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1、蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄

2、薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈

3、螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂

4、蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆

5、蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁

6、蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅

7、薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂

8、螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆

9、蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀

10、蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞

11、蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿

12、薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃

13、螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀

14、蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄

15、蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿

16、蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃

17、薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃蕆薃肅膆莀袂肂羋薅螈肁莀莈蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆螆芅薂螄螅羄蒞蝕螅肇薀蚆螄艿蒃薂螃莁芆袁螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿衿羅節(jié)蒅衿肇蒈螃袈芀芁蝿袇莂薆蚅袆肂荿薁裊膄薄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞羃肈莆薈羂膁薁蒄羈莃莄袃羀肅膇蝿罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羇聿芃螅肆膁葿蟻肅芄節(jié)薇肄羃袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀

18、腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄

19、羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈

20、芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅

21、肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀

22、羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖

23、腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈

24、羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂

25、芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇

26、肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄

27、袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈

28、膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂

29、羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈腿蚇羅膇膈莇螇膃膇蕿羃聿膆螞袆羅膅螄蚈芃膅蒄襖腿膄薆蚇肅芃蚈袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袁芆芀螞蚃膂艿螅罿肈艿蒄螂羄羋薇羇袀芇蠆螀腿莆荿羅肅蒞蒁螈羈莄薃羄袇莄螆螇

30、芅莃蒅蠆膁莂薈裊肇莁蝕蚈羃莀莀袃衿葿蒂蚆膈蒈薄袁肄蒈蚆蚄羀蕆蒆袀羆蒆薈螂芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆 建設(shè)銀行招聘復(fù)習(xí)資料企業(yè)文化一、愿景始終走在中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。二、使命為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任。三、核心價(jià)值觀誠(chéng)實(shí) 公正 穩(wěn)健 創(chuàng)造四、理念1經(jīng)營(yíng)理念 以市場(chǎng)為導(dǎo)向 以客戶為中心2服務(wù)理念 客戶至上 注重細(xì)節(jié)3風(fēng)險(xiǎn)理念 了解客戶 理解市場(chǎng) 全員參與 抓住關(guān)鍵4人才理念 注重綜合素質(zhì) 突出業(yè)績(jī)實(shí)效五、作風(fēng) 勤奮嚴(yán)謹(jǐn) 求真務(wù)實(shí)六、員工座右銘 時(shí)時(shí)敬業(yè)，處處真誠(chéng)，事事嚴(yán)謹(jǐn)，人人爭(zhēng)優(yōu)。七、員工警言我的微小疏忽，可

31、能給客戶帶來(lái)很大麻煩；我的微小失誤，可能給建行帶來(lái)巨大損失；貪欲、失德、腐敗必然給自己、親人和建行帶來(lái)恥辱。八、宣傳用語(yǔ)（口號(hào)）1、中國(guó)建設(shè)銀行 建設(shè)現(xiàn)代生活 與客戶同發(fā)展 與社會(huì)共繁榮2、不斷創(chuàng)新 追求卓越3、善建者行中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（“本行”）是一家在中國(guó)市場(chǎng)處于領(lǐng)先地位的股份制商業(yè)銀行，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)。主要經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國(guó)銀行業(yè)居于市場(chǎng)領(lǐng)先地位。本行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個(gè)大型企業(yè)集團(tuán)及中國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)的主要地區(qū)。

32、于2011 年末，本行市值為1,747 億美元，居全球上市銀行第二位。于2011 年末，本行在中國(guó)內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)13,581 家，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市及悉尼設(shè)有分行，在臺(tái)北、莫斯科設(shè)有代表處，擁有建行亞洲、建信租賃、建銀國(guó)際、建信信托、中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行、建行倫敦、建信基金、建信人壽等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務(wù)。歷史本行的歷史可以追溯到1954 年，成立時(shí)的名稱是中國(guó)人民建設(shè)銀行，當(dāng)時(shí)是財(cái)政部下屬的一家國(guó)有獨(dú)資銀行，負(fù)責(zé)管理和分配根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃撥給建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目的政府資金。1979 年，中國(guó)人民建設(shè)銀行成為一家國(guó)務(wù)院直屬的金融

33、機(jī)構(gòu)，并逐漸承擔(dān)了更多商業(yè)銀行的職能。隨著國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在1994 年成立，承接了中國(guó)人民建設(shè)銀行的政策性貸款職能，中國(guó)人民建設(shè)銀行逐漸成為一家綜合性的商業(yè)銀行。1996 年，中國(guó)人民建設(shè)銀行更名為中國(guó)建設(shè)銀行。本行由本行前身中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)中國(guó)公司法規(guī)定的分立程序于2004 年9 月成立。在銀監(jiān)會(huì)于2004 年9月14 日批準(zhǔn)之后，本行、中國(guó)建投與匯金公司于2004 年9 月15 日簽署分立協(xié)議，根據(jù)此份協(xié)議，中國(guó)建設(shè)銀行分立為本行和中國(guó)建投。本行于2004年9月17日成立為一家股份制商業(yè)銀行。2005年10月27日本行股在香港聯(lián)合交易所掛牌上市（股票代碼為939），2007年9月25本行股在

34、上海證券交易所掛牌上市（股票代碼為601939）。戰(zhàn)略本行致力于發(fā)展成為專注為客戶提供最佳服務(wù)，為股東創(chuàng)造最大價(jià)值，為員工提供最好發(fā)展機(jī)會(huì)的國(guó)際一流銀行。本行計(jì)劃將資源集中用于目標(biāo)客戶、產(chǎn)品和重點(diǎn)區(qū)域： 客戶。加強(qiáng)與大型企業(yè)客戶的傳統(tǒng)良好關(guān)系，關(guān)注電力、電訊、石油和燃?xì)庖约盎A(chǔ)設(shè)施等戰(zhàn)略性的龍頭企業(yè)，以及與主要金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)關(guān)的傳統(tǒng)良好關(guān)系，并選擇性地發(fā)展與中小企業(yè)客戶的關(guān)系。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，大力提高來(lái)自高收入個(gè)人客戶市場(chǎng)的收益，同時(shí)通過(guò)提供更具成本效益和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的產(chǎn)品，鞏固大眾客戶基礎(chǔ)。 產(chǎn)品。發(fā)展批發(fā)和零售產(chǎn)品，專注中間業(yè)務(wù)，包括支付和結(jié)算服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和公司財(cái)務(wù)管理。積極發(fā)

35、展本行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，專注住房按揭和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品多樣化，并建立業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的信用卡業(yè)務(wù)。 重點(diǎn)區(qū)域。重點(diǎn)發(fā)展長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)市場(chǎng)的主要城市，并加快發(fā)展中國(guó)內(nèi)陸省份的省會(huì)城市。社會(huì)責(zé)任2011年，本行秉承“努力成為服務(wù)大眾的銀行、促進(jìn)民生的銀行、低碳環(huán)保的銀行、持續(xù)發(fā)展的銀行”的社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略，積極履行社會(huì)責(zé)任，展現(xiàn)了良好的企業(yè)公民形象。進(jìn)一步打造服務(wù)大眾的銀行，不斷深化“以客戶為中心”的理念，持續(xù)關(guān)注大眾客戶的體驗(yàn)和訴求，不斷創(chuàng)新和改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，努力提升客戶服務(wù)能力，客戶滿意度不斷提高；致力于建設(shè)促進(jìn)民生改善的銀行，大力支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)投資項(xiàng)目，加大對(duì)小企業(yè)、“三

36、農(nóng)”、保障房建設(shè)等民生領(lǐng)域的信貸投放，著力改進(jìn)和提升對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù);努力建設(shè)低碳環(huán)保的銀行，積極履行環(huán)境責(zé)任，支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，拓展節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟(jì)、清潔能源、綠色生態(tài)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色信貸領(lǐng)域，為促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)建設(shè)付出不懈努力；努力成為持續(xù)發(fā)展的銀行，充分關(guān)注利益相關(guān)方的期望，始終兼顧當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)、局部與整體、速度與質(zhì)量，各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展做出新貢獻(xiàn)。2011年，本行實(shí)施重要公益項(xiàng)目15個(gè)，投入捐贈(zèng)總額4,625萬(wàn)元。本財(cái)務(wù)資料按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則編制，除特別注明外，為本集團(tuán)數(shù)據(jù)，以人民幣列示。（除特別注明外，以人民幣百萬(wàn)元列示）2011年2010年變動(dòng)全年

37、變化(%)經(jīng)營(yíng)收入399,403325,780 22.60稅前利潤(rùn)219,107175,15625.09凈利潤(rùn)169,439135,03125.48歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)169,258134,844 25.52于 12月 31日變化(%)資產(chǎn)總額12,281,83410,810,31713.61負(fù)債總額11,465,17310,109,41213.41歸屬于本行股東權(quán)益811,141696,79216.41已發(fā)行及繳足股本250,011250,011-每股計(jì)（人民幣元）變化(%)基本及攤薄每股盈利0.680.5621.43于資產(chǎn)負(fù)債表日后每股擬派末期現(xiàn)金股息0.23650.212211.45每

38、股凈資產(chǎn)3.272.8016.79財(cái)務(wù)比率(%)變化+/(-)盈利能力指標(biāo) 平均資產(chǎn)回報(bào)率11.471.320.15平均股東權(quán)益回報(bào)率22.51 22.61(0.10)凈利差2.572.400.17凈利息收益率2.702.490.21手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對(duì)經(jīng)營(yíng)收入比率21.78 20.441.48成本對(duì)收入比率36.1931.47(1.06)存貸比率65.0562.472.58資本充足指標(biāo)核心資本充足率210.9710.400.57資本充足率213.6812.681.00總權(quán)益對(duì)資產(chǎn)總額比率6.656.480.17資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)不良貸款率1.091.14(0.05)減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率241.4

39、4221.1420.30減值準(zhǔn)備對(duì)貸款總額比率2.642.520.12轉(zhuǎn)變發(fā)展方式持續(xù)穩(wěn)中求進(jìn)2012年3月25日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱建行）發(fā)布了2011年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)報(bào)告。該行董事長(zhǎng)王洪章表示：2011年，建行面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求，持續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控建設(shè)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)異，資本市場(chǎng)表現(xiàn)穩(wěn)定，綜合實(shí)力和品牌價(jià)值大幅提升。 財(cái)務(wù)指標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先年報(bào)顯示，截至2011年12月31日，建行資產(chǎn)總額突破12萬(wàn)億元，達(dá)122,818.34億元（以下數(shù)據(jù)均按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)算，為建行集團(tuán)數(shù)據(jù)，幣種為人民幣）

40、，較上年末增長(zhǎng)13.61%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,694.39億元，歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為1,692.58億元，分別較上年增長(zhǎng)25.48%、25.52%；凈利息收益率較上年上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至2.70%；每股凈資產(chǎn)3.27元,較上年上升16.79%;擬每股派發(fā)現(xiàn)金股息0.2365元（含稅）；平均資產(chǎn)回報(bào)率、平均股東權(quán)益回報(bào)率分別為1.47%、22.51%；成本產(chǎn)出效率提高，成本對(duì)收入比率下降至36.19%，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。關(guān)注民生調(diào)整結(jié)構(gòu)2011年，建行在國(guó)家宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的大背景下，配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整積極轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展方式，主動(dòng)將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)相結(jié)合，

41、公司類(lèi)貸款余額44,461.68億元，增幅為11.80%。其中，19,648.06億元投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域。此外，建行還重點(diǎn)保障了小企業(yè)、三農(nóng)、保障性住房建設(shè)等民生領(lǐng)域貸款需要。服務(wù)小企業(yè)方面，2011年末小企業(yè)貸款余額9,137.58億元，增幅24.60%，高于公司類(lèi)貸款增幅12.80個(gè)百分點(diǎn)；小企業(yè)授信客戶72,091戶，較上年新增10,392戶。服務(wù)“三農(nóng)”方面，涉農(nóng)貸款余額10,499.12億元，增幅27.71%，其中新農(nóng)村建設(shè)貸款余額316.47億元。個(gè)人支農(nóng)貸款增長(zhǎng)47.40%至54.24億元，重點(diǎn)推進(jìn)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)支農(nóng)貸款試點(diǎn)。支持保障性住房建設(shè)方面，保障性住房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款余額2

42、57.30億元。支持文化發(fā)展方面，“民本通達(dá)”的金融服務(wù)持續(xù)推進(jìn)，“文化悅民”產(chǎn)品迅猛發(fā)展，推廣以來(lái)累計(jì)新增3,037家文化領(lǐng)域新客戶。建行個(gè)人貸款余額16,838.55億元，較上年新增23.02%。其中，積極支持百姓購(gòu)買(mǎi)普通自住房，貸款余額增長(zhǎng)20.74%至13,174.44億元，余額、新增額均居同業(yè)第一，資產(chǎn)質(zhì)量同業(yè)領(lǐng)先。2011年，建行為6.94萬(wàn)戶中低收入居民發(fā)放商業(yè)性和公積金個(gè)人住房貸款共計(jì)116.21億元；保障性個(gè)人住房貸款年末余額381.94億元；個(gè)人助業(yè)貸款快速增長(zhǎng)64.57%至800.75億元；公積金個(gè)人住房貸款余額6,162.07億元，較上年增加994.74億元。新興業(yè)務(wù)強(qiáng)

43、勁發(fā)展2011年，建行在自主創(chuàng)新和研發(fā)方面進(jìn)一步加大了力度，新興業(yè)務(wù)的拓展也取得了較快發(fā)展，收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。據(jù)了解，該行全年的國(guó)際結(jié)算量達(dá)到了8,420.76億美元，較上年增長(zhǎng)26.24%；完成跨境人民幣結(jié)算3,156.73億元，是上年的6.54倍；貿(mào)易融資表內(nèi)外余額合計(jì)3,694.44億元，增長(zhǎng)40.90%。投資托管業(yè)務(wù)規(guī)模突破2萬(wàn)億元，增幅57.50%；證券投資基金托管業(yè)務(wù)新增基金只數(shù)同業(yè)第一，托管規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)第二。企業(yè)年金簽約客戶數(shù)新增5,484戶，簽約個(gè)人賬戶新增138萬(wàn)戶，簽約受托資產(chǎn)增幅37.93%。人民幣債券投資收益率獲得大幅提升，記賬式附息國(guó)債承銷(xiāo)綜合排名連續(xù)三年保持第一，貴

44、金屬交易總量較上年增長(zhǎng)759%。投行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，全年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入104.00億元。該行2011年的銀行卡業(yè)務(wù)也保持了快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，借記卡消費(fèi)交易額達(dá)到了17,927.57億元。新興投資理財(cái)業(yè)務(wù)，如代銷(xiāo)基金(含集合計(jì)劃)、個(gè)人實(shí)物黃金銷(xiāo)售分別實(shí)現(xiàn)收入27.35億元和6.73億元，均居于同業(yè)領(lǐng)先地位。信用卡在冊(cè)卡量達(dá)到3,225萬(wàn)張，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額5,889.01億元，貸款余額975.53億元，分別較上年增長(zhǎng)44.86%和75.96%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。綜合化經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步推進(jìn)2011年，建行在綜合化經(jīng)營(yíng)方面取得新的進(jìn)展，綜合競(jìng)爭(zhēng)力得到進(jìn)一步提升。成功收購(gòu)太平洋安泰保險(xiǎn)有限公司51%的股權(quán)，

45、公司更名為建信人壽保險(xiǎn)有限公司，在四大國(guó)有銀行中率先控股壽險(xiǎn)公司。推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，截至2011年末，該行已開(kāi)業(yè)16家村鎮(zhèn)銀行。此外，投資銀行、基金、信托、租賃及住房?jī)?chǔ)蓄等子公司業(yè)務(wù)均保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，為客戶提供多功能服務(wù)能力進(jìn)一步提高。隨著綜合化經(jīng)營(yíng)步伐的不斷推進(jìn)，建行的海外布局也在穩(wěn)步擴(kuò)展。2011年，臺(tái)北代表處、莫斯科代表處相繼開(kāi)業(yè)，多倫多分行、迪拜、巴西子銀行申設(shè)以及莫斯科、臺(tái)北代表處升格工作也正穩(wěn)步推進(jìn)。據(jù)了解，截至2011年末，建行海外機(jī)構(gòu)已覆蓋全世界13個(gè)國(guó)家和地區(qū)，海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額已達(dá)4,431.88億元。海外商業(yè)銀行類(lèi)經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)稅前利潤(rùn)達(dá)21.09億元，較上年增長(zhǎng)64.0

46、0%，不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。服務(wù)能力大幅提升建行一直致力于專業(yè)化、精細(xì)化服務(wù)的打造，在服務(wù)效率和質(zhì)量有了新的提升。據(jù)報(bào)告顯示，截至2011年末，該行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)13,581個(gè)，在線運(yùn)行自助設(shè)備45,645臺(tái)，較上年新增5,771臺(tái)；投入運(yùn)營(yíng)自助銀行10,681家，較上年新增1,004家。其專業(yè)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)已覆蓋主要城市和百?gòu)?qiáng)縣，累計(jì)開(kāi)業(yè)私人銀行、財(cái)富管理中心245家，建成個(gè)貸中心940個(gè)，小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心240家，完成7,800家零售網(wǎng)點(diǎn)的二代轉(zhuǎn)型推廣工作，轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)專職客戶經(jīng)理達(dá)到10,482人，服務(wù)能力和客戶滿意度均明顯提升。秉承多功能服務(wù)的理念，建行的電子銀行業(yè)務(wù)在2011年也得到了快

47、速發(fā)展。電子銀行與柜面交易量之比已達(dá)206.72%，較上年提高65 個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)8,454萬(wàn)戶，個(gè)人網(wǎng)銀交易量高達(dá)40.4億筆，分別較上年增長(zhǎng)48.19%和40.78%。手機(jī)銀行客戶數(shù)為4,695萬(wàn)戶，增幅高達(dá)109.22%。在為客戶提供差異化服務(wù)方面，建行管理金融資產(chǎn)300萬(wàn)元以上的客戶較上年增長(zhǎng)20.43%，其中1,000萬(wàn)元以上的客戶增長(zhǎng)27.99%。目前，私人銀行客戶可直接致電客戶經(jīng)理提出轉(zhuǎn)賬、匯款、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和理財(cái)產(chǎn)品等交易要求，并經(jīng)電話確認(rèn)密碼即可達(dá)成交易。風(fēng)險(xiǎn)防控嚴(yán)密穩(wěn)健2011年，建行繼續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的統(tǒng)籌平衡，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。2011

48、年末，不良貸款余額為709.15億元；不良貸款率降至1.09%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率提升至241.44%，較上年末提高20.30%，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)；成功發(fā)行400億元次級(jí)債，資本基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，資本充足率、核心資本充足率分別升至13.68%、10.97%。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，建行重檢優(yōu)化信貸政策，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款投放做到有扶有控。如按國(guó)家宏觀調(diào)控要求,對(duì)“6+1”產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額較上年減少16.07億元；嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，著力推進(jìn)政府投融資平臺(tái)貸款合同補(bǔ)正、抵質(zhì)押整改、補(bǔ)充現(xiàn)金流等工作，上收平臺(tái)貸款審批權(quán)限至總行，平臺(tái)貸款余額、平臺(tái)客戶

49、分別較上年減少1,121.60億元、158戶；列入退出名單的公司客戶貸款余額較上年壓縮1,035億元。同時(shí)，建行還加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)的分析研究與預(yù)判，審慎穩(wěn)健地開(kāi)展房地產(chǎn)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持普通住宅項(xiàng)目和保障性住房項(xiàng)目，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款2011年增幅僅為0.16%，新增額為近五年最低。建行繼續(xù)推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施工作，三大支柱實(shí)施進(jìn)展順利。大力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制、制度流程、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、人員等基礎(chǔ)建設(shè)，初步搭建起符合新資本協(xié)議要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。同時(shí)，已啟動(dòng)海外機(jī)構(gòu)實(shí)施新資本協(xié)議工作。2011年，建行在集團(tuán)范圍內(nèi)開(kāi)展了表外業(yè)務(wù)管理年、海外風(fēng)險(xiǎn)管理年活動(dòng)，強(qiáng)化表外、海外、國(guó)別、押品、并表等基礎(chǔ)管理

50、，使表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)大幅減少，海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量大幅提升。建行完善了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，規(guī)范危機(jī)應(yīng)對(duì)程序，明確職責(zé)要求，完善問(wèn)責(zé)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)子公司及海外分支機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，全面提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。建行還著力推動(dòng)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，提升系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保障安全穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。在交易量增長(zhǎng)的情況下，實(shí)現(xiàn)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)99.99%的可用率目標(biāo)。該行董事長(zhǎng)王洪章表示：2012年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)依然較為復(fù)雜，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)亦日益激烈。建行將牢牢把握中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)工作“穩(wěn)中求進(jìn)”的總基調(diào)，努力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，大力擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，按照綜合性、多功能、集約化的要求，通過(guò)抓好大行業(yè)

51、、大系統(tǒng)、大城市和高端客戶，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈條中的中小企業(yè)和普通客戶。除繼續(xù)鞏固其基礎(chǔ)設(shè)施貸款、造價(jià)咨詢及住房金融業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)外，還將積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)、小微企業(yè)業(yè)務(wù)、電子銀行、消費(fèi)金融、養(yǎng)老金等新興業(yè)務(wù)，繼續(xù)支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力將自身打造成“國(guó)內(nèi)最佳、國(guó)際一流”，具有重要影響力和競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化大銀行。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式持續(xù)穩(wěn)中求進(jìn)2012年3月25日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱建行）發(fā)布了2011年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)報(bào)告。該行董事長(zhǎng)王洪章表示：2011年，建行面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求，持續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控建設(shè)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展，經(jīng)

52、營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)異，資本市場(chǎng)表現(xiàn)穩(wěn)定，綜合實(shí)力和品牌價(jià)值大幅提升。 財(cái)務(wù)指標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先年報(bào)顯示，截至2011年12月31日，建行資產(chǎn)總額突破12萬(wàn)億元，達(dá)122,818.34億元（以下數(shù)據(jù)均按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)算，為建行集團(tuán)數(shù)據(jù)，幣種為人民幣），較上年末增長(zhǎng)13.61%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,694.39億元，歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為1,692.58億元，分別較上年增長(zhǎng)25.48%、25.52%；凈利息收益率較上年上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至2.70%；每股凈資產(chǎn)3.27元,較上年上升16.79%;擬每股派發(fā)現(xiàn)金股息0.2365元（含稅）；平均資產(chǎn)回報(bào)率、平均股東權(quán)益回報(bào)率分別為1.47%、22.51%；成本產(chǎn)出

53、效率提高，成本對(duì)收入比率下降至36.19%，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。關(guān)注民生調(diào)整結(jié)構(gòu)2011年，建行在國(guó)家宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的大背景下，配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整積極轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展方式，主動(dòng)將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)相結(jié)合，公司類(lèi)貸款余額44,461.68億元，增幅為11.80%。其中，19,648.06億元投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域。此外，建行還重點(diǎn)保障了小企業(yè)、三農(nóng)、保障性住房建設(shè)等民生領(lǐng)域貸款需要。服務(wù)小企業(yè)方面，2011年末小企業(yè)貸款余額9,137.58億元，增幅24.60%，高于公司類(lèi)貸款增幅12.80個(gè)百分點(diǎn)；小企業(yè)授信客戶72,091戶，較上年新增10,392戶。服務(wù)“三農(nóng)”

54、方面，涉農(nóng)貸款余額10,499.12億元，增幅27.71%，其中新農(nóng)村建設(shè)貸款余額316.47億元。個(gè)人支農(nóng)貸款增長(zhǎng)47.40%至54.24億元，重點(diǎn)推進(jìn)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)支農(nóng)貸款試點(diǎn)。支持保障性住房建設(shè)方面，保障性住房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款余額257.30億元。支持文化發(fā)展方面，“民本通達(dá)”的金融服務(wù)持續(xù)推進(jìn)，“文化悅民”產(chǎn)品迅猛發(fā)展，推廣以來(lái)累計(jì)新增3,037家文化領(lǐng)域新客戶。建行個(gè)人貸款余額16,838.55億元，較上年新增23.02%。其中，積極支持百姓購(gòu)買(mǎi)普通自住房，貸款余額增長(zhǎng)20.74%至13,174.44億元，余額、新增額均居同業(yè)第一，資產(chǎn)質(zhì)量同業(yè)領(lǐng)先。2011年，建行為6.94萬(wàn)戶中低收入

55、居民發(fā)放商業(yè)性和公積金個(gè)人住房貸款共計(jì)116.21億元；保障性個(gè)人住房貸款年末余額381.94億元；個(gè)人助業(yè)貸款快速增長(zhǎng)64.57%至800.75億元；公積金個(gè)人住房貸款余額6,162.07億元，較上年增加994.74億元。新興業(yè)務(wù)強(qiáng)勁發(fā)展2011年，建行在自主創(chuàng)新和研發(fā)方面進(jìn)一步加大了力度，新興業(yè)務(wù)的拓展也取得了較快發(fā)展，收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。據(jù)了解，該行全年的國(guó)際結(jié)算量達(dá)到了8,420.76億美元，較上年增長(zhǎng)26.24%；完成跨境人民幣結(jié)算3,156.73億元，是上年的6.54倍；貿(mào)易融資表內(nèi)外余額合計(jì)3,694.44億元，增長(zhǎng)40.90%。投資托管業(yè)務(wù)規(guī)模突破2萬(wàn)億元，增幅57.50%；證券

56、投資基金托管業(yè)務(wù)新增基金只數(shù)同業(yè)第一，托管規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)第二。企業(yè)年金簽約客戶數(shù)新增5,484戶，簽約個(gè)人賬戶新增138萬(wàn)戶，簽約受托資產(chǎn)增幅37.93%。人民幣債券投資收益率獲得大幅提升，記賬式附息國(guó)債承銷(xiāo)綜合排名連續(xù)三年保持第一，貴金屬交易總量較上年增長(zhǎng)759%。投行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，全年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入104.00億元。該行2011年的銀行卡業(yè)務(wù)也保持了快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，借記卡消費(fèi)交易額達(dá)到了17,927.57億元。新興投資理財(cái)業(yè)務(wù)，如代銷(xiāo)基金(含集合計(jì)劃)、個(gè)人實(shí)物黃金銷(xiāo)售分別實(shí)現(xiàn)收入27.35億元和6.73億元，均居于同業(yè)領(lǐng)先地位。信用卡在冊(cè)卡量達(dá)到3,225萬(wàn)張，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額5,88

57、9.01億元，貸款余額975.53億元，分別較上年增長(zhǎng)44.86%和75.96%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。綜合化經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步推進(jìn)2011年，建行在綜合化經(jīng)營(yíng)方面取得新的進(jìn)展，綜合競(jìng)爭(zhēng)力得到進(jìn)一步提升。成功收購(gòu)太平洋安泰保險(xiǎn)有限公司51%的股權(quán)，公司更名為建信人壽保險(xiǎn)有限公司，在四大國(guó)有銀行中率先控股壽險(xiǎn)公司。推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，截至2011年末，該行已開(kāi)業(yè)16家村鎮(zhèn)銀行。此外，投資銀行、基金、信托、租賃及住房?jī)?chǔ)蓄等子公司業(yè)務(wù)均保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，為客戶提供多功能服務(wù)能力進(jìn)一步提高。隨著綜合化經(jīng)營(yíng)步伐的不斷推進(jìn)，建行的海外布局也在穩(wěn)步擴(kuò)展。2011年，臺(tái)北代表處、莫斯科代表處相繼開(kāi)業(yè)，多倫多分行、迪拜、巴

58、西子銀行申設(shè)以及莫斯科、臺(tái)北代表處升格工作也正穩(wěn)步推進(jìn)。據(jù)了解，截至2011年末，建行海外機(jī)構(gòu)已覆蓋全世界13個(gè)國(guó)家和地區(qū)，海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額已達(dá)4,431.88億元。海外商業(yè)銀行類(lèi)經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)稅前利潤(rùn)達(dá)21.09億元，較上年增長(zhǎng)64.00%，不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。服務(wù)能力大幅提升建行一直致力于專業(yè)化、精細(xì)化服務(wù)的打造，在服務(wù)效率和質(zhì)量有了新的提升。據(jù)報(bào)告顯示，截至2011年末，該行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)13,581個(gè)，在線運(yùn)行自助設(shè)備45,645臺(tái)，較上年新增5,771臺(tái)；投入運(yùn)營(yíng)自助銀行10,681家，較上年新增1,004家。其專業(yè)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)已覆蓋主要城市和百?gòu)?qiáng)縣，累計(jì)開(kāi)業(yè)私人銀行、財(cái)富管理中心

59、245家，建成個(gè)貸中心940個(gè)，小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心240家，完成7,800家零售網(wǎng)點(diǎn)的二代轉(zhuǎn)型推廣工作，轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)專職客戶經(jīng)理達(dá)到10,482人，服務(wù)能力和客戶滿意度均明顯提升。秉承多功能服務(wù)的理念，建行的電子銀行業(yè)務(wù)在2011年也得到了快速發(fā)展。電子銀行與柜面交易量之比已達(dá)206.72%，較上年提高65 個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)8,454萬(wàn)戶，個(gè)人網(wǎng)銀交易量高達(dá)40.4億筆，分別較上年增長(zhǎng)48.19%和40.78%。手機(jī)銀行客戶數(shù)為4,695萬(wàn)戶，增幅高達(dá)109.22%。在為客戶提供差異化服務(wù)方面，建行管理金融資產(chǎn)300萬(wàn)元以上的客戶較上年增長(zhǎng)20.43%，其中1,000萬(wàn)元以上的客戶增長(zhǎng)27.

60、99%。目前，私人銀行客戶可直接致電客戶經(jīng)理提出轉(zhuǎn)賬、匯款、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和理財(cái)產(chǎn)品等交易要求，并經(jīng)電話確認(rèn)密碼即可達(dá)成交易。風(fēng)險(xiǎn)防控嚴(yán)密穩(wěn)健2011年，建行繼續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的統(tǒng)籌平衡，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。2011年末，不良貸款余額為709.15億元；不良貸款率降至1.09%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率提升至241.44%，較上年末提高20.30%，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)；成功發(fā)行400億元次級(jí)債，資本基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，資本充足率、核心資本充足率分別升至13.68%、10.97%。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，建行重檢優(yōu)化信貸政策，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款投