銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)+_第1頁
銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)+_第2頁
銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)+_第3頁
銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)+_第4頁
銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)+_第5頁
已閱讀5頁,還剩2頁未讀, 繼續(xù)免費閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

1、銀行業(yè)的“大數(shù)據(jù)+”、銀行業(yè)數(shù)據(jù)分析現(xiàn)狀2013年作為大數(shù)據(jù)元年,到現(xiàn)在已經(jīng)三年時間。幾年過去,大數(shù)據(jù)影響了社會的 方方面面,從最先受益的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)到傳統(tǒng)的醫(yī)療、教育、交通等社會領(lǐng)域,整個社 會都處于“大數(shù)據(jù)+”的風(fēng)暴當(dāng)中。然而,作為國民經(jīng)濟重要組成部分的銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)面前還顯得比較遲緩,數(shù)據(jù) 利用基本上處于應(yīng)付監(jiān)管的簡單查詢、報表、多維分析層面,主要是對現(xiàn)有數(shù)據(jù)的簡 單加工,很少涉及數(shù)據(jù)挖據(jù)等深層應(yīng)用。數(shù)據(jù)分析意識不強,理念較舊,轉(zhuǎn)型較慢, 缺乏高瞻遠(yuǎn)矚的定位。在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源管理、平臺整合、外部數(shù)據(jù)拓展、數(shù)據(jù)分析人才 儲備與培養(yǎng)等各方面仍存在較大差距,基于大數(shù)據(jù)對精準(zhǔn)營銷的支撐和經(jīng)營決策作用亟

2、待加強。二、銀行業(yè)數(shù)據(jù)分析工作的重要性數(shù)據(jù)化時代,數(shù)據(jù)作為一種無處不在的礦藏等待著我們?nèi)ネ诰?。利用大?shù)據(jù)分析可以將零散的市場數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)以及傳統(tǒng)分析方法中利用率非常低的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)迅速 高效地轉(zhuǎn)化成決策支持?jǐn)?shù)據(jù),幫助銀行機構(gòu)把握市場環(huán)境變化,快速靈活做出反映,提 升銀行核心競爭力。三、數(shù)據(jù)分析如何跟銀行業(yè)結(jié)合點面對如火如荼發(fā)展的大數(shù)據(jù),面對海量的信息資源,銀行業(yè)該從哪些方面著手作為 切入點來應(yīng)對日益激烈的業(yè)務(wù)競爭,尋找最優(yōu)方案支撐商業(yè)決策。.客戶管理:隨著競爭加劇,傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心必然會轉(zhuǎn)向以客戶為中心,因此了解客戶特征及客戶需求是銀行迫切需要研究的問題。例如基于用戶行為進(jìn)行客戶生命周期研

3、究,進(jìn) 行全生命周期分析并維護(hù),進(jìn)而有效甄別優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶。.營銷管理:基于客戶消費數(shù)據(jù)發(fā)掘潛在場景,實現(xiàn)實時營銷、個性化營銷、交叉營銷等與場景 營銷的有效結(jié)合,實現(xiàn)營銷效率與用戶體驗的雙重提升。.風(fēng)險管理:銀監(jiān)會公布銀行業(yè)今年第三季度不良率為1.59%,而部分研究機構(gòu)預(yù)估實際值可能是這個值得幾倍, 總之,隨著銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,銀行風(fēng)險也越來來多。大數(shù)據(jù)分析幫助銀行了解客戶的基礎(chǔ)屬性,結(jié)合客戶行為特征、信用特征、社交關(guān) 系及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況,基于數(shù)據(jù)挖掘算法實現(xiàn)客戶風(fēng)險的規(guī)則化、定量化,建立完 善的風(fēng)險評估體系。然而銀行業(yè)現(xiàn)在數(shù)據(jù)分析方面基本處于荒原狀態(tài),客戶資產(chǎn)、理財偏好

4、、信用歷史等信息都是一筆筆沉睡的寶藏, 當(dāng)中蘊含著大量的信息。 基于這些信息實現(xiàn)營銷上的價 值轉(zhuǎn)換以及ACR而能型平臺的進(jìn)一步開發(fā)意義重大,因此,開拓銀行業(yè)的數(shù)據(jù)分析工作是我們的一大機遇,同時也是我們工作室的成立的基礎(chǔ)。四、我們在數(shù)據(jù)分析方面的探索以下案例以某大型銀行個人客戶為例,從客戶基礎(chǔ)信息、存款、貸款、貸記卡、理 財、渠道使用等維度對客戶展開初步分析,以求對客戶整體概況有基本了解,為后期專 題性深入挖掘分析做準(zhǔn)備??蛻裟挲g結(jié)構(gòu):銀行客戶以中老年居多,40歲以上客戶占55.3%。(35 40年齡結(jié)構(gòu)類別名稱】百(,分比9.5%類別名稱百8.8%類別名稱百 分比(25,301 類別名稱百9%

5、 彳 5*,,16.5%類別名稱百分比類別名稱百分比客戶職業(yè)結(jié)構(gòu):第一產(chǎn)業(yè)客戶居多:不算未知職業(yè)者,農(nóng)、林等第一產(chǎn)業(yè)客戶占比最多,達(dá) 36.3%(除開未知職業(yè)及不便分類類型不算,占比達(dá) 8.57%),其它細(xì)分類占比均在4%Z下。 在農(nóng)民涌向城市,傳統(tǒng)客戶群日益減少的背景下,城市群體拓展顯得尤為重要。職業(yè)結(jié)構(gòu)農(nóng)、林、牧、漁、水利業(yè)生產(chǎn)人員不便分類的其他從業(yè)人員20.5%生產(chǎn)、運輸設(shè)備操作人員及有關(guān)人員 2.5%商業(yè)服務(wù)業(yè)人員 2.0%辦事人員和有關(guān)人員1 0.7%專業(yè)技術(shù)人員0.6%國家機關(guān)企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人0.3%軍人0.01%未知37.2%客戶學(xué)歷結(jié)構(gòu):低學(xué)歷為居多:超過6成以上客戶學(xué)歷信息不

6、明,已知學(xué)歷的客戶中又以初中及以5%高學(xué)歷客戶相對較少下為主,占已知學(xué)歷客戶中的 76%大專及以上客戶較少,占已知學(xué)歷信息客戶的學(xué)歷結(jié)構(gòu)類別名稱學(xué)已知學(xué)歷狀況百分比百分比,高中以及中專7.3%-1年齡與存款:年齡越大,存款意識越強。存款額隨年齡增長呈倒額隨年齡走勢相似,隨年齡土普長,存款額不斷增加,到( 峰,隨后降低。年齡與存款T一人均定期存款(萬)一一人土12QQ 10.4 10.39.19.99107.786.764.74jr20 A2.20.20,,6060 未知 全量年齡與貸款:貸款客戶比重隨年齡呈兩頭低中間高狀態(tài),(35,40這一群體貸款比重最高;人均貸款余額16.1萬,人均貸款額度

7、峰值出現(xiàn)在(50,55區(qū)間,這一群體資金需求多,獲貸款能力強不良貸款率:信用 保證 抵押 質(zhì)押;不良貸款隨年齡升高:保證、抵押類貸款不良貸款率在隨年齡增長呈緩慢增長趨勢, 到60歲后突增;信用貸款隨年齡增長趨勢與保證、抵押類相似,但這類群體不良貸款率隨年齡增長 升高速度較快;20%15%10%5%0%V5(25,30 (30,35 (35,40 (40,45 (45,50 (50,55 (55,6060 全量25%不良貸款率貸記卡使用情況:中年貸記卡客戶消費水平高,青年依賴性強:26.5%的中老年(35,50)客戶使用了貸記卡透支金額的61%貸記卡客戶透支率整體隨年齡增長而降低,消費額隨年齡增

8、 長先升高后降低,在(45,50年齡段達(dá)到最高。貸記卡使用情況理財產(chǎn)品:整體購買率:保本型是是非保本型的4倍;保本型理財產(chǎn)品:0.08%非保本型理財產(chǎn)品:0.02%購買欲望:理財產(chǎn)品購買率隨著年齡增長呈上升趨勢,60歲以后降低;保本型理財產(chǎn)品:購買率隨著年齡呈線性增長,在(50,60這個年齡區(qū)間購 買率達(dá)到最高;非保本型理財產(chǎn)品:購買率隨著年齡呈波浪形增長,(40,45這一年富力強的年齡段購買率最高。理財V5(25,30 (30,35(35,40 (40,45 (45,50 (50,55 (55,6060 整體購買率保本型0.02%0.07%0.08%0.10%0.11%0.13%0.14%0

9、.14%0.10%0.08%非保本型0.01%0.03%0.03%0.03%0.04%0.04%0.04%0.04%0.02%0.02%25歲以下:投資型,25歲以下年輕人是唯一保本型理財比非保本型購買金 額還高的群體,這個群體可能是家長代為購買,長期投資性理財。(35,40:激進(jìn)型,這個年齡段非保本型理財金額與保本型理財金額差距最 大的,這個年齡段客戶更為激進(jìn);(50,55實力型,這個年齡區(qū)間不管是保本型還是非保本型購買力都是最強 的;人均已全量3 2601Jr(55,60(50,551財余額(萬)250.0保本型(25,300.0非保本型0 0(30,350.0另(35,401(40,45

10、(45,50渠道交易量手機銀行占據(jù)1/4交易量:手機銀行每日電子渠道交易筆數(shù)占電子渠道的25%但貢獻(xiàn)了 35%勺交易額;網(wǎng)銀單筆交易金額大: 網(wǎng)銀交易額占比大,但是交易筆數(shù)相對較少,通過網(wǎng)銀渠道 交易金額都比較大;ATM&CRS目前最大的電子交易渠道:ATM&CRS據(jù)每日交易量的53%但交易額僅占電子渠道的22%客戶從ATM&CFRS道存取金額一般相對較小。渠道交易50.0%30.0%10.0%10.0%30.0%50.0%網(wǎng)銀 手機銀行 ATM&CRSPos電話&微信&居家&短信 自助終端 小額便民37.2%5.6%34.6%25.3%21.5%5.8%1.0%0.4% . 7.5%0.3%0.2%0.3% 7.5%交易金額占比交易筆數(shù)占比為什么做這些分析?分析這些東西的價值何在?以理財產(chǎn)品為例:我們發(fā)現(xiàn)保本型理財產(chǎn)品客戶購買率隨著年齡呈線性增長,在(50,60這個年齡區(qū)間購買率達(dá)到最高。我們知道這個年齡群的用戶買的比較多,這個群體能接受什么價格區(qū)間的呢?周期多長最受歡迎呢?我們根據(jù)客戶信息設(shè)計最適合客戶的理財產(chǎn)品,在同等成本付出條件下, 這樣購買率會不會更高一些呢?上文只是對銀行整體情況的粗略梳理,由于篇幅原因并只列出部分,基于業(yè)務(wù)層面需要專業(yè)數(shù)據(jù)分析、挖掘的工作還

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論