聯(lián)社不良貸款聽證問責(zé)管理辦法-資產(chǎn)保全部

1、* 市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款聽證問責(zé)管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條為建立不良貸款的聽證、問責(zé)工作機(jī)制，規(guī)范和完善不良貸款聽證問責(zé)工作程序和操作，特制定本辦法。第二條聽證問責(zé)要堅持“實事求是、客觀公正、有責(zé)必追、盡職免責(zé)”的原則，構(gòu)建起“形成一筆、認(rèn)定一筆、追究一筆”的不良貸款聽證問責(zé)工作機(jī)制。第三條 實施聽證問責(zé)，要以國家法律法規(guī)、農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款管理的相關(guān)制度、辦法以及黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)行為處理辦法（黑農(nóng)信聯(lián)發(fā) 2011 104號）和關(guān)于經(jīng)營法人單位理事長（董事長）信貸經(jīng)營管理風(fēng)險責(zé)任追究意見（黑農(nóng)信聯(lián)發(fā) 2013 158號）為基本依據(jù)。第四條 聽證問責(zé)分為操作責(zé)任和管

2、理責(zé)任聽證問責(zé)。第二章 聽證機(jī)構(gòu)及范圍第五條 聽證范圍為自 2012 年 10 月 1 日起，省聯(lián)社印發(fā) 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)信貸管理工作的意見（黑農(nóng)信聯(lián)辦發(fā) 2012259 號）之后發(fā)放貸款中形成的不良貸款。第六條 市區(qū)聯(lián)社在貸款進(jìn)入不良管理以及發(fā)現(xiàn)貸款重大風(fēng)險時即逐筆進(jìn)行聽證問責(zé)。 * 辦事處負(fù)責(zé)對轄內(nèi)單筆500 萬元以上（含） 、省聯(lián)社負(fù)責(zé)對單筆1000 萬元 （含） 以上的不良貸款實施聽證問責(zé)。省聯(lián)社和辦事處對不良貸款超過一定額度或占比以及出現(xiàn)其他重大事項的地區(qū)和單位可隨時實施聽證問責(zé)。第三章 聽證組織第七條 聽證問責(zé)工作由市區(qū)聯(lián)社聽證問責(zé)委員會（以下簡稱委員會）負(fù)責(zé)。委員會成員包括：

3、班子成員和資產(chǎn)保全、信貸、風(fēng)險、內(nèi)審、紀(jì)檢監(jiān)察、人力資源等部門負(fù)責(zé)人。委員會辦公室（設(shè)在聯(lián)社資產(chǎn)保全部）負(fù)責(zé)具體工作。第八條 委員會履行下列職責(zé)（一）聽取被聽證人的意見陳述。（二）對被聽證人所陳述事由及其他相關(guān)事項進(jìn)行質(zhì)詢。（三）形成聽證決議，提出責(zé)任認(rèn)定意見。第九條 委員會實行回避制度（一）親屬回避。與被聽證人存在親屬關(guān)系，可能影響聽證問責(zé) 結(jié)果的委員，不得參與聽證。（二）關(guān)系人回避。直接參與、間接參與或變相參與、可能負(fù)有 責(zé)任的關(guān)系人不得參與聽證。第十條 被聽證人員，是指被聽證單位主要負(fù)責(zé)人和信貸、風(fēng) 險、內(nèi)審業(yè)務(wù)分管負(fù)責(zé)人及上述業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，貸款經(jīng)辦人，風(fēng) 險監(jiān)管員以及其他相關(guān)人員。第

4、十一條被聽證人員的權(quán)利和義務(wù)（一）出席聽證會，就聽證事項發(fā)表意見，闡明理由，對聽證人 提出的質(zhì)詢進(jìn)行說明。（二）有權(quán)向相關(guān)部門及人員了解相關(guān)政策要求、制度規(guī)定等情 況。（三）根據(jù)回避制度規(guī)定，要求相關(guān)人員回避。（四）向上級部門申請復(fù)議。第四章聽證第十二條聽證程序（一）聽證會議前，應(yīng)做如下準(zhǔn)備:被聽證單位對進(jìn)入聽證范圍的不良貸款，要逐筆提供貸款貸前調(diào)查、貸時審查、貸后管理等相關(guān)資料。做免責(zé)說明的，應(yīng)提供免責(zé)的相關(guān)證明材料。被聽證單位主要負(fù)責(zé)人應(yīng)在上報的材料上簽字確認(rèn)，對真實性負(fù)責(zé)。委員會辦公室對被聽證單位上報材料的完整性進(jìn)行審核，對于存在異議和需要進(jìn)一步核查的可視情況交信貸部、風(fēng)險部或內(nèi)審部門進(jìn)

5、一步調(diào)查核實。上報材料完整、齊備后，委員會辦公室提請委員會審議。（二） 委員會辦公室應(yīng)在聽證會舉行5 日前將擬聽證不良貸款的相關(guān)材料送委員會委員審閱。（三）聽證會議按照下列程序進(jìn)行：由被聽證單位主要負(fù)責(zé)人對不良貸款相關(guān)情況進(jìn)行陳述，基本內(nèi)容應(yīng)包括：貸款申請和貸前調(diào)查情況、貸款審查和審批及發(fā)放過程、貸后管理檢查情況、到期催收情況、逾期貸款質(zhì)詢情況、形成不良貸款的原因、已經(jīng)采取和將要采取的清收措施以及預(yù)計損失情況。市區(qū)聯(lián)社被聽證問責(zé)時，應(yīng)同時陳述責(zé)任認(rèn)定和處理情況。委員會委員向被聽證人員就相關(guān)事項提出質(zhì)詢，質(zhì)詢不受話 題和時間限制。對于存在爭議和重大疑點無法確定時，可責(zé)成信貸部、風(fēng)險部或內(nèi)審部門進(jìn)

6、行核查，核查結(jié)論取得后，再次提交委員會審議。形成聽證決議。第五章 責(zé)任認(rèn)定及追究第十三條 責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。結(jié)合實際，制定自身的責(zé)任認(rèn)定細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)，要確保同質(zhì)同類責(zé)任認(rèn)定的協(xié)調(diào)性和統(tǒng)一性。一筆不良貸款涉及多名責(zé)任人的，要綜合考慮各種因素，依據(jù)當(dāng)時適用的規(guī)章制度，公平合理地劃分承擔(dān)責(zé)任比例。第十四條 聽證會議結(jié)束后，委員會辦公室應(yīng)根據(jù)聽證決議形成不良貸款責(zé)任認(rèn)定書，并分別向被聽證單位和有關(guān)責(zé)任人反饋。第十五條 對于已經(jīng)完成責(zé)任追究且處置得當(dāng)?shù)馁J款責(zé)任人，不再重復(fù)問責(zé)。對2013 年底以前形成的不良貸款，未進(jìn)行過責(zé)任追究的，可參照上述相應(yīng)程序進(jìn)行責(zé)任追究。第十六條 委員會辦公室根據(jù)聽證情況，將責(zé)任人認(rèn)定

7、結(jié)果及時移交紀(jì)檢監(jiān)察部門。紀(jì)檢監(jiān)察部門按照干部管理權(quán)限和責(zé)任人處理程序?qū)ω?zé)任人提出處理意見，處理結(jié)果由人事部門記錄存檔。第六章 免 責(zé)第十七條 貸款合法合規(guī)且符合以下條件之一的，可免除當(dāng)事 人責(zé)任。（一）借款人和擔(dān)保人因宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、自然災(zāi)害、意外事 故等不可抗力因素?zé)o力償還或代償，信貸人員已盡職并采取必要處 置措施的；（二）借款人因違法犯罪（應(yīng)與該信貸業(yè)務(wù)無關(guān)），依法受到制 裁，處理后的財產(chǎn)不足償還所欠貸款，又無法落實其他債務(wù)承擔(dān)責(zé) 任的；（三）因不可抗力因素或者意外事件致使借款人死亡，或依 中 華人民共和國民法通則的規(guī)定被宣告死亡，無合法繼承人承擔(dān)其 債務(wù)，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能

8、收回全部貸款本息的；（四）認(rèn)定的責(zé)任人已死亡或喪失民事行為能力的；（五）存在其他免責(zé)情況，并經(jīng)上一級聯(lián)社認(rèn)可的。第十八條 符合免責(zé)條件的，應(yīng)由被聽證單位提由書面申請， 并提供以下證明材料。（一）借款人遭受意外事故的，須提供事故處理意見書、裁決書 及有關(guān)資料。（二）借款人觸犯法律依法受到制裁的，須提供法院判決書及 其他證明材料。（三）借款人死亡或依法被宣告死亡的，須提供死亡證明、戶口注銷證明、依法宣告死亡判決書及其他證明材料。（四）其他用以證明的有關(guān)文件、資料及說明材料等。第七章責(zé)任臺賬第十九條 市區(qū)聯(lián)社建立不良貸款責(zé)任臺賬制度，作為進(jìn)一步 責(zé)任追究和干部業(yè)績評價的基本依據(jù)。臺賬統(tǒng)計內(nèi)容及方式另行制/Ho第二十條 市區(qū)聯(lián)社根據(jù)聽證決議確定的貸款責(zé)任劃分（包括 免責(zé)）將不良貸款逐筆錄入個人臺賬。第二十一條 不良貸款責(zé)任臺賬實行三級管理，賬隨人走。各 級機(jī)構(gòu)要根據(jù)干部管理權(quán)限，按季度對臺賬進(jìn)行維護(hù)更新，確保臺 賬的真實性和準(zhǔn)確性。第八章附則第二十二條 各基層社可根據(jù)本辦法，結(jié)合實際，制定實施細(xì) 則。第二十三條 上報備案。聯(lián)社完成新形成的不良貸款聽證問責(zé) 后，要填報不良貸款聽證問責(zé)明細(xì)表，分別上報省聯(lián)社和辦