01理財(cái)概述ppt課件

1、小測(cè)試: 三年后他是富翁還是窮光蛋 假設(shè)他是大肥大，正在努力減肥時(shí)，他的朋友卻想請(qǐng)他吃大餐，他直覺他的心態(tài)是什么？1、只是順便叫他吃飯,沒(méi)有什么意思2、心疼他挨餓減肥太辛勞3、考驗(yàn)他減肥的意志力夠不夠堅(jiān)強(qiáng)4、逗他開心，希望他輕松面對(duì)減肥.選答案一他會(huì)默默的努力充實(shí)專業(yè)，三年后的他會(huì)衣食無(wú)優(yōu)。這類型的人性格比較老實(shí)比較單純，因此會(huì)默默的努力把本人份內(nèi)的事情做好，因此在專業(yè)上也會(huì)努力的充實(shí)，雖然不會(huì)大富大貴，但是還是會(huì)由于專業(yè)而賺了很多的錢。.選答案二他缺乏打拼的動(dòng)力，三年后的他，還是只需這么多的錢。這類型的人比較安于現(xiàn)狀，他會(huì)品味他的人生，在任務(wù)的挑選上要符合他的尊嚴(yán)或他的喜好。.選答案三他是個(gè)

2、潛力無(wú)窮的理財(cái)高手，三年后的他雖不會(huì)大富，卻也是個(gè)績(jī)優(yōu)股。這類型的人學(xué)習(xí)才干很強(qiáng)，因此很有時(shí)機(jī)成為績(jī)優(yōu)股。.選答案四他打拼猛賺錢的個(gè)性，讓他有時(shí)機(jī)在三年后邁入億萬(wàn)富翁的行列。這類型的人傻人有傻福，覺得努力打拼就好了，而且很容易執(zhí)著一樣事情的時(shí)候會(huì)非常用心，而且吃苦當(dāng)吃補(bǔ)。.第一章 理財(cái)導(dǎo)論第一節(jié) 理財(cái)?shù)母拍畹诙?jié) 理財(cái)?shù)谋匾缘谌?jié) 理財(cái)目的的設(shè)定第四節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原那么第五節(jié) 金融理財(cái)師FP.第一節(jié) 理財(cái)?shù)母拍?、個(gè)人理財(cái)是指為實(shí)現(xiàn)個(gè)人全部財(cái)務(wù)目的而制定和實(shí)施的總體方案。美國(guó) G維克托霍爾曼等.理財(cái)?shù)母拍?2、理財(cái)可以被看作是一系列的決策，這些決策是關(guān)于在未來(lái)的某段時(shí)間內(nèi)需求多少

3、錢來(lái)實(shí)現(xiàn)目的以及如何得到這些錢。加拿大夸克霍等.理財(cái)?shù)母拍?3、理財(cái)謀劃是理財(cái)師經(jīng)過(guò)搜集整理顧客的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目的等，在專家的協(xié)助下，為顧客進(jìn)展儲(chǔ)蓄謀劃、投資謀劃、保險(xiǎn)謀劃、稅收謀劃、財(cái)富事業(yè)承繼謀劃、運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略等生活設(shè)計(jì)方案，并為顧客詳細(xì)實(shí)施理財(cái)規(guī)劃提供合理的建議。AFP.理財(cái)?shù)母拍?4、我們的觀念： 理財(cái)是指評(píng)價(jià)個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)資源，制定和實(shí)施各種理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)人生目的的綜合過(guò)程。 .理財(cái)?shù)膬?nèi)涵理財(cái)要有目的理財(cái)是一個(gè)過(guò)程 目的 方案 實(shí)施管理 過(guò)程.個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別 效力的對(duì)象及其風(fēng)險(xiǎn)接受的才干不同 理財(cái)?shù)哪康牟煌?生命周期不同 主要內(nèi)容不同 .思索

4、題理財(cái) = 投資？.生活理財(cái)與投資理財(cái) 金融理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)生活理財(cái)：將未來(lái)的職業(yè)選擇、子女及本身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、個(gè)人稅收、資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)展財(cái)務(wù)規(guī)劃。投資理財(cái)：將資金投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)、藝術(shù)品等各種投資工具，追求投資報(bào)答與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，追求未來(lái)現(xiàn)金流入和流出的平衡。是實(shí)現(xiàn)生活理財(cái)?shù)氖侄沃弧?.參考答案理財(cái)投資范圍廣窄依據(jù)規(guī)劃趨勢(shì)目標(biāo)生活無(wú)憂資本增值安全最高較高.第二節(jié) 理財(cái)?shù)谋匾詾槭裁葱枨罄碡?cái)？.二、理財(cái)?shù)谋匾?個(gè)人資產(chǎn)添加 消費(fèi)添加，消費(fèi)需求多樣化 金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)添加，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)添加 就業(yè)方式改動(dòng)和社會(huì)保

5、證體系重建 人口老齡化，老年人口相對(duì)貧困化理財(cái)?shù)谋匾院暧^要素.二、理財(cái)?shù)谋匾?防備各種個(gè)人風(fēng)險(xiǎn) -過(guò)早死亡 -喪失勞動(dòng)才干 -醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用 -托管護(hù)理費(fèi)用或長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用 -財(cái)富和責(zé)任損失 -失業(yè)理財(cái)?shù)谋匾晕⒂^要素.二、理財(cái)?shù)谋匾?2. 實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)富的保值增值。 3為家庭成員提供教育資金和住房 4. 提供退休后的生活保證 5減輕稅收負(fù)擔(dān) 6為遺產(chǎn)傳承作預(yù)備理財(cái)?shù)谋匾晕⒂^要素.第三節(jié) 理財(cái)目的的設(shè)定理財(cái)大道上我在哪里？.理財(cái)目的的三個(gè)層次 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自在實(shí)現(xiàn)人生各階段的目的和理想建立一個(gè)財(cái)務(wù)平安安康的生活體系.理財(cái)目的的制定原那么 符合家庭財(cái)務(wù)情況 思索外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境 確定優(yōu)先順序，保

6、證重點(diǎn)目的 明確、明晰、合理，具有可執(zhí)行性 留意短、中、長(zhǎng)期目的的兼顧和協(xié)調(diào).生命周期假說(shuō).人生各階段重要大事接受教育、投資、購(gòu)房結(jié)婚、育兒旅游、購(gòu)車子女教育與婚姻醫(yī)療、養(yǎng)老、喪葬.人生各階段理財(cái)目的優(yōu)先順序單身期 參加工作至結(jié)婚（1-10年）收入低、負(fù)擔(dān)輕節(jié)財(cái)、資產(chǎn)增值 家庭形成期 結(jié)婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開支加大購(gòu)房、購(gòu)置硬件、保險(xiǎn)、資產(chǎn)增值家庭成長(zhǎng)期 小孩出生到上大學(xué)（18年）開支大增、家庭負(fù)擔(dān)和責(zé)任最重育兒、子女教育、保險(xiǎn)、資產(chǎn)增值、購(gòu)房、購(gòu)車 子女大學(xué)教育期 小孩上大學(xué)（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產(chǎn)增值 家庭成熟期 子女參加工作到家長(zhǎng)退休（10-15年）財(cái)

7、務(wù)壓力減輕資產(chǎn)增值、養(yǎng)老 退休期 退休后（20年）收入減少養(yǎng)老、資產(chǎn)增值、遺產(chǎn).思索題 理財(cái)目的和理財(cái)愿望的區(qū)別？.Example三年后花20萬(wàn)元購(gòu)車28歲預(yù)備好40萬(wàn)元首付款買房30歲存夠20萬(wàn)元結(jié)婚50歲退休時(shí)，有100萬(wàn)元現(xiàn)金，房貸還清小孩大學(xué)畢業(yè)時(shí)，預(yù)備50萬(wàn)元去英國(guó)留學(xué)今年圣誕花2萬(wàn)元去澳洲旅游每月收入的10%，投入證券投資基金.理財(cái)目的設(shè)立的要素用貨幣來(lái)表示和計(jì)算有明確的時(shí)間限制.理財(cái)目的的設(shè)定方法SMART法那么明確性 Specific可衡量性 Measurable可實(shí)現(xiàn)性 Attainable現(xiàn)實(shí)性 Realistic時(shí)間限制性 Time-phased.第四節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、

8、程序、原那么 生涯規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃 財(cái)富積累 財(cái)富保證 財(cái)富分配 開源 節(jié)流投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃生活規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃婚姻規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃. 投資規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 稅收規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 國(guó)際CFP理事會(huì).二、理財(cái)?shù)谋匾?防備各種個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃2. 實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)富的保值增值投資規(guī)劃3為家庭成員提供教育資金和住房教育規(guī)劃、住房規(guī)劃4. 提供退休后的生活保證退休規(guī)劃5減輕稅收負(fù)擔(dān)稅收規(guī)劃6為遺產(chǎn)傳承作預(yù)備遺產(chǎn)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容.理財(cái)規(guī)劃步驟CFP Council建立和界定與客戶的效力關(guān)系搜集客戶信息分析診斷客戶情況設(shè)計(jì)提交理財(cái)方案執(zhí)行理財(cái)方案跟蹤、監(jiān)控、調(diào)整.理財(cái)規(guī)劃的原那么1理財(cái)?shù)闹行乃?/p>

9、念是堅(jiān)持資產(chǎn)和負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡。2明晰的、合理的理財(cái)目的是關(guān)鍵。3理財(cái)?shù)母緦用姘ǎ?財(cái)務(wù)平安資產(chǎn)增值財(cái)務(wù)自在。 .理財(cái)規(guī)劃的原那么5資產(chǎn)無(wú)論多少均可以進(jìn)展理財(cái)規(guī)劃。6理財(cái)規(guī)劃應(yīng)表達(dá)出個(gè)性化、差別化。7理財(cái)規(guī)劃要以客戶需求為導(dǎo)向。8理財(cái)應(yīng)留意開源節(jié)流。 .思索題理財(cái)是富人的專利嗎？.樹立正確的理財(cái)觀節(jié)省開源、節(jié)流投資發(fā)明非工資收入耐久恒心不要延續(xù)，貨幣時(shí)間價(jià)值越早越好時(shí)間早晚，差別明顯好心態(tài)、好習(xí)慣、選擇理性生活方式.1美圓 100萬(wàn)美圓?假設(shè)他每天儲(chǔ)蓄1美圓，。每天1美圓，利息為10% =56年后100萬(wàn)美圓每天1美圓，利息為15% =40年后100萬(wàn)美圓每天1美圓，利息為20% =32年后

10、100萬(wàn)美圓.理財(cái)常見誤區(qū)沒(méi)錢-理財(cái)是富人的專利沒(méi)時(shí)間-時(shí)間比如案更珍貴過(guò)于自信-本人能處置好一切好高婺遠(yuǎn)-求富心切不能持之以恒-半途而廢.第五節(jié) 金融理財(cái)師 一、金融理財(cái)和金融理財(cái)師二、AFP和CFP國(guó)外的資歷認(rèn)證三、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)內(nèi)的資歷認(rèn)證.一、金融理財(cái)和金融理財(cái)師金融理財(cái)， Financial Planning，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)謀劃、個(gè)人理財(cái)?shù)?，是由專業(yè)理財(cái)人員經(jīng)過(guò)明確客戶個(gè)人的理財(cái)目的、分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而協(xié)助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融效力。金融理財(cái)師：為個(gè)人提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證人們財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融平安。.理財(cái)師的職業(yè)要求 1、廣博的知識(shí)面，熟習(xí)各種理財(cái)工具

11、2、制定高程度的理財(cái)方案 3、具備嫻熟客戶關(guān)系管理CRM技巧 4、良好的職業(yè)品德及高尚的人品.2001年美國(guó)理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)英1理財(cái)謀劃師Financial Planner2網(wǎng)站經(jīng)理Web site manager3計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師Computer systems analyst4精算師Actuary5計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)師Computer Programmer119教師Teachers167美國(guó)總統(tǒng)President of the United States188賽車手Race car drivers200警察Police officers250漁夫Fishermen.FP的實(shí)踐商業(yè)運(yùn)營(yíng)獨(dú)

12、立運(yùn)營(yíng)型FP2/3和企業(yè)型FP1/3CFP報(bào)酬支付方式： 手續(xù)費(fèi) 傭金 顧問(wèn)費(fèi).美國(guó)CFP詳細(xì)從業(yè)分布情況 .中國(guó)金融理財(cái)FP的開展1.銀行業(yè)理財(cái)開展1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢1997年，中國(guó)工商銀行上海分行開設(shè)理財(cái)任務(wù)室,推出理財(cái)系列效力各大商業(yè)銀行開設(shè)個(gè)人理財(cái)中心銀行理財(cái)富品創(chuàng)新外匯理財(cái)富品、人民幣理財(cái)富品、信譽(yù)卡客戶經(jīng)理的培育和理財(cái)軟件系統(tǒng)的支持銀行理財(cái)品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起.銀行理財(cái)品牌 銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行理財(cái)金帳戶花旗銀行優(yōu)越理財(cái)中國(guó)建立銀行樂(lè)當(dāng)家匯豐銀行杰出理財(cái)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)荷蘭銀行梵高理財(cái)廣東開展銀行真情理財(cái)交通銀

13、行交銀理財(cái)中國(guó)民生銀行非凡理財(cái)招商銀行金葵花理財(cái)中國(guó)光大銀行陽(yáng)光理財(cái).2. 保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)開展“顧問(wèn)式行銷Consultative Marketing ，保險(xiǎn)營(yíng)銷員轉(zhuǎn)型理財(cái)顧問(wèn)理財(cái)中心及理財(cái)任務(wù)室的設(shè)立保險(xiǎn)理財(cái)富品的創(chuàng)新投資理財(cái)型壽險(xiǎn)投資理財(cái)型財(cái)險(xiǎn).3. 其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展證券:集合理財(cái)方案信托:信托理財(cái)富品 2007年私募基金興起.4. 理財(cái)協(xié)會(huì)的成立 2000年，北京召開“2000中美金融論壇 ， CFPCertified Financial Planner的理念引見到中國(guó) 2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇，籌備中國(guó)的FP資歷認(rèn)證體制的導(dǎo)入任務(wù)2004年9

14、月，中國(guó)金融理財(cái)師規(guī)范委員會(huì)FPCC正式成立2006年，F(xiàn)PSCC接受國(guó)際CFP組織授權(quán)，推行CFP.5. 媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳專業(yè)理財(cái)媒體成立，如眾多報(bào)紙和網(wǎng)站出現(xiàn)理財(cái)頻道和專欄電視和電臺(tái)的理財(cái)節(jié)目日益增多 jinku/ 金庫(kù)網(wǎng)，專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站2003年12月，上海舉行第一屆理財(cái)博覽會(huì).6. 理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起上海恒益投資咨詢、上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)公司2003年11月，北京錦威企業(yè)開展研討中心與北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、中國(guó)人民銀行總行研討生部協(xié)作，在北京推出金融謀劃AFP課程培訓(xùn)2004年1月，香港RFP-HK與上海交大協(xié)作，在上海推出“注冊(cè)財(cái)務(wù)謀劃師培訓(xùn)上海理財(cái)專修學(xué)院(2006.8).7高校專業(yè)

15、理財(cái)教育的開場(chǎng)立信對(duì)外貿(mào)易大學(xué)中山大學(xué)北京大學(xué).8. 理財(cái)職業(yè)資歷認(rèn)證出現(xiàn)中國(guó)金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)(FPSCC)AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 勞動(dòng)與社會(huì)保證部助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師一級(jí)上海市金融理財(cái)師專業(yè)技術(shù)程度認(rèn)證初、中、高級(jí).國(guó)際金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)Financial Planning Standards Board，簡(jiǎn)稱國(guó)際CFP組織，是在全球范圍內(nèi)遭到廣泛認(rèn)可的金融理財(cái)師認(rèn)證機(jī)構(gòu)。由其認(rèn)證的CFPTM是國(guó)際上最具權(quán)威和最有價(jià)值的金融理財(cái)師資歷。至2005年，國(guó)際

16、CFP理事會(huì)共有18個(gè)正式會(huì)員和一個(gè)準(zhǔn)會(huì)員，全世界的CFP人數(shù)超越8.2萬(wàn)人。中國(guó)金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)(FPSCC)是國(guó)際CFP組織的授權(quán)機(jī)構(gòu)，2021年改名為“現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)規(guī)范。二、 AFP和CFP.AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)規(guī)范在國(guó)內(nèi)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證制度。兩級(jí)認(rèn)證制度： 助理金融理財(cái)師AFP 注冊(cè)金融理財(cái)師CFP.理財(cái)師的資歷要求4E準(zhǔn)那么 教育Education & Continuing Education 考試Examination 從業(yè)閱歷Experience 職業(yè)品德Ethics.AFP和CFP的資歷認(rèn)證途徑圖 .獲得AFP資歷認(rèn)證的條件 1獲得AFP培訓(xùn)合格證

17、書 。目前有三種途徑： 規(guī)范培訓(xùn)可采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)方式 挑戰(zhàn)身份經(jīng)濟(jì)學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位 學(xué)分評(píng)價(jià)擁有相關(guān)資歷證書2經(jīng)過(guò)AFP資歷考試 3具備相關(guān)從業(yè)閱歷 碩士1年，本科2年，?？?年，其它7年4滿足規(guī)范委員會(huì)制定的職業(yè)品德規(guī)范.獲得CFP資歷認(rèn)證的條件 獲得CFP資歷認(rèn)證，需求首先獲得AFP資歷認(rèn)證。1獲得CFP培訓(xùn)合格證書 2經(jīng)過(guò)CFP資歷考試 3具備相關(guān)從業(yè)閱歷 4滿足規(guī)范委員會(huì)制定的職業(yè)品德規(guī)范 .AFP培訓(xùn)由5門課程組成： n 金融理財(cái)根底 n 投資規(guī)劃 n 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 n 員工福利與退休規(guī)劃 n 個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃上述5門課的培訓(xùn)及其結(jié)業(yè)考試可分別采取單科、多科或全科方式進(jìn)展

18、。完成上述課程培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)結(jié)業(yè)考試，獲得AFP培訓(xùn)合格證書后，可向規(guī)范委員會(huì)提出參與AFP資歷考試的懇求。.AFP培訓(xùn)模塊 * 金融理財(cái)和CFP認(rèn)證制度金融理財(cái)?shù)哪康摹?nèi)容與意義CFP制度的開展歷程與理念金融理財(cái)師的執(zhí)業(yè)流程與規(guī)范金融理財(cái)師的品德準(zhǔn)那么與職業(yè)操守金融理財(cái)師的責(zé)任與紀(jì)律規(guī)范* 理財(cái)根本技藝家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與財(cái)務(wù)預(yù)算客戶價(jià)值取向與行為特性理財(cái)工具:計(jì)算器與電子表格運(yùn)用.AFP培訓(xùn)模塊 * 理財(cái)環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)根底金融機(jī)構(gòu)的功能與監(jiān)管理財(cái)與法律* 家庭理財(cái)綜合居住與房產(chǎn)投資規(guī)劃信譽(yù)與債務(wù)管理教育金規(guī)劃特殊事件理財(cái)規(guī)劃.AFP培訓(xùn)模塊 * 投資規(guī)劃貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率相關(guān)計(jì)算投資組合實(shí)際與資產(chǎn)定價(jià)模型貨幣市場(chǎng)與債券投資分析股票投資分析外匯與衍生性金融產(chǎn)品投資分析效率市場(chǎng)假說(shuō)共同基金投資分析投資組合資產(chǎn)配置實(shí)務(wù)投資績(jī)效評(píng)價(jià)與投資組合調(diào)整戰(zhàn)略.AFP培訓(xùn)模塊 * 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)根本原理保險(xiǎn)需求分析與保單規(guī)劃人身保