銀行專業(yè)人員資格考試精選模擬試題必過

1、銀行專業(yè)人員資格考試精選模擬試題必過1.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。2.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。3.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)

2、之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.社會責(zé)任C.風(fēng)險管理D.發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】:B【解析】:為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將社會責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。4.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（ ）。A.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展

3、和結(jié)果適時地反饋給客戶【答案】:D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。5.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】:外匯一

4、般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。6.建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（ ）A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽風(fēng)險管理政策B.積極培訓(xùn)聲譽風(fēng)險管理的專業(yè)人才C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道D.強化與完善基層分支機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理職能E.建立新聞發(fā)言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理必須通過對機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系還可以通過打造全員的聲譽風(fēng)險管理文化來展開。7.關(guān)于債券的風(fēng)險，下列

5、表述錯誤的是（ ）。A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用評級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C.債券的再投資風(fēng)險是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險D.公司債券存在信用風(fēng)險【答案】:B【解析】:B項，價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險。8.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動時，不得有下列行為（ ）。A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B.介紹基金過往業(yè)績C.挪用基金銷售結(jié)算資金D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】:A|C

6、|D|E【解析】:證券投資基金銷售管理辦法第八十二條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；以低于成本的銷售費用銷售基金；承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；挪用基金銷售結(jié)算資金；本辦法第三十五條規(guī)定的情形；中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。B項，證券投資基金銷售管理辦法第三十七條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。9.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、

7、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，這種風(fēng)險管理策略是（ ）。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。10.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（ ）。A.支票B.微信支付C.匯票D.匯款E.本票【答案】:A|C|E【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，

8、即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。11.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。12.個人生命周期（ ）階段的理

9、財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】:B【解析】:個人生命周期的高峰期階段基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，

10、但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。14.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的

11、設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】:C【解析】:對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。15.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位D.商業(yè)銀行因

12、經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】:D【解析】:合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。16.下列屬于常用的管控流動性風(fēng)險手段的有（ ）。A.壓力測試B.限額管理C.風(fēng)險緩釋D.VaRE.現(xiàn)金流量管理【答案】:A|B|E【解析】:流動性風(fēng)險的管控手段包括以下幾種：現(xiàn)金流量管理；限額管理；融資管理；壓力測試；應(yīng)急計劃。17.按照融資方式劃分，金融市場可分為（ ）。A.發(fā)行市場和流通市場B.有形市場和無形市場C.直接融資市場和間接融資市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:C【解析】:A項，按照金融工具發(fā)行和流通特征

13、，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場；B項，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；D項，按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。18.績效考核的原則有（ ）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.效益導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】:A|B|D|E【解析】:績效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。19.貨幣時間價值，主要參數(shù)有（ ）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現(xiàn)值【答案】:A|B|D|E【解析】:時間價值的基本參數(shù)有：現(xiàn)值；終值；時間；利率（或通貨膨脹率）。20.（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策

14、略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資者承諾B.理財業(yè)務(wù)C.投資者委托D.信貸服務(wù)【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。21.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票

15、據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。22.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（ ）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】:A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。23.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（ ）。A.外包公司催收B

16、.法務(wù)催收C.短信催收D.信函催收E.電話催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。24.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式實現(xiàn)抵押權(quán)（ ）。A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)【答案】:A【解析】:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣

17、、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。26.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（ ）。A.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】:A|C|D|E【解

18、析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風(fēng)險管理；資金管理；流動性風(fēng)險管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險管理。27.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（ ）的原則。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。28.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

19、兌或者被拒絕付款之日起_個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起_個月不行使而消滅。（ ）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】:B【解析】:根據(jù)票據(jù)法第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。29.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（ ）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期

20、壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。30.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【

21、答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。31.下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.企業(yè)債券B.國債C.公司股票D.銀行債券【答案】:D【解析】:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。32.金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（ ）功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D.資金融通集聚【答案】:D【解析】:金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運行的作用。通常

22、具有以下幾種功能：資金融通集聚功能；財富投資和避險功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。33.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（ ）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A.4.5%投資回報率，16年期限B.4%投資回報率，17年期限C.3%投資回報率，24年期限D(zhuǎn).6%投資回報率，12年期限E.8%投資回報率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融學(xué)上的72法則是估計一定投資

23、額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。A項，以4.5%的投資回報率，需要72/4.516（年），資產(chǎn)可以翻番；B項，以4%的投資回報率，需要72/418（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項，以3%的投資回報率，需要72/324（年），資產(chǎn)可以翻番；D項，以6%的投資回報率，需要72/612（年），資產(chǎn)可以翻番；E項，以8%的投資回報率，需要72/89（年），資產(chǎn)可以翻番。34.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（ ）。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀

24、行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】:D【解析】:根據(jù)民事代理制度，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。35.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（ ）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，

25、同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。36.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。37.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（ ）。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息D.

26、給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款【答案】:A【解析】:銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格；不得虛假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項均違反了同業(yè)間公平的原則。38.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收

27、入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。39.合同履行的原則包括（ ）。A.情勢變更原則B.協(xié)作履行原則C.實際履行原則D.誠實信用原則E.全面履行原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意

28、或協(xié)議。根據(jù)合同法規(guī)定，合同履行的原則包括：實際履行原則；全面履行原則；協(xié)作履行原則；誠實信用原則；情勢變更原則。40.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】:D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。41.構(gòu)成信用

29、卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】:C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；使用信用卡進(jìn)行惡意透支。42.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板的說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險分為五種，其中，高風(fēng)險等級產(chǎn)品是指（ ）。A.本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大的產(chǎn)品B.存在一定的本金虧損風(fēng)險，收益波動性

30、較大的產(chǎn)品C.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品D.本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板，理財產(chǎn)品風(fēng)險可分為：極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品和高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險產(chǎn)品的理財產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。43.以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述，錯誤的有（ ）。A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進(jìn)行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其

31、批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)及其境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督監(jiān)管C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年【答案】:C|D【解析】:C項，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求，但進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題。D項，在華外資銀行接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）

32、。A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物C.對客戶存放的物品種類不予查驗D.對客戶存放的物品種類予以查驗【答案】:D【解析】:出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。45.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（ ）。A.光票信用證B.進(jìn)口信用證C.出口信用證D.跟單商業(yè)信用證【答案】:D【解析】:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。46.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（ ）。A.通常在債權(quán)人的控制范

33、圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:B【解析】:國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。47.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（ ）

34、。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】:B【解析】:一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。48.在理財業(yè)務(wù)中，（ ）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）D.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）【答案】:C【解析】:理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀

35、行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)，服務(wù)更具個性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。49.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（ ）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】:A|D【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。50.下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（ ）。

36、A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】:B【解析】:金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。但這個法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況下，若利率太高則不適用。ACD三項利率區(qū)間的上限過高。51.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對

37、第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。52.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（ ）。A.投標(biāo)保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價證券保付保函【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。53.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（ ）。A.遺產(chǎn)繼承收入B.社會養(yǎng)老保險C.企業(yè)年金D.個人儲蓄投資【答案】:A【解析】:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后對生活品質(zhì)的要求。54.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不包括（ ）。A.安全性B.流動性C.效益性D.獨立性