理財(cái)講座豪華版2改ppt課件

1、平安人壽寧夏分公司VIP客戶聯(lián)誼會(huì)之理財(cái)新概念通知您如何管理好您的家庭財(cái)務(wù)方案.您能否有過這樣的感受？ 趁如今有才干多掙點(diǎn)，未來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自在，享用閑適的人生？那如今 如今一筆閑置資金需求保值增值，但沒有更好的投資渠道，我該 我知道理財(cái)很重要，而且我也正在理財(cái)，但效果.格林斯潘的智富人生家庭理財(cái)五大原那么絕不能虧本不要太貪婪盡量分享市場(chǎng)利率減少通脹損失把不測(cè)損失轉(zhuǎn)嫁出去.98%50%2%工薪收入投資收入50%工薪收入投資收入中、西方不同理財(cái)觀儲(chǔ)蓄存款只占個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資產(chǎn)放在基金、證券和人壽保險(xiǎn)上絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的錢放在人壽保險(xiǎn)和其他拼命勞動(dòng)致富繼續(xù)節(jié)約存錢利

2、用他人獲利發(fā)明時(shí)機(jī)掙錢.蓋洛普公司調(diào)查結(jié)果 絕大多數(shù)的中國居民把用來防病、不測(cè)、子女教育和養(yǎng)老錢都放在了：銀行.銀行存款,出現(xiàn)負(fù)利率效應(yīng)！一年期實(shí)踐利率只需1.80%2004年居民消費(fèi)價(jià)錢指數(shù)(CPI)同比上漲了5.3%實(shí)踐利率(-3.5%)=扣稅后利率(1.8%)-通漲率(5.3%)負(fù)利率效應(yīng)=錢在縮水!等于10000存款，年縮水350元假定10000存20年，20年到期后，實(shí)踐價(jià)值僅剩2568元購買力！.負(fù)利率導(dǎo)致大量存款的財(cái)富損失“負(fù)利率時(shí)代里，有目光的金融機(jī)構(gòu)會(huì)不斷開發(fā)新的投資產(chǎn)品，老百姓也不要把一切的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里。中國人民銀行的一位專家說。 資料來源：受害者：儲(chǔ)戶.理財(cái)工具

3、優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)投資屬性銀行儲(chǔ)蓄安全、方便、靈活回報(bào)率低，抵御通貨能力弱家庭應(yīng)急資金使用債券投資安全、透明，較儲(chǔ)蓄回報(bào)高不夠靈活，數(shù)量有限，贏利空間有限在沒有更好的投資渠道下的短期行為證券投資潛在回報(bào)率高，方便靈活風(fēng)險(xiǎn)大、安全性差，對(duì)個(gè)人的技術(shù)要求高適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)和技術(shù)好的人物業(yè)投資回報(bào)高，利潤(rùn)大資金需求大，變現(xiàn)性差，資金占用率高不適合一般家庭，屬于少數(shù)人的項(xiàng)目傳統(tǒng)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以小博大靈活性差，變現(xiàn)性差大眾化避害減損工具理財(cái)工具面面觀.有沒有一種兼?zhèn)鋬?chǔ)蓄、證券、保險(xiǎn)眾家之長(zhǎng)為一體的投資理財(cái)工具？錢究竟應(yīng)該放哪？.我們欣喜地通知您 過去沒有但如今曾經(jīng)有了！全新理財(cái)工具它就是于2004年7月1日正式

4、上市的全新的理財(cái)工具.萬能是什么？.是有保底收益的終身開放式基金，是一個(gè)很好的投資帳戶年利率1.75 %2%第4年后，每年獎(jiǎng)勵(lì)繼續(xù)賬戶期繳存款的2%04年月復(fù)利滾存保底.首先從投資角度看.轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：1166068元身 價(jià)：1224372元轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：1723270元身 價(jià)：1809433元轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：2540222元身 價(jià)：2667233元轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：3720212元身 價(jià)：3906086元以上數(shù)據(jù)均按中等利率演示2.2%)張先生,30歲,白領(lǐng)階層,每年轉(zhuǎn)存10萬,轉(zhuǎn)存10年,合計(jì)轉(zhuǎn)存100萬.賬戶運(yùn)作原

5、理帳戶資金90%用于國債、企業(yè)債券和大額協(xié)議存款，10%用于股票和基金 投資渠道平安萬能本身是“應(yīng)對(duì)利率變化的投資賬戶，利率上漲、賬戶投資水漲船高，利率下跌賬戶保證年投資報(bào)答本金保證、收益平安您的合伙投資人具備國際資本運(yùn)作閱歷的專家隊(duì)伍投資渠道、投資商品、投資才干保證.國債市場(chǎng)一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)流通市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)場(chǎng)外市場(chǎng) 買賣所市場(chǎng) 銀行間市場(chǎng)機(jī)構(gòu)可經(jīng)過一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的一切渠道進(jìn)展投資； 為個(gè)人投資渠道記帳式債券憑證式債券現(xiàn)券市場(chǎng)回購市場(chǎng)現(xiàn)券市場(chǎng)回購市場(chǎng)例：國債專家理財(cái)優(yōu)勢(shì)之一渠道.再看它的平安靈敏性.萬能定活兩便，不論能否取款，承諾賬戶資金的保證年復(fù)利率不低于1.75%“存款：有錢隨

6、時(shí)可存，無錢緩存、也可從賬戶取款續(xù)存開戶20000元以上，未來追加投資額不限“取款：開戶一周后就可取款，一年內(nèi)取款次數(shù)不限，手續(xù)齊全當(dāng)日辦理當(dāng)日取款現(xiàn)金流靈敏、無需退保！月份7月8月9月10月11月12月?lián)Q算年利率2.90%2.90%3.0%3.25%3.25%3.25%平安靈敏平均利率3.09%.三看它的保證優(yōu)勢(shì).保額隨需調(diào)整.四看它的特殊優(yōu)勢(shì).我國遺產(chǎn)稅的起征點(diǎn)定為80萬元。值得留意的是，這個(gè)數(shù)字中還包括著房產(chǎn)價(jià)值。-摘自9月8日青年報(bào)級(jí)別 應(yīng)納稅額 稅率 1 10萬以下 5% 2 10-50萬 15% 3 50-100萬 25% 4 100-300萬 35% 5 300-500萬 45%

7、 6 500萬以上 55%“先征后返草案第三條：被承繼人死亡前五年內(nèi)所發(fā)生的贈(zèng)與財(cái)富追征遺產(chǎn)稅第五條：以下各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)納稅遺產(chǎn)總額：四 被承繼人投保人壽保險(xiǎn)所獲得的保險(xiǎn)金；避遺產(chǎn)稅、保全資產(chǎn). 某企業(yè)家資產(chǎn)500萬，和一切的企業(yè)家一樣，資產(chǎn)大部分為不動(dòng)產(chǎn)，70萬流動(dòng)資金。假設(shè)他84歲身故，子女需求先繳稅 225 萬！ 才干承繼500萬，只需70萬流動(dòng)資金，還缺155萬！日本日清制粉老板正田英二，1999年以95歲高齡謝世她的子女因無法繳付高額的遺產(chǎn)稅而與稅務(wù)局糾纏不清2003年，稅務(wù)局查封了百年豪宅、凍結(jié)了相關(guān)資產(chǎn)什么是遺產(chǎn)稅的“先征后返？.開萬能賬戶A，開戶轉(zhuǎn)存25萬，轉(zhuǎn)存20年保額500萬

8、元，55歲后減低至300萬5059歲每年領(lǐng)50萬，本金500萬全部領(lǐng)回70-79歲每年領(lǐng)取10萬*10=100萬80歲時(shí)一次性領(lǐng)取賀歲金50萬,多領(lǐng)150萬81歲時(shí),中等利率結(jié)算帳戶余額834萬；876萬；高等利率結(jié)算帳戶余額1514萬；假設(shè)不領(lǐng)取帳戶余額，此時(shí)身價(jià)為1590萬張先生30歲，資產(chǎn)500萬以上，年利潤(rùn) 25萬以上.免征銀行利息稅！合計(jì)轉(zhuǎn)移資金500萬，免征遺產(chǎn)稅225萬存入資金不斷增值1600多萬 “轉(zhuǎn)存至少多賺1825萬收益分析. 張先生，40歲，勝利商人，擁有資產(chǎn)500萬，其中流動(dòng)資金70萬。近期看中一新工程，需資金26萬，一旦勝利便可資產(chǎn)翻番。但恰逢此時(shí)，遭對(duì)手企業(yè)惡意訴訟

9、，一切資金被凍結(jié)。眼看時(shí)機(jī)流失 張先生30歲時(shí)曾投保平安智富人生保險(xiǎn)A款。年轉(zhuǎn)存額25萬，曾經(jīng)轉(zhuǎn)存10年。此時(shí)賬戶現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)288萬元，張先生從中部分領(lǐng)取26萬元，處理了燃眉之急，并且獲得了高額報(bào)答！ 現(xiàn)金價(jià)值按中等利率結(jié)算所幸突發(fā)事件、不會(huì)凍結(jié).“萬能給全球帶來的變化20多年風(fēng)靡全球，資產(chǎn)規(guī)模超越百年傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保費(fèi)從歐洲到亞洲，各國占比50%以上，新加坡90%中國目前只需平安人壽一家全國銷售，從10月份以來 帳戶資金突破10億元.怎樣開戶利益最大.萬能賬戶投資好像“滾雪球：起步越大，雪球越大加大期繳開戶時(shí)間越長(zhǎng)，雪球越大延伸繳費(fèi)年限損壞越小，雪球越大需求時(shí)候領(lǐng)取添加積雪，雪球越大適時(shí)追加存款

10、.張先生， 30歲，開萬能賬戶A，共存100萬，保額100萬元，50歲時(shí)選擇一、年存資金5萬元，連存20年選擇二、年年存資金20萬元，連存5年同樣20萬，選擇2比選擇1，20年后差37萬30年、40年、50年后相差更多加大期繳開戶，收益更大低利率賬戶：1147232元中利率賬戶：1465414元低利率賬戶：1239703元中利率賬戶：1830243元.開戶金額閑置資金總和+年固定積存*方案繼續(xù)存款年限 建議方案繼續(xù)繳費(fèi)年限大于5年 假設(shè)挪動(dòng)了現(xiàn)有閑置資金，中選擇繼續(xù)存款時(shí)間=8年時(shí)，單位時(shí)間內(nèi)的賬戶投資報(bào)答率最高 張先生，現(xiàn)有閑置資金30萬，年固定積存最少10萬，假設(shè)方案繼續(xù)萬能存款5年。張先生如今萬能開戶金額： a 30萬+10萬*5/516萬元方案繼續(xù)存款年限假設(shè)選擇繼續(xù)繳費(fèi)8年，a30+10*8/8 13.7萬“開戶多大比較適宜？.無論您是誰，萬能一定是您企業(yè)家：是“合理避稅、資產(chǎn)保全、永不凍結(jié)的賬戶生意人