借入負(fù)債的管理課件

1、 第七章 借入負(fù)債管理第一節(jié) 短期借入負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理第二節(jié) 長(zhǎng)期借入負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理1天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅第一節(jié) 短期借入負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理一、短期借入負(fù)債的主要來(lái)源二、短期借入負(fù)債的特征和意義三、短期借入負(fù)債的經(jīng)營(yíng)策略四、短期借入負(fù)債的管理重點(diǎn)2天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅一、短期借入負(fù)債的主要來(lái)源同業(yè)借款向央行借款回購(gòu)協(xié)議其它同業(yè)拆借轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)抵押再貸款再貼現(xiàn)短期金融債券歐洲貨幣市場(chǎng)3天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅主動(dòng)性；集中性；利率風(fēng)險(xiǎn)高；彌補(bǔ)頭寸短缺。二、短期借入負(fù)債的特征和意義金額大，對(duì)流動(dòng)性的需要在時(shí)間和金額上都相對(duì)集中；利率高于存款，且市場(chǎng)化更突出；不為滿足盈利性，而是改善流

2、動(dòng)性。特征4天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅二、短期借入負(fù)債的特征和意義提供大多數(shù)非存款資金來(lái)源滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要提高資金管理效率擴(kuò)大銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模加強(qiáng)外部聯(lián)系與合作意義5天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅三、短期借入負(fù)債的經(jīng)營(yíng)策略選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)確定合理的結(jié)構(gòu)控制適當(dāng)?shù)囊?guī)模6天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅四、短期借入負(fù)債的管理重點(diǎn)控制金額和期限到期時(shí)間和金額和存款相協(xié)調(diào)分散對(duì)象和金額保證到期的償還與銜接7天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅第二節(jié) 長(zhǎng)期借入負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理一、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借入負(fù)債的特點(diǎn)和意義二、金融債券的分類三、金融債券的經(jīng)營(yíng)管理四、不同借入負(fù)債來(lái)源的選擇8天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅一、商業(yè)

3、銀行長(zhǎng)期借入負(fù)債的特點(diǎn)和意義籌資目的不同籌資機(jī)制不同籌資效率不同資金流動(dòng)性程度不同資金穩(wěn)定性不同與存款相比，金融債券的特點(diǎn)：9天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅突破了存貸關(guān)系的束縛，籌資范圍廣泛高利率與流動(dòng)性結(jié)合，有助提高籌資效率不繳納準(zhǔn)備金，有助于提高資金利用率資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具一、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借入負(fù)債的特點(diǎn)和意義金融債券的意義：10天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅 二、金融債券的分類資本性金融債券一般性金融債券國(guó)際金融債券為彌補(bǔ)資本金不足而發(fā)行的為長(zhǎng)期貸款和投資而發(fā)行的11天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅三、金融債券的經(jīng)營(yíng)管理略12天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅四、不同借入負(fù)債來(lái)源的選擇資金缺

4、口借入資金的規(guī)模 當(dāng)前和預(yù)期未來(lái)的貸款與投資量 當(dāng)前和預(yù)期的存款量13天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅四、不同借入負(fù)債來(lái)源的選擇影響借入負(fù)債的因素相對(duì)成本風(fēng)險(xiǎn)所需資金的期限銀行的規(guī)模和信譽(yù)法規(guī)限制14天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅工行河南平頂山分行火車站支行堅(jiān)持以效益為中心，以調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)為突破口，努力降低負(fù)債成本，全面提高經(jīng)營(yíng)效益，收到較好成效。截至99年5月底，該行各項(xiàng)存款余額達(dá)69 402萬(wàn)元，在全部存款中，活期占42.16%（含對(duì)公存款），存款付息率為3.256%。98年該行實(shí)現(xiàn)利息及手續(xù)費(fèi)收入5 716萬(wàn)元，完成利潤(rùn)2 449萬(wàn)元，走在全行之前列。該行在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低籌資成本上所進(jìn)

5、行的有益探索，具有很強(qiáng)的借鑒意義。 情況介紹 案例分析15天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅存款工具是銀行為客戶提供的一種主要金融資產(chǎn)?？蛻裟茉诙啻蟪潭壬辖邮苓@一金融資產(chǎn)，主要取決于客戶的動(dòng)機(jī)和選擇。存還是不存？存多還是存少？選擇何種存款工具？而這些問(wèn)題的決策權(quán)、主動(dòng)權(quán)基本掌握在存戶手中，銀行通常處于被動(dòng)地位。因此，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，存款實(shí)際上是一種被動(dòng)負(fù)債。銀行要在存款經(jīng)營(yíng)上實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，就不能像計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代一樣等客上門(mén)，而是要變被動(dòng)負(fù)債為積極經(jīng)營(yíng)，通過(guò)一系列策略措施使銀行推出的存款工具能迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。 案例分析16天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系 李秀紅 17 積極經(jīng)營(yíng)的具體策略措施很多。就居民儲(chǔ)蓄存款而言，首先，必須重視利率高低的杠桿作用和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)開(kāi)發(fā)，并針對(duì)客戶的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)設(shè)計(jì)出多樣化的儲(chǔ)蓄存款工具；其次，必須做好廣告宣傳、加強(qiáng)外勤工作和合理設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)；最后，必須注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作的現(xiàn)代化建設(shè)，提高儲(chǔ)蓄工作人員的積極性、改善服務(wù)態(tài)度等。同時(shí)，銀行應(yīng)提供全方位的信用服務(wù)，以密切銀行與企業(yè)的關(guān)系為核心，開(kāi)發(fā)多樣化的企