鋪好人生路上的磚-個人理財ppt課件

1、鋪好人生路上的磚個人理財演講人：馮甜甜.理管理財富財記賬？存錢？花錢？買股票？理財是？理財投資理財 = 人生財富的一種規(guī)劃 = 生活方式 = 價值觀 .理財是誰的事？ 年輕人在談到理財問題的時候，經(jīng)常會用一句話打發(fā)勸他理財?shù)娜耍骸拔覜]錢，也沒有余錢可理。理財那是有錢人的事。 現(xiàn)實上，專家給我們的建議是：只需他有收入，有現(xiàn)金流，錢再少，只需好好規(guī) 劃，一樣可以理財，并需求理財。關鍵就看他有多強的理財認識。.理財是誰的事？為什么？不良的消費習慣資產(chǎn)管理混亂，缺乏預警機制毫無理財規(guī)劃理財面前人人平等，理財關系到每一個人。案例：拳王邁克. 泰森20年的職業(yè)生涯中聚斂財富3億5億美圓。泰森于2003年，

2、懇求破產(chǎn)。 .為什么要理財大工程人生有幾個大工程：比如買房買車，比如戀愛結婚，比如養(yǎng)兒育女.為什么要理財看得見的風險事故 Accident疾病 Disaster.為什么要理財養(yǎng)老安康生活平安到老他需求思索：壽命太長活的太久.養(yǎng)兒防老？ 養(yǎng)兒防老？祖母祖父父親祖父祖母祖母祖父祖母祖父子孫女母親父親母親.為什么要理財看不到的風險 把錢存進銀行=增值？通貨膨脹關于綠豆的故事.通貨膨脹通貨膨脹Inflation ： 因貨幣供應發(fā)行大于貨幣實踐需求，而引起的一段時間內(nèi)貨幣貶值、物價繼續(xù)而普遍地上漲景象。一種貨幣景象。其本質是社會總需求大于社會總供應。通貨膨脹率=(現(xiàn)期物價程度基期物價程度)/基期物價程度

3、 經(jīng)濟學上，通貨膨脹率為：物價平均程度的上升幅度以通貨膨脹為準。以氣球來類比，假設其體積大小為物價程度，那么通貨膨脹率為氣球膨脹速度。或說，通貨膨脹率為貨幣購買力的下降速度。 .理財實現(xiàn)財務自在inflationagedemergency project追逐通貨膨脹率應急預備金養(yǎng)老預備金工程基金 理財：讓我們在人生路上盡能夠獲得財務自在，不為此所累！.如何理財先來看看國外的先進例子，研討一下“成為百萬富翁的八個步驟。美國人查理斯卡爾森調查了170位美國百萬富翁，總結了成為百萬富翁的八個行動步驟。第一步，如今就開場投資。第二步，制定目的。不論任何目的，要有方案，堅決不移地去完成。第三步，要分散投

4、資，不要把雞蛋都放在一個籃子里。第四步，不要眼高手低，要留意選擇績優(yōu)股而不是高風險股。第五步，每月固定投資，使投資成為習慣。不論投資金額多少，只需做到每月固定投資，假設干年以后，就足以使他的財富超越美國2/3以上的人。第六步，堅持就是勝利。調查顯示，3/4的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近4成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。 第七步，把國稅局當成投資同伴，合理利用稅收謀劃。第八步，控制財務風險。富翁大多過著很乏味的生活，任務固定，穩(wěn)定是他們的特征。.如何理財Step 1Step 2Step 3財務情況分析明確理財目的選擇理財富品構成理財組合Step 4反響修正.財務情況分析 包括

5、存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最根本的前提。 支付關注點 日常開銷 投資性支付 靈敏性資金.財務情況分析主要科目金額比重(%)主要科目金額比重(%)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物公積金住房貸款 現(xiàn)金商業(yè)住房貸款 活期存款個人借款 定期存款消費性貸款 貨幣市場基金信用卡借款其他金融資產(chǎn)公司負債實物資產(chǎn) 房產(chǎn) 其他實物資產(chǎn)資產(chǎn)合計負債合計凈資產(chǎn)合計個人/家庭 資產(chǎn)負債表.明確理財目的一件家具一次游覽小額存款下一個階段的籌備對下一代的規(guī)劃為晚年做預備短期目的個人理財?shù)哪康氖墙⒁粋€財務平安安康的生活體系，實現(xiàn)財務自在，為實現(xiàn)人生各階段的目的和理想奠基。01中期目的02長期目的所處階段的規(guī)劃幾個

6、大工程的籌備03.理財富品儲蓄證券股票、基金、債券房地產(chǎn)保險其他期貨、黃金、外匯、信托變現(xiàn)性、收益性、風險性、可操作性根據(jù)個人的風險偏好即風險接受才干進展組合選擇.常見理財富品 操作最簡單，收益率低，通脹風險 儲蓄股票基金專家理財，收益率較高，風險較低，本錢低風險高，收益高， 需求有一定的資金、專業(yè)知識、時間和精神 保險降低不測損失，收益不明顯.定義特點 種類留意點作為一種投資工具，證券投資基金把眾多投資人的資金聚集起來，由基金托管人例如銀行托管，由專業(yè)的基金管理公司管理和運作，經(jīng)過投資于股票、債券等證券，獲取收益。專家理財 沒有時間和精神挑選證券份額方式囊括一系列不同類型股票或債券本錢低前臺申購多為1000起投后臺申購 100起投封鎖式基金、開放式基金股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等生長型、收入型、平衡型費用：管理費、認購費、贖回費、轉換費 途徑：銀行、證券公司買賣 基金.指數(shù)基金定投起步引薦：指數(shù)基金定額定投 專家/本人引薦引薦理由定額定投優(yōu)點：操作簡單，降低風險，投資資金少指數(shù)型基金 被動式投資 選取某個指數(shù)作為模擬對象，按照該指數(shù)構成的規(guī)范，購買該指數(shù)包含的證券市場中全部或部分的證券，目的在于獲得與該指數(shù)一樣的收益程度。指數(shù)基金優(yōu)點：分享整體經(jīng)濟收益，忽略基金經(jīng)理個人影響，本錢低。附注：心態(tài)、毅力.開啟一扇門回