銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）模擬練習(xí)試題及答案

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款（初級）模擬練習(xí)試題及答案1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實施處罰（ ）。A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系C.提供虛假的報表、報告等文件D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的E.根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見經(jīng)認定存在剛性兌付行為【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第七十條，商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條的規(guī)定，予以處罰：提供虛假的或者隱瞞重要事實的

2、報表、報告等文件、資料的；未按照規(guī)定進行風(fēng)險揭示或者信息披露的；根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見經(jīng)認定存在剛性兌付行為的；拒絕執(zhí)行本辦法第六十八條規(guī)定的措施的；嚴重違反本辦法規(guī)定的其他情形。2.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（ ）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉正直守信D.違反了專業(yè)勝任準則【答案】:B【解析】:我國金融

3、機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求可總結(jié)為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)；在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績而建議劉偉再購買基金的行為違反了客觀公正準則。3.專業(yè)勝任原則是指理財師應(yīng)當(dāng)具備良好的（ ），并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身專業(yè)知識的與時俱進，保證自己能勝任理財師的工作。A.資質(zhì)B.專業(yè)

4、素養(yǎng)C.能力D.經(jīng)驗【答案】:B【解析】:根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項：勤勉盡職、正直守信、客觀公正、遵紀守法、保守秘密和專業(yè)勝任。其中，專業(yè)勝任要求理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身專業(yè)知識的與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。4.個人生命周期（ ）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】:B【解析】:個人生命周期的高峰期階段基

5、本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。5.根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認定、培訓(xùn)、（ ）和問責(zé)制度。A.實踐指導(dǎo)B.績效激勵C.風(fēng)險評估D.考核評價【答案】:D【解析】:2018年銀保監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，

6、確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準則和職業(yè)道德標(biāo)準。6.理財師的職業(yè)特征包括（ ）。A.專業(yè)性B.短期性C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】:A|C|D|E【解析】:理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。7.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益

7、C.向特定對象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：基金依法設(shè)立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。8.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以抵押的財產(chǎn)有（ ）。A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用權(quán)【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其

8、他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。9.下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是（ ）。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】:D【解析】:被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健

9、康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人。被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。10.健康保險的種類不包括（ ）。A.意外醫(yī)療保險B.醫(yī)療保險C.疾病保險D.收入補償保險【答案】:A【解析】:意外醫(yī)療保險主要是保障被保險人在保險期限內(nèi)因保險合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險金給付責(zé)任，屬于意外傷害險。11.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代

10、理理財產(chǎn)品銷售的（ ）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】:A【解析】:在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。12.一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素，下列表述正確的是（ ）。A.溢價債券的發(fā)行價格低于票值B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.折價債券償還時按發(fā)行價格進行償還【答案】:C【解析】:AD項，發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償

11、還，這被稱為溢價發(fā)行。債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額償還，這被稱為折價發(fā)行。B項，一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。因此債券期限越長，投資者要求的實際收益率就越高，折價債券的價格也就越低。D項，債券的市場交易價格同市場利率成反比：當(dāng)市場利率上升時，債券的相對收益率則會下降，債券需求減少，債券持有人的債券市場交易價格也隨之下降；反之則相反。13.下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）。A.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立

12、擔(dān)保物權(quán)B.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)C.債務(wù)人或者第三人的建筑物和其他土地附著物可以抵押D.物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)?！敬鸢浮?A|B|D|E【解析】:C項，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。14.下列不屬于黃金TD交易時段的是（ ）。A.周五21:

13、0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金TD交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準期貨。它是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金TD產(chǎn)品的交易時間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（ ）。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.權(quán)益

14、類理財產(chǎn)品C.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品D.開放式理財產(chǎn)品E.混合類理財產(chǎn)品【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。16.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（ ）功能。A.資金融通B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.損失補償【答案】:B【解析】:保險產(chǎn)品具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能，是指保險提供了一種分攤損失的機制。投保人通過

15、支出一定的保險費，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分攤給所有參加投保的人。17.基金銷售機構(gòu)存在（ ）情形，情節(jié)嚴重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。A.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)E.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第八十九條規(guī)定，當(dāng)基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在ABC

16、DE五項情形之一的，將依據(jù)證券投資基金法對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰。情節(jié)嚴重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。18.當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（ ）關(guān)系。A.負相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】:A【解析】:通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負相關(guān)關(guān)系。19.下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息

17、息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險【答案】:B【解析】:B項，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等）。這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復(fù)雜，投資者在實際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。20.一般而言，下列哪些因素的變動會引起黃金價格上升？（ ）A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】:B|D|E【解析】:A項，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡，如果在一定的價格上

18、，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進而導(dǎo)致價格下降；C項，實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。21.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（ ）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人提取外匯現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)

19、鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】:A|B|D【解析】:C項，根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第二十九條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；E項，根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。22.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（ ）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】:A【解析】:在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債

20、券的利率比相同期限的國債等政府債券的利率略高。由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，其利率水平又比金融債券的利率要高一些。由于股票投資的風(fēng)險最高，股票擁有最高的預(yù)期的收益率。23.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（ ）。A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標(biāo)準化合約C.有履約擔(dān)保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式【答案】:A|B|C|E【解析】:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準數(shù)量的金融工具的標(biāo)準化協(xié)議。其特征包括：采用標(biāo)準化合約；大部分期貨合約通過對沖方式履約；合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價格有最小變動單位和浮動限額。D項，金

21、融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，屬于場內(nèi)交易市場，是有組織、有嚴格規(guī)章制度的金融期貨交易所。24.（ ）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)【答案】:A【解析】:B項，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準數(shù)量的金融工具的標(biāo)準化協(xié)議；C項，金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項，金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

22、25.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）。A.回購市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據(jù)市場【答案】:C【解析】:根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動性、低風(fēng)險等特征，是重要的理財工具市場。C項，股票市場屬于資本市場。26.短期政府債券的特征包括（ ）。A.面額大B.違約風(fēng)險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】:B|D|E【解析】:短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

23、它具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。27.金融資產(chǎn)交易后的機制有（ ）機制。A.價格B.利率C.匯率D.結(jié)算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。28.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（ ）。A.財務(wù)功能B.資金融通功能C.風(fēng)險管理功能D.流動性功能【答案】:B【解析】:金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大

24、額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展；財富投資和避險功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；反映經(jīng)濟運行的功能。29.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（ ）等，辦理基金份額的申購、贖回。A.法律B.行政法規(guī)C.中國證監(jiān)會的規(guī)定D.基金合同E.銷售協(xié)議【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第七十四條，開放式基金合同生效后，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會的規(guī)定和基金合同、銷售協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請?；鸸芾砣藭和；蛘唛_放申購、贖回等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在公告中說明具體原因和

25、依據(jù)。30.理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（ ）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.無風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品E.高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板，產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：極低風(fēng)險產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低；低風(fēng)險產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風(fēng)險系數(shù)較小；中等風(fēng)險產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素

26、較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險相對突出；較高風(fēng)險產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全；高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。31.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)B.理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.銀行理財顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動D.接受理財顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金【答案】:B【解析】:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服

27、務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。32.貨幣市場是融通_的場所，而資本市場是籌集_的場所。（ ）A.短期資金；長期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；短期資金D.長期資金；長期資金【答案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。33.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（ ）。

28、A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D.自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】:A【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第八條，個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。34.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)（ ）的特點。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】:D【解析】:理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只

29、提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，由此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。35.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（ ）。A.年金B(yǎng).利率C.期數(shù)D.內(nèi)部報酬率E.終值【答案】:A|B|C【解析】:普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。根據(jù)期末普通年金現(xiàn)值表達式：PVENDPMT1（1r）n/r，計算普通年金現(xiàn)值（PVEND）必需有：年金（PMT）、報酬率（r）、折現(xiàn)期數(shù)（n）。36.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機制，銷售人員在銷售理財產(chǎn)品時的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投資者充分披露信息B

30、.向投資者充分揭示風(fēng)險C.不宣傳或承諾保本D.不宣傳或承諾收益E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。37.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述錯誤的是（ ）。A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀

31、況是財務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】:B【解析】:理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。38.房地產(chǎn)的投資方式不包括（ ）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買【答案】:C【解析】:房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。39.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（ ）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信

32、用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】:A|B|C【解析】:D項，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任；E項，持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。40.債券市場的功能包括（ ）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所E.是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所【答案】:A|B|C|D【解析】:

33、債券市場的功能主要包括：融資功能，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道；價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況；宏觀調(diào)控功能，債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。41.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)，下列表述錯誤的是（ ）。A.理財顧問服務(wù)內(nèi)容包括提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的C.商業(yè)銀行需承擔(dān)投資風(fēng)險D.客戶接受理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金【答案】:C【解析】:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供

34、財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。42.（ ）是金融市場運行的基礎(chǔ)。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機構(gòu)D.居民個人【答案】:A【解析】:企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。43.（ ）依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.國務(wù)院

35、D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】:B【解析】:銀保監(jiān)會的職責(zé)包括依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格；制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范等。44.關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性分析B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學(xué)習(xí)費用的規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分【答案】:A【解析】:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金

36、融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。45.對于理財產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分B.商業(yè)銀行可以通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不用向客戶披露風(fēng)險D.商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績【答案】:A【解析】:B項，根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十九條，商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

37、。CD兩項，根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎”。46.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（ ）。A.保險機構(gòu)出售保險單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實施的主動調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動【答案】:A【解析】:金融市場上

38、多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。47.金融互換主要包括（ ）。A.利率互換B.貨幣互換C.股權(quán)互換D.商品互換E.債券互換【答案】:A|B【解析】:金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進行的場外交易，包括利率互換和貨幣互換兩種類型。48.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成；非利息B.不構(gòu)成；非利息C.不構(gòu)成；利息D.構(gòu)成；利息【答案】:B【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)

39、務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險管理制度，在理財產(chǎn)品設(shè)計階段綜合分析（ ），審慎決定是否采取開放式運作。A.投資策略B.投資范圍C.投資資產(chǎn)流動性D.銷售渠道E.投資者風(fēng)險偏好【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第四十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品設(shè)計階段，綜合評估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)流動性、銷售渠道、投資者類型與風(fēng)險偏好等因素，審慎決定是否采取開放式運作。50.根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)

40、定，商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品宣傳資料風(fēng)險揭示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（ ）。A.本產(chǎn)品有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資B.本產(chǎn)品是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，充分了解清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險D.本產(chǎn)品由XX機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第八條，銀行業(yè)金融機構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)

41、險的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任”。51.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】:B【解析】:客觀公正就是指理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)；在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益

42、沖突要及時向有關(guān)方面披露。52.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（ ）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券的利率略比相同期限的國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】:D【解析】:除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行還開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。53.商業(yè)銀行與其

43、他機構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品（ ）中予以明確。A.開戶文件B.銷售文本C.宣傳資料D.風(fēng)險文件【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。54.下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（ ）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間【答案】:A【解析】:根據(jù)保險法第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，保證確保風(fēng)險承受能力評估結(jié)果的真實性和（ ）。A.連續(xù)性B.有效性C.獨立性D.頻繁性【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第二十八條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包