銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》考前必做習(xí)題及解析

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款考前必做習(xí)題及解析1.根據(jù)合同法，合同履行的抗辯權(quán)不包括（ ）。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.同時履行抗辯權(quán)D.放棄抗辯權(quán)【答案】:D【解析】:合同履行的抗辯權(quán)包括：同時履行抗辯權(quán)，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。先履行抗辯權(quán)，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。不安抗辯權(quán)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。2.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)

2、，貸前調(diào)查的方式主要有（ ）。A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調(diào)查D.實(shí)地調(diào)查E.登記臺賬【答案】:A|B|C|D【解析】:貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實(shí)地調(diào)查等。3.根據(jù)合同法規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（ ）。A.賠償責(zé)任B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.強(qiáng)制履行E.恢復(fù)原狀【答案】:A|B|C|D【解析】:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠

3、償責(zé)任；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。4.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（ ）。A.生源地信用助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款C.校源地助學(xué)貸款D.個人留學(xué)貸款E.商業(yè)助學(xué)貸款【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。5.某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請個人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于（ ）。2011年10月真題A.保證B.抵押C.信用D.質(zhì)押【答案】:D【解析】:質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條

4、，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)：可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。6.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（ ）。A.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。7.我國利率體系的核心是（ ）。A.固定利率B.浮動利率C

5、.基準(zhǔn)利率D.市場利率【答案】:C【解析】:基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。8.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（ ）。A.公定利率B.固定利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:D【解析】:法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的

6、利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。9.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（ ）。A.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%C.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】:D【解析】:AB兩項(xiàng)，個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%；C項(xiàng)，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同

7、檔次利率的1.1倍。10.單筆個人貸款額度的確定主要依據(jù)（ ）。A.申請人所購財產(chǎn)價值B.個人貸款風(fēng)險限額C.申請人提供的擔(dān)保額度D.申請人資信情況E.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門的明確規(guī)定【答案】:A|C|D|E【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。11.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循_分離的原則，設(shè)立_放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（ ）

8、A.前臺與后臺；獨(dú)立的B.調(diào)查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨(dú)立的【答案】:D【解析】:貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。12.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（ ）管理制度。A.信用評級B.還款記錄C.風(fēng)險限額D.擔(dān)保情況【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。13.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（

9、 ）。A.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%C.個人商用房貸款期限最長不超過10年D.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍；BD兩項(xiàng)，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。14.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住

10、房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項(xiàng)屬于個人經(jīng)營類貸款。15.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關(guān)條件的可放寬到_年。（ ）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65

11、歲。16.下列情形中，抵押無效的有（ ）。A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保。17.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征

12、，下列說法不正確的是（ ）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。18.關(guān)于行為評分的表述，說法錯誤的是（ ）。A.行為評分可精確預(yù)測每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險的時間與原因B.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分C.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律D.行

13、為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，預(yù)測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性【答案】:A【解析】:行為評分通過觀測客戶貸后行為特征，預(yù)測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性，它通過觀察客戶特征和風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，總結(jié)風(fēng)險出現(xiàn)、發(fā)展和分布的規(guī)律，從而作出管理決策。這與以往銀行依靠的專家管理思維、決策過程相類似，只不過更為科學(xué)、精確，避免了過多主觀干擾。A項(xiàng)中可精準(zhǔn)預(yù)測每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險的時間與原因，說法錯誤。19.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（ ）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請

14、人和共同申請人【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。20.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的貸款【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，個人住房貸款是指銀行

15、向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。21.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（ ）。A.個人住房貸款是我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品B.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行C.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品D.中國人民銀行于1997年頒布個人住房貸款管理辦法E.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，1997年，中國人民銀行先后頒布了個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法

16、等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，1998年中國人民銀行頒布個人住房貸款管理辦法。22.按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會貸款風(fēng)險分類指引規(guī)定，（ ）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】:C【解析】:按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。23.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款D.公積金

17、個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，個人住房貸款主要有三種：自營性個人住房貸款；公積金個人住房貸款；個人住房組合貸款。24.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（ ）。A.客戶經(jīng)理的營銷壓力B.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)C.客戶經(jīng)理的盡職情況D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況【答案】:C【解析】:貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。25.個人貸款可以通過（ ）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)

18、場咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。26.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為（ ）。A.申請人所購財產(chǎn)價值提供的擔(dān)保額度B.商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額C.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定D.申請人的資信情況E.申請人所處的區(qū)域【答案】:A|C|D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人

19、民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。27.為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（ ）。A.非場景化個人貸款B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。28.下列不屬于

20、判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法是（ ）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大C.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實(shí)性、了解借款申請人購車動機(jī)是否正常、額度是否合理。29.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（ ）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【

21、答案】:A【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，BCD三項(xiàng)均為不得抵押的財產(chǎn)。30.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（ ）。A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息C.提前收回部分或全部貸款本息D.要求增加所減少

22、的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人E.停止發(fā)放尚未使用的貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行還可以采取以下措施：要求限期糾正違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。31.目前我國個人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信

23、狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。32.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（ ）。A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實(shí)C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估

24、機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。33.（ ）不是個人汽車貸款的原則。A.風(fēng)險補(bǔ)償B.分類管理C.設(shè)定擔(dān)保D.特定用途【答案】:A【解析】:個人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中，“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保；“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；“特定用途”指個人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。34.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

25、B.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款C.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】:D【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。35.以下風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入可疑類或損失類的是（ ）。A.因系統(tǒng)故障造成的風(fēng)險資產(chǎn)B.因操作失誤造成的風(fēng)險資產(chǎn)C.經(jīng)確認(rèn)持卡人因使用詐騙方式申領(lǐng)、使用信用卡造成的風(fēng)險資

26、產(chǎn)D.因內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案造成的風(fēng)險資產(chǎn)E.簽訂個性化分期還款協(xié)議后尚未償還的風(fēng)險資產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第九十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險。以下風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入相應(yīng)類別：持卡人因使用詐騙方式申領(lǐng)、使用信用卡造成的風(fēng)險資產(chǎn)，一經(jīng)確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)直接列入可疑類或損失類；因內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案造成的風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入可疑類或損失類；因系統(tǒng)故障、操作失誤造成的風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入可疑類或損失類；簽訂個性化分期還款協(xié)議后尚未償還的風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入次級類或可疑類。36.個人住房貸款中，借款人的

27、收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（ ）的可支配收入。A.主申請人B.主申請人和共同申請人C.共同申請人D.主申請人或共同申請人【答案】:B【解析】:收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請的為申請人本人可支配收入，共同申請的為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入。37.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險的防范措施包括（ ）。A.在實(shí)踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作B.個人住房貸款

28、經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德C.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度D.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷E.貸款發(fā)放后，落實(shí)貸款有效擔(dān)?！敬鸢浮?A|B|C【解析】:D項(xiàng)，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷；E項(xiàng)，應(yīng)該在貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保。38.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括（ ）。A.資信狀況B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)D.人員配置E.注冊資金的規(guī)?！敬鸢浮?A|B|C|D|E【解析】:一般來說，對具有擔(dān)保性質(zhì)

29、的合作機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)入時需要重點(diǎn)考慮以下幾個方面：注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模；是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)；資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求；是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。39.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（ ）年。A.3B.5C.2D.1【答案】:D【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。40.個人汽車貸款保證保險責(zé)任范圍僅限于（ ）。A.違約金B(yǎng).貸款本金及利息C.損害賠償金D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口。保證保險的責(zé)任范圍

30、僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。41.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（ ）。A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進(jìn)行【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。42.下列關(guān)于

31、個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。43.個人貸款的特征有（ ）。2015年10月真題A.風(fēng)險水平較低B.還款方式靈活

32、C.貸款便利D.收益水平較高E.貸款品種多、用途廣【答案】:B|C|E【解析】:在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。44.個人留學(xué)貸款的最短期限是（ ）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】:B【解析】:個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為16年，最長不超過10年。45.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）2015年10月真

33、題A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。46.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息B.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“

34、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。47.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)不包括（ ）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容

35、審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:A【解析】:個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：貸款審查、審批未盡職；業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險。48.下列關(guān)于個人教育貸款期限的表述正確的是（ ）。A.個人留學(xué)貸款最短6個月，最長不超過10年B.個人留學(xué)貸款貸款到期日時的借款人的實(shí)際年齡不得超過50周歲C.生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加12年，最長不超過20年D.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加13年【答案】:A

36、【解析】:A項(xiàng)，個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為16年，最長不超過10年；B項(xiàng)，個人留學(xué)貸款貸款到期日時的借款人的實(shí)際年齡不得超過55周歲；C項(xiàng)，生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年；D項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。49.個人消費(fèi)貸款的用途包括（ ）。A.商用房裝修B.出國旅游費(fèi)用C.用于支付就醫(yī)費(fèi)用D.支付購買住房的首付款E.購買理財產(chǎn)品【答案】:B|C【解析】:近年來，在實(shí)際工作中，大多數(shù)銀行都不再設(shè)計專門的裝修、耐用消費(fèi)品、旅游和醫(yī)療消費(fèi)貸款，而是給客戶提供個人綜合消費(fèi)貸款，貸款用途可以是住房裝修、旅游、醫(yī)療和購買耐用消費(fèi)品等多種用途。貸款用

37、途須符合監(jiān)管規(guī)定，不得違規(guī)流入股市、樓市、購買理財產(chǎn)品和用于股本權(quán)益性投資等。50.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（ ）、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。A.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民B.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)轄行政村居住不滿1年的住戶C.長期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶【答案】:D【解析】:農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。51.下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（ ）。A.應(yīng)強(qiáng)化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)

38、質(zhì)量、區(qū)域集中度、機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估B.實(shí)施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部及各派出機(jī)構(gòu)C.應(yīng)督促各省級市場利率定價自律機(jī)制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)控要求，及時對商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例進(jìn)行自律調(diào)整D.主要目標(biāo)是促進(jìn)住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展E.地方政府有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行自律機(jī)制的指導(dǎo)，強(qiáng)化自律機(jī)制的紀(jì)律約束【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，住房金融宏觀審慎管理的實(shí)施主體包括：人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)。52.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（ ）。A.借款人的償還能力B.貸款的擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）

39、押比率C.借款人的誠信狀況D.調(diào)查人的盡職情況E.貸款申請資料的真實(shí)情況【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十八條，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。53.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。2014年11月真題A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房

40、貸款和個人住房組合貸款。A項(xiàng)屬于個人經(jīng)營類貸款。54.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的_、_、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的_、_、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。（ ）A.合理性；合法性；真實(shí)性；完整性B.真實(shí)性；合法性；完整性；合理性C.真實(shí)性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真實(shí)性；合法性【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。55.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。2014年11月真題A.國債B.提單C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D.應(yīng)付賬款