個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹

1、個(gè)人金融業(yè)務(wù)-個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 主講人 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指工商銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)和資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的原則，以“定位中端，競(jìng)爭(zhēng)高端、培養(yǎng)潛力”為市場(chǎng)拓展目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品目錄 我行的理財(cái)產(chǎn)品主要有：1、“穩(wěn)得利”系列理財(cái)產(chǎn)品；2、靈通快線理財(cái)產(chǎn)品 ；3、“珠聯(lián)幣合”理財(cái)產(chǎn)品；4、代客境外理財(cái)產(chǎn)品；5、資本市場(chǎng)系列理財(cái)產(chǎn)品；6、專戶理財(cái)系列理財(cái)產(chǎn)品；7、其他。 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品簡(jiǎn)介 “穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品是指我行以高信用等級(jí)人民幣債券（含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)

2、、其他債券等）的投資收益為保障，面向個(gè)人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。凡持有本人有效身份證件的境內(nèi)外個(gè)人，均可在我行申請(qǐng)辦理“穩(wěn)得利”人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?！胺€(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品高凈值客戶專屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品工銀財(cái)富客戶專屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品 “步步為贏”理財(cái)產(chǎn)品保本型理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人民幣存貸款利率項(xiàng)目年利率（%) 城鄉(xiāng)居民及單位存款（一）活期存款0.5（二）整存整取定期存款三個(gè)月3.1六個(gè)月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.5各項(xiàng)貸款 六個(gè)月6.1一年6.56一至三年6.65三至五年6.90五年以上7.05個(gè)人住房公積金貸款五年以下（含五年）4.45五年以上4.

3、90 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點(diǎn)：1、預(yù)期收益穩(wěn)定，高于同期定期存款。2、按期發(fā)行，總額控制，先到先得。3、我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理，辦理手續(xù)簡(jiǎn)便。 4、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，青睞國(guó)債，銀行定期的投資者。服務(wù)渠道“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品在我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售。您亦可通過(guò)工行網(wǎng)上銀行直接購(gòu)買。 網(wǎng)上銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)交易賬戶開戶1.審核審核客戶提供的身份證件及銀行卡真實(shí)有效，審核客戶提交的中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、產(chǎn)品代碼、交易金額等內(nèi)容正確無(wú)誤，且無(wú)涂改。理財(cái)交易賬戶開戶2.使用“5920理財(cái)交易賬戶開戶”交易 根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、

4、證件類型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。 原則上一個(gè)客戶在同一個(gè)直轄市分行或直屬分行或二級(jí)分行轄內(nèi)只允許開立一個(gè)理財(cái)交易賬戶。 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買3.使用“5922個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買”交易，劃卡后輸入“產(chǎn)品代碼”和“金額”，客戶輸入密碼正確后，打印個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書。 客戶在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)購(gòu)買?？蛻舫醮钨?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，二年一次。 不同理財(cái)產(chǎn)品代碼的含義：“WY”：步步為贏，”ZH：專屬，“XT”：信托，“ZQXT”：增強(qiáng)信托，“LT”：靈通快線，“LTGD”：靈通滾動(dòng)。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單“5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單” 劃卡后根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容輸入相關(guān)要素，錄入原

5、申請(qǐng)單號(hào)（5934查詢）、產(chǎn)品代碼和申請(qǐng)額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。審核打印輸出內(nèi)容無(wú)誤后，將申請(qǐng)書交客戶核對(duì)并簽名確認(rèn)。撤單交易必須在產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)才可以操作。網(wǎng)上銀行理財(cái)交易撤單理財(cái)交易賬戶銷戶“5921個(gè)人理財(cái)交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼等相關(guān)要素。只有當(dāng)客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶中所持有理財(cái)產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時(shí)（可使用5933交易查詢）才可以銷戶。查詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總 4. 使用1280交易選擇3本外幣理財(cái) 直接使用“5936查詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總”交易，選擇查詢方式和幣種后，打印個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總信息。預(yù)期收益計(jì)

6、算方法預(yù)期收益本期投資本金本期年化收益率本期實(shí)際持有期限/365以某客戶投資5萬(wàn)元，理財(cái)產(chǎn)品期限為30天，扣除托管費(fèi)和銷售手續(xù)費(fèi)后理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率為4.20%,則客戶本周期收益為：500004.20%30/365=172.60（元）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品查詢常用查詢類交易代碼“5933個(gè)人理財(cái)交易帳戶余額查詢 ”，可查詢理財(cái)賬戶余額、理財(cái)產(chǎn)品代碼、購(gòu)買金額、產(chǎn)品狀態(tài)、產(chǎn)品到期日等。“5900個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品信息查詢”，主要查詢理財(cái)產(chǎn)品的兌付日?！?905個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品總行額度查詢 ”，主要查詢理財(cái)產(chǎn)品總行是否還有額度。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品查詢5932個(gè)人理財(cái)交易帳戶信息查詢5934個(gè)人理財(cái)交易日志查詢5935人理

7、財(cái)交易歷史明細(xì)查詢理財(cái)產(chǎn)品到期 客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，提示客戶理財(cái)產(chǎn)品過(guò)了起息日不能提前終止，理財(cái)產(chǎn)品到期后3個(gè)工作日本金和收益一起返回到客戶開有理財(cái)交易賬戶的銀行卡內(nèi)。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)操作：1.申請(qǐng)人有效身份證件，銀行卡介質(zhì)（理財(cái)金賬戶卡/e時(shí)代卡）；2.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書填寫（內(nèi)容填寫完整、正確、不得涂改，重點(diǎn)與客戶核對(duì)產(chǎn)品期限、交易金額）；3.購(gòu)買成功打印個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書；4.核對(duì)無(wú)誤后交客戶，客戶簽名（理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書與理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書）；5.客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)抄錄理財(cái)申請(qǐng)書上客戶聲明內(nèi)容；6.風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)期收益。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹靈通快

8、線”理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 “靈通快線”系列個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)工商銀行為滿足投資者現(xiàn)金管理需求，自行開發(fā)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，具有安全性佳，流動(dòng)性強(qiáng)，預(yù)期收益高的特點(diǎn)，是投資者提高閑置資金利用效率和收益水平的首選理財(cái)產(chǎn)品。目前有靈通快線無(wú)固定期限短期產(chǎn)品和靈通快線固定期限短期產(chǎn)品（有七天、兩周和四周）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹靈通快線”理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)： 1、本金相對(duì)安全。從產(chǎn)品的主要投資方向來(lái)看，靈通快線系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品基本不具有投資風(fēng)險(xiǎn)，可保證客戶本金萬(wàn)無(wú)一失。 2、流動(dòng)性極強(qiáng)?！办`通快線無(wú)固定期限短期產(chǎn)品買入即時(shí)成交，即刻享受收益，贖回瞬時(shí)入賬，資金即時(shí)可用”的特點(diǎn)。 3、收益較高?！办`通快線無(wú)固定

9、期限短期產(chǎn)品預(yù)期年化最高收益率為1.60%，七天滾動(dòng)型預(yù)期最高年化收益率為1.75%，兩周滾動(dòng)型為1.70%，四周滾動(dòng)型為1.90%，為客戶提供了多種選擇。 4、買賣均無(wú)手續(xù)費(fèi)，減輕客戶投資負(fù)擔(dān)。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算方法本周期收益本期投資本金本期年化收益率本期實(shí)際持有期限/365以某客戶投資10萬(wàn)元，僅投資一個(gè)周期為例，產(chǎn)品正常運(yùn)作到期后，不再進(jìn)行下一周期投資，扣除托管費(fèi)和銷售手續(xù)費(fèi)后理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率為1.75%,則客戶本周期收益為：1000001.75%7/365=33.56（元）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹“靈通快線”理財(cái)產(chǎn)品適合對(duì)象 1 、適合大額存款客戶，起點(diǎn)5萬(wàn)； 2 、不確能定

10、存款期限，對(duì)資金的流動(dòng)性要求很高，短則一天最長(zhǎng)不超過(guò)3個(gè)月，希望隨時(shí)都可以支取的客戶； 3 、大額交易非常頻繁，經(jīng)常有資金沉淀的客戶，如從事批發(fā)零售業(yè)務(wù)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)商戶等； 4 、短期暫時(shí)不用的閑散資金，如春節(jié)、國(guó)慶期間的私營(yíng)業(yè)主的資金等等， 5 、股民、基民、炒金族在股市低迷、非交易日，短期不用款時(shí)；“靈通快線”理財(cái)產(chǎn)品操作5930個(gè)人理財(cái)分戶帳屬性設(shè)置 設(shè)置類型、分紅方式、自動(dòng)在投金額 只有滾動(dòng)發(fā)行的募集封閉型理財(cái)產(chǎn)品，才能做自動(dòng)再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動(dòng)再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請(qǐng)期或者客戶行權(quán)終止期時(shí)，才可以設(shè)置自動(dòng)再投。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹常用交易代碼59