POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(1)

1、時(shí)值我國改革開放不久，在青年學(xué)問分子中掀起了一股出國熱潮，很多同學(xué)紛紛出國留洋深造。作為同學(xué)中佼佼者的xx同樣受到?jīng)_擊，他也曾心動(dòng)過、憧憬過。然而，一本介紹美國農(nóng)業(yè)科學(xué)家、諾貝爾和平獎(jiǎng)得主矮稈小麥育種專家布勞格生平事跡的書變更了他的想法。PAGE 20時(shí)值我國改革開放不久，在青年學(xué)問分子中掀起了一股出國熱潮，很多同學(xué)紛紛出國留洋深造。作為同學(xué)中佼佼者的xx同樣受到?jīng)_擊，他也曾心動(dòng)過、憧憬過。然而，一本介紹美國農(nóng)業(yè)科學(xué)家、諾貝爾和平獎(jiǎng)得主矮稈小麥育種專家布勞格生平事跡的書變更了他的想法。PAGE 19時(shí)值我國改革開放不久，在青年學(xué)問分子中掀起了一股出國熱潮，很多同學(xué)紛紛出國留洋深造。作為同學(xué)中佼

2、佼者的xx同樣受到?jīng)_擊，他也曾心動(dòng)過、憧憬過。然而，一本介紹美國農(nóng)業(yè)科學(xué)家、諾貝爾和平獎(jiǎng)得主矮稈小麥育種專家布勞格生平事跡的書變更了他的想法。POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理方法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參加方的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國行政許可法、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理方法及有關(guān)法律法規(guī)，制定本方法。其次條 本方法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。受理終端是指通過銀行

3、卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參加銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本方法。本方法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及擔(dān)當(dāng)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。本方法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)托付從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。本方法所稱特約商戶，是指向持卡人供應(yīng)商品或服務(wù)，并接受運(yùn)用

4、銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理方法規(guī)定獲得支付業(yè)務(wù)許可證，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；二、同等自愿、公允競爭的原則；三、平安、效率和誠信的原則。第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對(duì)特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；（二）對(duì)特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教化特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；（三

5、）對(duì)特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，擔(dān)當(dāng)特約商戶管理不善的責(zé)任；（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)平安；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)托付給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵遵守法律律、行政法規(guī)和本方法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗

6、錢義務(wù)。第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。其次章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中實(shí)行不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼

7、。對(duì)經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)依據(jù)其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)干脆參加銀行卡交易手續(xù)費(fèi)安排，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得干脆參加商戶手續(xù)費(fèi)安排。第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，向其開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺(tái)完成支付，由特約商戶收銀員運(yùn)用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己干脆通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶

8、收取相關(guān)款項(xiàng)；（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶依據(jù)協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的全部銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡稱跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整精確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商

9、戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)運(yùn)用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)平安、完整。第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和安排單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。本方法所稱總對(duì)總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)供應(yīng)相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位干脆簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)運(yùn)用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一樣。其次十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)收單協(xié)

10、議約定對(duì)特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并供應(yīng)相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。其次十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于其次個(gè)工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。其次十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以愛護(hù)持卡人的信息平安。其次十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理其次十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。其次十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處；（二）

11、配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍；（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部限制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；（五）建立覆蓋受理終端運(yùn)用各環(huán)節(jié)的平安管理制度。其次十六條 非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備其次十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）平安高效的資金結(jié)算渠道；（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還實(shí)力。其次十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。其次十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行適當(dāng)措施履行特約商戶實(shí)名制的要求，并對(duì)特約商戶進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范

12、圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機(jī)構(gòu)對(duì)企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。收單機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體工商戶應(yīng)核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。其次十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著同等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；（二）受理終端的運(yùn)用管理要求；（三）賬戶信息與

13、交易數(shù)據(jù)保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)方和違約責(zé)任。第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對(duì)全部特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更狀況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)狀況、商戶年檢記錄和受理終端管理狀況等資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的詢問和投訴，并剛好予以處理。

14、第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向跨行清算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼，對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。第三十四條 對(duì)尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇運(yùn)用，并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)依據(jù)要求進(jìn)行升級(jí)改造。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事務(wù)應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)平安牢靠運(yùn)行。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對(duì)特約商戶進(jìn)行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對(duì)于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)剛好進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并照實(shí)反饋。第三十七條 收單機(jī)構(gòu)依據(jù)

15、本方法履行對(duì)特約商戶和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶服務(wù)管理第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé)：（一）依據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個(gè)人運(yùn)用；（三）妥當(dāng)保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，協(xié)作收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作；（四）只能存儲(chǔ)用于交易清分、差錯(cuò)處理所必需的賬戶信息，不得存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；（五）開放運(yùn)用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶全部人后，發(fā)起扣款指令；（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)運(yùn)用

16、受理終端，不得私自移機(jī)運(yùn)用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或幫助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)主動(dòng)協(xié)作收單機(jī)構(gòu)對(duì)疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。本方法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人干脆支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴(yán)峻違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)剛好通知收單機(jī)構(gòu)。第四十二條 特約商戶原

17、則上只能選擇一家收單機(jī)構(gòu)簽約，若原收單機(jī)構(gòu)無法滿意其特色服務(wù)需求，可申請(qǐng)其他收單機(jī)構(gòu)另行布放特地的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理一般銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí)，特地布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十三條 特約商戶可以依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的須要變更收單機(jī)構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機(jī)”的要求。本方法所稱“一柜一機(jī)”是指一個(gè)收銀柜臺(tái)應(yīng)僅布放一臺(tái)銀行受理終端。第五章 收單外包服務(wù)管理第四十四條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)接受收單機(jī)構(gòu)的托付從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有肯定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理

18、、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)限制實(shí)力，并配備肯定數(shù)量的熟識(shí)銀行卡業(yè)務(wù)的人員。第四十六條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級(jí)中心城市配置特地人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，供應(yīng)以下材料：（一）基本狀況介紹。包括公司基本狀況、組織架構(gòu)、管理人員狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；（三）業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部限制制度和風(fēng)險(xiǎn)限制措施；（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；（五）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)

19、；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶供應(yīng)資金結(jié)算；（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（五）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；（六）自主設(shè)置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。第四十八條 同時(shí)從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分別管理措施，依據(jù)本方法的規(guī)定，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 平安管理和風(fēng)險(xiǎn)限制第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)對(duì)其收銀

20、、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)學(xué)問的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教化，每半年至少對(duì)特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)剛好在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)精確、完整。第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、運(yùn)用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端運(yùn)用平安管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本限制。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)運(yùn)用不同的主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行業(yè)務(wù)和技術(shù)措

21、施，防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)運(yùn)用。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動(dòng)受理終端的申請(qǐng)，除航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有運(yùn)用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動(dòng)受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通移動(dòng)受理終端的跨地市運(yùn)用功能。第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí)，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡

22、檢制度和平安防范措施，剛好發(fā)覺和解除風(fēng)險(xiǎn)隱患。第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對(duì)客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、平安管理責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再依據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可依據(jù)商戶交易量和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向特約商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專戶管理，不得擅自挪用。

23、因商戶欺詐等緣由造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)覺疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)，應(yīng)剛好向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌欺詐交易、申請(qǐng)資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等緣由而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負(fù)責(zé)人信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶。第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)供應(yīng)交易明細(xì)。第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建

24、立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和平安管理工作，對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊登記的商戶信息擔(dān)當(dāng)平安保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對(duì)特約商戶登記備案狀況進(jìn)行偵測。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請(qǐng)開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和處理機(jī)制，通過對(duì)可疑交易的監(jiān)控和分析，幫助收單機(jī)構(gòu)和

25、發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)覺的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)剛好向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務(wù)外包狀況；（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)；（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要狀況。第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)剛好向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)

26、險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)狀況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記狀況，偵測發(fā)覺狀況及問題訂正狀況；（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用狀況；（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及狀況分析；（七）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)資料。第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)賜予警告、通報(bào)或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部限制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶

27、基本注冊資料，或商戶信息嚴(yán)峻缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競爭，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)運(yùn)用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動(dòng)受理終端跨地區(qū)運(yùn)用的；（九）對(duì)受理終端未能按規(guī)定實(shí)行平安防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息平安事務(wù)，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；（十二）發(fā)覺特約商戶出現(xiàn)違法

28、違規(guī)行為未剛好實(shí)行規(guī)范訂正措施直至終止合作關(guān)系，未剛好報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對(duì)于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予協(xié)作的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；（十四）其他違反本方法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)賜予警告、通報(bào)，對(duì)逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施追償性清算：（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參加方權(quán)益遭遇損害，情節(jié)較輕的；（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參加方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本方法所稱追償性

29、清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參加方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，供應(yīng)虛假信息的；（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡運(yùn)用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)峻影響的, 由于發(fā)生不行抗力造成的業(yè)務(wù)