招商銀行半報(bào)

1、招商銀行2012年半年度報(bào)表(bobio)及分析_班-*2022/7/22共十七頁公司簡(jiǎn)介招商銀行成立于1987年4月8日，是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團(tuán)有限公司創(chuàng)辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。自成立以來，招商銀行先后進(jìn)行了四次增資擴(kuò)股，2002年三月十九日至四月一日期間，以每股人民幣7.30元發(fā)行人民幣股票普通股(A股)15億股，每股面值人民幣1元，扣除上市發(fā)行費(fèi)用及加上籌集資金利息收入后，共募集資金現(xiàn)金凈額人民幣107.69億元。是國(guó)內(nèi)第一家采用國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的上市公司。成立二十多來，招商銀行由一個(gè)只有資本金1億元人民幣、1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、

2、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額2240億元人民幣、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)900余家、在職員工4萬余人的中國(guó)中小型商業(yè)銀行的龍頭，躋身全球前100家大銀行之列。在中國(guó)的商業(yè)銀行中，招商銀行率先(shuixin)打造了“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行、雙幣信用卡、點(diǎn)金公司金融、“金葵花”貴賓客戶服務(wù)體系等產(chǎn)品和服務(wù)品牌，并取得了巨大成功。由于在中國(guó)的商業(yè)銀行中率先調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，招商銀行逐漸形成了低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)、高效益的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。作為中國(guó)最早市場(chǎng)化的銀行，招商銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范，在全球金融危機(jī)蔓延的形勢(shì)下，資產(chǎn)質(zhì)量依然保持在良好水平。共十七頁目錄(ml)1234負(fù)債表資產(chǎn)(zchn)表

3、其它利潤(rùn)表共十七頁1資產(chǎn)(zchn)表共十七頁1資產(chǎn)(zchn)表分析企業(yè)貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資和其他貸款（如公司按揭貸款等）。其中，中小微企業(yè)貸款總額達(dá)5,379.09億元，較上年末增長(zhǎng)7.35%，占境內(nèi)企業(yè)貸款的比重達(dá)到56.29%，反映招商銀行在推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展方面的進(jìn)展。重點(diǎn)加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、可再生能源、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)行業(yè)的支持力度(ld)，并控制向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、“兩高一剩”等國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)的貸款投放，企業(yè)貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化招商銀行本期投資證券及其他金融資產(chǎn)總額上漲了12.65%。其中減持了少量短期政府債券，增

4、持了長(zhǎng)期固定利率債券。上半年，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行放緩，通脹進(jìn)入下行通道，貨幣政策加強(qiáng)預(yù)調(diào)微調(diào)，降息周期開啟，流動(dòng)性趨于寬松。在利差趨于下降的情況下，招商銀行順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)，積極把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，加大債券投資力度，優(yōu)化了資產(chǎn)負(fù)債配置結(jié)構(gòu)，同時(shí)取得了較好的投資績(jī)效。貸款業(yè)務(wù)金融資產(chǎn)共十七頁2負(fù)債表共十七頁存款(cn kun)分析客戶存款是招商銀行負(fù)債(f zhi)的主要方面，也是其資金來源的主要渠道。在2012年上半年競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，客戶存款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。截至2012年6月30日，本集團(tuán)客戶存款總額為24,564.36億元，比2011年末增長(zhǎng)10.65%。本期客戶存款占比下降了6.21個(gè)百分點(diǎn)，同業(yè)

5、和其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)和拆入資金占比有較大上升?；钇诖婵钫伎蛻舸婵羁傤~的比例為53.50%，較2011年末下降1.08個(gè)百分點(diǎn)，定期存款占客戶存款總額的比例上升。這減緩了銀行的還款壓力，有助于提高銀行的安全性和流動(dòng)性。共十七頁3利潤(rùn)表2011共十七頁營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是企業(yè)通過正常的營(yíng)業(yè)活動(dòng)創(chuàng)造的利潤(rùn)，非營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是企業(yè)營(yíng)業(yè)活動(dòng)以外形成的利潤(rùn)。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的多少，代表了企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)管理水平和效果，從預(yù)期利潤(rùn)的持久性，穩(wěn)定性角度來看，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的質(zhì)量通常高于非營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的質(zhì)量。從招商銀行的利潤(rùn)質(zhì)量分析表中可以看出營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一直占據(jù)利潤(rùn)總額的主導(dǎo)地位。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)比例很高，說明企業(yè)利潤(rùn)質(zhì)量高。2012年1-6月，利息凈收

6、入同比增長(zhǎng)22.19%，主要原因包括：一是生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較快；二是受上年加息翹尾因素影響，資產(chǎn)重定價(jià)水平提升，生息資產(chǎn)收益率提高；三是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平提升。非利息收入同比增幅30.35%。，與今年上半年商業(yè)銀行非利息收入同比增加21.5%的行業(yè)趨勢(shì)一致。尤其是其他凈收入同比增長(zhǎng)72.07%，主要受票據(jù)價(jià)差收益增長(zhǎng)影響。從三年的數(shù)據(jù)看來，凈利息收入在營(yíng)業(yè)收入中的比重下降，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入小幅上升，其他凈收入呈上升趨勢(shì)，且漲幅較大(jio d)。反映了在維持利潤(rùn)的主要來源利息的增長(zhǎng)的情況下，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。3利潤(rùn)表共十七頁現(xiàn)行(xinxng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)值指標(biāo)(zhbio)分析共十七頁共十七

7、頁共十七頁總體經(jīng)營(yíng)情況(qngkung)評(píng)述2012年1-6月，面對(duì)復(fù)雜多變的外部形勢(shì)，如宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行放緩，貨幣政策微調(diào)，房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)降溫等，招商銀行克服各種不利因素，進(jìn)一步深入推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了盈利的平穩(wěn)增長(zhǎng)。盈利平穩(wěn)增長(zhǎng)，但增幅逐步放緩。2012年上半年，實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤(rùn)233.77億元，同比增加47.77億元，增幅25.68%，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，但增幅較2012年1季度的32.16%回落了6.48個(gè)百分點(diǎn)。年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和歸屬于本行股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.53%和27.00%，較2011年的1.39%和24.17%均有所提高

8、。資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模較快增長(zhǎng)。截至2012年6月末，資產(chǎn)總額為33,227.01億元，比年初增加5,277.30億元，增幅18.88%。同期，股份制商業(yè)銀行(shn y yn xn)總資產(chǎn)達(dá)211084億元，同比增長(zhǎng)27.3%。可見，資產(chǎn)規(guī)模的迅速增長(zhǎng)是整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，撥備覆蓋水平提高。截至2012年6月末，不良貸款余額為99.03億元，比年初增加7.30億元；不良貸款率為0.56%，與年初持平；不良貸款撥備覆蓋率為404.03%，比年初提高3.90個(gè)百分點(diǎn)。4共十七頁2012 年上半年，本公司順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及市場(chǎng)需求變化，通過不斷優(yōu)化零售主要業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)， 持續(xù)培育零售貸款、

9、財(cái)富管理、信用卡等業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力；進(jìn)一步完善客群管理體系，加大 客群拓展力度，深化客戶經(jīng)營(yíng)，不斷提升客戶價(jià)值挖掘能力；加強(qiáng)渠道聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)客戶交叉銷 售等多重措施，積極推動(dòng)零售各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展。2012 年上半年，本公司價(jià)值客戶快速增長(zhǎng)，客群結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金葵花及以上客戶新增 8.78 萬戶，同比多增 2.32 萬戶，較年初增長(zhǎng) 11.21%。零售客戶存、貸款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，零 售客戶存款余額突破 8,000 億元，達(dá) 8,463.05 億元，占客戶存款總額的 35.93%；零售貸款 余額達(dá)5,968.14億元，占客戶貸款總額的 36.11%，較年初增加 398.79 億元。根據(jù)中國(guó)人

10、民 銀行公布數(shù)據(jù)，本公司零售存款余額及新增均位居(wi j)全國(guó)性中小型銀行第一；零售貸款余額及新 增緊隨四大銀行居國(guó)內(nèi)同業(yè)第五位；財(cái)富管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，基金銷量及存量均處于 同業(yè)前列，保險(xiǎn)代銷規(guī)模及手續(xù)費(fèi)收入均位居全國(guó)性中小型銀行第一，緊隨四大銀行居國(guó)內(nèi)同 業(yè)第五位（全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料），理財(cái)產(chǎn)品和貴金屬等業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)。共十七頁下半年前景(qinjng)預(yù)測(cè)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)7月3日發(fā)布報(bào)告稱，受經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的影響，2012年中國(guó)銀行業(yè)可能出現(xiàn)生息資產(chǎn)增速繼續(xù)有所放緩、凈息差見頂回落、不良資產(chǎn)小幅反彈、中間業(yè)務(wù)收入增速下降的態(tài)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)龇赡茱@著降低，總體呈現(xiàn)溫和增長(zhǎng)的特點(diǎn)

11、。經(jīng)濟(jì)增速下行使得信貸需求有所放緩，穩(wěn)健貨幣政策更加注重微調(diào)預(yù)調(diào)。利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大，銀行貸款議價(jià)能力有所下降，凈息差逐步見頂回落，信貸供給的絕對(duì)規(guī)?？赡苈杂袛U(kuò)大，增速放緩，信貸供需矛盾有所緩解，對(duì)銀行盈利增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度將會(huì)降低。下半年招商利息收入增長(zhǎng)可能有所放緩。但通過進(jìn)一步拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，可以保持較高的盈利水平。憑借良好的市場(chǎng)把握能力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量服務(wù)，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，非利息收入有望繼續(xù)快速增長(zhǎng)。2012年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量可能小幅波動(dòng)，但增提撥備的整體壓力并不顯著，不良貸款反彈對(duì)銀行業(yè)盈利的負(fù)面影響不大。由于招商銀行上半年保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量，不良貸款率同比下降并低于行業(yè)平均水平，應(yīng)對(duì)不良貸款率反彈空間大。加之在貸款和投資過程中，減少了預(yù)計(jì)下行行業(yè)的份額，應(yīng)當(dāng)(yngdng)能夠應(yīng)對(duì)下半年的考驗(yàn)。共十七頁謝謝(xi xie)觀看共十七頁內(nèi)容摘要招商銀行。成立二十多來，招商銀行由一個(gè)只有資本金1億元人民幣、1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額2240億元人民幣、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)900余家、在職員工4萬余人的中國(guó)中小型商業(yè)銀行的龍頭，躋