農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)定價(jià)管理辦法

1、XX市區(qū)農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)定價(jià)管理辦法（試行）為加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理，提高XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)業(yè)務(wù)收益，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化，規(guī)范操作程序，防范、控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和效益性?，F(xiàn)根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。一、利率定價(jià)原則。堅(jiān)持利率公開(kāi)、公平、公正的原則，堅(jiān)持同一類(lèi)型票據(jù)同一利率原則。二、利率定價(jià)公式：最低貼現(xiàn)利率=基準(zhǔn)利率+浮動(dòng)利率+調(diào)整利率，具體辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)可高于最低貼現(xiàn)利率，但不得低于最底貼現(xiàn)利率。三、基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)?；鶞?zhǔn)利率定價(jià)以上海銀行間同業(yè)拆放市場(chǎng)利率三個(gè)月SHIBOR加點(diǎn)160BP為基準(zhǔn)，此

2、利率為年利率。遇到特殊情況，不參照上海銀行間同業(yè)利率時(shí)，可參考（中國(guó)票據(jù)網(wǎng)）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)、票據(jù)市場(chǎng)（我的票據(jù)網(wǎng)）報(bào)價(jià)及其它金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià),確定我聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)基礎(chǔ)利率。三、浮動(dòng)利率標(biāo)準(zhǔn)。浮動(dòng)利率定價(jià)按承兌行、票面金額及客戶貢獻(xiàn)度進(jìn)行分類(lèi)，具體如下：（一）按承兌行劃分1、銀行承兌匯票按承兌行將票據(jù)劃分為三類(lèi)：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行等全國(guó)性股份銀行及廣西農(nóng)村信用合作聯(lián)社為一類(lèi)銀行；地方性城市商業(yè)銀行為二類(lèi)銀行；其他省市農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行及村鎮(zhèn)銀行為三類(lèi)銀行。2、一

3、類(lèi)銀行、二類(lèi)銀行、三類(lèi)銀行同類(lèi)型票面金額的貼現(xiàn)利率的高低關(guān)系如下：一類(lèi)銀行二類(lèi)銀行三類(lèi)銀行。3、一類(lèi)銀行的浮動(dòng)利率為0，二類(lèi)銀行的浮動(dòng)利率為年利率加點(diǎn)20BP，三類(lèi)銀行的浮動(dòng)利率為年利率加30BP。（二）按票面金額劃分、銀行承兌匯票按照單張票據(jù)金額劃分為三類(lèi)：萬(wàn)元以內(nèi)（不含）、100萬(wàn)元至500萬(wàn)元（不含）和500萬(wàn)元以上。、同類(lèi)承兌銀行簽發(fā)的票據(jù)的貼現(xiàn)利率高低關(guān)系如下：100萬(wàn)元以內(nèi)（不含）100萬(wàn)元至500萬(wàn)元（不含）500萬(wàn)元以上。、單張票面金額在500萬(wàn)（含）以上的票據(jù)浮動(dòng)利率為0，100萬(wàn)元至500萬(wàn)元（不含）的票據(jù)浮動(dòng)利率為年利率加點(diǎn)10BP，100萬(wàn)元以內(nèi)（不含）的票據(jù)浮動(dòng)利率為

4、年利率加點(diǎn)20BP。（三）按客戶貢獻(xiàn)度劃分1、按客戶月末資金歸集率計(jì)算，每10%為一檔次。2、每筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以基礎(chǔ)利率為基數(shù)，歸集率每達(dá)10%，浮動(dòng)利率為年利率減點(diǎn)5BP。四、調(diào)整利率（一）對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶、重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)售客戶，或非優(yōu)質(zhì)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶，執(zhí)行調(diào)整利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需按幅度進(jìn)行逐級(jí)審批。若調(diào)整利率為加點(diǎn)的，不需審批；調(diào)整利率為減點(diǎn)的，需按第（二）點(diǎn)逐級(jí)審批。（二）調(diào)整年利率減點(diǎn)100BP以下（含），需報(bào)公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批；調(diào)整年利率減點(diǎn)100BP以上（不含）至150BP以下（含）的，需報(bào)信貸分管領(lǐng)導(dǎo)審批；調(diào)整年利率減點(diǎn)150BP以上（不含）的需報(bào)聯(lián)社貸審會(huì)審批。五、其他事項(xiàng)。（一）多張票據(jù)組合而成的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，其利率執(zhí)行各票面的加權(quán)利率。（二）每筆貼現(xiàn)均要通過(guò)XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)利率測(cè)算審批表進(jìn)行測(cè)算及審批。執(zhí)行貼現(xiàn)利率可以高于測(cè)算結(jié)果，但不得低于測(cè)算結(jié)果。（三）本辦法自公布之日起實(shí)施，并由XX