POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法(1)

1、時值我國改革開放不久，在青年學問分子中掀起了一股出國熱潮，很多同學紛紛出國留洋深造。作為同學中佼佼者的xx同樣受到?jīng)_擊，他也曾心動過、憧憬過。然而，一本介紹美國農(nóng)業(yè)科學家、諾貝爾和平獎得主矮稈小麥育種專家布勞格生平事跡的書變更了他的想法。PAGE 20時值我國改革開放不久，在青年學問分子中掀起了一股出國熱潮，很多同學紛紛出國留洋深造。作為同學中佼佼者的xx同樣受到?jīng)_擊，他也曾心動過、憧憬過。然而，一本介紹美國農(nóng)業(yè)科學家、諾貝爾和平獎得主矮稈小麥育種專家布勞格生平事跡的書變更了他的想法。PAGE 19時值我國改革開放不久，在青年學問分子中掀起了一股出國熱潮，很多同學紛紛出國留洋深造。作為同學中佼

2、佼者的xx同樣受到?jīng)_擊，他也曾心動過、憧憬過。然而，一本介紹美國農(nóng)業(yè)科學家、諾貝爾和平獎得主矮稈小麥育種專家布勞格生平事跡的書變更了他的想法。POS機銀行卡收單業(yè)務管理方法第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參加方的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國行政許可法、非金融機構(gòu)支付服務管理方法及有關法律法規(guī)，制定本方法。其次條 本方法所稱銀行卡收單業(yè)務（以下簡稱“收單業(yè)務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。受理終端是指通過銀行

3、卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參加銀行卡收單業(yè)務的收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應遵守本方法。本方法所稱收單機構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及擔當核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。本方法所稱收單外包服務機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)托付從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。本方法所稱特約商戶，是指向持卡人供應商品或服務，并接受運用

4、銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務；非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據(jù)非金融機構(gòu)支付服務管理方法規(guī)定獲得支付業(yè)務許可證，并取得辦理收單業(yè)務的資格。第五條 收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務應遵守下列原則：一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；二、同等自愿、公允競爭的原則；三、平安、效率和誠信的原則。第六條 收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教化特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務；（三

5、）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，擔當特約商戶管理不善的責任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)平安；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。第七條 收單機構(gòu)不得將核心業(yè)務托付給外包服務機構(gòu)辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵遵守法律律、行政法規(guī)和本方法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構(gòu)的合法權(quán)益。第九條 收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗

6、錢義務。第十條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。其次章 收單業(yè)務基本規(guī)定第十一條 收單機構(gòu)布放的受理終端應當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務規(guī)范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機構(gòu)應依據(jù)市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中實行不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。收單機構(gòu)應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構(gòu)應區(qū)分經(jīng)營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼

7、。對經(jīng)營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應依據(jù)其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構(gòu)干脆參加銀行卡交易手續(xù)費安排，收單外包服務機構(gòu)不得干脆參加商戶手續(xù)費安排。第十四條 收單機構(gòu)應依據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務需求、風險評估結(jié)果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員運用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進行確認；（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己干脆通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶

8、收取相關款項；（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶依據(jù)協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準開展的業(yè)務。第十五條 除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構(gòu)應將受理的全部銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構(gòu)（以下簡稱跨行清算機構(gòu)）進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機構(gòu)或其他收單機構(gòu)。第十六條 收單機構(gòu)應依據(jù)商戶受理銀行卡的真實場景選用相關業(yè)務類型，完整精確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務類型，不得仿冒、偽造交易信息。交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商

9、戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務類型等。第十七條 收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應運用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)平安、完整。第十八條 收單機構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和安排單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構(gòu)當?shù)胤种C構(gòu)。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。本方法所稱總對總模式，是指收單機構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)供應相同商品或服務的特約商戶法人單位干脆簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結(jié)算賬戶。對運用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一樣。其次十條 收單機構(gòu)應依據(jù)收單協(xié)

10、議約定對特約商戶進行資金結(jié)算，并供應相應的對賬服務。其次十一條 收單機構(gòu)應在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于其次個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。其次十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以愛護持卡人的信息平安。其次十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第三章 收單機構(gòu)管理其次十四條 收單機構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務，應依據(jù)規(guī)定的程序向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)的監(jiān)督和管理。其次十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構(gòu)或辦事處；（二）

11、配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍；（三）符合規(guī)定的業(yè)務管理人員；（四）完善的收單業(yè)務內(nèi)部限制制度和風險管理措施；（五）建立覆蓋受理終端運用各環(huán)節(jié)的平安管理制度。其次十六條 非金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，除應具備其次十四條所列條件外，還應當具備下列條件：（一）平安高效的資金結(jié)算渠道；（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還實力。其次十七條 收單機構(gòu)應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。其次十八條 收單機構(gòu)應實行適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范

12、圍、財務狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機構(gòu)對企事業(yè)單位應核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或組織機構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。收單機構(gòu)對個體工商戶應核驗營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。其次十九條 收單機構(gòu)應建立嚴格的商戶準入審核制度，完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度，對風險等級較高的商戶，應強化交易監(jiān)測、實地抽查等風險管理措施，防范欺詐風險。第三十條 收單機構(gòu)應與特約商戶本著同等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務。協(xié)議內(nèi)容應包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務類型和受理要求；（二）受理終端的運用管理要求；（三）賬戶信息與

13、交易數(shù)據(jù)保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結(jié)算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛處置的要求；（六）收單服務的終止和續(xù)展條件；（七）相關業(yè)務風險擔當方和違約責任。第三十一條 收單機構(gòu)應在商戶信息管理系統(tǒng)中對全部特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更狀況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓狀況、商戶年檢記錄和受理終端管理狀況等資料。收單機構(gòu)應對特約商戶信息的真實性負責。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務登記證號碼、組織機構(gòu)代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第三十二條 收單機構(gòu)應落實專人受理持卡人、特約商戶的詢問和投訴，并剛好予以處理。

14、第三十三條 收單機構(gòu)應向跨行清算機構(gòu)申請機構(gòu)代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。第三十四條 對尚未發(fā)布相關標準規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機構(gòu)應謹慎選擇運用，并向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。相關標準發(fā)布后應依據(jù)要求進行升級改造。第三十五條 收單機構(gòu)應制定突發(fā)事務應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)平安牢靠運行。第三十六條 收單機構(gòu)應實行技術和業(yè)務手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)發(fā)出的風險提示，應剛好進行調(diào)查核實并照實反饋。第三十七條 收單機構(gòu)依據(jù)

15、本方法履行對特約商戶和收單外包服務機構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶服務管理第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責：（一）依據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務；（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個人運用；（三）妥當保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，協(xié)作收單機構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關差錯調(diào)整等工作；（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；（五）開放運用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶全部人后，發(fā)起扣款指令；（六）應在收單協(xié)議約定的地點運用

16、受理終端，不得私自移機運用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或幫助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應主動協(xié)作收單機構(gòu)對疑似套現(xiàn)業(yè)務進行確認。本方法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人干脆支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴峻違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應剛好通知收單機構(gòu)。第四十二條 特約商戶原

17、則上只能選擇一家收單機構(gòu)簽約，若原收單機構(gòu)無法滿意其特色服務需求，可申請其他收單機構(gòu)另行布放特地的特色業(yè)務受理終端，該終端不得受理一般銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時，特地布放的特色業(yè)務受理終端應予撤除。第四十三條 特約商戶可以依據(jù)業(yè)務發(fā)展的須要變更收單機構(gòu)，但應執(zhí)行“一柜一機”的要求。本方法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。第五章 收單外包服務管理第四十四條 收單外包服務機構(gòu)接受收單機構(gòu)的托付從事收單非核心業(yè)務，收單機構(gòu)應實行有效措施，確保其業(yè)務服務水平符合規(guī)范要求。第四十五條 收單外包服務機構(gòu)應當具有肯定的資本規(guī)模、良好的商譽、健全的組織架構(gòu)、嚴密的內(nèi)控管理

18、、較強的風險限制實力，并配備肯定數(shù)量的熟識銀行卡業(yè)務的人員。第四十六條 收單外包服務機構(gòu)應在所服務地市級中心城市配置特地人員或設立分支機構(gòu)，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)進行登記，供應以下材料：（一）基本狀況介紹。包括公司基本狀況、組織架構(gòu)、管理人員狀況、業(yè)務經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；（三）業(yè)務開展應具備的內(nèi)部限制制度和風險限制措施；（四）收單機構(gòu)出具的業(yè)務合作意向證明；（五）中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構(gòu)不得在當?shù)貜氖率諉瓮獍铡５谒氖邨l 收單外包服務機構(gòu)在開展外包服務過程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務

19、；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶供應資金結(jié)算；（四）向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務；（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；（六）自主設置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。第四十八條 同時從事收單外包服務業(yè)務的收單機構(gòu)應落實業(yè)務分別管理措施，依據(jù)本方法的規(guī)定，對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務資格而在收單外包服務業(yè)務中從事收單核心業(yè)務。第四十九條 收單外包服務機構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 平安管理和風險限制第五十條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應對其收銀

20、、財務等人員開展相關業(yè)務學問的培訓和風險教化，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務培訓和巡檢。第五十一條 收單機構(gòu)應剛好在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費等相關信息，登記信息應精確、完整。第五十二條 收單機構(gòu)應建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設置、程序灌裝、運用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端運用平安管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本限制。第五十三條 收單機構(gòu)應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數(shù)，不同的受理終端應運用不同的主密鑰并定期更換，實現(xiàn)“一機一密”。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格依據(jù)規(guī)定設置和保管密碼。第五十四條 收單機構(gòu)應實行業(yè)務和技術措

21、施，防止特約商戶擅自將受理終端移機運用。應審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有運用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審核同意，收單機構(gòu)不得為其開通移動受理終端的跨地市運用功能。第五十五條 收單機構(gòu)應當建立資金結(jié)算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。收單機構(gòu)為非金融機構(gòu)的，應在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風險。第五十六條 收單機構(gòu)布放自助終端時，應確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務，并建立定期巡

22、檢制度和平安防范措施，剛好發(fā)覺和解除風險隱患。第五十七條 收單機構(gòu)應對開放自助支付業(yè)務、訂購業(yè)務和代收業(yè)務制定嚴格的審核標準，對開通預授權(quán)、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業(yè)務培訓和交易監(jiān)測。第五十八條 收單機構(gòu)應當與收單外包服務機構(gòu)簽訂收單業(yè)務外包合作協(xié)議，并明確在外包服務關系存續(xù)期間以及終結(jié)后對客戶信息和交易信息的保密義務、平安管理責任以及風險損失賠償責任。由于收單外包服務機構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機構(gòu)和持卡人資金損失的，應由收單機構(gòu)先行賠付，再依據(jù)收單業(yè)務外包合作協(xié)議進行追償。第五十九條 收單機構(gòu)可依據(jù)商戶交易量和風險等級，向特約商戶收取風險保證金。風險保證金應實行專戶管理，不得擅自挪用。

23、因商戶欺詐等緣由造成的風險損失，收單機構(gòu)有權(quán)從風險保證金中償付。第六十條 收單機構(gòu)發(fā)覺疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風險事務，應剛好向公安機關報案，并報送人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)。收單機構(gòu)對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等緣由而被解除協(xié)議的特約商戶，應將該商戶信息錄入跨行清算機構(gòu)風險管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負責人信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構(gòu)風險管理系統(tǒng)的風險商戶及其負責人，不得再發(fā)展為特約商戶。第六十二條 跨行清算機構(gòu)應在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機構(gòu)供應交易明細。第六十三條 跨行清算機構(gòu)應建

24、立完善的銀行卡業(yè)務規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風險管理規(guī)則和技術標準，依據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點制定統(tǒng)一的商戶服務類別碼編制規(guī)則。第六十四條 跨行清算機構(gòu)應做好特約商戶登記系統(tǒng)的運行維護工作和平安管理工作，對收單機構(gòu)注冊登記的商戶信息擔當平安保密責任，并應運用技術手段，對特約商戶登記備案狀況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構(gòu)應依據(jù)收單機構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風險交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務的跨行交易。第六十六條 跨行清算機構(gòu)應建立完善的收單業(yè)務風險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，幫助收單機構(gòu)和

25、發(fā)卡機構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風險事務。第七章 業(yè)務監(jiān)督與罰則第六十七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對收單機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)覺的問題，依法向收單機構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機構(gòu)應剛好向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）開辦新的收單業(yè)務類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務外包狀況；（三）收單機構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風險事務；（四）人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要狀況。第六十九條 跨行清算機構(gòu)應剛好向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風

26、險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風險事務狀況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記狀況，偵測發(fā)覺狀況及問題訂正狀況；（四）銀行卡重要業(yè)務規(guī)則和業(yè)務信息；（五）有關銀行卡業(yè)務創(chuàng)新應用狀況；（六）有關銀行卡業(yè)務交易數(shù)據(jù)及狀況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務狀況和業(yè)務資料。第七十條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并視情節(jié)賜予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關收單業(yè)務內(nèi)部限制制度和風險管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴導致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶

27、基本注冊資料，或商戶信息嚴峻缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準開展異地收單服務的；（五）以不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；（七）未正確設置并向人民銀行指定機構(gòu)注冊有關商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機運用的，或未經(jīng)批準，開通移動受理終端跨地區(qū)運用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定實行平安防范措施，導致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息平安事務，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務機構(gòu)不具備相應資質(zhì)條件而開展業(yè)務的；（十二）發(fā)覺特約商戶出現(xiàn)違法

28、違規(guī)行為未剛好實行規(guī)范訂正措施直至終止合作關系，未剛好報送有關違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)的風險提示不予協(xié)作的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關報備流程的；（十四）其他違反本方法有關規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并視情節(jié)賜予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機構(gòu)對其實施追償性清算：（一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參加方權(quán)益遭遇損害，情節(jié)較輕的；（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參加方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本方法所稱追償性

29、清算，是指跨行清算機構(gòu)對因收單機構(gòu)未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參加方收益損失的金額進行追償，從收單機構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關機構(gòu)。第七十二條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴峻的，由中國人民銀行分支機構(gòu)暫停其收單業(yè)務資格，責令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風險事務，阻礙監(jiān)管機構(gòu)和司法機關調(diào)查，供應虛假信息的；（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡運用的；擅自終止收單業(yè)務或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導致業(yè)務中斷，造成嚴峻影響的, 由于發(fā)生不行抗力造成的業(yè)務