淺析金融業(yè)開(kāi)放與農(nóng)村金融深化3400字

1、淺析金融業(yè)開(kāi)放與農(nóng)村金融深化3400字 摘要：隨著我國(guó)進(jìn)入世界貿(mào)易組織，我國(guó)金融業(yè)對(duì)世界市場(chǎng)敞開(kāi)了大門，金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融是整個(gè)金融行業(yè)不可或缺的局部。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的開(kāi)展處于抑制狀態(tài)，在這種狀況下，金融業(yè)的開(kāi)放然會(huì)使農(nóng)村金融開(kāi)展面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，并使農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)和格場(chǎng)面臨重整。 關(guān)鍵詞：金融 開(kāi)放 農(nóng)村 約束條件一、金融業(yè)開(kāi)放對(duì)農(nóng)村金融開(kāi)展的影響根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)也將逐步對(duì)外資開(kāi)放，參加WTO我國(guó)金融市場(chǎng)也將趨向國(guó)際化，金融市場(chǎng)的開(kāi)放必然打破國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)在地域及產(chǎn)業(yè)上的界限，所有商業(yè)銀行確定的共同經(jīng)營(yíng)目的是效益最大化，有利可圖的領(lǐng)域和優(yōu)質(zhì)的客戶永遠(yuǎn)是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)

2、的對(duì)象。農(nóng)村金融市場(chǎng)的參與者不僅包括既存的農(nóng)村正規(guī)與民間金融機(jī)構(gòu)，它打破了效勞地域和業(yè)務(wù)的限制，有利于農(nóng)村金融市場(chǎng)主體多元化。我國(guó)農(nóng)村金融目前支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的突出矛盾是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)資金的需求量相當(dāng)大，國(guó)內(nèi)社會(huì)資金的大局部流向了比擬效益高的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和部門。農(nóng)村資金供求缺口大，使中外金融機(jī)構(gòu)介入了農(nóng)村金融市場(chǎng)。從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展趨勢(shì)看，農(nóng)村根本設(shè)施建立需要大量的資金；農(nóng)村商品流通和市場(chǎng)體系建立是農(nóng)村金融效勞的重點(diǎn)之一；中小城市及農(nóng)村小城鎮(zhèn)建立需要充分的金融支持；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為施行農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的有效途徑之一，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)為導(dǎo)向，以資源開(kāi)發(fā)為根底，對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主

3、導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)品，按照產(chǎn)、供銷、種養(yǎng)加、貿(mào)工農(nóng)、農(nóng)科教一體化經(jīng)營(yíng)的原那么，把農(nóng)業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后效勞各個(gè)環(huán)節(jié)結(jié)成統(tǒng)一的效益共同體。在施行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)時(shí)，各種環(huán)節(jié)，都需要提供資金融通效勞。因此，日漸活潑的農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為金融機(jī)構(gòu)提供了效益增長(zhǎng)點(diǎn)。中外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該認(rèn)真分析農(nóng)村金融宏大增長(zhǎng)潛力的市場(chǎng)，針對(duì)現(xiàn)實(shí)的和潛在的金融需求，根據(jù)自身的開(kāi)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，可以提供合適雙方特點(diǎn)的金融效勞，同時(shí)自己也會(huì)從中受益。隨著金融業(yè)開(kāi)放，農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的深化改革更使農(nóng)村金融具有良好的成長(zhǎng)潛力。因此，外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，在近期內(nèi)會(huì)對(duì)既存的中資金融機(jī)構(gòu)的根本業(yè)務(wù)產(chǎn)生明顯沖擊，外資銀行以雄厚的資金實(shí)力和

4、完善的效勞手段吸收農(nóng)村地區(qū)存款會(huì)增加農(nóng)業(yè)銀行和信譽(yù)社的籌資難度。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，外資銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理程度和效勞手段，會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)銀行和信譽(yù)社產(chǎn)生示范效應(yīng)和鼓勵(lì)效應(yīng)，并通過(guò)互相競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)步對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效勞程度。我國(guó)參與世界市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，必須在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采納混業(yè)經(jīng)營(yíng)。在這種態(tài)勢(shì)下，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)將進(jìn)展重整，到達(dá)業(yè)務(wù)品種和效勞領(lǐng)域多元化的目的。因此，金融業(yè)開(kāi)放會(huì)促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融主體多元化，有利于組織構(gòu)造優(yōu)化；增加農(nóng)村金融市場(chǎng)效勞的供應(yīng)，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需要，有利于農(nóng)村金融進(jìn)步自身的競(jìng)爭(zhēng)力和金融效勞程度。但從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各個(gè)方面都無(wú)法同外資銀行相比，體制約束明顯。所以要解除農(nóng)村金融抑制狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)有約

5、束條件的農(nóng)村金融深化，這是開(kāi)展農(nóng)村金融和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的必由之路。二、有約束條件的農(nóng)村金融深化19961999年，赫爾曼、穆?tīng)柖嗫撕退沟俑窭锎牡热颂岢霾㈤_(kāi)展了金融約束理論。金融約束的本質(zhì)是政府通過(guò)一系列的金融政策在民間部門創(chuàng)造租金時(shí)機(jī)。其主要觀點(diǎn)說(shuō)明了，金融深化對(duì)于開(kāi)展中國(guó)家而言具有極大的社會(huì)福利效應(yīng)。因此，應(yīng)鼓勵(lì)金融中介積極開(kāi)拓廣闊農(nóng)村地區(qū)；但由于競(jìng)爭(zhēng)性銀行體系會(huì)使其自身產(chǎn)生內(nèi)在的不穩(wěn)定等原因，政府此時(shí)可以發(fā)揮積極作用，采取一定的政策為銀行體系創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)其積極開(kāi)拓新的市場(chǎng)，促進(jìn)金融深化。通過(guò)向金融部門和消費(fèi)部門提供獲得租金的可能性，使那些有礙于完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的、與信息有關(guān)的問(wèn)題得到緩解，

6、特別是這些租金將使私人當(dāng)事人增加那些在完全局部市場(chǎng)上可能提供缺乏的商品和效勞。金融約束的主要政策手段有：1.存款利率控制。目的是給予銀行發(fā)動(dòng)儲(chǔ)蓄的鼓勵(lì)。2.對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)展嚴(yán)格限制。通過(guò)限制銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)鼓勵(lì)銀行發(fā)現(xiàn)新的盈利時(shí)機(jī)，以保證市場(chǎng)創(chuàng)造者的利益。3.歸還貸款期限轉(zhuǎn)換政策。目的是鼓勵(lì)民間部門從事長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)。4.限制資產(chǎn)替代政策。限制居民將正式金融部門中的存款轉(zhuǎn)為證券、國(guó)外存款、非正式金融部門的存款和實(shí)物資產(chǎn)。金融約束的前提條件：首先要有一個(gè)穩(wěn)定的宏觀金融環(huán)境，當(dāng)通貨膨脹率很高或不穩(wěn)定時(shí)，政府存在從私人部門征收通貨膨脹稅的誘惑，一旦政府使通貨膨脹的政策對(duì)金融及消費(fèi)部門產(chǎn)生鼓勵(lì)的租金被剝奪，

7、將重新出現(xiàn)金融抑制現(xiàn)象。其次，實(shí)際利率低于市場(chǎng)利率但必須為正。金融深化理論是麥金農(nóng)解除開(kāi)展中國(guó)家金融抑制時(shí)提出的政策主張，其要點(diǎn)是減少政府對(duì)金融業(yè)的過(guò)度干預(yù)，依靠市場(chǎng)機(jī)制的作用，實(shí)現(xiàn)金融運(yùn)行機(jī)制的深化、金融構(gòu)造的優(yōu)化、進(jìn)而進(jìn)步金融業(yè)的效率，其根本特征是金融自由化，金融約束是實(shí)現(xiàn)金融深化的一種新思路。解除我國(guó)農(nóng)村金融抑制的改革取向和政策主張是實(shí)行有約束條件下的農(nóng)村金融深化。因?yàn)楸M管我國(guó)當(dāng)前已經(jīng)根本具備實(shí)行金融約束的前提條件，但由于金融約束的相關(guān)政策，如限制銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、定向信貸政策等不宜實(shí)行農(nóng)村金融約束政策。此外，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融開(kāi)展趨勢(shì)向于“外源開(kāi)放式的開(kāi)展形式，這也削弱了金融約束政策的可行性；農(nóng)

8、村金融深化既符合社會(huì)主義市場(chǎng)體制改革的需要，又是農(nóng)村金融開(kāi)展與成長(zhǎng)所必需的，應(yīng)該逐步推進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的深化，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展程度相協(xié)調(diào)。有約束條件下的農(nóng)村金融深化，既吸收金融約束論的某些思想和主張，又采取金融深化的改革取向，采取漸進(jìn)的利率市場(chǎng)化政策、拓展農(nóng)村金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，建立農(nóng)村金融監(jiān)管體系，防范和化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)村金融市場(chǎng)效率獲得更大進(jìn)步。三、有約束條件下農(nóng)村金融深化的前提條件保持穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境。穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境主要是指經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和低的通貨膨脹率，它是施行有約束條件下的農(nóng)村金融深化的必要條件，所以必須加強(qiáng)貨幣政策、財(cái)政政策和投資政策的協(xié)調(diào)配合，在警覺(jué)通貨膨脹的同時(shí)又要防止

9、通貨緊縮，以確保宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定。漸進(jìn)的利率體制市場(chǎng)化改革。必須為國(guó)有企業(yè)改革創(chuàng)造寬松的金融環(huán)境。隨著國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換和現(xiàn)代企業(yè)制度的逐步建立，經(jīng)濟(jì)金融體制改革的逐步推進(jìn)，只有漸進(jìn)推進(jìn)金融市場(chǎng)的利率市場(chǎng)化改革，才能為推進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)利率市場(chǎng)化改革和實(shí)現(xiàn)有約束條件下的農(nóng)村金融深化創(chuàng)造條件。繼續(xù)保持間接融資的主導(dǎo)地位。實(shí)行有約束條件下的農(nóng)村金融深化，要求在重點(diǎn)開(kāi)展農(nóng)村間接融資的同時(shí)，逐步拓展直接融資渠道。應(yīng)當(dāng)繼續(xù)保持間接融資的主導(dǎo)地位，穩(wěn)定開(kāi)展直接融資形式，這是進(jìn)步融資效率、保持宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定的需要。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。要開(kāi)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，必要有足夠的農(nóng)村金融支持；要解除農(nóng)村金融抑制，實(shí)

10、行農(nóng)村金融深化，也需要農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)作為堅(jiān)實(shí)的根底。只有實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，才能進(jìn)步農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的貨幣化和金融化程度，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融改革。四、有約束條件下農(nóng)村金融深化的根本思路農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)相關(guān)金融效勞的需求，將通過(guò)有約束條件下的農(nóng)村金融深化獲得滿足。因此，有約束條件下的農(nóng)村金融深化的根本思路是：實(shí)現(xiàn)利率在宏觀調(diào)控下的市場(chǎng)化。只有利率由農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金供求決定，才能為金融機(jī)構(gòu)提供決策所需要的信息，并通過(guò)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)調(diào)整使資金的供應(yīng)與需求趨于平衡。然后，通過(guò)設(shè)置科學(xué)的信貸機(jī)制，將資金投放到最有效率的消費(fèi)經(jīng)營(yíng)工程上。放松民間金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制。適當(dāng)放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的限制，給予民間金融機(jī)構(gòu)適度的生存空間，是有約束條件下農(nóng)村金融深化的又一根本思路。農(nóng)村民間金融的開(kāi)展，有助于彌補(bǔ)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，有助于增強(qiáng)體制內(nèi)金融組織與體制外金融組織的互補(bǔ)性和競(jìng)爭(zhēng)性，從而大幅度進(jìn)步農(nóng)村資金的配置效率。農(nóng)村金融創(chuàng)新和農(nóng)村金融監(jiān)管的強(qiáng)