貸款業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法

1、精品文檔就在這里-各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-精品 文檔-重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法 第一章 總 則 第一條 根據(jù)中國(guó)人民銀行貸款通則、重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機(jī)制，健全貸款管理責(zé)任制,規(guī)范貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量和貸款管理水平,特制定本辦法. 第二條 根據(jù)本公司貸款管理體制的要求，審貸分離實(shí)行“部門(mén)（崗位）分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。 第三條 本辦法所稱(chēng)審貸分離是指對(duì)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過(guò)分設(shè)客戶(hù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)蓚€(gè)部門(mén)（崗位）進(jìn)行

2、實(shí)施，并明確各個(gè)部門(mén)職責(zé)和考核內(nèi)容的貸款管理責(zé)任制度。 第四條本辦法所稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。 第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置第五條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司設(shè)置客戶(hù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)蓚€(gè)部門(mén)，客戶(hù)部設(shè)置貸款業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗兩個(gè)崗位,風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理崗,各崗位不能交叉。 第三章 部門(mén)職責(zé) 第六條 客戶(hù)部門(mén)的主要職責(zé): 一、積極拓展貸款業(yè)務(wù),搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶(hù)，受理借款人申請(qǐng)。 二、對(duì)借款人申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。 調(diào)查核實(shí)借款人的基本情況，調(diào)查核實(shí)借款人的財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷(xiāo)、庫(kù)存等情況，掌握資金的真實(shí)用途,調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)狀況

3、和償債能力等； 調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等; 調(diào)查核實(shí)保證人的代償能力和資信情況. 三、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率（費(fèi)率)和方式等明確意見(jiàn)。 四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。 五、貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和管理。 六、督促借款人按合同使用貸款,按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險(xiǎn)貸款. 七、對(duì)呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請(qǐng)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)初審。 八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好

4、清收和訴訟工作. 九、負(fù)責(zé)貸款檔案管理，確保完整、有效. 第七條 客戶(hù)部門(mén)承擔(dān)調(diào)查失誤、評(píng)估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任. 第八條 客戶(hù)部門(mén)審查崗的主要職責(zé)： 一、貸款業(yè)務(wù)審查 對(duì)客戶(hù)部門(mén)貸款調(diào)查崗提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析、評(píng)定，復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)度； 審查保證人的資信、抵押登記的合法性及調(diào)查崗意見(jiàn)的合理性; 審查貸款業(yè)務(wù)投向的正確性； 提出貸款業(yè)務(wù)審查意見(jiàn),報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。 二、貸款業(yè)務(wù)管理 貫徹執(zhí)行國(guó)家貸款政策和公司各項(xiàng)貸款管理規(guī)章制度，結(jié)合實(shí)際擬定實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施; 研究擬定貸款工作規(guī)劃，調(diào)查分析貸款業(yè)務(wù)投向，預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，組織客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)估工作； 檢查、考核客戶(hù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

5、執(zhí)行貸款規(guī)章制度的情況； 負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)部門(mén)貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫(xiě)檢查報(bào)告報(bào)公司總經(jīng)理審閱; 負(fù)責(zé)貸款管理信息系統(tǒng)的管理,匯總上報(bào)各種貸款業(yè)務(wù)報(bào)表； 負(fù)責(zé)貸款人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評(píng)價(jià)工作。 第九條 貸款審查崗承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。 第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)： 一、對(duì)客戶(hù)部門(mén)提出的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請(qǐng)進(jìn)行初審,提出意見(jiàn)，送交公司審貸會(huì)最終認(rèn)定“兩呆貸款；對(duì)需要移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)貸款，提出意見(jiàn)后，報(bào)總經(jīng)理審定。 二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與客戶(hù)部門(mén)共同研究,提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)的具體措施,報(bào)主管總經(jīng)理審定. 三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收

6、。 四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險(xiǎn)貸款。 五、負(fù)責(zé)司法處置后的貸款追索工作。 六、負(fù)責(zé)提出對(duì)用于風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由客戶(hù)部門(mén)按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。 七、負(fù)責(zé)對(duì)正常貸款情況的檢查,提出預(yù)警措施,幫助客戶(hù)部門(mén)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作. 八、及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)貸款的基本狀況,定期撰寫(xiě)分析報(bào)告；總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出貸款工作改進(jìn)意見(jiàn)。 第十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任.第四章 審貸會(huì)與貸款稽核 第十二條 貸款審查委員會(huì)是貸款業(yè)務(wù)的審查決策機(jī)構(gòu)，凡借款人的每筆貸款和情況復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較大的各種貸款業(yè)務(wù)均應(yīng)通過(guò)貸款審查委員會(huì)討論,提出審查意見(jiàn)后報(bào)有權(quán)審批人審批。 第十六條 稽核部門(mén)是貸款業(yè)務(wù)的稽核檢查部門(mén)，稽核職能由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé),具體業(yè)務(wù)工作由財(cái)會(huì)人員負(fù)責(zé)，有權(quán)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由客戶(hù)部門(mén)提供數(shù)據(jù),由稽核部門(mén)負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定?；瞬块T(mén)負(fù)責(zé)檢查客戶(hù)部門(mén)催收不良貸款的情況等。 第五章 職責(zé)考核 第十三條 公司按時(shí)對(duì)各部門(mén)、各崗位的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核,對(duì)認(rèn)真履行職責(zé)的部門(mén)和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；反之通報(bào)批評(píng)，直至予以必要的處罰.未履行職責(zé)造成