralCreditCustodyFinancial MarketsSecurities HandlingCard ManagementPaymentLeasing & RentingNon-Life InsuranceService ManagementAsset & WealthM

17、anagementLife InsuranceDepositAccount ManagementLegal Journal & AuditInput-Output Vault(Physical & Electronic)Work Queue(Task)General LedgerClearingPositionAccrualCustomer LedgerBank & Settlement Balances (Positions)Balance ComponentsFactory ComponentsProcessReferential Components相關(guān)的評估/集成/部署模型HP Fin

18、ance IndustryFrameworks銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架IT規(guī)劃方法IT治理架構(gòu)主要通過IT治理的標(biāo)準(zhǔn)與最佳實(shí)踐， 對企業(yè)的信息化組織、流程、制度、運(yùn)行維護(hù) 管理、信息化績效管理、信息化風(fēng)險管理等內(nèi) 容進(jìn)行統(tǒng)一架構(gòu)規(guī)劃信息化在金融機(jī)構(gòu)中的定位？信息化發(fā)展的目 標(biāo)及實(shí)施策略？應(yīng)用架構(gòu)包括描述支持企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的應(yīng)用功 能，明確其自然邊界和關(guān)系，以及應(yīng)用體系整 體布局；構(gòu)建企業(yè)統(tǒng)一的系統(tǒng)應(yīng)用集成平臺， 實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)暢通交互，功能互動數(shù)據(jù)架構(gòu)描述了企業(yè)信息元素如何合理地分布 在不同的應(yīng)用中，以及在不同應(yīng)用、不同層次 的數(shù)據(jù)間有效流轉(zhuǎn)、共享、整合及存儲管理， 保持?jǐn)?shù)據(jù)的一致性及有效治理基礎(chǔ)架構(gòu)主要從企業(yè)整體角度規(guī)劃支撐應(yīng)用系 統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、硬件基礎(chǔ)、軟 件基礎(chǔ)等，并提出統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險與信息安全架構(gòu)主要從全面風(fēng)險管理出發(fā)，統(tǒng)一規(guī)劃風(fēng)險與信息安全的組織、制度、流程、 標(biāo)準(zhǔn)以及信息安全技術(shù)等方面，對企業(yè)的風(fēng)險 與信息安全建設(shè)進(jìn)行統(tǒng)一的架構(gòu)規(guī)劃信息化建設(shè)的實(shí)施策略及所需資源？如何規(guī)避信息化建設(shè)中的風(fēng)險？信息化 戰(zhàn)略數(shù)據(jù)架構(gòu)應(yīng)用 架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè) 施架構(gòu)IT治理 架構(gòu)風(fēng)險與 信息安 全架構(gòu)實(shí)施 路線演進(jìn)路線業(yè) 務(wù) 架