初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷三

1、初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力模擬卷三1 單選題（江南博哥）違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A.銀行存款B.金融機(jī)構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機(jī)構(gòu)自有資金正確答案：B 參考解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。2 單選題 中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定的犯罪客體是（）。A.實(shí)施危害社會(huì)的行為B.犯罪活動(dòng)C.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系D.應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的單位或自然人正確答案：C 參考解析：中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)

2、系。3 單選題 關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立D.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題正確答案：D 參考解析：A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。C項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。4 單選題 我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為10元股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3000

3、億份，2020年凈利潤(rùn)為1500億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。A.10億元B.30000億元C.3000億元D.1500億元正確答案：B 參考解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=300010=30000(億元)。5 單選題 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供應(yīng)量C.廣義貨幣D.狹義貨幣正確答案：B 參考解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。6 單選題 商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是（）。A.非法人組織B.公司法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.單一企業(yè)法人正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有

4、法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。7 單選題 貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小正確答案：A 參考解析：貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。8 單選題 洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為（）。A.開(kāi)戶(hù)階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段正確答案：B 參考解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪

5、交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。9 單選題 以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是（）。A.B股B.N股C.A股D.H股正確答案：A 參考解析：B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。10 單選題 下列關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)C.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈

6、余D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比正確答案：D 參考解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。11 單選題 （）是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行自律正確答案：C 參考解析：銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。12 單選題 下列票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.票據(jù)主要有三類(lèi)，即匯票、本票、支票B.票據(jù)市場(chǎng)主要包括票據(jù)

7、承兌市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)C.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的承兌附有條件正確答案：D 參考解析：商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤13 單選題 我國(guó)民法典規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.2個(gè)月D.1個(gè)月正確答案：B 參考解析：我國(guó)民法典規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。14 單選題 下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理商業(yè)銀行

8、業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)C.代理中央銀行業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正確答案：D 參考解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。15 單選題 某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋?zhuān)坊?0萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。A.內(nèi)部流程B.系統(tǒng)C.外部事件D.人員正確答案：D 參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。16 單選題 按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物

9、，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000正確答案：D 參考解析：按照刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。17 單選題 存款是商業(yè)銀行的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)正確答案：D 參考解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。18 單選題 商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，

10、以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是（）。A.背書(shū)B(niǎo).再貼現(xiàn)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)正確答案：C 參考解析：背書(shū)：是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。票據(jù)貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。19 單選題 發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照（）來(lái)劃分的。A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀(guān)環(huán)境B.客戶(hù)的屬性和

11、需求C.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)D.國(guó)家政策正確答案：B 參考解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照客戶(hù)的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶(hù)為中心”是其共同的理念。20 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)B.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D.可以自行設(shè)立正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。21 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

12、A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人C.有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)D.最近1年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法對(duì)于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)；2.資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；3.最近3年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰；4.公司負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2 ， 負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資

13、格，熟悉基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷; 公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；5. 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。22 單選題 票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個(gè)月。A.3；6B.6；3C.6；6D.3：3正確答案：B 參考解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)前手的

14、追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。23 單選題 根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的分類(lèi)，主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于（）。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.外債危機(jī)D.系統(tǒng)性金融危機(jī)正確答案：D 參考解析：系統(tǒng)性金融危機(jī)?？梢苑Q(chēng)為全面金融危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。24 單選題 銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.風(fēng)險(xiǎn)C.制度D.行政規(guī)章正確答案：C 參考解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管

15、的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。25 單選題 我國(guó)的中央銀行是（）。A.中國(guó)銀行B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)工商銀行正確答案：C 參考解析：我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。26 單選題 （）是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.稅收政策C.再貼現(xiàn)政策D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)正確答案：D 參考解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的

16、一種政策措施。27 單選題 商業(yè)銀行法規(guī)定，未經(jīng)（）批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民銀行B.證監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.發(fā)改委正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行法規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。28 單選題 目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）。A.澳大利亞元B.歐元C.韓幣D.日元正確答案：C 參考解析：目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。29 單選題 下列不屬

17、于巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場(chǎng)紀(jì)律D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：D 參考解析：巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。30 單選題 下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不能透支B.有存款利息C.不可以預(yù)借現(xiàn)金D.申辦須進(jìn)行資信審查正確答案：D 參考解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。31 單選題 下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，說(shuō)法正確的是（）。A

18、.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干正確答案：A 參考解析：遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱(chēng)為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。32 單選題 設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）元人民幣。A.10億B.1億C.5億D.5000萬(wàn)正確答案：A 參考解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)

19、村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。33 單選題 經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段，不包括（）。A.繁榮階段B.蕭條階段C.成長(zhǎng)階段D.復(fù)蘇階段正確答案：C 參考解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。34 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于（）。A.105B.11C.115D.13正確答案：A 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為115和105。35 單選題 我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不

20、包括（）。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離正確答案：D 參考解析：我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特

21、點(diǎn)。36 單選題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，不應(yīng)該做的是（）。A.對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況B.不歧視客戶(hù)，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)C.熱情地為客戶(hù)提供咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規(guī)避監(jiān)管的建議D.為客戶(hù)信息保密正確答案：C 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。37 單選題 保險(xiǎn)按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。A.保險(xiǎn)對(duì)象B.保險(xiǎn)責(zé)任C.出資人D.經(jīng)營(yíng)方式正確答案：A 參考解析：按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。38 單選題 我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A.

22、流動(dòng)性B.杠桿率C.不良資產(chǎn)率D.撥備覆蓋率正確答案：B 參考解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。39 單選題 下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人正確答案：B 參考解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。40 單選題 下列關(guān)于夫

23、妻共同債務(wù)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.夫妻共同債務(wù)，必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償B.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還C.離婚時(shí)，共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的，或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，有約定的除外正確答案：A 參考解析：夫妻共同債務(wù)，是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償。但是，夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同

24、財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。41 單選題 除國(guó)家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)B.代理銷(xiāo)售信托投資產(chǎn)品C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.代理開(kāi)放式基金銷(xiāo)售正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。42 單選題 下列關(guān)于每股收益的說(shuō)法，不正確的是（）。A.每股收益是指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率B.每股收益又稱(chēng)每股稅后利潤(rùn)、每股盈余C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤(rùn)

25、正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，每股收益=本期凈利潤(rùn)期末總股本，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的“稅后”利潤(rùn)。43 單選題 （）為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力。A.M0B.M1C.M2D.M3正確答案：B 參考解析：M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，M2被稱(chēng)為廣義貨幣，M2與M1之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。44 單選題 合同訂立后未生效，需要權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同是（）。A.效力待定的合同B.無(wú)效合同C.可撤銷(xiāo)合同D.已生效合同正確答案：A 參考解析：效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同，也稱(chēng)效力待定的合同。45 單選題 票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。A.承兌B.貼現(xiàn)C.

26、保證D.背書(shū)正確答案：D 參考解析：票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)，當(dāng)然除此之外還有單純交付。46 單選題 （）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。A.證監(jiān)會(huì)B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行正確答案：B 參考解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。47 單選題 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性正確答案：C 參考解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承

27、諾。48 單選題 信用證業(yè)務(wù)是（）買(mǎi)賣(mài)。A.貨幣B.權(quán)力C.貨物D.單據(jù)正確答案：D 參考解析：信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買(mǎi)賣(mài)。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。49 單選題 根據(jù)中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱(chēng)為（）。A.犯罪未遂B.犯罪預(yù)演C.犯罪預(yù)備D.犯罪假象正確答案：C 參考解析：刑法第二十二條第一款規(guī)定：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。例如，盜竊分子練習(xí)偷盜技巧即是犯罪預(yù)備。50 單選題 中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí)，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸

28、款的期限不得超過(guò)（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年正確答案：C 參考解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。51 單選題 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)中衡量充分就業(yè)的指標(biāo)是（）。A.國(guó)際收支B.通貨膨脹率C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.失業(yè)率正確答案：D 參考解析：充分就業(yè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。52 單選題 支票分類(lèi)不包括（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.特殊支票正確答案：D 參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票

29、人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。53 單選題 在公司的組織機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.董事會(huì)主席正確答案：A 參考解析：監(jiān)事會(huì)(不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。54 單選題 描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A.核心資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本正確答案：D 參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)

30、該持有或需要的資本金。55 單選題 關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息C.個(gè)人開(kāi)立存款賬戶(hù)必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取正確答案：C 參考解析：定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤國(guó)務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。故C項(xiàng)說(shuō)法正確提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款

31、利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤56 單選題 （）不屬于貸后管理的內(nèi)容。A.貸款的全部資料歸檔保管，并移交專(zhuān)職保管員B.監(jiān)督借款人的貸款使用情況C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力正確答案：A 參考解析：貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。57 單選題 負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.

32、中國(guó)人民銀行D.證監(jiān)會(huì)正確答案：B 參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：(1)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。(2)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。58 單選題 根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（）。A.2B.45C.6D.3正確答案：C 參考解析：巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為45，一級(jí)資本充足率為6，總資本充足率為8，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資

33、本要求。59 單選題 我國(guó)民法典規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（）年。A.1B.2C.3D.5正確答案：C 參考解析：訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)民法典第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為三年。60 單選題 甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6

34、萬(wàn)元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元正確答案：A 參考解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。61 單選題 下列國(guó)家貨幣中，使用間接標(biāo)價(jià)法的是（）。A.法國(guó)B.新加坡C.中國(guó)D.英國(guó)正確答案：D 參考解析：目前，只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。62 單選題 下列用大寫(xiě)金額表示“￥1600.45”中正確的是（）。A.人民幣壹仟陸百元零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角伍分C.人民幣壹仟

35、陸佰元零肆角伍分整D.壹仟陸佰元零肆角伍分正確答案：B 參考解析：￥1600.45：人民幣壹仟陸佰元肆角伍分。63 單選題 中華人民共和國(guó)民法典確立的兩類(lèi)質(zhì)押是（）。A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押正確答案：D 參考解析：我國(guó)民法典確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。64 單選題 假設(shè)某銀行的所有資本為240億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.163B.16C.108D.87正確答案：B 參考解析：故該銀行資本充足率為：240/1500100%=16%65 單選題 經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、（

36、）與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率。A.利潤(rùn)B.成本C.價(jià)格D.生產(chǎn)要素正確答案：D 參考解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。66 單選題 下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷(xiāo)呆賬B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)正確

37、答案：D 參考解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。67 單選題 利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系B.所有權(quán)關(guān)系C.信用關(guān)系D.借貸關(guān)系正確答案：C 參考解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。68 單選題 隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為（）。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D.系統(tǒng)性金融危機(jī)正確答案：D 參考解析：隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。69 單選題 由國(guó)家出面

38、專(zhuān)門(mén)設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.金融租賃公司正確答案：B 參考解析：金融資產(chǎn)管理公司是指由國(guó)家出面專(zhuān)門(mén)設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。70 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、分散授信管理D.我國(guó)銀行業(yè)自2002年開(kāi)始實(shí)施“貸款五級(jí)分類(lèi)法”正確答案：D 參考解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款。B項(xiàng)，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款。C項(xiàng)，我國(guó)銀行信

39、貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理 、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，1998年中國(guó)人民銀行制定了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則(試行)，采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類(lèi)方法，把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款，該方法于2002年開(kāi)始全面實(shí)施。71 單選題 證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。A.代銷(xiāo)B.包銷(xiāo)C.發(fā)行D.上市正確答案：A 參考解析：證券代銷(xiāo)是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。72 單選題 在同一國(guó)家范

40、圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D 參考解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。73 單選題 下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是完全有價(jià)證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券正確答案：A 參考解析：票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。74 單選題 銀行代保管業(yè)務(wù)包括

41、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類(lèi)不同D.保管期限不同正確答案：A 參考解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。75 單選題 中央銀行的職能不包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.服務(wù)的銀行正確答案：D 參考解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。其職能主要有：1中央銀行

42、是“發(fā)行的銀行”。2中央銀行是銀行的銀行。3中央銀行是政府的銀行。76 單選題 （）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。A.信托B.委托C.發(fā)包D.承銷(xiāo)正確答案：A 參考解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。77 單選題 下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗

43、錢(qián)工作情況D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求正確答案：D 參考解析：中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)：1指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；2制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章；3監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；4在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；5接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)；6向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；7向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況；8根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作；9法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。78 單選題 中央銀行是從（）逐漸演變而成的。A.現(xiàn)

44、代商業(yè)銀行中分離出來(lái)B.國(guó)家政府職能中分離出來(lái)C.財(cái)政部分離出來(lái)D.國(guó)家發(fā)起設(shè)立而正確答案：A 參考解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。79 單選題 （）是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場(chǎng)匯率正確答案：A 參考解析：固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。80 單選題 商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.信貸業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)正確答案：C 參考解析：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

45、通過(guò)商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。81 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)

46、系人較一般借款人優(yōu)越的條件。82 單選題 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).扣押保證人財(cái)產(chǎn)C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.要求保證人歸還貸款利息正確答案：B 參考解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。83 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶(hù)中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)

47、放貸款正確答案：B 參考解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。B項(xiàng)，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。C項(xiàng)，屬于吸收客戶(hù)資金不入賬罪。D項(xiàng)，屬于違反規(guī)定發(fā)放貸款。84 單選題 個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人商用房貸款正確答案：A 參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一般需要依法經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登

48、記，從事許可制經(jīng)營(yíng)的，還需要得到相關(guān)行政主管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可，因此，個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。85 單選題 以下關(guān)于代理的法律特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為正確答案：B 參考解析：代理的法律特征：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。 (2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。 (3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。

49、 (4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。86 單選題 沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀(guān)上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證，這是（）。A.有形變?cè)霣.有形偽造C.無(wú)形偽造D.無(wú)形變?cè)煺_答案：B 參考解析：有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀(guān)上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無(wú)形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡](méi)有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。87 單選題 企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來(lái)確定，

50、在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.備案制D.會(huì)員制正確答案：B 參考解析：審批制的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機(jī)構(gòu)根據(jù)額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來(lái)確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會(huì)審批通過(guò)；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)。88 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高D.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：(1)保證國(guó)家有

51、關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。89 單選題 在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是（）。A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)正確答案：A 參考解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（以我國(guó)為例，直接標(biāo)價(jià)法為1美元=6.7人民幣，間接標(biāo)價(jià)法為1人民幣=0.15美元）90 單選題

52、 按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)可分為（）。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B 參考解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。91 多選題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的目的是（）。A.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私正確答案：B,C,D 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和

53、信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。92 多選題 下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人存款的有（）。A.定活兩便存款B.整存整取C.存本取息D.個(gè)人通知存款E.教育儲(chǔ)蓄存款正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。93 多選題 挪用資金的行為可以分為（）。A.超期未還型B.超額未還型C.營(yíng)利活動(dòng)型D.非法活動(dòng)型E.非正當(dāng)活動(dòng)型正確

54、答案：A,C,D 參考解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形。94 多選題 利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B,D,E 參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。95 多選題 福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中，正確的有（）。A.如果票據(jù)拒付，銀行無(wú)權(quán)向出口商追索B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)E.福費(fèi)廷包含著出口商買(mǎi)斷票

55、據(jù)正確答案：A,C,D 參考解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。96 多選題 對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀(guān)察銀行的

56、撥備政策正確答案：A,C,E 參考解析：B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提撥備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升。D項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。97 多選題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（）。A.法律B.行業(yè)自律規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度E.法規(guī)正確答案：A,B,C,E 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀(jì)國(guó)法，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，自覺(jué)抵制違法違規(guī)違紀(jì)行為，堅(jiān)持不碰政治底線(xiàn)、不越紀(jì)律紅線(xiàn)。98 多選題 關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有

57、（）。A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶(hù)口E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體正確答案：B,C,D,E 參考解析：A項(xiàng)，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。99 多選題 銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為（）。A.災(zāi)難性損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.極端損失E.絕對(duì)損失正確答案：B,C,D 參考解析：銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失與極端損失三種類(lèi)型。100 多選題 下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的是（

58、）。A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性正確答案：A,E 參考解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)賬面資本。C項(xiàng)，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。101 多選題 下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。A.城市商業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社E.股份制商業(yè)銀行正確答案：A,B,C,D

59、參考解析：區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。102 多選題 商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類(lèi)包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取正確答案：A,C,D,E 參考解析：商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類(lèi)包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。103 多選題 在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。A.題干描述人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)其銀行賬戶(hù)

60、D.處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款E.取消其任職資格正確答案：A,B 參考解析：在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境。(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。104 多選題 資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。A.有效性B.及時(shí)性C.安全性D.流動(dòng)性E.真實(shí)性正確答案：C,D 參考解析：資產(chǎn)