中國(guó)銀行易達(dá)錢(qián)(共13頁(yè))

1、 中國(guó)銀行股份(gfn)有限公司蘇州分行長(zhǎng)城(Chngchng)易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)(yw)管理辦法（2014年試行稿）第一章 總則 為進(jìn)一步拓展我行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，為我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供便捷的銀行服務(wù)，針對(duì)市場(chǎng)需求，特推出中國(guó)銀行長(zhǎng)城易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)，為使該項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠健康、穩(wěn)定發(fā)展，制定本辦法。 業(yè)務(wù)定義長(zhǎng)城易達(dá)錢(qián)是基于總行信用卡集中平臺(tái)推出的一款信用卡產(chǎn)品?？蛻?hù)可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)等渠道向中國(guó)銀行申請(qǐng)長(zhǎng)城易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)銀行審核同意后，按照事先約定好的規(guī)則將資金以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人本人在我行借記卡、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或長(zhǎng)城卡，再根據(jù)分期償還或隨借隨還的還款規(guī)則，在規(guī)定約定的時(shí)間向申請(qǐng)人收款的交易方式。分期償還：客戶(hù)每月按

2、照總金額/期數(shù)進(jìn)行還款，可以一次性和分期收取手續(xù)費(fèi)；隨借隨還：客戶(hù)每月至少償還當(dāng)月利息及總金額的3%，可以隨時(shí)償還，按日計(jì)息，日利率為萬(wàn)分之五。 本辦法中所述“經(jīng)辦機(jī)構(gòu)”，特指轄內(nèi)各二級(jí)分行、一級(jí)支行、分行營(yíng)業(yè)部及各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第二章 卡片及額度屬性易達(dá)錢(qián)默認(rèn)狀態(tài)無(wú)實(shí)體卡，只產(chǎn)生卡號(hào)，可制成實(shí)體卡?！耙走_(dá)錢(qián)”額度實(shí)行單獨(dú)審批與管理，可循環(huán)使用，獨(dú)立于信用卡額度，最高不超過(guò)30萬(wàn)。易達(dá)錢(qián)額度僅限“易達(dá)錢(qián)”專(zhuān)屬融資交易，不支持POS消費(fèi)（含分期）、ATM取現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬等其他信用卡交易。易達(dá)錢(qián)額度有效期最長(zhǎng)1年，單筆交易期限最長(zhǎng)為1年至3年。易達(dá)錢(qián)無(wú)免息期，當(dāng)期欠款全額計(jì)入最低還款額。客戶(hù)本人需開(kāi)立我行借

3、記卡、長(zhǎng)城卡、或儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，作為(zuwi)提取現(xiàn)金和“易達(dá)錢(qián)”自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款(hi kun)賬戶(hù)。根據(jù)客戶(hù)還款方式不同，我行收取手續(xù)費(fèi)或利息(lx)，開(kāi)立“易達(dá)錢(qián)”賬戶(hù)的客戶(hù)，我行每年收取年費(fèi)，年費(fèi)以80元/年為標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第三章 申請(qǐng)人準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件向我行申請(qǐng)長(zhǎng)城易達(dá)錢(qián)的客戶(hù)須同時(shí)具備以下共性條件及分類(lèi)條件后方可準(zhǔn)入：共同條件具有完全民事行為能力的自然人；中華人民共和國(guó)公民；年齡在18-60周歲；符合我行“易達(dá)錢(qián)客戶(hù)準(zhǔn)入信用記錄標(biāo)準(zhǔn)”要求（見(jiàn)附件1）。分類(lèi)條件信用卡客戶(hù)：持卡滿(mǎn)6個(gè)月以上、額度1萬(wàn)元（含）以上： 信用卡額度5萬(wàn)，按照信用卡額度的2倍授信；5萬(wàn)信用卡額度10萬(wàn)，按照信用卡額度的1

4、.5倍授信；信用卡額度10萬(wàn)，按照信用卡額度的1倍授信； 且保證“原信用卡額度+易達(dá)錢(qián)額度”最高上限不超過(guò)30萬(wàn)；代發(fā)薪客戶(hù)在現(xiàn)單位工作滿(mǎn)12個(gè)月的蘇州籍人士，且客戶(hù)工資卡上月收入4000元以上，按照其可驗(yàn)證年收入的1倍，最高不超過(guò)其年收入1.5倍進(jìn)行授信；三級(jí)財(cái)富客戶(hù)按照其在我行近三個(gè)月平均金融資產(chǎn)的一定比例授信，最高不超過(guò)30%；零貸客戶(hù)（含卡分期，不包括信用類(lèi)客戶(hù)）正常還款一年（含）以上且到期日晚于易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)到期日的我行存量房貸類(lèi)客戶(hù)及分期客戶(hù)（不含信用類(lèi)），其中住房類(lèi)貸款客戶(hù)易達(dá)錢(qián)額度+貸款（分期）余額抵押物品價(jià)值*70%，商鋪類(lèi)貸款客戶(hù)易達(dá)錢(qián)額度+貸款（分期）余額抵押物品價(jià)值*50%

5、；穩(wěn)定(wndng)職業(yè)類(lèi)金融、能源、郵電、通訊、交通、行政事業(yè)單位、公立院校教師，二級(jí)以上醫(yī)院醫(yī)生工作(gngzu)2年以上的正式員工或取得律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等資格并執(zhí)業(yè)5年以上的律師(lsh)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等；其中公務(wù)員群體按照職級(jí)授信，科級(jí)（含）以下授信不超過(guò)20萬(wàn)，科級(jí)以上不超過(guò)授信30萬(wàn)；其他按照其可驗(yàn)證年收入的1.5倍進(jìn)行授信；一般客戶(hù)以項(xiàng)目形式發(fā)起，采用“一事一報(bào)”的方式向分行銀行卡中心發(fā)起申請(qǐng)，待分行分期項(xiàng)目評(píng)審小組評(píng)審并通過(guò)后，方可敘做。注：對(duì)于客戶(hù)同屬多類(lèi)分類(lèi)條件的情況，不可疊加，最高不超過(guò)對(duì)應(yīng)分類(lèi)條件中可授信的最高易達(dá)錢(qián)額度。第四章 期數(shù)、費(fèi)率和還款 分期期數(shù)和費(fèi)率目前易達(dá)錢(qián)

6、分期償還方式中，期數(shù)分為3期、6期、12期、24期及36期五種期數(shù)，一期為一個(gè)月，具體費(fèi)率如下：價(jià)格收費(fèi)類(lèi)型3期6期12期24期36期標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率一次性收取方式2.5%4%7.5%15%20%分期收取方式8%17%26%還款方式自動(dòng)還款方式：客戶(hù)填寫(xiě)的放款賬號(hào)/卡號(hào)默認(rèn)為自動(dòng)還款賬戶(hù)。每月到期還款日前一天，系統(tǒng)自動(dòng)向還款賬戶(hù)發(fā)起扣款，扣款成功或失敗時(shí)，系統(tǒng)向客戶(hù)發(fā)送自動(dòng)還款成功或失敗短信。如首次自動(dòng)扣款失敗，系統(tǒng)將于到期還款日后三天發(fā)起第二次自動(dòng)扣款，并發(fā)送第二次扣款成功或失敗短信。主動(dòng)還款方式：客戶(hù)可以主動(dòng)向易達(dá)錢(qián)賬戶(hù)(zhn h)（即易達(dá)錢(qián)卡號(hào)）進(jìn)行還款。主動(dòng)還款渠道與信用卡還款渠道一致，包括

7、柜臺(tái)存入、ATM存入、網(wǎng)銀還款。還款(hi kun)規(guī)則 易達(dá)錢(qián)沒(méi)有免息期，賬單(zhn dn)日后20天為入賬日，同時(shí)也是到期還款日。持卡客戶(hù)辦理易達(dá)錢(qián)，賬單日沿用信用卡原賬單日，非持卡客戶(hù)辦理易達(dá)錢(qián)，發(fā)卡系統(tǒng)按照目前信用卡賬單日分配機(jī)制自動(dòng)分配賬單日。到期還款日前三天，我行向客戶(hù)自動(dòng)發(fā)送還款提醒短信。分期付款1、每期本金于每月到期還款日入賬；2、一次性支付手續(xù)費(fèi)方式下，全部手續(xù)費(fèi)于交易日入賬，首個(gè)到期還款日當(dāng)天，系統(tǒng)自動(dòng)還款金額=當(dāng)期本金+全部手續(xù)費(fèi)，此后每個(gè)到期還款日當(dāng)天，自動(dòng)還款金額=當(dāng)期本金；3、分期支付手續(xù)費(fèi)方式下，每期手續(xù)費(fèi)于每個(gè)到期還款日入賬，每個(gè)到期還款日當(dāng)天，自動(dòng)還款金額=

8、當(dāng)期本金+當(dāng)期手續(xù)費(fèi)；4、本金或手續(xù)費(fèi)未除盡金額，均記入首期。隨借隨還1、放款當(dāng)日本金全部入賬，利息按照每日未還金額計(jì)息，日利率萬(wàn)分之五；2、每個(gè)賬單日利息入賬，利息計(jì)算期間為上個(gè)賬單日第二天至本個(gè)賬單日；自動(dòng)還款選擇最小還款方式下，每個(gè)到期還款日按照（當(dāng)前未還本金3%+累計(jì)入賬利息）進(jìn)行自動(dòng)還款，如選擇全額還款，則按照當(dāng)前未還本金+累計(jì)入賬利息進(jìn)行自動(dòng)還款，因此，易達(dá)錢(qián)錄入時(shí)應(yīng)注意自動(dòng)還款方式選擇最小還款；3、客戶(hù)可以隨時(shí)主動(dòng)還款，需注意的是，由于利息每個(gè)賬單日入賬，未到賬單日則上期利息未體現(xiàn)為欠款，客戶(hù)如需全部還清，應(yīng)單獨(dú)計(jì)算上期賬單日至還款日產(chǎn)生的未入賬利息，加上還款日當(dāng)天未還金額作為應(yīng)

9、還款金額，分行可以通過(guò)客服系統(tǒng)的“付清計(jì)算”功能計(jì)算未入賬利息。客戶(hù)至網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)易達(dá)錢(qián)申請(qǐng)表分行在信用卡錄入申請(qǐng)系統(tǒng)中錄入掃描易達(dá)錢(qián)申請(qǐng)件發(fā)卡系統(tǒng)跑批，生成易達(dá)錢(qián)賬戶(hù)，建立分期或隨借隨還交易系統(tǒng)放款至客戶(hù)指定賬戶(hù)，客戶(hù)提取現(xiàn)金第五(d w)章 業(yè)務(wù)流程客戶(hù)(k h)申請(qǐng)客戶(hù)(k h)向我行申請(qǐng)易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)，須提供以下申請(qǐng)材料：對(duì)于信用卡、代發(fā)薪、三級(jí)財(cái)富和零貸類(lèi)客戶(hù)，由銀行卡中心根據(jù)第十一條的準(zhǔn)入條件和下述風(fēng)險(xiǎn)特征篩選目標(biāo)客戶(hù)群數(shù)據(jù)，下發(fā)至各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)符合辦理易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)的客戶(hù)進(jìn)行預(yù)授信邀請(qǐng)。風(fēng)險(xiǎn)特征分為排除類(lèi)和加注類(lèi)，加注類(lèi)提供信息供經(jīng)辦機(jī)構(gòu)判斷，具體如下：不在個(gè)人授信關(guān)注類(lèi)二期以上、不良類(lèi)數(shù)據(jù)中

10、；不在個(gè)人信貸加強(qiáng)管理名單中；不在風(fēng)險(xiǎn)管理部交叉風(fēng)險(xiǎn)排查清單中；不在風(fēng)險(xiǎn)管理部重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)個(gè)人授信清單中；不在個(gè)人授信業(yè)務(wù)債務(wù)優(yōu)化清單中；根據(jù)客戶(hù)身份證號(hào)碼和工作單位相關(guān)字段篩選，不屬于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域（閩東的寧德、周寧；浙南的臺(tái)州地區(qū)、溫州地區(qū)）和融資類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（擔(dān)保公司、投資公司、小貸公司等）；加注銀行卡中心風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)系統(tǒng)篩選出的風(fēng)險(xiǎn)交易特征，供各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)參考，進(jìn)行數(shù)據(jù)甄別；加注客戶(hù)身份證號(hào)碼、工作單位，供各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（涉及鋼鐵、煤炭、水泥、風(fēng)電設(shè)備、有色金屬、船舶、光伏等信貸風(fēng)險(xiǎn)顯性化的過(guò)剩行業(yè)；酒店/旅游/餐飲、房地產(chǎn)/建筑業(yè)、商業(yè)咨詢(xún)/顧問(wèn)服務(wù)等不良高發(fā)行業(yè)）；被邀請(qǐng)(yoqn

11、g)客戶(hù)(k h)提出易達(dá)錢(qián)申請(qǐng)(shnqng)，申請(qǐng)資料如下：申請(qǐng)人親自簽署的中國(guó)銀行易達(dá)錢(qián)申請(qǐng)表（需提醒客戶(hù)準(zhǔn)確填寫(xiě)放款賬號(hào)（同時(shí)視作自動(dòng)還款賬戶(hù)）信息，包括開(kāi)戶(hù)行所在省市及卡號(hào)/賬號(hào)，隨借隨還應(yīng)選擇最低還款方式）申請(qǐng)人身份證件復(fù)印件（身份證、軍人身份證、武裝警察身份證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證）申請(qǐng)人征信報(bào)告及公安查詢(xún)結(jié)果資金入賬信息以借記卡作為入賬賬戶(hù)的：借記卡影印具有卡號(hào)面，須由持卡人本人在影印件上簽名，同時(shí)提供具有加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)公章的“綜合查詢(xún)打印憑證客戶(hù)信息資料”；以（準(zhǔn)）貸記卡作為入賬賬戶(hù)的：（準(zhǔn)）貸記卡影印具有卡號(hào)面，須由持卡人本人在影印件上簽名，同時(shí)

12、提供具有加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)公章的“銀行卡分行客戶(hù)系統(tǒng)客戶(hù)信息”截面；分類(lèi)佐證材料由各經(jīng)營(yíng)單位填寫(xiě)蘇州分行易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)審批表（附件2），對(duì)客戶(hù)情況進(jìn)行盡職調(diào)查，并經(jīng)行內(nèi)后臺(tái)崗位進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)；對(duì)于代發(fā)薪客戶(hù)，存在我行代發(fā)薪未覆蓋其每月整體收入的情況，客戶(hù)可提供我行認(rèn)可的其他經(jīng)濟(jì)收入證明（單位出具的在職證明、收入證明、工資單、納稅證明或他行代發(fā)工資流水）；“零貸客戶(hù)”原則上須提供借款人承諾書(shū)（附件3），保證在還清我行易達(dá)錢(qián)余額前，未經(jīng)我行同意，不會(huì)以任何形式進(jìn)行抵押物處置；“穩(wěn)定職業(yè)類(lèi)”客戶(hù)中公務(wù)員客戶(hù)提供公務(wù)員任命書(shū)、職級(jí)證明等工作證明；其他客戶(hù)提供我行認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明（單位出具的在職證明、收入證明

13、、工資單、納稅證明代發(fā)工資流水）；業(yè)務(wù)審批經(jīng)辦機(jī)構(gòu)初審各經(jīng)營(yíng)(jngyng)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)資質(zhì)及需求進(jìn)行業(yè)務(wù)受理并進(jìn)行(jnxng)審核，填寫(xiě)蘇州分行(fn xn)易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)審批表，審核內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：是否為邀請(qǐng)預(yù)授信本人；申請(qǐng)人是否同時(shí)屬于易達(dá)錢(qián)多類(lèi)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，不可疊加，且最高不超過(guò)對(duì)應(yīng)分類(lèi)條件中可授信的最大額度；審核申請(qǐng)人入賬賬戶(hù)是否為本人名下賬戶(hù)；個(gè)人征信情況符合易達(dá)錢(qián)征信標(biāo)準(zhǔn)；其他銀行要求。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審批范圍及相應(yīng)權(quán)限對(duì)于分行銀行卡中心每月下發(fā)的存量數(shù)據(jù)中的客戶(hù)進(jìn)行易達(dá)錢(qián)申請(qǐng)，由經(jīng)辦、復(fù)核后，分管總經(jīng)理（或授權(quán)的有權(quán)審批人）簽字審批；對(duì)于其他新增客戶(hù)（如穩(wěn)定職業(yè)類(lèi)及一般客戶(hù)），易達(dá)

14、錢(qián)額度在10萬(wàn)（含）以下的，可參照第（1）條，由經(jīng)辦、復(fù)核后，分管總經(jīng)理（或授權(quán)的有權(quán)審批人）簽字審批即可；易達(dá)錢(qián)額度在10萬(wàn)以上的，需在經(jīng)辦復(fù)核后，由分管總經(jīng)理（或授權(quán)的有權(quán)審批人）及分管行長(zhǎng)加簽審批；對(duì)于例外類(lèi)客戶(hù)，需在經(jīng)辦復(fù)核后，由分管總經(jīng)理（或授權(quán)的有權(quán)審批人）及分管行長(zhǎng)加簽審批；經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)履行初審職能，申請(qǐng)資料通過(guò)信用卡審批系統(tǒng)發(fā)起申請(qǐng)（具體操作方式詳見(jiàn)附件5），報(bào)個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心審批經(jīng)理審批；個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心審批經(jīng)理對(duì)易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)履行盡職、盡責(zé)審批職責(zé)，由于是針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)邀請(qǐng)辦理，可免于電核；放款放款確認(rèn)審批經(jīng)理完成審批后，若審批額度與蘇州分行易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)審批表中的初

15、審額度不一致，由審批經(jīng)理退回各單位，由各單位客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)溝通后再行發(fā)起進(jìn)行放款；若審批額度與蘇州分行易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)審批表中的初審額度一致，則直接進(jìn)行放款流程。放款(fng kun)方式首次(shu c)放款發(fā)卡系統(tǒng)放款（適用于正常建戶(hù)放款情況）：審批系統(tǒng)跑批后將結(jié)果送發(fā)卡系統(tǒng)，發(fā)卡系統(tǒng)每日晚間跑批后，建立易達(dá)錢(qián)賬戶(hù)，并向客戶(hù)的本行放款賬號(hào)/卡號(hào)進(jìn)行自動(dòng)放款，第二天款項(xiàng)到賬，客戶(hù)可以(ky)支取現(xiàn)金。發(fā)卡系統(tǒng)手工建戶(hù)、客服系統(tǒng)放款（適用于正常建戶(hù)放款失敗的情況）：錄入審批系統(tǒng)完成審批后，因系統(tǒng)原因?qū)е掳l(fā)卡系統(tǒng)易達(dá)錢(qián)建戶(hù)放款失敗時(shí)，參照目前信用卡發(fā)卡失敗流程進(jìn)行處理：總行操作中心根據(jù)建戶(hù)失敗報(bào)表的易

16、達(dá)錢(qián)信息，在發(fā)卡系統(tǒng)手工建立易達(dá)錢(qián)賬戶(hù)，建戶(hù)成功后，分行在客服終端進(jìn)行手工放款。發(fā)卡系統(tǒng)手工建戶(hù)要點(diǎn)頂層額度設(shè)置：客戶(hù)已有信用卡、后辦理易達(dá)錢(qián)，頂層額度無(wú)需單獨(dú)設(shè)置；客戶(hù)已有易達(dá)錢(qián)、后辦理信用卡，頂層額度按照信用卡授信額度進(jìn)行設(shè)置；客戶(hù)僅辦理易達(dá)錢(qián)，頂層額度按照易達(dá)錢(qián)授信額度設(shè)置。發(fā)卡系統(tǒng)需錄入自動(dòng)還款信息，自動(dòng)還款賬戶(hù)為客戶(hù)提供的放款賬戶(hù)/卡號(hào)，隨借隨還產(chǎn)品應(yīng)選擇最小還款方式。易達(dá)錢(qián)再次放款后續(xù)將結(jié)合易達(dá)錢(qián)業(yè)務(wù)試點(diǎn)情況再行補(bǔ)充。放款成功短信通知易達(dá)錢(qián)放款成功后（首次及再次），系統(tǒng)自動(dòng)向客戶(hù)發(fā)送放款成功短信，內(nèi)容包括：客戶(hù)易達(dá)錢(qián)卡號(hào)、放款金額、類(lèi)型（分期付款或隨借隨還）、放款日期。第六章 資金

17、清算與結(jié)清易達(dá)錢(qián)相關(guān)清算報(bào)表如下所示：類(lèi)型交易成功失敗報(bào)表系統(tǒng)內(nèi)放款-隨借隨還-成功T日借記交易 - 0600T日貸記交易 - 0601易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)內(nèi)放款成功報(bào)表I554系統(tǒng)內(nèi)放款-分期-成功T日分期交易 - 8100T日貸記交易 - 0601易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)內(nèi)放款成功報(bào)表 I554系統(tǒng)外放款-隨借隨還成功T日借記交易 - 0600易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)外放款成功報(bào)表 I556系統(tǒng)外放款-分期-成功T日分期交易 - 8100易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)外放款成功報(bào)表 I556系統(tǒng)內(nèi)放款-隨借隨還-失敗無(wú)易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)內(nèi)放款失敗報(bào)表I555系統(tǒng)內(nèi)放款-分期-失敗無(wú)易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)內(nèi)放款失敗報(bào)表I555系統(tǒng)外放款-隨借隨還-失敗T日借記交易 -

18、 0600T+1日沖正交易 - 0602易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)外放款失敗報(bào)表 I557系統(tǒng)外放款-分期-失敗T日分期交易 - 8100T+1日分期沖正 -6650易達(dá)錢(qián)系統(tǒng)外放款失敗報(bào)表 I557結(jié)清(ji qn)持卡人主動(dòng)結(jié)清。持卡人致電中銀卡服務(wù)熱線(rxin)4006695566，辦理提前結(jié)清手續(xù)。到期(do q)結(jié)清。逾期結(jié)清。當(dāng)持卡人賬戶(hù)連續(xù)逾期兩期或隨借隨還到期后未償還剩余款項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)立即啟動(dòng)提前結(jié)清程序，將該賬戶(hù)下未還透支額一次性入賬，并要求客戶(hù)辦理結(jié)清。銀行主動(dòng)結(jié)清。如持卡人違反約定使用分期款項(xiàng)或業(yè)務(wù)經(jīng)辦行認(rèn)定的其他情況的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行有權(quán)提前結(jié)清分期業(yè)務(wù)。提前結(jié)清不予退還手續(xù)費(fèi)。第七章

19、 逾期與催收逾期費(fèi)用及利息計(jì)算分期付款：到期還款日當(dāng)天未全額還款，則未還本金從到期還款日當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算利息，日利率為萬(wàn)分之五，并按照5%收取滯納金，未還手續(xù)費(fèi)不計(jì)利息。隨借隨還：到期還款日當(dāng)天(dngtin)未還清最小還款額（未還本金3%+累計(jì)未還利息），則最小還款額未還部分于到期(do q)還款日當(dāng)天開(kāi)始計(jì)收利息，日利率為萬(wàn)分之五，并按照5%收取(shuq)滯納金。分期付款逾期處理規(guī)則與專(zhuān)向分期一致，即逾期三期后不予一次性入賬，仍然每期正常入賬。 催收每周由分行個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心向全轄經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)送易達(dá)錢(qián)逾期數(shù)據(jù)。對(duì)于“分期付款”客戶(hù)，采取現(xiàn)行專(zhuān)向分期的催收模式短信催收：逾期M1-M2時(shí)，每個(gè)

20、賬單周期的出賬單后、到期還款日前，分別由個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心統(tǒng)一發(fā)送兩次催收短信。電話(huà)催收：逾期M1階段，由個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心集中催收，同時(shí)將高風(fēng)險(xiǎn)（失聯(lián)戶(hù)、無(wú)力還款、大額透支戶(hù)）發(fā)送各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提前介入催收；逾期M2階段，直接由各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)介入催收，包括電話(huà)催收、信函催收、上門(mén)催收。訴訟階段：對(duì)于逾期達(dá)到M3的客戶(hù)，直接進(jìn)入訴訟程序。對(duì)于“隨借隨還”客戶(hù)，設(shè)立單獨(dú)催收規(guī)則。逾期M1-M2時(shí)，視同專(zhuān)向分期催收規(guī)則，分、支行共同實(shí)行短信、信函、上門(mén)催收。連續(xù)逾期M3時(shí)，啟動(dòng)提前結(jié)清程序，要求客戶(hù)歸還全部本息。對(duì)因逾期而提前結(jié)清、或一年到期后未按合同約定歸還全部本金的客戶(hù)，經(jīng)催收后仍未

21、結(jié)清本息的，則直接進(jìn)行訴訟程序。訴訟程序參考現(xiàn)行的專(zhuān)向分期訴訟流程。第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理 核準(zhǔn)審批關(guān)，重點(diǎn)防控高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)和項(xiàng)目（一）審批按照銀行卡中心批量進(jìn)件流程，個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心審批經(jīng)理審核申請(qǐng)人是否符合共性條件和分類(lèi)條件后，根據(jù)(gnj)易達(dá)錢(qián)產(chǎn)品管理辦法授予申請(qǐng)人易達(dá)錢(qián)額度，并謹(jǐn)慎關(guān)注集中單位、集中樓盤(pán)等批量進(jìn)件客戶(hù)。（二）放款(fng kun)1、審核貸款資料的完整性，核對(duì)卡號(hào)、額度、期限及入款(r kun)帳號(hào)與系統(tǒng)的一致。2、 核對(duì)發(fā)卡系統(tǒng)錄入的還款信息。自動(dòng)還款賬戶(hù)為客戶(hù)提供的放款賬戶(hù)/卡號(hào)；隨借隨還產(chǎn)品應(yīng)選擇最小還款方式。3、核對(duì)放款帳號(hào)，審核放款帳號(hào)是否為借款人本人名下。 授

22、后管理關(guān)，列入重點(diǎn)產(chǎn)品加強(qiáng)監(jiān)控（一）授后檢查將易達(dá)錢(qián)產(chǎn)品納入個(gè)人信貸資產(chǎn)季度盤(pán)存，個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心牽頭組織全轄各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)展落實(shí)。各類(lèi)客戶(hù)針對(duì)性重點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)如下：1、對(duì)于信用卡客戶(hù)，排查用卡情況是否正常。2、對(duì)于代發(fā)薪客戶(hù)，排查客戶(hù)是否仍為我行代發(fā)薪客戶(hù)；是否有獲得授信后短期內(nèi)（3個(gè)月）離職或停止發(fā)薪的情況。3、對(duì)于理財(cái)客戶(hù)，排查客戶(hù)的資產(chǎn)情況，是否有獲得授信后短期內(nèi)（3個(gè)月）撤離存款的情況。4、對(duì)于零貸客戶(hù)，排查貸款當(dāng)前是否已結(jié)清，貸款是否存在風(fēng)險(xiǎn)；查詢(xún)抵押物情況，是否存在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)（如已被查封等）。5、對(duì)于穩(wěn)定職業(yè)類(lèi)和其他，通過(guò)貸后回訪，確定客戶(hù)是否仍為穩(wěn)定職業(yè)類(lèi)客戶(hù)或符合條件的客戶(hù)。6、同時(shí)需關(guān)注：（1）客戶(hù)的交易還款情況，重點(diǎn)是有過(guò)逾期記錄的客戶(hù)情況；（2）分類(lèi)客戶(hù)的交叉違約或其他風(fēng)險(xiǎn)信息。（二）資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中心每月對(duì)易達(dá)錢(qián)的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控，開(kāi)辦一年內(nèi)對(duì)逾期筆數(shù)進(jìn)行監(jiān)控，一年后對(duì)新發(fā)生不良率進(jìn)行監(jiān)控。所有易達(dá)錢(qián)產(chǎn)品按照(nzho)進(jìn)件渠道設(shè)置CC碼，便于(biny)授后統(tǒng)計(jì)分析和管理,具體如下：CC碼產(chǎn)品名稱(chēng)140001YDQ易達(dá)錢(qián)（信用卡）140002YDQ易達(dá)錢(qián)（代發(fā)薪）140003YDQ易達(dá)錢(qián)（三級(jí)財(cái)富）140004YDQ易達(dá)錢(qián)（房貸）140005YDQ易達(dá)錢(qián)（卡分期）1400