華夏銀行北京分行篇

1、.：.；北京中小企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品匯編之華夏銀行北京分行篇一私營(yíng)企業(yè)主貸款華夏銀行北京分行1、產(chǎn)品引見(jiàn)私營(yíng)企業(yè)主貸款是華夏銀行北京分行推出的以企業(yè)控股股東為借款主體，采取抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式，借款人為個(gè)人，貸款用途為補(bǔ)充其所投資企業(yè)運(yùn)營(yíng)所需流動(dòng)資金的信貸產(chǎn)品。2、適用范圍適用于中小創(chuàng)新型企業(yè)，包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)或控股股東為自然人的有限責(zé)任公司，適宜于國(guó)家政策、法律法規(guī)答應(yīng)的各類行業(yè)。3、準(zhǔn)入根本條件1懇求人準(zhǔn)入根本條件。具有有效身份證明、完全民事行為才干的中國(guó)大陸公民；借款懇求人為企業(yè)的出資人；借款懇求人具有良好的信譽(yù)記錄和還款志愿；具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額歸還貸款本息的才

2、干；可以提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。2用款企業(yè)準(zhǔn)入根本條件。企業(yè)性質(zhì)為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)或控股股東為自然人的有限責(zé)任公司；持有工商行政管理機(jī)關(guān)登記、年檢延續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的消費(fèi)運(yùn)營(yíng)答應(yīng)證；有固定的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所和從業(yè)人員，運(yùn)營(yíng)情況、行業(yè)開(kāi)展前景良好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、消費(fèi)運(yùn)營(yíng)有效益、有合法穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)收入或收入來(lái)源，具備按期還本付息才干；有可行的消費(fèi)運(yùn)營(yíng)方案或創(chuàng)業(yè)方案，貸款用途明確、合法；企業(yè)資信情況良好，不擠占挪用信貸資金、遵守信譽(yù)、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法違紀(jì)行為和不良信譽(yù)記錄。4、特點(diǎn) 1貸款額度大。貸款額度沒(méi)有上限，主要根據(jù)客戶運(yùn)營(yíng)規(guī)模、資金需求和抵質(zhì)押物的價(jià)值確

3、定。2貸款期限長(zhǎng)。私營(yíng)企業(yè)主貸款的貸款期限可在1-5年內(nèi)靈敏選擇，最長(zhǎng)可達(dá)5年。 3貸款發(fā)放方式靈敏。在貸款發(fā)放方式上，可采取一次發(fā)放和自助方式兩種發(fā)放方式。采用自助方式發(fā)放的，授信期限最長(zhǎng)兩年，在授信期限內(nèi)可以隨時(shí)貸款、隨時(shí)歸還，貸款利率按實(shí)踐貸款期限確定；采用分期還款方式發(fā)放的，可以采取像按揭貸款一樣按月或按季還本付息。4擔(dān)保方式多樣。采用抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。存單、國(guó)債、理財(cái)富品等均可用于質(zhì)押，質(zhì)押率最高可達(dá)90。普通住宅、公寓、別墅、商鋪、寫(xiě)字樓、廠房等均可抵押，抵押率可達(dá)70。5、辦理流程 1貸款懇求與業(yè)務(wù)受理。借款人向華夏銀行北京分行各家支行均可提出貸款懇求，在提交相關(guān)資料后，銀

4、行受理業(yè)務(wù)懇求。2貸款審查與審批。支行在受理業(yè)務(wù)懇求后，對(duì)懇求人資信情況、還款才干、公司運(yùn)營(yíng)情況、擔(dān)保情況等進(jìn)展初步審查，經(jīng)過(guò)支行審批贊同的，上報(bào)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部個(gè)人貸款審批小組審議，審議經(jīng)過(guò)的借款人、擔(dān)保人與支行簽署借款合同、擔(dān)保合同。3貸款發(fā)放。借款人在落實(shí)貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人在該行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄存折或華夏卡賬戶。4貸后檢查。借款人按期歸還貸款本息，銀行對(duì)借款人用款情況及企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)展實(shí)時(shí)分析，并按期進(jìn)展嚴(yán)厲貸后檢查。6、典型案例“京深海鮮市場(chǎng)作為北京知名的海產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)，被華夏銀行北京分行視為私營(yíng)企業(yè)主貸款的重點(diǎn)開(kāi)發(fā)效力對(duì)象。自2007年12月，光華支行便

5、對(duì)“京深海鮮市場(chǎng)內(nèi)的私營(yíng)企業(yè)主進(jìn)展了積極的宣傳。經(jīng)過(guò)實(shí)地訪問(wèn)，光華支行了解到京深海鮮市場(chǎng)內(nèi)的“姚氏家族所運(yùn)營(yíng)的“北京海珠食品、“北京京閩順天貿(mào)易等從事海產(chǎn)品制造、銷(xiāo)售的私營(yíng)企業(yè)，介入行業(yè)時(shí)間早、從業(yè)閱歷豐富、企業(yè)實(shí)力較強(qiáng)，其銷(xiāo)售的海產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外都有長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)協(xié)作同伴，并多次為國(guó)家、政府等行政機(jī)構(gòu)在舉行商務(wù)宴會(huì)時(shí)提供所需的各類海產(chǎn)品，該企業(yè)在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先位置。了解到上述情況后，光華支行便與“姚氏家族開(kāi)展了業(yè)務(wù)交流，向客戶積極引見(jiàn)了私營(yíng)企業(yè)主貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及業(yè)務(wù)受理規(guī)范，客戶對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)也產(chǎn)生了濃重興趣。經(jīng)過(guò)對(duì)借款人、用款企業(yè)的不斷調(diào)查了解，光華支行為“姚氏家族制定了一整套的融資方案，并于202

6、1年先后為“姚氏家族發(fā)放了多筆私營(yíng)企業(yè)主貸款，貸款金額近千萬(wàn)元。二未來(lái)貨權(quán)融資鏈系列產(chǎn)品之保兌倉(cāng)方式華夏銀行北京分行1、產(chǎn)品引見(jiàn)未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)保兌倉(cāng)方式是指華夏銀行北京分行以控制購(gòu)貨商借款人向供貨商購(gòu)買(mǎi)的有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，向購(gòu)貨商提供融資，用于支付供貨商貨款，由供貨商按華夏銀行北京分行指令發(fā)貨并承當(dāng)未售出貨物差額連帶清償責(zé)任的業(yè)務(wù)。2、適用客戶與上游供貨商具有穩(wěn)定購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系的客戶，且供貨商商業(yè)信譽(yù)良好，可以按時(shí)履約交貨，具有較強(qiáng)償債才干，情愿承諾差額退款。3、產(chǎn)品功能處理購(gòu)貨商因傳統(tǒng)擔(dān)保缺乏情況下的融資需求；協(xié)助 購(gòu)貨商以較少的自有資金獲得較大的訂單，享用批量定貨的折扣優(yōu)惠；協(xié)助 購(gòu)貨

7、商利用供貨商實(shí)力進(jìn)展信譽(yù)增級(jí)，方便獲得銀行融資支持；協(xié)助 供貨商在貨款及時(shí)回籠的前提下擴(kuò)展銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同開(kāi)展；協(xié)助 供貨商提早確定銷(xiāo)售規(guī)模，穩(wěn)定客戶關(guān)系。4、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)融資方式多樣，包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函等。普通情況下，無(wú)需購(gòu)貨商提供其他的擔(dān)保；融資效率高，借款人在授信期限內(nèi)可以根據(jù)本人的購(gòu)銷(xiāo)情況循環(huán)運(yùn)用額度；初次保證金可用以提貨。5、客戶申辦流程1授信懇求。懇求人向華夏銀行各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出懇求，并提供以下資料：購(gòu)貨商提供的資料：公司證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人

8、資歷證明、身份證明、簽字樣本和個(gè)人履歷、法定代表人授權(quán)委托書(shū)、被授權(quán)人身份證明及簽字樣本、納稅資料等；企業(yè)消費(fèi)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)的根本情況；最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告含報(bào)表附注；公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)人贊同辦理未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的決議。供貨商須提供的資料：公司的證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人資歷證明、簽字樣本、身份證明、法定代表人授權(quán)委托書(shū)、被授權(quán)人身份證明及簽字樣本等；原那么上須提供公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)人贊同辦理未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的決議。2簽署三方協(xié)議。授信懇求被同意后銀行、供貨商、購(gòu)貨商簽署。3放款。根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同，簽署詳細(xì)融資協(xié)議，落

9、實(shí)放款條件后銀行予以放款。4提貨。購(gòu)貨商追加保證金或歸還貸款后，向銀行懇求提貨。5發(fā)貨。銀行贊同發(fā)貨后向供貨商發(fā)出通知。三未來(lái)貨權(quán)融資鏈系列產(chǎn)品之倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方式華夏銀行北京分行1、產(chǎn)品引見(jiàn)未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方式是指華夏銀行北京分行以控制購(gòu)貨商借款人向供貨商購(gòu)買(mǎi)有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，向購(gòu)貨商提供融資，用于支付供貨商貨款，由供貨商根據(jù)商定直接發(fā)貨到華夏銀行北京分行指定的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管單位或目的地，轉(zhuǎn)化為銀行質(zhì)物的業(yè)務(wù)操作方式。2、適用客戶與上游供貨商具有穩(wěn)定購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系的客戶，情愿以貨物作為擔(dān)保物，且供貨商商業(yè)信譽(yù)良好，可以按時(shí)履約交貨。3、產(chǎn)品功能處理購(gòu)貨商因傳統(tǒng)擔(dān)保缺乏情況下的融資需求；協(xié)助 購(gòu)

10、貨商以較少的自有資金獲得較大的訂單，享用批量定貨的折扣優(yōu)惠；協(xié)助 購(gòu)貨商在貨物未構(gòu)成質(zhì)押物時(shí)即獲得融資；協(xié)助 供貨商在貨款及時(shí)回籠的前提下擴(kuò)展銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同開(kāi)展；協(xié)助 供貨商提早確定銷(xiāo)售規(guī)模，穩(wěn)定客戶關(guān)系。4、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)融資方式多樣，包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函等。普通情況下，無(wú)需購(gòu)貨商提供其他的擔(dān)保；融資效率高，借款人在授信期限內(nèi)可以根據(jù)本人的購(gòu)銷(xiāo)情況循環(huán)運(yùn)用額度；貨物構(gòu)成質(zhì)押后，可以經(jīng)過(guò)追加保證金或歸還借款來(lái)提取質(zhì)物。5、客戶申辦流程。1授信懇求。懇求人向華夏銀行各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出懇求，并提供以下資料：購(gòu)貨商須提供的資料：公司證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人資歷證明、身份證明、簽字樣本和個(gè)人履歷、法定代表人授權(quán)委托書(shū)、被授權(quán)人身份證明及簽字樣本、納稅資料等；企業(yè)消費(fèi)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)的根本情況；最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告含報(bào)表附注；公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)人贊同辦理未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的決議。供貨商須提供的資料：公司的證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人資歷證明、簽字樣本、身份證明、法定代表人授權(quán)委托書(shū)、被