宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司規(guī)章制度匯編

1、安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司內(nèi)控制度目錄 執(zhí)行董事職責(zé) (2) 信貸員崗位職責(zé) (3) 記賬員崗位職責(zé) (4) 出納人員崗位職責(zé) (5) 復(fù)核員崗位職責(zé) (6) 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司執(zhí)行董事職責(zé)負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作執(zhí)行股東會(huì)的決議；決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；制訂公司的增加或減少注冊(cè)資本的方案；擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，決定其報(bào)酬事項(xiàng)；10.制定公司的基本管理制度。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司信

2、貸員崗位職責(zé)遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格貸款操作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，深入貸款客戶，準(zhǔn)確了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，確保貸前調(diào)查的真實(shí)性，為貸款審批提供準(zhǔn)確的依據(jù)。真理貸款資料，認(rèn)真簽訂借款合同。信貸員內(nèi)勤根據(jù)貸款合同信息及時(shí)準(zhǔn)確地建立貸款臺(tái)帳。按時(shí)進(jìn)行貸款本息催收，對(duì)到（逾）期貸款及時(shí)發(fā)送到（逾）期貸款催收通知書，以保證訴訟時(shí)效的連續(xù)性。交叉進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并采取有效措施解決，努力防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。信貸員內(nèi)勤對(duì)本息結(jié)清的貸款資料進(jìn)行整理歸檔。信貸員內(nèi)勤及時(shí)準(zhǔn)確完整地編報(bào)各類信貸報(bào)表。完成經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司記賬員崗位職責(zé)按會(huì)計(jì)制度要求審

3、查票據(jù)要素，正確編制會(huì)計(jì)分錄并錄人。記賬做到要素齊全，內(nèi)容完整，部串戶，不透支。認(rèn)真搞好核算，堅(jiān)持日清月結(jié)。負(fù)責(zé)銀行對(duì)賬工作，有未達(dá)賬款及時(shí)查找，保證財(cái)務(wù)準(zhǔn)確無(wú)誤。堅(jiān)持按月結(jié)息，做到利息核算正確。及時(shí)準(zhǔn)確編報(bào)各類財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，做好會(huì)計(jì)資料的整理、裝訂、歸檔工作。積極完成經(jīng)理交辦的其他工作。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司出納人員崗位職責(zé)出納人員要認(rèn)真執(zhí)行出納管理制度、現(xiàn)金管理暫行條例和現(xiàn)金管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則規(guī)定，依法進(jìn)行現(xiàn)金計(jì)劃控制、款項(xiàng)收付、現(xiàn)金管理、整點(diǎn)交付工作。根據(jù)限額核定庫(kù)存現(xiàn)金，登記好現(xiàn)金賬簿，嚴(yán)格按操作規(guī)程辦事。收款業(yè)務(wù)先收款，后記賬，付款業(yè)務(wù)先記賬，后付款，做到現(xiàn)金收付無(wú)差錯(cuò)。必

4、須嚴(yán)格堅(jiān)持雙人收、付款，錢帳分管制度，不得違章操作，做好保衛(wèi)、保密工作，確?，F(xiàn)金安全無(wú)事故。票幣整點(diǎn)達(dá)到“五好標(biāo)準(zhǔn)”，必須有識(shí)別假鈔能力，做到防假、打假，保護(hù)人民幣。因事離崗時(shí)必須由管理人員批準(zhǔn)，認(rèn)真辦理現(xiàn)金、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記簿，不得私自離崗。每日營(yíng)業(yè)終了，必須與總賬核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金，做到賬據(jù)、賬款、賬實(shí)相符，嚴(yán)禁挪用和白條頂庫(kù)。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司復(fù)核員崗位職責(zé)1.對(duì)記賬員傳來(lái)的憑證，逐筆逐項(xiàng)復(fù)核，看日期、金額、收款人是否有更改現(xiàn)象，其他要素是否正確合規(guī)。“復(fù)核”處蓋章。 3.認(rèn)真保管和使用各類會(huì)計(jì)印章，做到日期及時(shí)更換，印章經(jīng)常清洗，保證字跡清晰。 4.認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)

5、金管理?xiàng)l例，保證各項(xiàng)現(xiàn)金支出合理合規(guī)，庫(kù)存現(xiàn)金在限額以內(nèi)。 5.對(duì)各類財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行復(fù)核，做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，內(nèi)容完整。 6.提高核算質(zhì)量，降低差錯(cuò)的發(fā)生，爭(zhēng)取把差錯(cuò)率減少到最低程度。 7.愛(ài)崗敬業(yè)，積極完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)任務(wù)。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款利率定價(jià)方法建議小額貸款公司采用國(guó)際通用的基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式和綜合性定價(jià)方法，建立科學(xué)合理的貸款利率定價(jià)制度。以人民銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金情況、貸款期限、押品或信用狀況確定不同利差，在法律規(guī)定范圍內(nèi)自行確定不同貸款形式、不同期限、不同檔次的利率：期限利率種類1-3個(gè)月4-6個(gè)月7-12個(gè)

6、月年利率月利率年利率月利率年利率月利率質(zhì)押抵押保證信用貸款逾期后，在原執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上加息 %。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司信貸審批辦法目錄1、貸款審批實(shí)施辦法（9-10）2、借款申請(qǐng)審批表 (11)3、貸前調(diào)查實(shí)施辦法 (12-14)4、貸款調(diào)查表 (15)5、貸后檢查實(shí)施辦法 (16-18)6、貸后檢查表 (19)7、辦理貸款操作程序 (20-21) 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款審批實(shí)施辦法為加強(qiáng)貸款審查，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格操作規(guī)程，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。信貸審批小組成員應(yīng)包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主管信貸員等人員，可根據(jù)實(shí)際崗位確定具體組

7、成人員，落實(shí)專人作會(huì)議記錄。審批會(huì)議由業(yè)務(wù)經(jīng)理提議召開(kāi)。信貸審批會(huì)議上，由信貸員對(duì)貸款申請(qǐng)人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、貸款金額、期限、用途、擔(dān)保方式等內(nèi)容向?qū)徟〗M成員匯報(bào)。信貸審批小組成員對(duì)信貸匯報(bào)人員的匯報(bào)內(nèi)容進(jìn)行提問(wèn)，據(jù)以形成貸款審批結(jié)論。審批的主要依據(jù)內(nèi)容：經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的合法性；借款用途及第一還款來(lái)源；借款人的所有者權(quán)益要大于其負(fù)債；貸款額度要小于其所有者權(quán)益；流動(dòng)資金貸款額度小于其流動(dòng)資金；沒(méi)有季節(jié)性的貸款業(yè)務(wù)要實(shí)行分期還款，每月還款額度要小于其純利潤(rùn)的70%。審批貸款的期限：流動(dòng)資金貸款要小于或等于一年。審批貸款的利率：按照不同客戶的經(jīng)營(yíng)行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、貸款期限等，對(duì)

8、照公司既定利率合理確定。對(duì)公司評(píng)定的優(yōu)良客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率。信貸審批意見(jiàn)分為同意、有條件同意、不同意和否決四種。 其中：各審批小組成員一致同意為同意；少數(shù)審批小組成員有異議時(shí)，為有條件同意；多數(shù)審批小組成員有異議為部同意；總經(jīng)理不同意視為否決。經(jīng)貸審會(huì)研究同意發(fā)放的貸款，由信貸員、業(yè)務(wù)經(jīng)理、總經(jīng)理逐級(jí)簽注意見(jiàn)后，由信貸內(nèi)勤入檔保管。審批結(jié)論下達(dá)后，業(yè)務(wù)經(jīng)理督促三個(gè)工作日內(nèi)將貸款發(fā)放到位。有條件同意的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理督促信貸人員盡快完成。本辦法從2009年5月1日起試行。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司借款審批表借款人身份證號(hào)住址配偶 借款金額人民幣經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目（借款用途）貸款方式借款期限月（年

9、）還款計(jì)劃保證人身份證號(hào)住址單位名稱單位 手機(jī)職 務(wù)家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債申請(qǐng)： 簽字： 年 月 日信貸員調(diào)查意見(jiàn)：簽字：年 月 日業(yè)務(wù)經(jīng)理審批意見(jiàn)：簽字：年 月 日總經(jīng)理審批意見(jiàn)：簽字：年 月 日審批小組意見(jiàn)：簽字：年 月 日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸前調(diào)查實(shí)施辦法為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。 貸前調(diào)查是借款人基于發(fā)展生產(chǎn)或商貿(mào)交易等向小額貸款公司提出貸款請(qǐng)求后，貸款公司的信貸人員深入申請(qǐng)貸款單位（或農(nóng)戶）依據(jù)信貸政策進(jìn)行可行性調(diào)查的過(guò)程。公司信貸員要在業(yè)務(wù)經(jīng)理受理客戶申請(qǐng)二個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行貸前調(diào)

10、查。貸前調(diào)查的主要內(nèi)容：借款人的基本情況：年齡、住址、家庭情況、誠(chéng)信情況、有無(wú)不良記錄、惡習(xí)嗜好等。借款人的經(jīng)營(yíng)狀況：經(jīng)營(yíng)年限；2.經(jīng)營(yíng)規(guī)模；3.合法證件；4.法人代表經(jīng)營(yíng)能力、學(xué)識(shí)水平；5.經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展前景、是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；6.第一還款來(lái)源。借款人的財(cái)務(wù)狀況：貨幣資金：調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。應(yīng)收賬款：調(diào)查借款人最近三個(gè)月內(nèi)發(fā)生的應(yīng)收款項(xiàng)。存貨：以成本價(jià)調(diào)查借款人的存貨、產(chǎn)成品、半成品。固定資產(chǎn)：調(diào)查借款人用于經(jīng)營(yíng)的房產(chǎn)、設(shè)備、車輛等資產(chǎn)，其價(jià)值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，考證其各種證件。短期借款：調(diào)查借款人償還期不足一年的借款。長(zhǎng)期借款：調(diào)查借款人償還期超過(guò)一年的借款。應(yīng)付賬

11、款：調(diào)查借款人應(yīng)付而未償付的各種款項(xiàng)，該項(xiàng)不論多長(zhǎng)時(shí)間的應(yīng)付款項(xiàng)一律記入。所有者權(quán)益：調(diào)查經(jīng)營(yíng)之初投入的資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的盈利或虧損。或有負(fù)債：調(diào)查借款人是否向他人提供擔(dān)保及其他或潛在負(fù)債情況。收入：調(diào)查借款人某一時(shí)期的銷售收入和其他收入。成本：調(diào)查借款人某一時(shí)期購(gòu)買價(jià)值。支出：調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、家庭開(kāi)支和財(cái)務(wù)費(fèi)用等。純利潤(rùn)：調(diào)查借款人某一段時(shí)期的純收入。 以上數(shù)據(jù)要在經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、分析進(jìn)行的時(shí)候填寫，注意只有用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資產(chǎn)才被記錄，固定資產(chǎn)只記錄借款人自己所擁有的財(cái)產(chǎn)，其價(jià)值要以調(diào)查時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算，不曾見(jiàn)到的、可疑的、未使用的、不適宜使用的資產(chǎn)不被記入；負(fù)債要以他的最大價(jià)值計(jì)。

12、記錄的各項(xiàng)數(shù)據(jù)要遵循“眼見(jiàn)為實(shí)”的原則。 信貸人員實(shí)地貸前調(diào)查時(shí)原則上堅(jiān)持二人以上。保證人及抵押物的調(diào)查： 調(diào)查保證人的擔(dān)保能力和抵押物的現(xiàn)值狀況。信貸員要認(rèn)真填寫貸前調(diào)查表，確保數(shù)據(jù)真實(shí)有效，為信貸審批小組決策提供依據(jù)。 本辦法從 2009年5月1日起試行。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款調(diào)查表借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)年限資產(chǎn)現(xiàn)金負(fù)債短期借款存款長(zhǎng)期借款應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款存款原材 料成品固定資產(chǎn)房屋現(xiàn)值農(nóng)機(jī)具所有者權(quán)益合計(jì)合計(jì)收入支出毛利率種植收入利潤(rùn)率養(yǎng)殖收入純利潤(rùn)其他收入家庭支出或有負(fù)債合計(jì)合計(jì)調(diào)查意見(jiàn)： 調(diào)查人簽名：年 月 日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸后檢查實(shí)施辦法 為加強(qiáng)貸款

13、管理，規(guī)范運(yùn)作規(guī)程，根據(jù)本公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定本辦法。 貸后檢查是貸款發(fā)放后，小額貸款公司信貸人員檢查借款人是否按照公司的信貸制度和借款合同運(yùn)用貸款以防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的工作過(guò)程。貸款檢查人員要對(duì)借款人借款合同執(zhí)行情況及經(jīng)營(yíng)情況、資金狀況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤調(diào)查或定期檢查。檢查結(jié)果應(yīng)以書面形式向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。信貸人員實(shí)地檢查時(shí)，原則上一般堅(jiān)持二人以上。貸后檢查的主要內(nèi)容：借款合同中約定的具體事項(xiàng)。經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況。貨幣資金：記錄借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。應(yīng)收賬款：記錄借款人最近三個(gè)月內(nèi)發(fā)生的應(yīng)收款項(xiàng)。存貨：記錄檢查借款人的存貨、產(chǎn)成品、半成品的原值。固定資產(chǎn)：記錄借款人用于經(jīng)營(yíng)的房產(chǎn)、設(shè)備、車

14、輛等資產(chǎn)，其價(jià)值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，參考其各種證件。短期借款：記錄借款人償還期不足一年的借款。長(zhǎng)期借款：記錄借款人償還期超過(guò)一年的借款。應(yīng)付賬款：記錄借款人應(yīng)付而未償付的各種款項(xiàng)，該項(xiàng)不論多長(zhǎng)時(shí)間的應(yīng)付款項(xiàng)一律記錄。所有者權(quán)益：記錄經(jīng)營(yíng)之初投入的資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的盈利或虧損。收入：記錄借款人某一時(shí)期的銷售收入及其他收入。10.成本：記錄借款人某一時(shí)期購(gòu)買價(jià)值。11.支出：記錄借款人經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和家庭開(kāi)支。12.純利潤(rùn)：記載借款人某一段時(shí)期的純收入。三、在認(rèn)真了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)上，正確運(yùn)用比較法，同過(guò)去同期比，同計(jì)劃比，同行業(yè)比，認(rèn)真分析企業(yè)資金占用、經(jīng)濟(jì)效益、周轉(zhuǎn)快慢、市場(chǎng)情況、耗費(fèi)高

15、低等。確保公司貸款的零風(fēng)險(xiǎn)。四、對(duì)登記的各項(xiàng)數(shù)據(jù)要真實(shí)，堅(jiān)持“眼見(jiàn)為準(zhǔn)”的原則，本著資產(chǎn)類價(jià)值以市場(chǎng)價(jià)值計(jì)，負(fù)債以最大加紅字計(jì)的原則，將以上內(nèi)容制表、簽署意見(jiàn)并交由主管經(jīng)理審查無(wú)誤后入檔保管。五、對(duì)已出現(xiàn)不良貸款苗頭的貸款戶，信貸員要對(duì)其進(jìn)行特殊監(jiān)控，隨時(shí)檢查，及時(shí)向業(yè)務(wù)經(jīng)理匯報(bào)情況，并密切關(guān)注其社會(huì)關(guān)系；與其保持經(jīng)常聯(lián)系，但要注意個(gè)人關(guān)系距離；對(duì)已經(jīng)形成的不良貸款要嚴(yán)格追究責(zé)任，并制定具體的清收方案。六、對(duì)特殊企業(yè)要關(guān)注環(huán)保、保險(xiǎn)和可持續(xù)性，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國(guó)家政策，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)。七、本辦法從2009年5月1日起試行。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸后檢查表借款人擔(dān)保人合同號(hào)貸款期限貸款金額

16、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目貨幣資金負(fù)債短期借款資應(yīng)收賬款長(zhǎng)期借款存貨應(yīng)付賬款固定資產(chǎn)產(chǎn)所有者權(quán)益合 計(jì)合 計(jì)主營(yíng)收入成本毛利率費(fèi)用家庭支出純利潤(rùn)綜合評(píng)價(jià)、主要問(wèn)題及建議：調(diào)查人簽名：年 月 日調(diào)查意見(jiàn)：年 月 日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司辦理貸款操作程序受理借款人提出申請(qǐng)，貸款受理崗經(jīng)辦人員要確認(rèn)客戶的合法身份和了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，準(zhǔn)確介紹公司的有關(guān)信貸政策。初步了解客戶債權(quán)債務(wù)情況，是否具有按期償還本息能力；了解客戶借款經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否符合國(guó)家相關(guān)政策及其贏利能力；確認(rèn)借款的保證方式。要求客戶提供有關(guān)資料，如戶口、身份證、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保人的概況等情況。調(diào)查評(píng)價(jià)信貸員通過(guò)實(shí)地走訪等多種途徑調(diào)查借款人的生產(chǎn)

17、經(jīng)營(yíng)情況及其家庭成員的信譽(yù)、工作、住房、收入、償債能力等基本情況。實(shí)地調(diào)查借款項(xiàng)目、用途是否一致，還款資金來(lái)源是否可靠。對(duì)擔(dān)保方進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。經(jīng)辦人員將調(diào)查資料以及自己的意見(jiàn)移交貸款審批組，進(jìn)入貸款審查階段。審批審查有關(guān)資料的完整性，是否符合公司要求。審查貸款項(xiàng)目的可行性。審查客戶的信用程度。審查擔(dān)保方式的可靠性。簽批意見(jiàn)，（決策貸與不貸，貸多貸少，期限長(zhǎng)短，利率高低。）放款簽訂合同（含擔(dān)保，抵押等有關(guān)合同）會(huì)計(jì)部門辦理借據(jù)等有關(guān)手續(xù)，轉(zhuǎn)賬付款。出納部門辦理有關(guān)手續(xù)，現(xiàn)金付款。登記信貸臺(tái)帳。貸后管理檢查貸款是否按用途使用，是否按計(jì)劃運(yùn)作。檢查貸款項(xiàng)目的進(jìn)展，如發(fā)現(xiàn)新情況，新問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)公司領(lǐng)

18、導(dǎo)，以便采取有效措施。督促借款人主動(dòng)按期歸還貸款本息。貸款本息全部歸還后，辦理貸款銷戶手續(xù)。（含退還抵押、質(zhì)押物或證件等）對(duì)貸款逾期一個(gè)月以上，利息拖欠一個(gè)月以上的借款人，聯(lián)系擔(dān)保人執(zhí)行代還責(zé)任。對(duì)貸款逾期兩個(gè)月以上，經(jīng)努力催收，借款人、擔(dān)保人都無(wú)法還清貸款的，根據(jù)借款合同，向法院起訴或提交仲裁委員會(huì)協(xié)助處理。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款管理辦法目錄貸款管理辦法 (23-26)質(zhì)押貸款辦法 (27-29)抵押貸款辦法.(20-33)保證貸款管理辦法 (34-40)信用貸款管理辦法.(41-42)農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施辦法(43-45)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款管理辦法為加強(qiáng)貸款

19、管理，規(guī)范貸款操作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，根據(jù)有關(guān)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法：本公司貸款堅(jiān)持效益性、安全性、流動(dòng)性原則，支持借款人提高收入，改善生產(chǎn)、生活條件，創(chuàng)建社會(huì)主義新農(nóng)村；堅(jiān)持貸款有借有還，確保資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)。貸款對(duì)象和用途主要面向本縣“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持農(nóng)戶從事土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如種植、養(yǎng)殖、林果、農(nóng)副產(chǎn)品加工、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置、農(nóng)運(yùn)及個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)的生產(chǎn)、生活商品流通等。對(duì)下崗職工及其它自然人經(jīng)營(yíng)的工商業(yè)項(xiàng)目，要求必須領(lǐng)取合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)證件。借款人必須是有完全民事行為能力的，資信狀況良好的企業(yè)法人或自然人，必須具有償

20、還貸款本息的能力。貸款方式：主要采取保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款、多戶聯(lián)保等方式。保證貸款：要求保證人須有較高的穩(wěn)定收入，如借款人出現(xiàn)意外情況，貸款本息不能按期歸還，保證人須履行代償責(zé)任；抵、質(zhì)押貸款：要求抵、質(zhì)押物合法，經(jīng)過(guò)有權(quán)部門登記，手續(xù)健全，防止執(zhí)行中出現(xiàn)糾紛；信用貸款：借款人必須信譽(yù)良好，道德品行正派，在金融機(jī)構(gòu)或民間無(wú)不良信用記錄；多戶聯(lián)保：是由3戶以上經(jīng)濟(jì)實(shí)力相近的借款人，自愿組織起來(lái)相互擔(dān)保、相互承擔(dān)連帶責(zé)任，要求聯(lián)保戶身份合法，品行端正，信用良好，歷年無(wú)拖欠款項(xiàng)。貸款方式中，除信用貸款外，其他貸款必須辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)，并經(jīng)公證部門公證。借款人必須符合貸款條件，

21、不得向不符合貸款申請(qǐng)條件的貸款戶發(fā)放貸款。貸款期限：貸款期限分為1-3個(gè)月、4-6個(gè)月、7-12個(gè)月。貸款形式：可以一次性貸款一次歸還，按月付息；也可一次性貸款，分期還款，按月付息，最后利隨本清。貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請(qǐng)-貸前調(diào)查-貸款審批-簽訂合同-貸款發(fā)放-貸后檢查-貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運(yùn)行。 貸款后必須建立貸款臺(tái)帳，由信貸員管理，貸款臺(tái)帳總額必須與會(huì)計(jì)貸款余額每日核對(duì)一致，定期查閱。貸款頻繁的農(nóng)戶要設(shè)立詳細(xì)檔案，保存完整的經(jīng)濟(jì)資料。 信貸員在職權(quán)范圍內(nèi)，不受任何外來(lái)干涉，按貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的貸款“三查制度”辦理貸款業(yè)務(wù)，對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)

22、。在貸前調(diào)查結(jié)束后，需提出貸與不貸意見(jiàn)，交評(píng)審小組決策認(rèn)定。 公司貸款審批小組由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、業(yè)務(wù)經(jīng)理組成，信貸員參加貸款審批會(huì)議，并向?qū)徟藛T介紹借款申請(qǐng)人的基本情況和調(diào)查結(jié)果。各審批人可提各種不同意見(jiàn)，經(jīng)討論研究后，形成同意、不同意、有條件同意、否決等審批結(jié)果；總經(jīng)理具有一票否決權(quán)。 信貸員要嚴(yán)格監(jiān)督管理經(jīng)審批發(fā)放的貸款，采取有效辦法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)，并采取有效措施。貸款到期前10天，由信貸員向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對(duì)貸款逾期10天仍未收回的貸款，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收通知，督促歸還貸款本息。 會(huì)計(jì)、出納人員對(duì)不符合有關(guān)規(guī)定

23、的貸款業(yè)務(wù)不得辦理，并有權(quán)提出質(zhì)疑合要求，直至手續(xù)完善，在內(nèi)部要形成相互監(jiān)督的工作關(guān)系，保障公司業(yè)務(wù)在規(guī)章制度范圍內(nèi)健康運(yùn)行。 各業(yè)務(wù)部門不準(zhǔn)越權(quán)審批發(fā)放貸款；不準(zhǔn)先斬后奏，先放后批；不準(zhǔn)弄虛作假，不準(zhǔn)以貸謀私，玩忽職守。 對(duì)于申請(qǐng)貸款展期，信貸員要按照規(guī)定實(shí)地調(diào)查客戶經(jīng)營(yíng)情況，經(jīng)貸審會(huì)審批后，按照貸款形式依法、合規(guī)地展期，確保貸款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)息時(shí)間：根據(jù)公司特點(diǎn)和實(shí)際情況，采取按月結(jié)息辦法，即以每月的第20日為結(jié)息日，信貸、會(huì)計(jì)、出納密切配合，督促借款人按時(shí)交回利息。 要建立和完善地貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)和考核制度，對(duì)不良貸款進(jìn)行分類、登記，考核和催收。不良貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。逾期

24、貸款：指按借款合同約定到期未歸還的貸款：呆滯貸款：指逾期三個(gè)月以上未歸還的貸款，或逾期雖不滿三個(gè)月，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止，不能正常收息的貸款；呆賬貸款：指經(jīng)多次催收，但貸款人和擔(dān)保人銀情況特殊變化未能還清的貸款。 對(duì)不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會(huì)力量催收，或協(xié)商其它方式收貸，必要時(shí)采取依法收貸方式清收。本辦法的解釋權(quán)及修改權(quán)歸公司。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司質(zhì)押貸款辦法為滿足客戶資金需求，根據(jù)國(guó)家及金融有關(guān)法律規(guī)定制定本辦法。個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)押物出質(zhì)，向貸款人申請(qǐng)取得的人民幣貸款。本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人。貸

25、款人是指小額貸款 。質(zhì)押物主要包括：存單、國(guó)庫(kù)券、保單（存單）、承兌匯票及其它有價(jià)證券。質(zhì)押貸款期限分三個(gè)月、六個(gè)月、一年期。以不同期限多張質(zhì)物質(zhì)押的，以最近到期日確定貸款期限。質(zhì)押貸款一律不能展期。貸款額應(yīng)掌握在確定有價(jià)證券到期本息大于貸款額到期本息。質(zhì)押貸款利率執(zhí)行公司利率定價(jià)制度。借款人應(yīng)提供的資料：個(gè)人申請(qǐng)借款人有效身份證件提供有效質(zhì)物其他有關(guān)資料（具體如存單密碼，貸款前要實(shí)地核押真實(shí)）貸款方與存單開(kāi)戶行或郵政儲(chǔ)蓄簽定合作協(xié)議，在貸款本息未還清前，不得支付（凍結(jié)）質(zhì)物本金，以保證貸款本息的安全收回。審查同意發(fā)放的貸款，簽定合同后要經(jīng)過(guò)公證，方能放款。公證費(fèi)用由借款人承擔(dān)。貸款方對(duì)質(zhì)押物

26、要列表造冊(cè)，妥善保管。借款人到期歸還或提前歸還全部貸款本息后，貸款方應(yīng)及時(shí)為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)，并退還質(zhì)押物，借款人須出具質(zhì)押物收據(jù)。借款人到期未能按規(guī)定歸還的，經(jīng)貸款方催收仍無(wú)效果的，貸款方要按合同約定處置質(zhì)物。處置質(zhì)物收入在收回貸款本息和實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用后，將剩余部分歸還借款人。 質(zhì)押貸款操作流程 填寫借據(jù)記賬復(fù)核止付現(xiàn)金本息回收憑證歸檔建立臺(tái)帳貸后管理本息回收注銷登記材料歸檔貸款發(fā)放合同公證借款人申請(qǐng)?zhí)峁┵|(zhì)押款簽訂合同貸前調(diào)查（項(xiàng)目合法、質(zhì)物可靠、無(wú)爭(zhēng)議、未掛失、無(wú)支付、未失效）貸款審批與存單開(kāi)戶行或郵政儲(chǔ)蓄簽訂質(zhì)押止付協(xié)議安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司抵押貸款辦法為更好

27、地支持“三農(nóng)”發(fā)展，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，增加貸款種類，保證貸款安全、維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。抵押貸款是借款人向公司借款時(shí)，愿以一定財(cái)產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔(dān)保形式。借款人到期不能歸還貸款本息時(shí)公司有權(quán)處理其抵押物作為償還貸款本息及費(fèi)用之來(lái)源。辦理抵押貸款遵照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，在平等、協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂抵押貸款合同。抵押物的范圍：按照貸款通則的要求確定抵押品范圍，一般為有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)（如房屋和其他地上建筑物、交通運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備）；可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。以享受國(guó)家優(yōu)惠政策購(gòu)買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人礦業(yè)處分和收益的份額為限；有經(jīng)營(yíng)期限的企業(yè)法人以其

28、房屋抵押期限不得超過(guò)其經(jīng)營(yíng)期限；以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超過(guò)土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。以房屋作抵押的應(yīng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。抵押人應(yīng)提供的資料：同意抵押的書面申請(qǐng)；抵押人的資格證明；對(duì)抵押物享有所有權(quán)（或處分權(quán)）的證明；抵押物基本狀況；其他有關(guān)資料；抵押率：按抵押物現(xiàn)值的50-70%靈活掌握。抵押貸款期限和利率：執(zhí)行公司規(guī)定的利率定價(jià)制度。抵押物依法向其相關(guān)部門進(jìn)行登記：以房屋為抵押物的要到房產(chǎn)管理部門進(jìn)行登記；以交通運(yùn)輸車輛為抵押物的要到公安車輛管理部門進(jìn)行登記；以機(jī)器設(shè)備機(jī)器它物資為抵押物的要到工商行政部門進(jìn)行登

29、記；屬于個(gè)人機(jī)械設(shè)備等生產(chǎn)資料、家電等生活資料作為抵押物品的要到公證部門辦理公證手續(xù)。 抵押物的保管：抵押物原則上由借款人進(jìn)行妥善保管并及時(shí)維護(hù)保養(yǎng)，保持完好無(wú)損并隨時(shí)接受貸款公司檢查，一切費(fèi)用由借款人承擔(dān)。抵押物在抵押期內(nèi)，借款人不得拆遷、出租、轉(zhuǎn)讓或再抵押。抵押物的保險(xiǎn)：抵押物作為貸款保證，原則上要求借款人辦理抵押物保險(xiǎn)，保單上應(yīng)注明貸款公司為第一收益人，保險(xiǎn)費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息后，辦理抵押物撤銷登記手續(xù)，抵押貸款合同終止。第十一條 出現(xiàn)下列情況之一者，公司有權(quán)處理抵押物：抵押貸款合同期滿，借款人無(wú)力償還貸款本息的；借款人死亡或失蹤，其家屬拒絕償還貸款本息的。 第

30、十二條 抵押物處理所得款項(xiàng)，先支付相關(guān)費(fèi)用后再償還貸款本息。如所得款項(xiàng)不足，公司有權(quán)追索，直至全部清收。（1）個(gè)人擔(dān)保擔(dān) 保 承 諾安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司：本人自愿將位于 的（如房產(chǎn)等）作為我在貴公司貸款 元的抵押擔(dān)保，如我不能按期歸還貴公司貸款本息，本人自意將以上房產(chǎn)交由貴公司依法處置變賣，并且同意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行，以歸還貴公司貸款本息。所用各項(xiàng)費(fèi)用全部由本人承擔(dān)。 承諾人： 財(cái)產(chǎn)共有人： 年 月 日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司保證貸款管理辦法保證貸款是擔(dān)保人以其自有的資金和合法資產(chǎn)保證借款人按期歸還貸款本息的一種貸款形式。如借款人到期部?jī)斶€債務(wù)即由擔(dān)保人履行保證義務(wù)。辦理

31、保證擔(dān)保貸款須遵守國(guó)家有關(guān)規(guī)定特別是貸款通則的要求，在平等、協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂保證借款合同。保證人條件：企業(yè)單位擔(dān)保具有合法的資格。經(jīng)營(yíng)效益好、資金周轉(zhuǎn)正常。為他方提供擔(dān)保的額度在本身保證能力內(nèi)。自愿為借款人擔(dān)保。沒(méi)有影響經(jīng)營(yíng)的訴訟案件。個(gè)人擔(dān)保有固定職業(yè)、有穩(wěn)定收入、品行端正、信用度良好的工薪階層或公務(wù)員，家庭無(wú)債務(wù)、擔(dān)保措施得到落實(shí)。具有完全民事行為能力，身體健康，年齡在25歲-65歲。誠(chéng)信度高、擔(dān)保能力較強(qiáng)。處于自愿為借款人擔(dān)保。本人無(wú)惡習(xí)、無(wú)不良記錄。保證擔(dān)保方應(yīng)提供的資料：企業(yè)單位擔(dān)保經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等原件及復(fù)印件。企業(yè)同意擔(dān)保要有董事會(huì)

32、決議書。簽字樣本，授權(quán)委托書。其他有關(guān)資料。個(gè)人擔(dān)保身份證、工作證、工資本。簽訂擔(dān)保承諾書。其他有關(guān)情況。保證擔(dān)保責(zé)任當(dāng)借款人到期無(wú)力履行債務(wù)時(shí)，由保證人根據(jù)合同履行保證義務(wù)。借貸合同生效后，保證人要協(xié)助借款人認(rèn)真履行合同約定，保障從事項(xiàng)目的順利進(jìn)行，盡快見(jiàn)效，督促借款人按期償還貸款本息。保證擔(dān)保人為借款人負(fù)全程連帶責(zé)任保證，不因其它因素變化而變化。保證擔(dān)保范圍：貸款本金、利息、罰息等。本公司為實(shí)行債權(quán)而發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用，包括訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等。保證擔(dān)保期間自貸款合同生效之日起至債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。如貸款展期，則至重新約定的債務(wù)履行期限

33、屆滿之日后兩年止。本公司對(duì)借款人并擔(dān)保人進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督，借款人和擔(dān)保人要如實(shí)提供財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等相關(guān)資料。保證擔(dān)保貸款合同簽妥后辦理公證手續(xù)。附保證擔(dān)保承諾書、董事會(huì)（股東會(huì)）決議、委托書、擔(dān)保承諾：附表（一）保證擔(dān)保承諾書安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司：本公司愿意為 于 年 月 日向貴公司辦理貸款 元整提供全程連帶責(zé)任保證（詳見(jiàn)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司保證借款合同）。如借款人不按合同約定歸還貸款本息，本公司愿意代為償還，并且同意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行，以歸還貴公司貸款本息。所用費(fèi)用全部由本公司承擔(dān)。公司簽章： 法人代表 年 月 日附表（二）董事會(huì)（股東會(huì)）決議經(jīng)本公司董事會(huì)（股

34、東會(huì)）研究決定，同意我公司為 于 年 月 日向貴公司辦理貸款 元整提供全程連帶責(zé)任保證（詳見(jiàn)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司保證借款合同）。如借款人部按合同約定歸還貸款本息，我公司愿意代為償還，并且同意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行。所用費(fèi)用全部由本公司承擔(dān)。本公司董事會(huì)（股東會(huì)）授權(quán)公司法定代表人代表本公司辦理有關(guān)事宜。 股東簽字： 公司簽章： 決議時(shí)間： 年 月 日附表（三）委 托 書委托人： 法定代表：受托人： 性別： 身份證號(hào)：我公司為 于 年 月 日向貴公司辦理貸款金額 元整提供全程連帶責(zé)任保證。今全權(quán)委托 代理我公司與安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司辦理有關(guān)事宜，我公司愿承擔(dān)一切法律責(zé)任。

35、委托人： 法定代表簽字： 受托人簽字： 年 月 日附表（四）擔(dān) 保 承 諾安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司：本人愿意將我的工資收入或合法擁有的家庭財(cái)產(chǎn)為 在貴公司貸款 元作為保證擔(dān)保。 如借款人不按合同約定歸還貸款本息，本人愿意代為償還，并且同意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行本人的以上資產(chǎn)，以歸還貴公司貸款本息。所用費(fèi)用全部由本人承擔(dān)。 擔(dān)保人：(簽字捺指印) 年 月 日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司信用貸款管理辦法個(gè)人信用貸款是安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣貸款。只要你保持和擁有良好的個(gè)人資信就可免擔(dān)保獲得一定額度的信用貸款。對(duì)復(fù)核特定準(zhǔn)入客戶條件的客

36、戶，還可享受更多的優(yōu)惠服務(wù)。申請(qǐng)條件：在*境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻Ｗ〕青l(xiāng)戶口、具有完全民事行為能力的自然人；有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄。具有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相當(dāng)比例自有資金；符合法定政策，經(jīng)濟(jì)效益較好的中小企業(yè)。信用貸款期限分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年期。信用貸款一般不辦理展期。信用貸款利率執(zhí)行公司利率定價(jià)制度。貸款利息執(zhí)行以月結(jié)息制度，每月20日為結(jié)息日。借款人向公司申請(qǐng)信用貸款，需書面填寫申請(qǐng)表，并提交如下資料：本人有效身份證件以及配偶姓名、身份證；居住地址證明（戶口簿等）；個(gè)人職業(yè)證明；借款申請(qǐng)人本人及家庭成員的收入證明

37、；屬中小企業(yè)的，應(yīng)提供營(yíng)業(yè)證、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、企業(yè)概況等有關(guān)資料。公司規(guī)定的其他資料。第八條 審查同意發(fā)放的貸款簽定合同后要經(jīng)過(guò)公證方能放款。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施辦法公司為開(kāi)展多種服務(wù)方式，增加農(nóng)戶收入，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共建社會(huì)主義新農(nóng)村。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。農(nóng)戶聯(lián)保貸款是由本轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有直系親屬的3戶以上農(nóng)戶組成的聯(lián)合小組，在自愿申請(qǐng)，相互擔(dān)保，經(jīng)公司考察同意而發(fā)放的貸款。聯(lián)保貸款的原則是：借款自愿，有借有還，按期還本付息；堅(jiān)持貸款的安全性、效益性和流動(dòng)性；堅(jiān)持多戶聯(lián)保，一次性貸款，分期還款。

38、借款聯(lián)保小組成員具備的條件：必須是本轄區(qū)具有完全民事行為能力，品行端正，信用度好，并有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)戶和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶；必須嚴(yán)格遵守借款聯(lián)保協(xié)議；從事符合國(guó)家政策規(guī)定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；貸款聯(lián)保小組成員之間經(jīng)濟(jì)實(shí)力相近；聯(lián)保小組成員須在金融機(jī)構(gòu)或民間無(wú)不良信用記錄。貸款聯(lián)保小組成員責(zé)任：負(fù)責(zé)各成員貸款申請(qǐng)、使用、管理和歸還；貸款本息未還前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購(gòu)買的物資和財(cái)產(chǎn)；聯(lián)保小組成員對(duì)借款債務(wù)相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人未能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款；聯(lián)保小組成員之一如因特殊情況需退出聯(lián)保小組，退出成員需一次性還清本人貸款本息，并繼續(xù)承擔(dān)本小組的聯(lián)保責(zé)任。貸款用途：種植、養(yǎng)殖業(yè)、林果業(yè)；農(nóng)副

39、產(chǎn)品加工、農(nóng)村流通業(yè)；為三農(nóng)服務(wù)的其他事項(xiàng)；其他。貸款發(fā)放前，先由聯(lián)保小組成員根據(jù)統(tǒng)一格式的協(xié)議書共同簽定聯(lián)保協(xié)議，并分別填寫借款申請(qǐng)表。公司受理后，信貸員要及時(shí)逐戶考察?？疾靸?nèi)容主要是借款人的固定資產(chǎn)、家庭收入、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等。信貸員將考察情況匯報(bào)貸款審批組，審批組成員簽批同意后，信貸人員與聯(lián)保小組成員簽訂貸款合同，辦理貸款契約。貸款聯(lián)保小組經(jīng)選舉產(chǎn)生本小組組長(zhǎng)，由組長(zhǎng)協(xié)助信貸員組織、協(xié)調(diào)、督促本組成員歸還貸款。聯(lián)保小組成員間要相互監(jiān)督，相互幫助，共同守信，達(dá)到共同致富的目標(biāo)。對(duì)農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限，要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期合理確定，原則上一般為5至10個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。貸款額度的確定：公司

40、參照信用社對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的測(cè)評(píng)辦法或評(píng)價(jià)結(jié)果，確定貸款額度。信貸員要堅(jiān)持跟蹤服務(wù)，隨時(shí)掌握貸款使用情況和借款人經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)糾正或采取有效催收措施。對(duì)農(nóng)戶聯(lián)保貸款的利率可執(zhí)行月息13.5%。貸款聯(lián)保小組成員必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，認(rèn)真履行借款合同，不失信，不違約，如有一人違約，其它各成員甘愿接受處罰和制裁。貸款聯(lián)保小組成員逾期不歸還貸款本息，除按規(guī)定加收罰息外，還要申請(qǐng)法院強(qiáng)行依法收貸。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司企業(yè)管理制度目錄1 財(cái)務(wù)管理制度 (47-48)2 現(xiàn)金管理制度 (49-50)3 空白憑證管理制度 (51)4 保衛(wèi)管理制度 (52)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)

41、任公司財(cái)務(wù)管理制度一、本公司依照國(guó)家有關(guān)法規(guī)和條例建立本公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和勞動(dòng)工資制度。二、公司采用人民幣為記賬本位幣。三、公司的會(huì)計(jì)年度為公歷年度，即公歷1月1日至12月31日。四、財(cái)務(wù)經(jīng)理由總經(jīng)理提名，董事會(huì)聘任。五、依照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和企業(yè)財(cái)務(wù)通則做好財(cái)務(wù)工作。六、每一財(cái)務(wù)年度終了，及時(shí)作好財(cái)務(wù)報(bào)告并按規(guī)定期限上報(bào)各有關(guān)部門及董事會(huì)。七、本公司在召開(kāi)股東會(huì)前，應(yīng)將公司當(dāng)年的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告交給股東。八、嚴(yán)格遵守公司關(guān)于審計(jì)制度的規(guī)定，在監(jiān)事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)公司的財(cái)務(wù)收支和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，實(shí)行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，對(duì)違法違紀(jì)現(xiàn)象即使予以糾正。九、公司當(dāng)年的稅后留利，按下列方案分配：彌補(bǔ)虧損；2、按5%10%提取

42、法定公積金；3、提取法定公益金，公司法定公積金累計(jì)達(dá)到公司注冊(cè)資金的50%時(shí)，不再提??；4、提取任意公積金；5、支付股利。十、法定公積金應(yīng)先用于彌補(bǔ)公司上年虧損，若不足彌補(bǔ)虧損時(shí)，在依照前款規(guī)定提取法定公積金和法定公益金之前，先以當(dāng)年利潤(rùn)彌補(bǔ)上年虧損。十一、法定公積金彌補(bǔ)虧損后仍有結(jié)余，可用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)或增加注冊(cè)資本。十二、法定公益金用于公司職工的集體福利。十三、公司彌補(bǔ)虧損、提取法定公積公益金之前，不得分配股利。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司現(xiàn)金管理制度為了加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律，更好地貫徹執(zhí)行公司資金管理制度，特制定本制度。一、公司在宿州市金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶，辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，并接受開(kāi)戶行檢查監(jiān)督。二、據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定本公司在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：（一）、職工工資、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼、福利補(bǔ)助費(fèi)、差旅費(fèi)等款項(xiàng)。（二）、支付給客戶的貸款。（三）