銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題測(cè)試-專用題庫(kù)

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試真題測(cè)試-專用題庫(kù)1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層是（ ）。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門D.監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。此外，由監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門構(gòu)成對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層。2.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（ ）。A.負(fù)債B.結(jié)算C.清算D.交易【答案】:C【解析】:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行

2、間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。3.根據(jù)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（ ）。2016年11月真題A.銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其作出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財(cái)務(wù)狀況良好，近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D.具有國(guó)際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)【答案】:B【解析】:除ACD三項(xiàng)外，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；符合所在國(guó)家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)

3、營(yíng)記錄；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；單個(gè)出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對(duì)控股不得超過1家；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；具有有效的反洗錢措施；所在國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。4.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比例說法正確的有（ ）。A.凈穩(wěn)定資金比例為所需的穩(wěn)定資金與可用的穩(wěn)定資金之比B.凈穩(wěn)定資金比例旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)C.凈穩(wěn)定資金比例

4、具有前瞻性和全面性D.凈穩(wěn)定資金比例是一項(xiàng)短期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)E.凈穩(wěn)定資金比例是對(duì)流動(dòng)性覆蓋率的必要補(bǔ)充【答案】:B|C|E【解析】:A項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比；D項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例是一項(xiàng)中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)。5.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（ ）。2017年6月真題A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤(rùn)率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:B【解析】:資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。6.商業(yè)銀行法金融租賃公司管理辦法和商業(yè)銀行公司治理指引分

5、別屬于（ ）。A.規(guī)范性文件、部門規(guī)章、法律B.法律、規(guī)范性文件、部門規(guī)章C.部門規(guī)章、規(guī)范性文件、法律D.法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件【答案】:D【解析】:目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個(gè)層面。其中法律層面主要有商業(yè)銀行法等；部門規(guī)章層面主要有金融租賃公司管理辦法等；規(guī)范性文件層面主要有商業(yè)銀行公司治理指引等。7.（ ）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國(guó)際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于

6、非居民的金融活動(dòng)。商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；有符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求的外匯從業(yè)人員、場(chǎng)所和設(shè)施等。8.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（ ）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司【答案】:A【解析】:居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。9.下列關(guān)于巴塞爾

7、銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（ ）。A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾B.在國(guó)際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。10.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場(chǎng)合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)

8、人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時(shí)，會(huì)構(gòu)成誹謗罪。11.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ ）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、

9、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。12.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（ ）。A.國(guó)有土地使用權(quán)B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D.企業(yè)所有的汽車【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。13.在信息科技治理組織架構(gòu)

10、方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到（ ）。A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.設(shè)立信息科技管理委員會(huì)C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并不定期進(jìn)行評(píng)價(jià)E.明確監(jiān)事會(huì)的信息科技治理職責(zé)【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)該制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并定期進(jìn)行評(píng)價(jià)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)該明確董事會(huì)、高管層的信息科技治理職責(zé)。14.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（ ）。A.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據(jù)D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】:偽造、變?cè)旖?/p>

11、融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。15.銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則包括（ ）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則C.客觀公正原則D.以人為本原則E.不卑不亢原則【答案】:A|B|C【解析】:一般性投訴處理的基本原則有：積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。16.按照審計(jì)主體分類，審計(jì)分為國(guó)家審計(jì)、（ ）、內(nèi)部審計(jì)三類。A.銀行審計(jì)B.社會(huì)審計(jì)C.群眾審計(jì)D.外部審計(jì)【答案】:B【解析】:審計(jì)是一項(xiàng)具有獨(dú)立性的

12、經(jīng)濟(jì)監(jiān)督活動(dòng)。按照審計(jì)主體分類，審計(jì)分為國(guó)家審計(jì)（也稱政府審計(jì)）、社會(huì)審計(jì)（也稱民間審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)）、內(nèi)部審計(jì)（也稱部門和單位審計(jì)）三類。17.銀行本票提示付款期限為（ ）。A.3個(gè)月B.1個(gè)月C.10天D.2個(gè)月【答案】:D【解析】:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。18.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場(chǎng)工具B.股票市場(chǎng)工具C.金融衍生工具D.資本市場(chǎng)工具【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣

13、相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。19.財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立而申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（ ）。A.擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣B.注冊(cè)資本不低于5億元人民幣C.最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D.最近3年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為E.監(jiān)管評(píng)級(jí)良好【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)在最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。20.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出

14、票日起（ ）個(gè)月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C21.下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（ ）。A.成長(zhǎng)期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期，進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)壓力增大B.處于衰退期行業(yè)，市場(chǎng)需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進(jìn)入D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長(zhǎng)性較快，是銀行搶先營(yíng)銷進(jìn)入的最佳時(shí)期【答案】:A|B|C|D【解析】:初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段，產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷售收入較低，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可能不僅沒有利潤(rùn)還會(huì)出現(xiàn)較大虧損。22.在薪

15、酬管理中，有（ ）項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬在上年基礎(chǔ)上實(shí)行下浮。A.1B.2C.3D.4【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、杠桿率等五大監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。如有一項(xiàng)指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不得超過上年水平；有兩項(xiàng)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬在上年基礎(chǔ)上實(shí)行下??；而如果有三項(xiàng)及以上指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不僅要參照兩項(xiàng)未達(dá)標(biāo)的條款進(jìn)行調(diào)整，下一年度全行基本薪酬總額也不得調(diào)增。23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到（ ）以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東

16、的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】:A【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十七條規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上即5%以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。24.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（ ）。A.9.1%B.20%C.11%D.10%【答案】:D【解析】:持有期收益率（出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格100

17、%（110100）/100100%10%。25.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。26.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某

18、以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。27.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行

19、管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（ ）對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】

20、:A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)在從業(yè)人員行為管理中的職責(zé)包括：對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化；審批本機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則；監(jiān)督高級(jí)管理層實(shí)施從業(yè)人員行為管理。董事會(huì)可授權(quán)下設(shè)相關(guān)委員會(huì)履行其部分職責(zé)。29.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】:A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100%。所以該銀行資本

21、充足率為：200/1500100%13.3%。30.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值，下列說法錯(cuò)誤的有（ ）。A.也稱經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)B.經(jīng)濟(jì)增加值經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本C.能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價(jià)值D.已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法E.最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)經(jīng)濟(jì)資本資本成本；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。31.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能D

22、.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；當(dāng)事人意思表示真實(shí)；合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；合同標(biāo)的須確定和可能。32.下列關(guān)于盈利定量指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.資本利潤(rùn)率是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是杜邦分析體系的核心B.資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益和管理水平的重要綜合性指標(biāo)C.成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)D.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率應(yīng)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指商業(yè)銀行凈利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，從風(fēng)險(xiǎn)視角考察資產(chǎn)利潤(rùn)率，對(duì)資產(chǎn)利潤(rùn)率進(jìn)行調(diào)

23、節(jié)。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率應(yīng)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率。多項(xiàng)選擇題33.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（ ）。A.承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。34.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】:C【解析

24、】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。35.商業(yè)銀行可以不計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的是（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行交易賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及全部匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以不對(duì)結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。36.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)B.能自由

25、地兌換成其他支付手段C.是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。37.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（ ）的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.交易對(duì)手違約D.重大財(cái)務(wù)損失E.聲譽(yù)損失【答案】:A|B|D|E【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試是指在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計(jì)和測(cè)定發(fā)生因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失概

26、率及損失大小，以及對(duì)銀行整體運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度。38.監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】:C【解析】:在評(píng)級(jí)方法中，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。多項(xiàng)選擇題39.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之

27、前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。40.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（ ）。A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制的演變B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷C.注冊(cè)制主張事前控制D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，注冊(cè)制主張事后控制，注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價(jià)值，證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

28、41.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（ ）。A.間接性B.可控性C.可觀測(cè)性D.相關(guān)性E.外生性【答案】:B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。42.下列關(guān)于行政復(fù)議作用的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議B.行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段C.行政復(fù)議是一種重

29、要的司法救濟(jì)方法D.行政復(fù)議可以維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行，提高行政效率。多項(xiàng)選擇題43.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（ ）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域C.目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所

30、有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。D項(xiàng)，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。44.在商業(yè)銀行中，（ ）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。45.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（ ）。A.評(píng)定等級(jí)行B.確定管理授權(quán)C.

31、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.核定績(jī)效薪酬總額E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制?？?jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：評(píng)定等級(jí)行；確定管理授權(quán)；分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；核定績(jī)效薪酬總額；評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。46.開發(fā)銀行和政策性銀行的高級(jí)管理層按照本行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)（ ）負(fù)責(zé)。A.股東大會(huì)B.行長(zhǎng)C.執(zhí)行董事D.董事會(huì)【答案】:D【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。高級(jí)管理層按照本行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。4

32、7.外匯交易存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:外匯交易存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為三種不同的形態(tài)，分別為授信風(fēng)險(xiǎn)、交割風(fēng)險(xiǎn)及國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。48.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（ ）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】:A|C|E【解析】:國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：統(tǒng)一監(jiān)管型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管；多頭監(jiān)管型，是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證

33、券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。49.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是（ ）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率（總資本對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100%，因此提高資本充足率分母對(duì)策的總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。ABC三

34、項(xiàng)屬于分子對(duì)策，通過資本補(bǔ)充提高資本充足率。50.關(guān)于儲(chǔ)蓄消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（ ）。A.消費(fèi)者所在工作單位可以為消費(fèi)者指定開戶銀行B.消費(fèi)者可以通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、電子銀行、客服熱線等，查詢本人儲(chǔ)蓄賬戶變動(dòng)情況C.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則D.消費(fèi)者在開立定期存款賬戶時(shí)，可要求銀行為其辦理到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:消費(fèi)者有權(quán)選擇任一銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行賬戶。未經(jīng)本人同意，任何單位和個(gè)人不得為消費(fèi)者指定開戶銀行。51.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（ ）。2019年6月真題A.責(zé)令撤

35、換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；限制資金轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。52.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資

36、產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。53.下列各項(xiàng)中可作為財(cái)務(wù)公司買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)的有（ ）。A.銀行承兌匯票B.金融債券C.公司債券D.中央銀行票據(jù)E.國(guó)庫(kù)券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。54.下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（ ）。A.企業(yè)債券B.現(xiàn)金C.普通股票D.金融債【答案】:B【解析】:流動(dòng)性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本的多少，即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。55.下列各項(xiàng)關(guān)于財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中正確的有（ ）。A.資本充足率不得低于10%B.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于100%