一名合格的理財師必須具備以下7大知識領(lǐng)域

1、.學(xué)習(xí)愛上問學(xué)堂 中國領(lǐng)先的教育產(chǎn)品在線商城 HYPERLINK R7220.asktang/ R7220.asktang/學(xué)習(xí)愛上問學(xué)堂 中國領(lǐng)先的教育產(chǎn)品在線商城 HYPERLINK R7220.asktang/ R7220.asktang/一名合格的理財師必需具備以下7大知識領(lǐng)域1理財?shù)母字R；2金融資產(chǎn)運(yùn)用的根底知識；3有關(guān)人生設(shè)計的根底知識；4房地產(chǎn)運(yùn)用的根底知識/5風(fēng)險與保險平衡的理財設(shè)計知識；6節(jié)稅理財設(shè)計的根底知識；7財富及財富轉(zhuǎn)移設(shè)計的根底知識等。下面將各個知識領(lǐng)域作一些大致的引見。一、 有關(guān)理財根底知識理財師應(yīng)該非常明確什么是理財，理財業(yè)迅速開展的背景要素有哪些，理財開展

2、的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財目的，它就是在一定期限內(nèi)，客戶給本人設(shè)定的一個個人資產(chǎn)的添加預(yù)期值，即一定時期的個人理財目的。個人理財目的的分類：1 按時間長短分為短期目的1年左右、中期目的35年、長期目的5年以上。2 按人生過程分為個人獨(dú)身期目的。開場任務(wù)到結(jié)婚之前；家庭組成期目的：結(jié)婚到生育子女之前；家庭生長期目的：子女出生到子女上學(xué)之前；子女教育期目的：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前；家庭成熟期目的：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前；退休前期目的：退休以前；退休以后目的：退休以后的時期，也就是本書中的“黃金歲月。理財師在關(guān)注客戶個人理財目的的制定時，要留意以下幾點(diǎn)：1 要適宜客戶本身的條件客戶所處的社會位置

3、、經(jīng)濟(jì)情況、日常收入、家庭、子女等。2 要符合客戶本人人生各個階段的要求，要長、中、短期目的相結(jié)合。3 個人理財目的的內(nèi)容要非常清楚，即時間明確、數(shù)字詳細(xì)。對于客戶個人理財目的不真實(shí)踐或不妥的地方，理財師應(yīng)該提示客戶進(jìn)展修正，也就是說，客戶個人理財目的制定好后，不是一成不變的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、詳細(xì)的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以到達(dá)最切合本身實(shí)踐的要求。最好每隔一段時間如一年，對原來所制定的理財目的進(jìn)展一次修正。二、 有關(guān)金融資產(chǎn)運(yùn)用的根底知識與經(jīng)濟(jì)金融有關(guān)的根底知識主要包括以下幾個方面：經(jīng)濟(jì)開展動向，財政金融政策變動，金融機(jī)構(gòu)的種類和特征，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產(chǎn)價

4、錢變動等。可以把握以上各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求。理財師在進(jìn)展理財謀劃時，不能對客戶作出諸如今后利率一定上升、股票上漲、所投資的外匯要貶值、房地產(chǎn)價錢要下跌等斷言，由于這樣將會誤導(dǎo)客戶。緣由很簡單，在這些方面，靠人力是無法準(zhǔn)確判別未來會如何變化的。以上所講的各個方面僅僅為理財師謀劃提供環(huán)境分析信息。另外，受財政政策要素影響的利率、匯率、股票價錢等，遭到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價錢，我們靠個人力量是不能夠控制它的。理財師必需不斷提高本人的分析判別才干，慎重地為客戶做出判別。如何利用金融資產(chǎn)是理財謀劃的根底知識。這是基于客戶的人生設(shè)計，因此與所謂的投資不同，理財

5、師如何利用金融資產(chǎn)，有效實(shí)現(xiàn)客戶的人生目的，這是最根本的知識。例如：為孩子預(yù)備教育基金如何籌措，購房首付款如何設(shè)計，為了安度晚年退休前應(yīng)該預(yù)備多少儲蓄等等。金融資產(chǎn)設(shè)計是基于客戶的人生設(shè)計，主要包括整理客戶金融資產(chǎn)的一切資料，提出詳細(xì)的理財方法建議，還要向客戶闡明目前存在的風(fēng)險。無論采用哪一種投資方式，都存在風(fēng)險。因此，理財師必需具備各種金融資產(chǎn)的運(yùn)用知識，同時可以對各種金融資產(chǎn)存在的風(fēng)險有充分的認(rèn)識。在詳細(xì)進(jìn)展理財操作時，應(yīng)進(jìn)展投資組合，誰都懂得“不要把雞蛋放在一個籃子里，不同的投資工具既有其優(yōu)點(diǎn)，又有其短處。假設(shè)把客戶資金全部集中投向一種金融產(chǎn)品，往往不能有效地防備投資風(fēng)險，其風(fēng)險性是很大

6、的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財師在選擇金融商品要在了解其投資種類的根底上，構(gòu)成一定的多樣化投資組合，“失之東隅，收之桑榆說的就是這個道理。金融商品市場是一個充溢風(fēng)險，充溢很多不確定要素和變動性很大的市場，理財師應(yīng)對其所投資的種類較為熟習(xí)，并及時關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判別和抉擇，適當(dāng)調(diào)整客戶手中金融商品的種類、組成構(gòu)造、持有數(shù)量等。三、 有關(guān)人生設(shè)計的根底知識這方面是基于客戶的人生設(shè)計，計算、分析客戶的工資、養(yǎng)老金等收入和根本生活費(fèi)、子女教育基金、住房資金、老年生活費(fèi)等支出。也就是說，從長久廣泛的角度為客戶進(jìn)展理財設(shè)計，這是理財謀劃的根本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當(dāng)

7、重要的。經(jīng)過分析，可以知道孩子上學(xué)能否會發(fā)生赤字、購入期望的住宅和歸還貸款等將對家庭生計產(chǎn)生多大的影響等，這些問題必需充分思索，不然，萬一客戶退休還不到5年就將任務(wù)時留下的存款全部用光，那么客戶的老年生活將要變得非常貧苦，這是理財師的最大失敗。因此，理財師必需將客戶的問題進(jìn)展系統(tǒng)整理，這將有助于提出處理問題的發(fā)發(fā)方案，作為現(xiàn)金流動分析相關(guān)的根底知識，制成人生大事表和現(xiàn)金流量表，就可以分析掌握工各種資金的數(shù)據(jù)。人生處于不同的階段，面臨的理財課題也不一樣。普通將人生分為兩個階段：第一階段是從開場任務(wù)到退休這段時間通常是60歲以前；第二階段是退休后的這段“黃金歲月。在第一階段中，又可以分為：1 獨(dú)身

8、期。即參與任務(wù)到結(jié)婚的這段時期，普通在25年以內(nèi)，特點(diǎn)是：經(jīng)濟(jì)收入低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期，因此理財?shù)闹饕獌?nèi)容是努力尋覓高薪時機(jī)并埋頭任務(wù)，還要廣開財源，投資目的不在于獲利而在于積累資金，即以儲蓄為主。此外，可抽出小額資金進(jìn)展高風(fēng)險投資，目的是獲得投資閱歷。必需存下一筆款，一為未來結(jié)婚，二為投資預(yù)備本錢。處于2030歲之間的獨(dú)身族面臨的一大問題，很能夠是金錢的挑戰(zhàn)。大學(xué)畢業(yè)前，他們是父母辛勞賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改動。他們得本人掙錢養(yǎng)活本人，只能在不超出收入得程度上進(jìn)展消費(fèi)。他們得根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，構(gòu)本錢人能接受的生活方式。獨(dú)身族必需在可以接受的根底上，作出合

9、理的理財決策。不論是房屋、家具、汽車、穿著，還是文娛，都要與現(xiàn)有的條件相吻合。此時的獨(dú)身族必需構(gòu)成良好的理財習(xí)慣，方能有一個安康的理財生活。以下原那么對構(gòu)成正確的理財習(xí)慣大有裨益：確立現(xiàn)實(shí)目的并堅持下去確立他財務(wù)目的；選擇適宜的朋友和伴侶，保證他們能支持他的財務(wù)目的；不要在短時間內(nèi)、在太多的應(yīng)付男女朋友上浪費(fèi)時間和錢財；不要透支信譽(yù)卡，留出5個月的收入，以備急用，并拿出一部分作為投資資本；有規(guī)律、有系統(tǒng)地投資，在能承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險范圍內(nèi)尋覓高收益投資工程。2 家庭構(gòu)成期。即結(jié)婚到新生兒誕生的這段時期，普通為13年，這段時間的特點(diǎn)是，經(jīng)濟(jì)雖然添加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定財力和根本生活用品，單生活用品還

10、比較簡單；為提高生活質(zhì)量往往需求添加家庭建立支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還需求一筆大開支，這時期是家庭主要消費(fèi)期，因此理財?shù)闹饕獌?nèi)容是合理安排家庭建立支出，并進(jìn)展適當(dāng)投資。3 家庭生長期。即重新生兒出生到孩子學(xué)成參與任務(wù)為止這段時期普通為20年左右。視子女受教育的情況，又可分為三個階段：學(xué)前階段，家庭最大開支是嬰兒保健醫(yī)療和學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用，理財?shù)闹攸c(diǎn)是合理安排上述開支。義務(wù)教育階段，由于子女脫離護(hù)理期，且自理才干有所加強(qiáng)，年輕的父母精神充沛，時間相對較寬裕，又積累了一定的社會閱歷，任務(wù)才干大大加強(qiáng)，故思索以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)展風(fēng)險投資等，現(xiàn)實(shí)上，許多理財勝利者都是在這個階

11、段開創(chuàng)事業(yè)并獲得效果的。非義務(wù)教育階段，子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，那些理財已獲得一定勝利積累了一定財富的家庭，完全有應(yīng)付才干，不會感到支付困難，故可繼續(xù)發(fā)揚(yáng)閱歷豐富、年富力強(qiáng)的優(yōu)勢，開展投資事業(yè)，發(fā)明更多財富。而那些理財不順利、仍未富有起來的家庭，那么應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財重點(diǎn)，首要目的是使子女順利完成學(xué)業(yè)。4 家庭成熟期。指子女參與任務(wù)到家長退休為止，這段時期普通為15年左右。這段時期的特點(diǎn)是本身的任務(wù)才干、任務(wù)閱歷情況都到達(dá)頂峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理財主要內(nèi)容是擴(kuò)展家庭投資，但由于進(jìn)入人生后期，萬一風(fēng)險投資失敗，會葬送終身積累的財富，所以不宜再選擇風(fēng)險投資方式。此

12、外，還要給本人存儲一筆養(yǎng)老資金，且這筆養(yǎng)老資金應(yīng)是雷打不動的。人生第二階段的“黃金歲月主要是退休期，指退休后，這段時期的理財內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財原那么是身體、精神第一，財富第二。那些不富有家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、文娛、旅游等開支，這段時期的投資理財應(yīng)該以穩(wěn)健為主，尤其不能再進(jìn)展風(fēng)險投資。四、房地產(chǎn)運(yùn)用的根底知識在房地產(chǎn)價錢不斷上漲的時代，買套房子當(dāng)“房東，曾經(jīng)成為一種流行的投資方式。隨著房地產(chǎn)買賣市場的完善以及各種買賣稅費(fèi)的降低，靈敏地利用房地產(chǎn)這一投資工具，確實(shí)可以實(shí)現(xiàn)確保家庭資產(chǎn)保值和增值的目的。個人購入房地產(chǎn)，首先要最大限制地掌握房源的信息，目前房屋中介機(jī)構(gòu)越來越多，可以選

13、擇規(guī)模大、信譽(yù)好的中介機(jī)構(gòu)，了解和掌握適宜本人投資的新住宅房、沿街商業(yè)房或二手房信息，對房價、位置、面積等要素仔細(xì)比較，綜合衡量，優(yōu)中選優(yōu)。房子買來后，可以用買房的方法分布出租信息，然后選擇適宜的租賃者簽定租房合同或協(xié)議。這樣，每月就能收到一份固定的房租，實(shí)現(xiàn)保值增值的投資愿望。目前，人們對房地產(chǎn)的前景進(jìn)一步看好，房地產(chǎn)理財正成為一個熱點(diǎn)，被越來越多的人看中。不可否認(rèn)，在人民生活質(zhì)量不斷提高、居住條件不斷改善、房地產(chǎn)市場正在進(jìn)一步對國內(nèi)外開放的情況下，房地產(chǎn)價錢會在一定時期內(nèi)堅持上漲趨勢，房地產(chǎn)理財投資的時機(jī)確實(shí)也不少。恰當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)理財可以為理財者帶來良好的報答，但是，不合理的、不自量力的操作

14、反而會被房地產(chǎn)套牢。房地產(chǎn)理財普通包括兩個方面：一是涉及房地產(chǎn)購買行為的房地產(chǎn)投資理財；二是對現(xiàn)有的房地產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)展適當(dāng)安排的權(quán)益理財，包括適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，這兩個方面在詳細(xì)操作上又存在著某些交叉。房地產(chǎn)投資理財是利用房屋產(chǎn)全具有可分割性的特征，理財者購買房地產(chǎn)后，可以期望經(jīng)過轉(zhuǎn)讓或者出租以獲取差價或者租金收益。房地產(chǎn)投資標(biāo)的按照不同的區(qū)分規(guī)范可以有多種分類，如期房和現(xiàn)房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，這些分類可以適當(dāng)組合并且還可以進(jìn)一步進(jìn)展細(xì)分。這些房地產(chǎn)都可以作為標(biāo)的，但并不是一切的標(biāo)的都適宜投資。理財者應(yīng)該量力而行，這里講的“力，不僅包括財力，還包括才干。財力的大小對所購房地產(chǎn)的付

15、款方式有比較大的影響，在采取向商業(yè)銀行借款購房的情況下，財力大小對所購房地產(chǎn)的首付款及后續(xù)還貸才干有比較大的影響；才干那么包括融資和對所購房地產(chǎn)尋求增值或者獲利的才干、房地產(chǎn)理財?shù)娘L(fēng)險接受才干等。在當(dāng)前房價漲聲頻頻的情況下，房地產(chǎn)投資理財中的一些風(fēng)險是必需求思索的。二是時機(jī)風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的時機(jī)，或者講房地產(chǎn)理財標(biāo)的及其詳細(xì)選擇時機(jī)，是非常重要的。在艱苦機(jī)遇的背后，很能夠就是艱苦挑戰(zhàn)和風(fēng)險。如今有的房地產(chǎn)商炒作“入世、有些言論炒作“投資買房，在一定程度上推進(jìn)了房地產(chǎn)價錢上漲。隨著城市土地供應(yīng)制度的進(jìn)一步改動，有的房地產(chǎn)商為了獲得開發(fā)地塊，在招招標(biāo)市場或者拍賣市場超高價中標(biāo)或者拍得土地運(yùn)用權(quán)，也

16、會抬高一些樓盤的房價。但是，我們必需認(rèn)識到房地產(chǎn)價錢的上漲，最終取決于買方或者承租方的支付才干。從投資的角度來看，假設(shè)時機(jī)選擇的不好，接最后一棒的話，風(fēng)險是明顯的。三是利率和支付才干涉期風(fēng)險。在人民幣利率控制政策下，我國目前的利率程度已處于多年來難見的低位。但是由于我們的購房貸款利率在整個貸款期限內(nèi)并沒有實(shí)行固定利率，隨著經(jīng)濟(jì)的動搖和利率市場政策的推行，對于某些需求較長時間進(jìn)展房地產(chǎn)投資理財操作的貸款購房理財活動，將面臨著利率動搖風(fēng)險，有能夠添加債務(wù)負(fù)擔(dān)。另外，假設(shè)對于未來長期穩(wěn)定的收入來源把握不準(zhǔn)，估計過高，沒有量力而行地選擇適當(dāng)?shù)馁J款成數(shù)及期限，同樣會呵斥被動，產(chǎn)生風(fēng)險。在房地產(chǎn)理財中要真

17、實(shí)留意分析理財者本身的風(fēng)險接受才干，包括財力上的和心思上的，以確定是采取激進(jìn)型的還是穩(wěn)妥型的理財方式。總之，以房地產(chǎn)理財需量力而行。目前，有關(guān)房地產(chǎn)理財方面的需求，是客戶理財需求中最大的方面之一。在日本，人們閱歷了“土地神化破滅、泡沫經(jīng)濟(jì)解體的慘痛歷史，曾經(jīng)深化認(rèn)識到了理財?shù)闹匾?，在進(jìn)展房地產(chǎn)理財時，經(jīng)常會尋求理財師的協(xié)助 ，在理財師的協(xié)助 下明智進(jìn)展投資。在我國，房地產(chǎn)繼續(xù)上漲，理財師有義務(wù)提示客戶，在進(jìn)展房地產(chǎn)投資時，一定要認(rèn)清房地產(chǎn)這種特殊資產(chǎn)存在的風(fēng)險，根據(jù)本人的風(fēng)險接受才干進(jìn)展投資決策。五、有關(guān)風(fēng)險與保險平衡的理財設(shè)計知識客戶在進(jìn)展理財投資時，往往會遇到以下風(fēng)險：1 市場風(fēng)險。以股

18、票市場為例，市場的價錢動搖往往會使持有的股票價錢隨著起伏，呵斥損失。除了股票以外，公司債券和其他投資性較高的投資，受這種風(fēng)險影響也很大。2 財務(wù)風(fēng)險。投資股票或債券，會由于公司運(yùn)營不善，使股票價錢下跌或無法配置股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業(yè)主收不到租金?？傊?，就是投資無法帶來預(yù)期的收益。3 管理風(fēng)險。它是指需求花時間、精神進(jìn)展管理。買幢房子來出租，就涉及這種風(fēng)險。另外，股民經(jīng)常在管理不善的證券公司里遭到暗算，而這種風(fēng)險實(shí)踐上相當(dāng)高。4 利率風(fēng)險。儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業(yè)的價值。對債券投資人的影響最大，由于利率上升會使債券價錢下跌，呵斥損失。但假設(shè)有儲蓄存款、外匯存

19、款等，可在一定程度上降低利率上升帶來的風(fēng)險。對負(fù)有貸款債務(wù)的人而言，利率上升會使利息負(fù)擔(dān)添加。對靠利息收入謀生的人而言，利率低會使收入減少。5 通貨膨脹風(fēng)險。有時投資，在數(shù)字上是賺到錢，但是通貨膨脹率超越獲利報答率的話，金錢上購買才干的損失還高于利潤上的得益。要防止通脹風(fēng)險吞噬他資金的購買力，他一定要在理財組合里面包括一些專門在通脹期會升值的投資工程。比如物業(yè)、股票、黃金。普通股票基金都應(yīng)該在通脹時期升值。其他在組合內(nèi)的現(xiàn)金存款、債券等能夠會出現(xiàn)追不上物價指數(shù)的景象。但只需資金作適當(dāng)?shù)呐渲?，拉上補(bǔ)下，依然不致有損失。6 經(jīng)濟(jì)大勢變化風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)有盛有衰，循環(huán)不息。經(jīng)濟(jì)景氣的時候，物業(yè)、股票、收藏

20、品、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值。不過經(jīng)濟(jì)不景氣的時候，拿著現(xiàn)錢和債券就更有利，而股票、物業(yè)都會跌價。一個完善的理財組合，應(yīng)該包括不同的投資工程，分散投資可以減低經(jīng)濟(jì)循環(huán)風(fēng)險。7 行業(yè)風(fēng)險。有時經(jīng)濟(jì)本身景氣，但某些行業(yè)卻越來越蕭條。就算內(nèi)行人以專家身份也一樣會因看不清楚前景而慘敗。作為局外人，就更加不要集中投資在一兩樣工程上。要分清哪些是“朝陽行業(yè)，哪些是“夕陽行業(yè)，才干有好的投資前景。8 流動性風(fēng)險。它是指投資無法在需求時適時變換為現(xiàn)金。銀行存款、債券和多數(shù)股票普通都可以很快變現(xiàn)，所以流動性風(fēng)險較低，但是房地產(chǎn)和普通私人收藏品就不易變現(xiàn)，流動性風(fēng)險較高。理財師為協(xié)助 客戶進(jìn)展合理理財，逃避

21、或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，需求對客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況詳細(xì)掌握。資產(chǎn)通常分為流動性資產(chǎn)，是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通運(yùn)用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)；投資性資產(chǎn)，是指長期儲蓄、保險金、股票、債券基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)；運(yùn)用性資產(chǎn)，是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以運(yùn)用為目的的各類物品。以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)，以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。短期負(fù)債是指一年內(nèi)應(yīng)歸還的債務(wù)；長期負(fù)債是指一年以上歸還的債務(wù)。要分析一下客戶個人凈資產(chǎn)負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超越一定范圍時，應(yīng)該引起理財師的留意，要建議客戶適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免呵斥一

22、定昌盛債務(wù)壓力。要根據(jù)債務(wù)的歸還期限，歸還才干，盡量將債務(wù)長中短期相結(jié)合，防止將還債期集中在一同，到時無才干歸還。近年來，隨著人們金融認(rèn)識的日漸加強(qiáng)，各種新的投資領(lǐng)域不斷開辟，金融市場上金融商品層出不窮，為人們手中資產(chǎn)的保值增值提供了能夠。為了安度晚年，單純靠國家、靠單位、靠子女來養(yǎng)老都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必需本人為本人預(yù)備一份未來的養(yǎng)老金。而這部分預(yù)備金是存銀行、買股票、買保險、還是其他呢？對普通老百姓來說，傳統(tǒng)的方法是存銀行，然而從穩(wěn)妥理財?shù)慕嵌戎v，除儲蓄外，還應(yīng)該思索買保險，它不僅具有儲蓄功能，更重要的是具有保證功能，它可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，當(dāng)有不測事情發(fā)生時，可以向保險公司索賠，使客戶不至于被

23、突發(fā)事件壓垮。理財是一項(xiàng)中長期的財務(wù)規(guī)劃，強(qiáng)調(diào)對風(fēng)險的有效控制。真正意義上的理財不僅限于人們平常所講的省吃儉用、節(jié)省持家，也不簡單地等同于投資報答。理財是人們對于生活的一種中長期的財務(wù)規(guī)劃，經(jīng)過對資產(chǎn)、負(fù)債的合理安排和運(yùn)用，到達(dá)預(yù)期目的。個人理財更強(qiáng)調(diào)對風(fēng)險的接受、把握和躲避。它上午根本目的是為了構(gòu)建客戶的安心生活系統(tǒng)。個人的消費(fèi)行動是由個人的生活質(zhì)量決議的。理財師根據(jù)客戶的人生方案和需求而提供的種種方案，以及在此根底上進(jìn)展的個人資產(chǎn)的合理安排和運(yùn)作，是為了協(xié)助 客戶到達(dá)或接近他想要的生活質(zhì)量規(guī)范，從而獲得終身消費(fèi)成效的最大化。這就決議了理財活動是一項(xiàng)中長期的規(guī)劃，而不是短期行為。理財活動應(yīng)該

24、建立在穩(wěn)健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財?shù)闹匾康闹?，但更重要的是對風(fēng)險的控制和躲避以及對財富或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性，將對人生目的的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生影響，理財師的義務(wù)之一就是協(xié)助 客戶分析資產(chǎn)運(yùn)作中能夠存在的風(fēng)險，并經(jīng)過多元化的操作躲避和降低風(fēng)險，提高收益。那些不真實(shí)踐的過高期望都是理財?shù)拇蠹?。每個人都存在有不測支出、收入減少等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。例如，家庭成員的生老病死，不測事故的發(fā)生，主要經(jīng)濟(jì)來源者下崗等情況。對于這些風(fēng)險必需有經(jīng)濟(jì)上的充分預(yù)備。這時候采用投保方式逃避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險時必不可少的。而如今社會保險種類很多，有些人由于對保險不夠了解，往往反復(fù)支付保險費(fèi)用

25、。理財師必需明確各種保險類型的特點(diǎn)，要可以為客戶進(jìn)展妥善的保險設(shè)計。六、有關(guān)節(jié)稅理財?shù)母字R有關(guān)稅金的咨詢、稅金申報等業(yè)務(wù)，按照稅法的規(guī)定，這是稅務(wù)師固有的業(yè)務(wù)，理財師不可以單獨(dú)從事這些業(yè)務(wù)。因此，在進(jìn)展節(jié)稅理財時，理財師經(jīng)常需求稅務(wù)師的協(xié)助 。理財師也要加強(qiáng)對稅法知識的學(xué)習(xí)。正確掌握個人所得稅得稅方法也是理財?shù)囊粋€重要方面。以下再向您引見一些節(jié)稅方法。1 工資、薪金所得。工資、薪金所得指個人因任職或受雇而獲得的工資、薪金、獎金、年終加薪，勞動分紅、津貼、補(bǔ)貼以及任職或者受雇有關(guān)的其他所得。此項(xiàng)所得節(jié)稅要領(lǐng)是：白色收入灰色化；收入盡能夠地福利化；收入保險化；收入實(shí)物化，即獲得的是詳細(xì)的實(shí)物；收入資本化，即到手的就是一種投資方式。2 個體工商戶的消費(fèi)、運(yùn)營所得。個體工商戶的消費(fèi)、運(yùn)營所得是指：1個體工商戶從事工業(yè)、手工業(yè)建筑業(yè)及其他行業(yè)消費(fèi)、運(yùn)營獲得的所得。個體工商戶或個人專營工程屬于農(nóng)業(yè)稅包括農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅，下同，牧業(yè)稅納稅范圍并已征收了農(nóng)業(yè)稅、牧業(yè)稅的，不再征收個人所得稅。2個人經(jīng)政府有關(guān)部門同意，獲得執(zhí)照，從事辦學(xué)、醫(yī)療、咨詢及其他有償效力活動獲得的所得。