商業(yè)銀行經(jīng)營學—第二章

1、第二章商業(yè)銀行(shn y yn xn)的經(jīng)營原則及業(yè)務經(jīng)營模式第一節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的特點一、高負債率二、高風險 信用風險 、利率風險、匯率風險、操作風險、農(nóng)業(yè)銀行邯鄲金庫被盜案.doc政治風險三、管制嚴格共十八頁第二節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(jngyng)原則商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 盈利性 安全性 流動性共十八頁一、盈利性原則1.什么是盈利性原則？ 商業(yè)銀行獲取利潤的能力。 商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營(jngyng)必須堅持以追求最大限度利潤為目標。 共十八頁2.堅持盈利性原則的意義(yy) 有利于擴大經(jīng)營規(guī)模 有利于籌集資金 增強銀行信譽 提高銀行競爭力 增強抵御風險的能力共十八頁3.如何提高商業(yè)銀行的盈利

2、水平？ 商業(yè)銀行的盈利主要來自銀行業(yè)務收入與銀行業(yè)務支出之差。1)提高收入水平： 擴大盈利資產(chǎn)的比重 擴大貸款規(guī)模 增加高利率貸款的比重 擴大中間業(yè)務范圍 投資高收益(shuy)的證券 共十八頁2)降低成本支出： 增加低利率負債的比重(bzhng) 加強決策和監(jiān)督減少貸款與投資的 損失 加強財務管理減少費用支出共十八頁二、安全性原則1.什么是安全性原則？ 商業(yè)銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。2.為什么要堅持安全性原則 銀行自有資金(zjn)少，負債率高 商業(yè)銀行經(jīng)營條件的特殊性 商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的高風險性共十八頁3.如何堅持

3、安全性原則 保持足夠的銀行資本 合理安排資產(chǎn)的規(guī)模與期限結(jié)構(gòu)(jigu) 采取多種方式盡量分散風險 采取合法方式和手段來轉(zhuǎn)移風險 補償無法轉(zhuǎn)移和分散的風險 共十八頁三、流動性原則1.什么(shn me)是流動性原則？ 商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常流動的狀態(tài)，銀行隨時可以以適當?shù)膬r格取得可用的資金，以便隨時應付客戶提存、銀行支付的需要。、流動性原則的意義 維護存款者的權(quán)益和銀行的穩(wěn)健經(jīng)營 實現(xiàn)銀行安全性與盈利性的平衡 是商業(yè)銀行實現(xiàn)其信用中介功能的基本前提共十八頁.、保持流動性的方法資產(chǎn)管理： 一級準備 二級準備負債管理四、“三性”原則之間的關(guān)系1、“三性”原則的關(guān)系 既統(tǒng)一又矛盾2、“三

4、性”原則的協(xié)調(diào)與平衡 在保證資產(chǎn)負債安全的前提下實現(xiàn)(shxin)流動，在流動的基礎上爭取盈利最大化。共十八頁第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(yw)經(jīng)營模式一、混業(yè)經(jīng)營模式1. 優(yōu)點 提供(tgng)全面綜合的服務，降低交易成本有利于增加銀行的盈利性分散風險有利于擴大市場份額2.缺點導致壟斷共十八頁二、分業(yè)經(jīng)營模式1、優(yōu)點防止壟斷管理分明降低金融風險2、缺點不利于商業(yè)銀行的發(fā)展壯大人為的割裂了金融市場(jn rn sh chn)之間的聯(lián)系共十八頁三、西方主要國家商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營模式的實踐（一）西方主要國家商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營模式的發(fā)展過程英國美國日本德國（二）西方各國實行混業(yè)經(jīng)營的原因(yunyn)、資金

5、供求狀況的根本變化、競爭激烈導致銀行業(yè)務多樣化、國債的發(fā)行刺激證券市場的發(fā)展、金融管制放松、新技術(shù)的發(fā)展共十八頁四、我國商業(yè)銀行(shn y yn xn)業(yè)務經(jīng)營模式的選擇（一）分業(yè)經(jīng)營是中國銀行業(yè)現(xiàn)階段的必然選擇1、混業(yè)經(jīng)營的條件2、我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營模式的確立（二）混業(yè)經(jīng)營是我國商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢1、原因2、混業(yè)經(jīng)營的模式共十八頁我國缺乏相關(guān)的條件實施混業(yè)經(jīng)營(jngyng)：商業(yè)銀行缺乏完善的法人治理結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的風險約束，內(nèi)控制度尚不健全金融監(jiān)管能力較薄弱證券市場不發(fā)達、不規(guī)范缺乏相關(guān)的金融法律體系共十八頁混業(yè)經(jīng)營是我國商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢混業(yè)經(jīng)營是中國銀行也應對加入WTO后來

6、自國際市場的壓力的需要有助于降低我國金融體系的風險中國(zhn u)銀行業(yè)有實行混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)在要求金融形勢的變化對我國銀行業(yè)產(chǎn)生絕對性影響，促使混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展共十八頁課后思考(sko)：混業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營1如何理解商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點2為什么商業(yè)銀行的經(jīng)營管理要堅持“三性(sn xn)”原則3怎樣理解安全性、流動性、盈利性之間的關(guān)系4、談談你對我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式選擇的看法共十八頁內(nèi)容摘要第二章商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。第一節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的特點。信用風險 、利率風險、匯率風險、操作風險、農(nóng)業(yè)銀行邯鄲金庫被盜案.doc政治風險。對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影。商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常。流動的狀態(tài)，銀行隨時可以以適當?shù)膬r格取。維護存款者的權(quán)益和銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。一級準備 二級準備。在保證資產(chǎn)負債安全的前提下實現(xiàn)流動，在流動的基礎上爭取盈利最大化。英國美國日本德國