農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款管理辦法

1、XX省農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范聯(lián)保貸款行為，防范聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)擔(dān)保法、貸款通則、XX省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度等法律、法規(guī)和有關(guān)文件規(guī)定，制定本辦法。第二條聯(lián)保貸款是指農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行,以下簡(jiǎn)稱“信用社”）對(duì)借款人自愿組成聯(lián)保小組，聯(lián)保小組成員之間互相擔(dān)保，承諾在聯(lián)保小組任一成員不能按期償還貸款本息時(shí)，其他成員按聯(lián)保合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任的基礎(chǔ)上向聯(lián)保成員發(fā)放的貸款。聯(lián)保貸款包括農(nóng)戶聯(lián)保貸款、商戶聯(lián)保貸款和小企業(yè)聯(lián)保貸款。第三條聯(lián)保貸款堅(jiān)持自愿聯(lián)保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、額度控制、分戶發(fā)放原則。第二章聯(lián)保小組管理第四條聯(lián)保小組的建立。（一）自愿建組。聯(lián)保小

2、組成員通過自尋合作者等方式，自愿籌建聯(lián)保小組。（二）提交申請(qǐng)。擬建聯(lián)保小組成員向信用社遞交組建聯(lián)保小組申請(qǐng)書。資格審查。信用社在調(diào)查的基礎(chǔ)上對(duì)聯(lián)保小組及其成員的有關(guān)資料進(jìn)行審查，確認(rèn)聯(lián)保小組及其成員的資格。簽訂聯(lián)保合同。聯(lián)保小組自聯(lián)保合同簽訂之日起設(shè)立。聯(lián)保合同期限一般不超過3年，合同期滿，經(jīng)信用社同意后可以續(xù)簽。第五條農(nóng)戶聯(lián)保小組可不建立聯(lián)?；?；商戶、小企業(yè)聯(lián)保小組須建立聯(lián)?；鹱鳛橘J款擔(dān)?；?。成員須在聯(lián)保小組解散后方可動(dòng)用聯(lián)?；?。第六條聯(lián)保小組成員的變更。（一）聯(lián)保小組成員的退出。、聯(lián)保小組全體成員清償信用社聯(lián)保貸款本息后，成員在征得聯(lián)保小組其他成員和信用社同意后，可退出聯(lián)保小組。、

3、對(duì)違反聯(lián)保合同的成員，在強(qiáng)制收回其所欠貸款本息或落實(shí)連帶責(zé)任后，經(jīng)聯(lián)保小組其他成員一致同意和信用社審查同意，責(zé)令其退出聯(lián)保小組。（二）聯(lián)保小組成員的補(bǔ)充。符合參加聯(lián)保小組條件的，經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和信用社審查同意后，可補(bǔ)充到聯(lián)保小組，成為聯(lián)保小組新成員。（三）聯(lián)保小組成員變更后，須與信用社重新簽訂聯(lián)保合同。第七條聯(lián)保小組的解散。聯(lián)保小組全體成員還清貸款，并出具解散聯(lián)保小組協(xié)議或書面聲明后，可解散聯(lián)保小組。第八條小組成員出現(xiàn)兩次聯(lián)保貸款逾期的，取消該成員的聯(lián)保資格。第三章農(nóng)戶聯(lián)保貸款第九條農(nóng)戶聯(lián)保小組必須達(dá)到下列條件：（一）農(nóng)戶在自愿的基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組；（二）有合適的具備一定組織協(xié)調(diào)能

4、力、辦事公道、威望較高、責(zé)任心強(qiáng)的聯(lián)保小組組長人選；（三）聯(lián)保戶數(shù)一般為37戶；（四）家庭內(nèi)各成員之間不得相互聯(lián)保，一家庭只參加一個(gè)聯(lián)保小組；（五）信用社規(guī)定的其他條件。第十條農(nóng)戶聯(lián)保小組成員必須達(dá)到下列條件：（一）年齡在18周歲至60周歲之間，具有完全民事行為能力，自愿履行聯(lián)保合同；（二）在信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；（三）誠實(shí)守信，無不良信用記錄,有可用的授信額度；（四）有合法、穩(wěn)定的收入，能為其他成員承擔(dān)連帶保證責(zé)任；（五）在信用社開立結(jié)算賬戶；（六）信用社規(guī)定的其他條件。第十一條貸款額度。聯(lián)保小組全體成員的最高貸款額不得超過聯(lián)保合同約定的最高借款總額。單戶貸款額不得超過其公開授信額度。

5、第十二條農(nóng)戶加入聯(lián)保小組前，應(yīng)歸還原結(jié)欠貸款。加入聯(lián)保小組后，如要超過聯(lián)保合同額度，要取得小組成員和信用社的同意并重新簽訂聯(lián)保合同。第十三條貸款期限。農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期在聯(lián)保合同期限內(nèi)合理確定。第十四條貸款利率。農(nóng)戶聯(lián)保貸款根據(jù)信用社利率定價(jià)相關(guān)規(guī)定確定，可適當(dāng)優(yōu)惠。第四章商戶聯(lián)保貸款第十五條商戶聯(lián)保小組必須達(dá)到下列條件：（一）商戶必須在自愿的基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組；（二）有合適的具備一定組織協(xié)調(diào)能力、辦事公道、威望較高、責(zé)任心強(qiáng)的聯(lián)保小組組長人選；（三）聯(lián)保戶數(shù)一般為37戶；（四）家庭內(nèi)各成員之間不得相互聯(lián)保，一個(gè)商戶只參加一個(gè)聯(lián)保小組；（五）聯(lián)保小組成員中至少有一個(gè)以上本地戶口的

6、商戶；（六）信用社規(guī)定的其他條件。第十六條商戶聯(lián)保小組成員應(yīng)具備以下條件：經(jīng)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，辦理合法有效的營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記手續(xù)，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所，依法從事生產(chǎn)經(jīng)營的商戶；（二）年齡在18周歲至60周歲之間，具有完全民事行為能力，持有有效身份證件；生產(chǎn)、經(jīng)營的產(chǎn)（商）品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，且產(chǎn)（商）品符合國家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益；（四）誠實(shí)守信，無不良信用記錄；（五）在信用社有可用的授信額度；（六）在信用社開立結(jié)算帳戶；（七）能夠自覺履行聯(lián)保合同,有能力為組內(nèi)其他成員承擔(dān)連帶保證責(zé)任;（八）信用社規(guī)定的其他條件。第十七條貸款額度。聯(lián)保小組全體成員總的最高貸款額不得超

7、過設(shè)立聯(lián)保基金總額的3倍。單戶貸款額不得超過聯(lián)保基金總額且不高于本戶的授信額度。第十八條貸款期限。商戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)經(jīng)營周期在聯(lián)保合同期限內(nèi)合理確定，原則上不超過一年。第五章小企業(yè)聯(lián)保貸款第十九條小企業(yè)是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，單戶授信總額在500萬元（含）以下和資產(chǎn)總額在1000萬元（含）以下，或單戶授信總額在500萬元（含）以下和年銷售收入低于3000萬元（含）和的企業(yè)。第二十條申請(qǐng)小企業(yè)聯(lián)保貸款的借款人除符合貸款的基本條件外，還應(yīng)至少符合以下要求：（一）在信用社開立基本存款賬戶；聯(lián)保小組成員不得少于5戶，且各成員只能加入一個(gè)聯(lián)保小組，組內(nèi)各成員不是關(guān)聯(lián)方；（三）在信用社有可用的授

8、信額度；（四）信用社規(guī)定的其他條件。第二十一條貸款期限。小企業(yè)聯(lián)保貸款期限（含展期）在聯(lián)保合同期限內(nèi)合理確定，原則上不超過3年。第二十二條貸款利率。對(duì)信用狀況較好、貸款風(fēng)險(xiǎn)較小的小企業(yè)聯(lián)保貸款，信用社可給予利率優(yōu)惠。第二十三條貸款額度。小企業(yè)聯(lián)保貸款額度的確定遵循以下原則。聯(lián)保小組貸款總額不得超過聯(lián)保基金總額的3倍；計(jì)入借款額度后，單一借款人的資產(chǎn)負(fù)債比例不得高于75%；單戶貸款額不得超過聯(lián)?；鹂傤~且不得超過信用社對(duì)其授信額度的25%。第六章貸款管理第二十四條聯(lián)保貸款的調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理遵循貸款管理的一般規(guī)定。第二十五條簽訂單戶借款合同時(shí)，經(jīng)辦人員必須在借款合同中相應(yīng)欄次內(nèi)注明

9、與借款合同對(duì)應(yīng)的聯(lián)保合同合同號(hào)。第二十六條聯(lián)保貸款根據(jù)聯(lián)保小組各成員單戶借款額度確定審批權(quán)限。第二十七條聯(lián)保小組成員貸款展期須通過聯(lián)保小組其他成員同意。第二十八條對(duì)聯(lián)保貸款中出現(xiàn)逾期的，信用社應(yīng)暫停對(duì)該聯(lián)保小組全體成員發(fā)放新的貸款，須從聯(lián)保基金帳戶內(nèi)扣收逾期貸款本息并向聯(lián)保小組各成員進(jìn)行催收。收回全部逾期貸款并補(bǔ)足聯(lián)?；鸷蠓娇砂l(fā)放新的貸款。第七章附則第二十九條本辦法由XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修訂,自下文之日起執(zhí)行。第三十條各地可根據(jù)本辦法，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體操作實(shí)施細(xì)則。附件：、組建聯(lián)保小組申請(qǐng)書、聯(lián)保合同附件一組建聯(lián)保小組申請(qǐng)書信用社（支行）:按照“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共

10、擔(dān)”的原則，我們特向貴社（行）申請(qǐng)組建聯(lián)保小組，承諾自愿遵守貴社（行）聯(lián)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定,弁推舉為聯(lián)保小組組長。成員名稱住所、地址聯(lián)系電話樹!貸款額度戶主（法人代表）簽章1234567申清時(shí)間：年月日附件二合同編號(hào)：（）聯(lián)保字聯(lián)保合同聯(lián)保小組成員:7貸款人:聯(lián)保小組成員：貸款人（全稱）：根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和農(nóng)村信用社貸款管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)聯(lián)保小組成員（即借款人、保證人）、貸款人協(xié)商一致，簽訂本合同。第一條從年月日起至年月日止，貸款人根據(jù)聯(lián)保小組成員的申請(qǐng)和評(píng)級(jí)情況，核定聯(lián)保小組最高貸款總金額為人民幣（金額大寫）元，并在申請(qǐng)貸款的聯(lián)保小組各成員所核定的最高限額內(nèi)分次發(fā)放貸款。在此期間和

11、最高貸款余額內(nèi)，由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，不再逐筆辦理保證擔(dān)保手續(xù)，每筆貸款的最后到期日不得超過年月日，每筆借款的種類、金額、期限、用途、利率和還款方式以借款借據(jù)為準(zhǔn)。本合同項(xiàng)下借款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的第20日。提前還款時(shí)利率不變，貸款人有權(quán)按本合同約定的借款期限計(jì)收利息。借款借據(jù)作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。第二條每個(gè)小組成員在年一月日前向貸款人提存元作為聯(lián)?；?。聯(lián)保基金由信用社專戶管理，未經(jīng)貸款人同意聯(lián)保組各成員不動(dòng)用聯(lián)?；鹬敝两?jīng)貸款人同意解散本小組。小組內(nèi)任何一個(gè)成員出現(xiàn)貸款逾期、挪用信貸資金等危及貸款人信貸資金安全時(shí)，貸款人可以直接扣劃小組

12、任何成員的聯(lián)?；鸬謨斮J款本息和其他相關(guān)費(fèi)用。第三條作為借款人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利和義務(wù)：有權(quán)按照本合同約定取得貸款，在約定的額度和期限內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。二、按期償還貸款本息。按約定使用貸款，不得擅自改變借款用途，不得將貸款交其他聯(lián)保小組成員使用。四、應(yīng)貸款人的要求及時(shí)提供真實(shí)的相關(guān)報(bào)表及所有開戶社（行）、賬號(hào)及其他資料。五、接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營活動(dòng)的檢查監(jiān)督。為他人債務(wù)提供擔(dān)保，應(yīng)事先通知貸款人，并不得影響貸款人到期收回貸款。借款人保證不抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以逃避對(duì)貸款人的債務(wù)。八、借款人同意，借款人所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)（含本金、利息及其他費(fèi)用），可由貸款人（

13、或商請(qǐng)其他行、社）在借款人的任何賬戶內(nèi)扣收。聯(lián)保小組成員不得以任何方式將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第四條作為保證人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利義務(wù)（保證條款）：保證人非自然人的，保證人承諾本次保證已取得董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)決議的授權(quán)；保證方式為最高額連帶責(zé)任保證，任一聯(lián)保小組成員向貸款人借款均由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，即聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，互相聯(lián)保；三、保證期間為每一筆借款到期日（含展期到期日）后二年；四、保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅

14、費(fèi)及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用；五、不管借款用于任何用途，都不影響保證人承擔(dān)連帶責(zé)任；因借款人違反本合同或借據(jù)約定，貸款人有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任；即使主合同被確認(rèn)無效，所有保證條款仍然有效，保證人仍對(duì)債務(wù)人應(yīng)履行的義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任；督促借款人履行合同，當(dāng)借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時(shí)，及時(shí)報(bào)告貸款人；本合同的某條款或某條款的部分內(nèi)容在現(xiàn)在是或?qū)沓蔀闊o效，該條款或該無效部分并不影響本合同其他條款或該條款其他內(nèi)容的有效性。九、保證人同意，保證人承擔(dān)保證責(zé)任所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)（含本金、利息及其他費(fèi)用），可由貸款人（或商請(qǐng)其他行、社）在保證人的任何賬戶內(nèi)扣收。

15、十、保證人申明：保證人是依法成立的法人、其他組織或具有完全民事行為能力的自然人，具有簽訂和履行本合同所必須的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。保證人自愿為主合同債務(wù)人提供擔(dān)保，其在本合同項(xiàng)下的全部意思表示是真實(shí)的。保證人提供的與主合同有關(guān)的一切文件、報(bào)表及陳述均是合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的，除已向債權(quán)人書面披露的情形外，保證人沒有任何可能影響本合同履行的其他任何重大負(fù)債（包括或有負(fù)債）、重大違約行為、重大訴訟、重大仲裁事項(xiàng)或其他影響其資產(chǎn)的重大事宜未向債權(quán)人披露。第五條貸款人的權(quán)利和義務(wù)在借款人履行本合同約定義務(wù)的前提下，按第二條的規(guī)定向借款人提供貸款；貸款人有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、

16、財(cái)務(wù)活動(dòng)、物資庫存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供報(bào)表等文件、資料和信息；三、按照本合同約定收回或提前收回貸款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息和其他借款人應(yīng)付費(fèi)用時(shí)，貸款人均可直接從借款人和保證人任何賬戶中劃收，并有權(quán)商請(qǐng)其他開戶銀行（社）代為扣款清償，或通過法律程序要求借款人或保證人提前歸還貸款。第六條借款人因特殊情況需要提前歸還貸款的，須征得貸款人的同意。第七條違約責(zé)任一、借款人違約（一）不按期歸還借款本金又未獲準(zhǔn)展期。從逾期之日起按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息（逾期貸款罰息利率按合同利率加收%計(jì)算）；若貸款展期后逾期的，從逾期之日起按展期后的利率加收%的利率計(jì)收利息。（二）不按合同規(guī)

17、定用途使用借款，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率計(jì)收利息（未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率按合同利率加收一計(jì)算）；若貸款展期后未按合同規(guī)定用途使用借款的，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按展期后的利率加收%的利率計(jì)收利（三）不按期償付貸款利息，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息。（四）借款人違反本合同任一條款時(shí)，貸款人有權(quán)停止本合同尚未發(fā)放的貸款和提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。二、保證人違約保證人不履行約定義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并賠償由此給貸款人造成的損失。三、貸款人違約在借款人履行本合同約定義務(wù)且按照貸款人要求辦妥貸款保證擔(dān)保的前提

18、下，貸款人不能按本合同第一條向借款人提供貸款時(shí)，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之的違約金。第八條因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人或保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。第九條貸款人向聯(lián)保小組成員發(fā)出的有關(guān)本合同的通訊，以本合同載明的通訊地為送達(dá)目的地。若需變更通訊地址，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知貸款人；否則，造成因通訊不能送達(dá)或送達(dá)不到的，在發(fā)出通訊后即視為送達(dá)。第十條凡債權(quán)人就本合同給予保證人的任何通知、要求或其他通訊，包括但不限于電傳、電報(bào)、傳真等函件，一經(jīng)發(fā)出即視為送達(dá)；郵政信函于掛號(hào)郵寄之日起第七日即視為送達(dá)；若派人專程送達(dá)，則為收件人簽收日視為送達(dá)日。第十一條本合同發(fā)生糾紛，由貸款人住所地人民法院管轄0第十二條其它約定事項(xiàng)第十三條合同未盡事宜，遵照國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章辦理。第十四條本合同一式份，聯(lián)保小組成員各持一份，貸款人持一份C本合同自各方簽字或蓋章之日起生效。第十五條特別聲明一、聯(lián)保小組成員違反本合同有關(guān)條款，逃避貸款人監(jiān)督、惡意拖欠貸款本金及利息等行為時(shí)，貸款人有權(quán)將該行為向有關(guān)單位通報(bào)，并在新聞媒體上公告。二、貸款人己提請(qǐng)聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）注意對(duì)本合同各印就條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)聯(lián)保小