財(cái)富通盈管理有限公司實(shí)習(xí)報(bào)告金融學(xué)專業(yè)

1、財(cái)富通盈管理有限公司實(shí)習(xí)報(bào)告摘要：本人在天津財(cái)富通盈管理有限公司實(shí)習(xí)期間，運(yùn)用了在校時(shí)學(xué)習(xí)的經(jīng)濟(jì)管理學(xué)等專業(yè)知識(shí)，結(jié)合了天津財(cái)富通盈管理有限公司的理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等，讓自身的實(shí)習(xí)工作能夠理論結(jié)合實(shí)踐的進(jìn)行。在天津財(cái)富通盈管理有限公司實(shí)習(xí)的期間，本人所擔(dān)任的崗位是投資顧問，主要幫助公司銷售一些金融理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，幫助客戶選擇適合自身的理財(cái)產(chǎn)品等。本文簡單地介紹了天津財(cái)富通盈管理有限公司的發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展背景，對(duì)本人在天津財(cái)富通盈管理有限公司實(shí)習(xí)期間的一些理財(cái)投資管理、推廣理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)歷進(jìn)行了總結(jié)和分析。關(guān)鍵字： 天津財(cái)富通盈管理有限公司 投資理財(cái) 投資顧問目 錄 TOC o 1-3 h

2、z u HYPERLINK l _Toc1869 一、天津財(cái)富通盈管理有限公司的介紹 PAGEREF _Toc1869 3 HYPERLINK l _Toc11391 二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc11391 3 HYPERLINK l _Toc9737 三、證券公司投資顧問的意義 PAGEREF _Toc9737 4 HYPERLINK l _Toc22908 四、證券公司實(shí)習(xí)心得 PAGEREF _Toc22908 5 HYPERLINK l _Toc3235 參考文獻(xiàn) PAGEREF _Toc3235 7一、天津財(cái)富通盈管理有限公司的介紹 證券市場在我國的建立和發(fā)展

3、始于改革開放初期。按照交易對(duì)象的不同，可以分為股票市場、債券市場和基金市場。1981年到1987年國債年均發(fā)行規(guī)模僅為60億元，進(jìn)入90年代以來國債發(fā)行數(shù)額年均達(dá)到千億元以上；在滬、深股票市場的上市公司從90年代初期的幾家上升至如今的1453家。自2006年起，股權(quán)分置改革繼續(xù)如火如荼的進(jìn)行，剛剛恢復(fù)融資功能的A股市場，成功接納了中國建設(shè)銀行、中國銀行兩只超級(jí)銀行股。2009年10月23日，首批創(chuàng)業(yè)板企業(yè)正式上市，成為中國多層次資本市場建設(shè) 的又一重要里程碑。2009年年末，中國證監(jiān)會(huì)適時(shí)啟動(dòng)了以滬深300股指期貨和融資融券制度為代表的重大創(chuàng)新，對(duì)中國證券市場的完善和發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。20

4、12年，隨著多層次資本市場建設(shè)的加快推進(jìn)和新股發(fā)行、信用債券、金融 期貨等方面的改革創(chuàng)新深入開展，中國證券市場的廣度和深度正在拓展。我國證券市場在短短十幾年，達(dá)到了許多國家?guī)资晟踔辽习倌瓴艑?shí)現(xiàn)的規(guī)模，己成為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，并開始成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)者。中國金融業(yè)結(jié)束了加入WTO的后五年過渡期，以外資銀行為主體的海外金融資本全面進(jìn)入中國市場；銀、證、保等金融機(jī)構(gòu)加速融合，金融交叉業(yè)務(wù)、交叉產(chǎn)品層出不窮。渤海證券股份有限公司是唯一一家注冊(cè)在天津?yàn)I海新區(qū)的綜合類證券公司。前身為渤海證券有限責(zé)任公司，是在原天津證券有限責(zé)任公司、天津市國際信托投資公司、天津信托投資公司、天津北方國際信托

5、投資公司、天津?yàn)I海信托投資有限公司等四家信托機(jī)構(gòu)的證券營業(yè)部合并重組的基礎(chǔ)上，吸收國內(nèi)多家有影響、有實(shí)力的企業(yè)共同參股組建的大型證券公司。于2001年6月8日正式開業(yè)。二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為了現(xiàn)代人生活中不可缺少的一部分，尤其是中等收入人群投資理財(cái)產(chǎn)品較多，一方面可以為生活增值，二來可以獲取一部分的額外收益。然而，我國理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，很多理財(cái)方面的措施和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不夠完善。我國主要的理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行所提供的，但是因證券公司的內(nèi)部建制問題，如人才問題、產(chǎn)品分類問題等，在很多方面影響了我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長，促進(jìn)中國居民財(cái)富的快速增長。據(jù)中國人民銀行

6、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年中國的城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款突破30萬億元。但我國居民的理財(cái)生活似乎越來越復(fù)雜，逐步發(fā)展成為住房信貸，消費(fèi)信貸，外匯，保險(xiǎn)，證券投資等方面的個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為。自1978年改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)快速增長。尤其是在沿海地區(qū)的人們，他們的生活水平，生活質(zhì)量和個(gè)人財(cái)富的積累在顯著上升，意味著中國中產(chǎn)階級(jí)的崛起。雖然社會(huì)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，但當(dāng)人們習(xí)慣了幾十年的“人生規(guī)劃”，突然開始自己需要買房，自主支付其子女的教育費(fèi)用，自己支付醫(yī)療費(fèi)用，以及來安排自己的生活時(shí);當(dāng)人們正面臨著越來越多的金融產(chǎn)品和越來越復(fù)雜的生活費(fèi)用支出的問題。正當(dāng)人們面臨著許多經(jīng)濟(jì)問題、不確定性的生活支出，甚至當(dāng)投資開

7、始出現(xiàn)虧損時(shí)，投資顧問的需求便隨之出現(xiàn)了。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，我國居民中有70左右在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)時(shí)，需要由投資顧問獲得指導(dǎo)。三、證券公司投資顧問的意義證券公司的財(cái)務(wù)分析，為客戶提供個(gè)性化的財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。按照管理和不同的方式操作，證券公司可分為個(gè)體工商戶的金融顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，金融咨詢服務(wù)是指金融分析和銀行提供的規(guī)劃，投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。投資顧問業(yè)務(wù)活動(dòng)是根據(jù)證券公司提供金融咨詢服務(wù)的客戶群進(jìn)行的，在接受客戶的委托和授權(quán)后按照投資計(jì)劃和客戶的方式開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的投資和資產(chǎn)管理。全面的金融服務(wù)活動(dòng)，在客戶授權(quán)銀行代表客戶按照由客戶制定的

8、投資方向和方式，來進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，獲取投資回報(bào)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。證券公司推進(jìn)綜合經(jīng)營戰(zhàn)略，是提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段和重要載體。中國的證券公司理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段，目前在委托貸款產(chǎn)品為主導(dǎo)產(chǎn)品的預(yù)期收益趨向合理，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理以及粗放式發(fā)展等問題仍然存在。中國的證券公司需要重新審視和判斷市場的方向，起到對(duì)金融服務(wù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要作用;打造卓越的品牌形象和服務(wù)，獲得客戶的信任和忠誠度;加大創(chuàng)新力度，探索金融市場的發(fā)展;同時(shí)，從產(chǎn)品單一的綜合平臺(tái)轉(zhuǎn)變向普及型產(chǎn)品的服務(wù)，以不同層次的變化建立健全金融業(yè)務(wù)體系。四、證券公司實(shí)習(xí)心得通過在天津財(cái)富通盈管理有限公司為期數(shù)月的實(shí)習(xí)后，提高了

9、本人投資管理、理財(cái)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)，也對(duì)投資理財(cái)業(yè)務(wù)有了以下幾點(diǎn)的認(rèn)識(shí)：本人認(rèn)為，針對(duì)金融業(yè)長期分業(yè)經(jīng)營，我國證券公司應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營，為客戶提供符合其自身需要的多種服務(wù)與營銷組合，打造方便于目標(biāo)客戶的一戰(zhàn)化服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)證券公司業(yè)務(wù)的增長。資源管理和貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)為證券公司帶來投資管理、信托、托管、咨詢、組合服務(wù)等多渠道的混業(yè)經(jīng)營收入，已成為利潤率最高，成長最快且最有前途的業(yè)務(wù)。這種演變不僅使證券公司從過去那種吸收存款擴(kuò)張貸款規(guī)模獲取利差的單一業(yè)務(wù)盈利模式，轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)多元化服務(wù)功能多元化和收入多元化的盈利模式。然而，隨著經(jīng)濟(jì)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國人民的生活水平及投資理

10、財(cái)均有顯著提高和發(fā)展。在技術(shù)進(jìn)步了及人們生活更加富足的背景下，投資理財(cái)?shù)玫搅搜该桶l(fā)展。而在當(dāng)今社會(huì)競爭日益激烈的環(huán)境下，投資者也不再安于以往學(xué)習(xí)知識(shí)尋找工作的老路子，現(xiàn)在的他們有了更好的條件和更強(qiáng)的動(dòng)力去尋求財(cái)富。這使得如今的社會(huì)中出現(xiàn)了越來越多的投資者，對(duì)于這些涉世不深，缺乏經(jīng)驗(yàn)的投資者而言，那些像余額寶一樣可以立足于投資者消費(fèi)需求和特點(diǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品有著極大的吸引力。這些理財(cái)產(chǎn)品不需要大們擁有豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，操作簡便明了，而且不會(huì)影響大的日常消費(fèi)需求。另一方面，大有了切實(shí)可行的理財(cái)方案也使得提高了自身閑置資金的利用率，在增加自身財(cái)富的同時(shí)也提高了自身生活的品質(zhì)，同時(shí)還能減輕的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。最后

11、，在初步理財(cái)階段對(duì)自身理財(cái)能力進(jìn)行培養(yǎng)，利于大開拓自身視野，提高理財(cái)能力，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，為往后的社會(huì)生活打下良好基礎(chǔ)。同時(shí)，現(xiàn)在的投資者對(duì)于理財(cái)更感興趣并在理財(cái)方面有了更多的追求，而且隨著生活條件的進(jìn)步，投資者手頭閑余資金也在增加。這就使得不少投資者蠢蠢欲動(dòng)，他們希望進(jìn)行理財(cái)投資以期獲得可觀的回報(bào)?；谶@一點(diǎn)，筆者認(rèn)為投資者投資者在意圖進(jìn)行投資理財(cái)投資前就應(yīng)當(dāng)針對(duì)性得學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)或參與專業(yè)的培訓(xùn)，從而提高自身能力，避免盲目、盲從的投資理財(cái)行為。這就需要投資者們提高思想覺悟，因?yàn)閷?duì)于投資理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)不能只停留在口頭上，應(yīng)當(dāng)抽出一定的時(shí)間認(rèn)真研究相關(guān)知識(shí)，要對(duì)投資理財(cái)有具體的、深入的理解。在實(shí)

12、習(xí)的過程中我也發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)生活中的理財(cái)規(guī)劃與投資理財(cái)成果之間存在高度相關(guān)關(guān)系。這就提醒投資者們應(yīng)當(dāng)對(duì)加強(qiáng)自身理財(cái)規(guī)劃這件事引起重視，平日生活里就應(yīng)該有規(guī)劃得去花錢、去理財(cái)，到了互聯(lián)網(wǎng)上也不能把錢放在某某產(chǎn)品里就不管不顧了。在有條件的情況下制定一份詳細(xì)的計(jì)劃，認(rèn)真考慮對(duì)資金的分配、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇、預(yù)測收益水平、理財(cái)產(chǎn)品之間的組合等等內(nèi)容。只有在認(rèn)真學(xué)好投資理財(cái)理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇自己想要并適合自己的投資理財(cái)產(chǎn)品，不斷積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，達(dá)到更科學(xué)合理得進(jìn)行投資理財(cái)?shù)哪康?。畢竟，只有更合理科學(xué)得去理財(cái)才能取得更好的理財(cái)成果。最后，本人根據(jù)自身對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)識(shí)，需要著重提一下投資理財(cái)安全問題。鑒于當(dāng)前投資理財(cái)并未有完善的監(jiān)督監(jiān)管機(jī)構(gòu)，投資者在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)面臨著極大的投資風(fēng)險(xiǎn)。近段時(shí)間出現(xiàn)的數(shù)次有關(guān)證券公司的負(fù)面事件也為投資者投資理財(cái)安全敲響了警鐘。本人認(rèn)為投資者在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)最重要的還是注意理財(cái)安全。投資領(lǐng)域中存在非常多的陷阱，因此一旦投資者遭遇陷阱往往很難追回?fù)p失。所以投資者們必須要加強(qiáng)自身安全意識(shí)，對(duì)敏感信息和異常信息提高警惕。要加強(qiáng)對(duì)投資理財(cái)方面的信息的認(rèn)知，提高自身的鑒別能力。參考