某銀行合規(guī)總結知識交流

1、某銀行 2012 年合規(guī)活動總結合規(guī)是興行之本，違規(guī)是風險之源。加強合規(guī)建設，嚴 格內部管理是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是提升我社整體 風險防控水平的客觀要求。為了有效貫徹 省、市銀監(jiān)部門合 規(guī)建設 要求，今年以來我社以科學發(fā)展觀為指導，嚴格按照 “七不準”、“四公開” 要求在全社范圍內開展了一系列的 “合 規(guī)建設提升年”活動，對所有涉及風險防范、安全經營的領 域進行風險排查，對合規(guī)風險控制的薄弱環(huán)節(jié)進行了全面認 真地自查自糾，收到了良好效果， 為我社各項業(yè)務穩(wěn)健快速 發(fā)展提供了有力保障。 現(xiàn)將 2012 年活動開展情況總結如下：一、活動開展情況為切實抓好合規(guī)建設提升年活動，某銀行成立了合規(guī)建

2、 設提升年活動領導小組，負責組織實施和督促開展合規(guī)建設 活動，結合實際制定下發(fā)了南召縣農村信用社“合規(guī)建設 提升年”活動實施方案 。同時，各基層信用社也成立了相 應的組織，加強對合規(guī)建設提升年活動的領導，在全轄上下 營造濃厚的合規(guī)氛圍。通過活動開展，內控管理更加嚴密， 合規(guī)文化建設更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題 持續(xù)減少，案件防控能力進一步提高，各種風險得到有效控制，競爭力顯著增強。（一）加強組織領導 ，安排部署到位為深入開展“合規(guī)建設提升年”活動，落實合規(guī)建設各 項要求，某銀行成立了以理事長為組長、聯(lián)社主任監(jiān)事長為 副組長，其他班子成員為成員的“合規(guī)建設提升年”活動領 導小組，領導

3、小組下設辦公室，由監(jiān)事長任辦公室主任，各 單位、各部（室）負責人為辦公室成員；各基層信用社同時 成立相應的活動領導小組，加強對本社“合規(guī)建設提升年” 活動的組織和領導。制定詳細的活動實施方案，并嚴格按照 方案內容， 明確活動目標及實施時間表， 及時召開動員大會， 深入思想發(fā)動，及時貫徹落實上級有關合規(guī)建設提升年活動 的指示精神，加強對全員合規(guī)活動的督促和檢查，做到思想 統(tǒng)一，行動一致； 定期或不 定期的召開合規(guī)建設活動分析會， 學習各項規(guī)章制度，對合規(guī)建設提升年活動工作進行總結分 析，確保活動不流于形式。（二）明確合規(guī)建設提升內容，提高合規(guī)建設針對性通過明確合規(guī)建設提升內容，有的放矢，提高合規(guī)

4、建設 提升精度、力度和深度。切實提高合規(guī)認識，進一步牢固樹 立合規(guī)觀念、合規(guī)從業(yè)意識，或是合規(guī)執(zhí)行各項內容要求； 切實提升合規(guī)建設高度；切實提升合規(guī)建設自覺性，落實合 規(guī)責任承諾制；切實提升合規(guī)制度建設質量，完善合規(guī)制度 建設； 切實提升合規(guī)建設廣度， 加大合規(guī)建設的動員、 宣傳、 教育力度；切實提升合規(guī)建設力度，加大嚴查違規(guī)的頻度和 力度；切實提升合規(guī)建設強度，通過持續(xù)督導，提升合規(guī)執(zhí) 行效果；切實提升合規(guī)建設深度，積極培育合規(guī)文化，以合 規(guī)文化軟約束和持久力提升，保證合規(guī)執(zhí)行效果。（三）加強合規(guī)宣傳培訓力度，增強全員風險防范能力為做好合規(guī)風險管理和合規(guī)文化建設，防范操作風險， 某銀行通過編

5、制印發(fā)了適合于不同部門、不同崗位的宣傳標 語，通過條幅、海報、桌簽、手冊等形式，讓員工時刻處于 合規(guī)文化的熏陶中，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到了每個員工 的血液中，努力使廣大員工養(yǎng)成了按章辦事、遵紀守法的良 好習慣。同時制作合規(guī)活動專欄，編發(fā)合規(guī)簡報，指定專人 對活動開展情況進行宣傳，報送有關活動材料，增強員工對 合規(guī)工作重要性的認識。制定了培訓方案，每周兩次集中培 訓，組織員工集體學習有關文件及法律、法規(guī)，在聯(lián)社掀起 學制度、執(zhí)行制度的熱潮，增強員工法制觀念和貫徹落實規(guī) 章制度的自覺性。并按照培訓計劃每位員工認真做好筆記， 每周進行展評。通過合規(guī)宣傳培訓，員工的合規(guī)意識及風險 防范能力進一步得到

6、增強，為某銀行的可持續(xù)發(fā)展、業(yè)務穩(wěn) 健運營打下堅實基礎四）深入開展“三查兩改”風險隱患排查活動今年 6 至 9 月份，在全縣農信社深入開展“三查兩改” 風險隱患排查活動， 縣聯(lián)社各單位、 各部門分崗位、 分層次、 分條線建立起“員工合規(guī)自查運行日志”“網點合規(guī)建設周 登記簿”“部門合規(guī)提升月監(jiān)督卡”，作為履行承諾責任、 督促合規(guī)提升和接受監(jiān)督考評的重要工作依據。要求各部門 要每月分口組織一次風險排查活動，重點加強對貸款投放、 財務收支、安全保衛(wèi)、內控建設、操作流程等風險領域的風 險排查，梳理歸納轄內網點合規(guī)建設好經驗、好做法，分析 查找出現(xiàn)問題的原因，制定和修改相關管理辦法。通過自下 而上、上

7、下聯(lián)動的排查措施，改善合規(guī)執(zhí)行面貌，建立合規(guī) 提升機制，提高合規(guī)管理水平。（五）加強內控管理，堵塞合規(guī)漏洞在合規(guī)建設活動實施過程中，某銀行從檢查監(jiān)督入手， 將合規(guī)建設活動與經營管理目標、道德風險防范工作結合進 行，促進各項內控制度的有效落實。一是圍繞各項業(yè)務流程 及內控管理，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行梳理和完善，使每一個 崗位、每一個環(huán)節(jié)都有章可循， 從而規(guī)范員工業(yè)務操作行為， 進一步促進內控制度體系建設的完整與統(tǒng)一，確保內控管理 不留死角。聯(lián)社經過半年多的不懈努力，目前已經完成梳理 內部管理制度 30 余項，內容涵蓋逐級授權分責、成本費用 控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度和信息披露 等方

8、面，已建立起了比較完善的內控制度體系；二是建立從業(yè)人員合規(guī)經營檔案，將從業(yè)人員合規(guī)學習、守法經營和違 規(guī)行為情況記錄在案。（六）加大違規(guī)問責力度，提高全員合規(guī)意識在合規(guī)建設活動實施過程中，將合規(guī)建設活動與案件專 項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是 完善合規(guī)問責制度，對違規(guī)行為進行責任認定和追究，嚴格 問責，每季度將問責情況向監(jiān)察部門報告。違規(guī)行為一經發(fā) 現(xiàn)，即要對行為人進行嚴肅問責，絕不姑息遷就。對于重大 實質性違規(guī)，要堅決落實“高管撤職，員工開除”的監(jiān)管要 求，對于一般性違規(guī)，要從嚴從重嚴肅問責。二是建立誠信 舉報制度，公布舉報電話，暢通舉報通道，鼓勵員工與社會 各界舉報信

9、用社在經營活動中的違法、違規(guī)行為，保護舉報 人的合法權益，維護金融穩(wěn)定。聯(lián)社向社會公開服務承諾， 各網點聘請了服務監(jiān)督員，設立了服務監(jiān)督臺、舉報箱，增 強了公眾的外部監(jiān)督作用，促進自身服務水平和社會形象的 提升。二、存在的問題合規(guī)建設提升年取得成績的同時，我們還要清醒的看到 存在的問題。一是個別領導對合規(guī)建設提升年活動認識不到 位。從思想上沒有引起高度重視，不同程度上存在重業(yè)務， 輕學習，重效能，輕防控的現(xiàn)象。在自查整改過程中查找問 題不深刻，不能夠從深層次挖掘問題，甚至有走過場現(xiàn)象。 二是合規(guī)檔案整理不規(guī)范。個別社雖有方案，也明確有專人 負責，但是個別人員責任心不強，惰性大，沒有及時對合規(guī)

10、資料進行歸檔整理，三是整改時限緩慢。沒能及時按照活動 方案的要求時限整改。四是主動學習意識差。個別社個別人 員在規(guī)章制度學習上不夠主動自覺，部分人員學習不深入， 認識水平不高。五是規(guī)章制度需進一步加強。部分社雖然在 查擺問題和整改方面做的比較到位，但是沒有對全部的制度 進行再梳理補充，部分業(yè)務、個別環(huán)節(jié)、個別流程還存在漏 洞或沒相關制度進行規(guī)范和約束，需進一步完善。三、2013 年工作計劃（一）繼續(xù)深入開展“三查兩改”風險隱患排查為將合規(guī)活動逐步引向深入，聯(lián)社將繼續(xù) 按照“員工日志、周登記簿、月監(jiān)督卡”要求，做到日自查、周互查、月 檢查，加強對各項業(yè)務規(guī)范性、合規(guī)性及薄弱環(huán)節(jié)的排查力 度。對檢

11、查中發(fā)現(xiàn)的問題，堅持“責任人不處理不放過、原 因不查清不放過、管理漏洞不堵塞不放過”的原則，建立問 題整改臺賬，明確整改部門和整改責任人，制定有效的整改 措施，明確整改時限，確保整改率達 100% 。 對員工日常行 為進行分析排查和報告，力求將各種發(fā)案 隱患消滅在萌芽狀 態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識，工作中能依法 合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍。（二）進一步鞏固提高，建立健全合規(guī)問責機制。聯(lián)社要對排查階段工作進行“回頭看”，跟蹤落實整改 計劃，確保違規(guī)行為整改到位，各類風險有效化解。針對反 映普遍、突出的問題，要深入分析問題產生的根源，查找管 理中存在的漏洞和不足，制定切實可行的措施辦法

12、，有效防 范和化解各類風險點。嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究， 并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，逐步把 客戶滿意度指標、員工滿意度指標和合規(guī)情況納入考核體 系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率，通過“重罰、嚴管、問 責”等措施強化執(zhí)行，杜絕違規(guī)出現(xiàn)，確保業(yè)務經營規(guī)范有 序健康發(fā)展。（三）加強合規(guī)文化建設，建立合規(guī)建設長效機制。合規(guī)執(zhí)行、 合規(guī)建設不是一朝一夕的事， 不能一蹴而就， 要使合規(guī)建設真正落到實處，必須深入持久地開展合規(guī)建 設，持續(xù)鞏固合規(guī)執(zhí)行效果，建立合規(guī)建設長效機制，制定 合規(guī)建設長期學習培訓計劃， 積極構建了 “橫到邊、 豎到底、 全覆蓋、不留死角”的合規(guī)建設制度體系，全面梳理內部管 理和各項業(yè)務操作制度，對內部管理和業(yè)務運營等各項規(guī)章 制度進行持續(xù)修訂和完善，將合規(guī)