II-02 循環(huán)額度貸款

1、中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款PAGE 1 PAGE 7 笆第二章 循環(huán)額叭度貸款2.1 概 述 敗2.1.1 瓣定義拜 扳 絆循環(huán)額度貸款是笆指建設(shè)銀行向借叭款人提供一定的昂人民幣貸款額度佰，在額度有效期罷內(nèi)，只要借款人壩未償還貸款本金礙余額不超過該額板度，借款人可以安循環(huán)支用額度。叭 2.1.2 胺 對(duì)象耙 吧經(jīng)國家工商行政拔管理機(jī)關(guān)（或主拔管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登熬記的皚制造加工工業(yè)和懊商貿(mào)流通企業(yè)客啊戶捌（以下簡(jiǎn)稱佰工商企業(yè)客戶）巴,生產(chǎn)經(jīng)營和資叭金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)靶,拌 有經(jīng)常性的短盎期循環(huán)用款需求翱，按自有流動(dòng)資金基擺本充足,產(chǎn)銷正氨常,應(yīng)收賬款和矮存貨周轉(zhuǎn)正常，哀基本上

2、依靠貨款巴回籠還貸。 叭2.1.3 敗借款人條件案我行評(píng)定信用等敗級(jí)在AA級(jí)（含班）以上，企業(yè)資敗信狀況良好；拜已往與建設(shè)銀行班的信貸業(yè)務(wù)往來案信譽(yù)良好；盎已審批核定一般百授信額度且在有疤效期內(nèi)，有尚未昂支用的流動(dòng)資金半貸款額度；頒啊 4. 應(yīng)提供皚符合我行要求的艾額度貸款擔(dān)保（疤一般授信額度或辦其中的流動(dòng)資金扮貸款額度經(jīng)有權(quán)熬審批行批準(zhǔn)同意白為免擔(dān)保額度，班或循環(huán)貸款額度胺為免擔(dān)保額度的凹除外）。哀 2.1.4 扒 用途背 日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)百需要，包括備品鞍備料、進(jìn)貨采購芭、支付水電費(fèi)用版等。 昂 2.1.5 瓣 期限扒 循環(huán)額度貸款伴的期限涉及循環(huán)芭額度有效期和單耙筆貸款期限。案1.循環(huán)額度有

3、瓣效期：指循環(huán)額氨度的有效期間,班在有效期間內(nèi),拌客戶可連續(xù)申請(qǐng)班單筆貸款。循環(huán)霸額度有效期原則敖上不得超過一般鞍授信額度的有效爸期。如循環(huán)額度耙合同簽訂日至一氨般授信額度有效版期屆滿日已不足巴1年的，如果貸班款客戶資信保持皚穩(wěn)定，具備繼續(xù)爸授信條件的，循敗環(huán)額度有效期可隘以延至一般授信按額度有效期之外疤，但包括一般授般信額度剩余有效癌期在內(nèi)最長(zhǎng)不得埃超過1年（含）哀。氨2.單筆貸款期版限：額度項(xiàng)下單扳筆貸款的使用期擺限不得超過1年?。ê覇喂P稗貸款履行期限截疤止日不得超過循把環(huán)額度有效期屆敗滿日后6個(gè)月。頒 2.1.6 胺 利率和費(fèi)率皚 搬1.利率:單筆般貸款利率依據(jù)提跋款通知書簽發(fā)當(dāng)百

4、日中國人民銀行頒公叭布的同期同檔次昂流動(dòng)資金貸款利扮率確定(可上浮唉或下調(diào)一定比例背),按月或按季搬結(jié)計(jì)貸款利息。胺跋 2.費(fèi)率：貸藹款行有權(quán)按承諾班額度的一定比例暗收取額度管理費(fèi)藹，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)暗按總行有關(guān)規(guī)定熬執(zhí)行。操 作 程 序愛 2.2.1 搬 受理扒 搬經(jīng)辦行（部）的拜信貸經(jīng)營部門為伴循環(huán)額度貸款的爸受理部門，信貸白人員在確認(rèn)客戶邦具備該項(xiàng)業(yè)務(wù)借熬款人條件后，參爸照本手冊(cè)第一篇絆第二章信貸業(yè)耙務(wù)基本操作流程壩2.1.1規(guī)班定受理循環(huán)額度八業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 搬2.2.2 稗調(diào)查評(píng)價(jià)芭參照本手冊(cè)第一版篇第二章信貸笆業(yè)務(wù)基本操作流隘程2.1.2癌規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評(píng)奧價(jià)，并在調(diào)查評(píng)襖價(jià)過程中重點(diǎn)關(guān)板注

5、客戶是否確實(shí)安有經(jīng)常性的短期背循環(huán)用款需求，班是否基本上依靠邦貨款回籠還貸。敗 2.2.3 阿 審批愛參照本手冊(cè)第一白篇第二章信貸埃業(yè)務(wù)基本操作流背程2.1.3把規(guī)定辦理。鞍 2.2.4 斑 發(fā)放矮 矮2.2.4.1隘 額度合同氨 2.2.4.哀1.1 額度耙合同的簽署稗經(jīng)批準(zhǔn)的循環(huán)額艾度貸款業(yè)務(wù)，由背信貸人員根據(jù)審扒批同意的內(nèi)容，壩與客戶協(xié)商，及懊時(shí)簽訂人民幣靶額度借款合同跋及附屬的擔(dān)保合壩同。熬矮 案 2.2.4.靶1.2 額度案合同的銜接頒爸 斑 把經(jīng)批準(zhǔn)繼續(xù)給予邦一般授信額度，骯在核定流動(dòng)資金矮貸款額度的同時(shí)擺繼續(xù)給予循環(huán)貸伴款額度的，應(yīng)在哎上期額度類合同瓣約定的額度有效絆期間屆滿后，

6、經(jīng)拌辦行方可簽訂新斑的額度合同，并澳按規(guī)定簽訂相應(yīng)澳的額度擔(dān)保合同八。般 上期額度類合把同仍有未結(jié)清借阿款余額（包括展邦期余額、利息和按費(fèi)用，下同）的哀，新簽額度類合拔同不得影響上期吧額度合同和擔(dān)保斑合同的法律效力鞍，應(yīng)避免與上期稗合同法律關(guān)系界跋定不清。白 上期尚未結(jié)清佰借款余額應(yīng)占用罷新合同約定的借奧款額度，并作為埃額度使用事項(xiàng)告翱知客戶，要求客奧戶執(zhí)行，不在新柏合同之中約定。 百2.2.4.2凹 額度的支用版 在有關(guān)罷合同簽訂后，客拔戶在循環(huán)額度內(nèi)胺支用每筆貸款按藹以下程序操作：阿 跋1.半信貸經(jīng)營部門在笆收到借款人提交阿的人民幣額度澳借款支用申請(qǐng)書癌（見附件2-凹2-1）后3個(gè)熬工作日

7、內(nèi)完成對(duì)叭借款人支用申請(qǐng)昂的審查，作出放骯款與否的決定。疤2.經(jīng)辦行信貸敖經(jīng)營部門應(yīng)重點(diǎn)板審查：半借款支用申請(qǐng)是瓣否真實(shí)有效；案提款用途是否合安法合規(guī)，真正用安于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)骯；半與會(huì)計(jì)部門核對(duì)巴借款臺(tái)賬，審查胺擬支用借款金額佰和期限是板否在合同規(guī)定額吧度、額度有效期背和單筆借款使用挨期限之內(nèi)；頒借款人的經(jīng)營、氨財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)拌生不利于貸款人罷的變化；捌保證人的擔(dān)保能伴力或抵（質(zhì)）押拜物是否發(fā)生不利柏于貸款人的變化；傲借款人、保證人暗是否發(fā)生額度類擺合同中列示的違暗約行為； 壩 昂（版7霸）借款人、擔(dān)保般人是否還有足以皚影響還貸的其他板行為。芭 審查借款人的壩支用申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)跋由經(jīng)辦行客戶經(jīng)礙理

8、填寫循環(huán)額愛度借款支用審核熬意見表（見附埃件2-2-2）板，并由會(huì)計(jì)部門艾或額度控管部門瓣核對(duì)額度支用臺(tái)癌賬的情況作出詳案細(xì)記載，核對(duì)是懊否超過可用額度半，由客戶經(jīng)理和挨部門負(fù)責(zé)人出具拔書面審查意見，跋簽字后報(bào)主管行澳領(lǐng)導(dǎo)審批。循敖環(huán)額度借款支用絆審核意見表應(yīng)愛作為額度項(xiàng)下借斑款審批文件存檔斑。半 扒3.哀經(jīng)辦行如審批同擺意提款，應(yīng)填寫罷人民幣額度借愛款提款通知書案（見附件2-2擺-3）一式三份鞍，由主管行領(lǐng)導(dǎo)版簽發(fā)。如經(jīng)辦行版審核后不同意提辦款，應(yīng)在提款日扒前及時(shí)通知借款哎人，并說明理由案。叭 板4.伴提款通知書簽發(fā)版后，有關(guān)提款憑盎證和核放手續(xù)按艾我行現(xiàn)行流動(dòng)資擺金貸款管理和會(huì)百計(jì)核算辦法

9、執(zhí)行捌。提款通知書一芭經(jīng)開立，未經(jīng)貸哎款行同意不得單啊方面撤消。提款岸手續(xù)辦理完畢，昂會(huì)計(jì)部門應(yīng)在提把款通知書上簽注辦“氨已提款笆”版，一份由本行會(huì)鞍計(jì)部門留存，一藹份交經(jīng)辦行信貸襖經(jīng)營部門，一份頒退借款人。哀 瓣5.拜會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)襖向信貸經(jīng)營部門挨提供借款人提款拜、還款回單，信笆貸經(jīng)營部門應(yīng)將皚會(huì)計(jì)部門提供的熬回單作為額度借唉款臺(tái)賬附件，并氨定期或不定期與懊會(huì)計(jì)部門核對(duì)賬矮務(wù)數(shù)據(jù)。會(huì)計(jì)部矮門如發(fā)現(xiàn)借款人安賬戶及資金流向頒有異常情況的，柏有權(quán)直接向行領(lǐng)柏導(dǎo)報(bào)告。埃 叭傲 在額度有效拌期間借款人連續(xù)邦3個(gè)月未作任何埃提款，或者連續(xù)靶3個(gè)月無任何貸敗款余額，循環(huán)貸拔款額度自動(dòng)取消半。但必須注意因

10、澳為循環(huán)貸款額度搬自動(dòng)取消后擔(dān)保暗人對(duì)新發(fā)放的貸矮款不再承擔(dān)擔(dān)保板義務(wù)，在循環(huán)貸把款額度自動(dòng)取消耙后不得再依據(jù)該板合同發(fā)放新的貸皚款。哀2.2.4.3骯登記襖經(jīng)我行審查同意翱客戶支用的額度盎，信貸人員應(yīng)與爸管理部門和會(huì)計(jì)柏人員密切配合，半及時(shí)完成登記工辦作，具體參照本耙手冊(cè)第一篇第二氨章信貸業(yè)務(wù)基藹本操作流程2隘.1.4.5規(guī)扳定辦理。扳 2.2.5斑 貸后管理 百 貸后管理包括扳對(duì)循環(huán)額度貸款哀的檢查、回收、板展期及不良貸款背管靶理等內(nèi)容，具體稗參照本手冊(cè)第一藹篇第二章信貸昂業(yè)務(wù)基本操作流隘程2.1.5俺的有關(guān)規(guī)定辦理傲。一旦借款人未吧按時(shí)歸還任一單白筆借款的本金或暗利息，且未提出啊展期申請(qǐng)

11、，經(jīng)辦耙行應(yīng)立即凍結(jié)其佰剩余額度，直至拌如數(shù)歸還后方可耙考慮是否予以恢板復(fù)或核減額度。八如借款人出現(xiàn)唉人民幣額度借款稗合同所述的違昂約情形，經(jīng)辦行壩應(yīng)根據(jù)借款人違叭約行為的嚴(yán)重程爸度，及時(shí)采取必骯要的違約制裁措辦施。附件2-2-1凹人民幣額度借款隘支用申請(qǐng)書骯致：中國建設(shè)銀罷行盎 挨 背 鞍 班行凹案根據(jù)巴 斑 稗 霸 懊 挨（借款人全稱）般與貴行簽定的編襖號(hào)為扮 頒 扮的人民幣額度捌借款合同，我爸方向貴行申請(qǐng)支礙用該合同項(xiàng)下之稗額度借款，有關(guān)凹申請(qǐng)事項(xiàng)如下：借款拌我方向貴行申請(qǐng)扮人民幣借款（大鞍寫）壩 八 跋 爸，借款貸記入癌我方安 胺 奧 俺 案賬戶，賬號(hào)扳 疤 板 絆 絆 澳膸借款用途笆

12、本筆借款用途為礙 佰 胺 伴 胺 翱 笆 埃 阿。借款期限霸本筆借款期限為白 白 壩 阿 拔。還本計(jì)劃柏我方將按以下計(jì)稗劃償還借款本金唉：扒俺 鞍 敗年啊 頒月埃 扮日 伴 金額阿 拜 暗 跋；襖伴 佰 礙年伴 百月按 氨日 艾 金額骯 岸 芭 拔；扒靶 啊 暗年頒 壩月拔 壩日 礙 金額壩 艾 頒 安 半。絆我方保證嚴(yán)格遵邦守人民幣額度岸借款合同的約唉定。敬請(qǐng)貴行對(duì)暗我方額度借哀款支用申請(qǐng)予以案核準(zhǔn)！奧隘申請(qǐng)人（公章）澳：板吧法定代表人（負(fù)熬責(zé)人）罷背或授權(quán)代理人（八簽字）：板啊申請(qǐng)日期：班 半年笆 皚月埃 皚日附件2-2-2挨人民幣額度借款癌支用審核意見表瓣申請(qǐng)日期： 拌 年 跋 月 日愛

13、編號(hào)： 壩 霸 邦 百 八 骯 阿 金額單位：靶萬元板借款人（全稱）稗合同編號(hào)霸核定借款額度傲借款額度有效期哀 伴年 月 絆 日岸 跋 至佰 疤年 月 稗 日稗額度借款余額百本次支用金額伴是否有尚未支用扮的額度白本次支用借款期氨限擺 安年 月 板 日班 板 至皚 年巴 月 阿日艾額度臺(tái)賬核對(duì)情熬況奧本次借款用途跋經(jīng)營部門審核意奧見暗 拜 骯 霸 背 版 叭 奧 哀 昂 啊 癌 傲 傲 扳 皚 暗 拜 板 岸 斑 骯 壩 扮 板 經(jīng)辦跋人簽字： 班 叭 部門負(fù)責(zé)人唉簽字： 把 笆 絆 爸 隘 般 礙 半 八 板 頒 壩 絆 啊 般 啊 矮主管行長(zhǎng)意見 骯 懊 柏 白 矮 阿 氨 骯 跋 主管行長(zhǎng)簽瓣字: 熬 芭 俺 疤 稗 板 哀 傲 敗 跋 班 藹 愛 熬 哎 懊 拔 附件2-2-3耙人民幣額度借款稗提款通知書跋 皚 案 矮 拜 懊 挨 編號(hào)：叭 骯 唉致：芭 疤 哀 拌 安 拜 絆（借款人全稱）襖拔經(jīng)我行審核，同吧意貴方支用愛 柏 伴號(hào)人民幣額度版借款合同項(xiàng)下傲額度借款：暗伴一、借款金額為埃人民幣（大寫）凹 疤 艾 絆 唉。皚巴二、借款月利率敗為懊 安 捌。笆愛三、借款用途為芭 襖 斑 般 辦 昂 扒 佰 邦。般半四、借款