農(nóng)民參加社保的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)分析doc9

1、無憂商務(wù)網(wǎng) 5ucom 共享和傳播管理資源，引導(dǎo)管理人實(shí)現(xiàn)杰出管理 .精品資料網(wǎng)cnshu25萬份精華管理資料，2萬多集管理視頻講座無憂商務(wù)網(wǎng) 5ucom 共享和傳播管理資源，引導(dǎo)管理人實(shí)現(xiàn)杰出管理 ：.；精品資料網(wǎng)cnshu 專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料無憂商務(wù)網(wǎng) 5ucom 共享和傳播管理資源，引導(dǎo)管理人實(shí)現(xiàn)杰出管理 無憂商務(wù)網(wǎng) 5ucom 共享和傳播管理資源，引導(dǎo)管理人實(shí)現(xiàn)杰出管理 農(nóng)民參與社保的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 社會保證是國家為了經(jīng)濟(jì)開展和社會穩(wěn)定，對公民在因年老、疾病、傷殘、失業(yè)等人生風(fēng)險而面臨生活困難的情況下，由政府和社會給予物質(zhì)協(xié)助 ，以保證其根本生活的社會制度。社會保證對于調(diào)理收入差距，

2、促進(jìn)共同富有，維護(hù)社會穩(wěn)定，加快城市化和現(xiàn)代化進(jìn)程，具有非常重要的意義。特別是在推進(jìn)城市化進(jìn)程中，妥善處理農(nóng)民社會保證問題，是順利推進(jìn)城市化進(jìn)程的重要保證。 從我國目前的國情來看，由于受城鄉(xiāng)二元構(gòu)造的長期影響和國家當(dāng)前經(jīng)濟(jì)實(shí)力的制約，農(nóng)民參與社保，主要是根本養(yǎng)老保險和根本醫(yī)療保險，既需求政府在政策上給予優(yōu)惠、資金上給予扶持，更需求調(diào)動寬廣農(nóng)民群眾的積極性。十六屆三中全會以后，不少地域把統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會開展，加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程，作為破解“三農(nóng)問題的重要抓手，從城鄉(xiāng)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)支撐、資源配置、政策保證等方面，全方位整體推進(jìn)。不少地方政府紛紛把處理鄉(xiāng)村居民社會保證問題納入城鄉(xiāng)一體化任務(wù)的重要內(nèi)容，

3、從政策、制度、財政等方面給予傾斜。但在實(shí)踐操作過程中，農(nóng)民對政府給予的相當(dāng)優(yōu)惠的社保政策反響不如預(yù)期的那么熱烈，使不少地方政府墮入為難。為此，本文擬以成都市金牛區(qū)農(nóng)民參與社保的實(shí)例，從行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析農(nóng)民參與社保的有關(guān)問題。 一 成都市金牛區(qū)是成都市的中心城區(qū)，位于城市西北部，下轄110平方公里，常住人口63萬，鄉(xiāng)村人口9.7萬。金牛區(qū)不斷是成都市經(jīng)濟(jì)社會開展比較好的城區(qū)，2003年實(shí)現(xiàn)地域消費(fèi)總值189.2億元，人均GDP在2002年就曾經(jīng)超越3000美圓。農(nóng)民人均純收入4489元，明顯高于全市、全省和全國的平均程度。近年來，根據(jù)省市的安排部署，金牛區(qū)加快了推進(jìn)城市化進(jìn)程的步伐，并把處理

4、農(nóng)民的社保問題作為推進(jìn)城市化的重要保證。 2004年5月，成都市金牛區(qū)出臺了將鄉(xiāng)村居民納入城市社會保證體系的實(shí)施意見，對比城鎮(zhèn)個體工商戶和自在職業(yè)者根本養(yǎng)老保險方法和城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險方法，在全區(qū)鄉(xiāng)村推行根本養(yǎng)老保險和根本醫(yī)療保險制度，力圖使鄉(xiāng)村居民享遭到與城市居民一樣的社保待遇。意見規(guī)定，凡是參與根本養(yǎng)老保險的農(nóng)民，政府給予20%的補(bǔ)貼，村集體經(jīng)濟(jì)組織可根據(jù)本村經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也給予一定補(bǔ)貼。在醫(yī)療保險方面，對選擇根本醫(yī)療保險和單獨(dú)選擇住院醫(yī)療保險的農(nóng)民，政府分別給予30%和50%的補(bǔ)貼。為此，區(qū)政府每年將拿出4000萬元資金用于農(nóng)民參與根本養(yǎng)老保險和根本醫(yī)療保險的補(bǔ)貼。單就養(yǎng)老保險一項(xiàng)，每個農(nóng)

5、民可以享用3000多元的補(bǔ)貼，參與醫(yī)療保險，每個農(nóng)民每年可以享用230元的補(bǔ)貼。想象當(dāng)中，農(nóng)民應(yīng)該非常積極參與這兩項(xiàng)保證，使本人的老年生活和求醫(yī)用藥得到保證。但實(shí)踐情況卻是，老百姓對這兩項(xiàng)舉措的反響并不積極。政策出臺三個月后，參與養(yǎng)老保險的農(nóng)民的只需700余人，買了醫(yī)療保險的僅有300來人，占全區(qū)9.6萬鄉(xiāng)村人口的比例分別只需0.72%和0.31%。使政府墮入非常為難的局面。其實(shí)，像金牛區(qū)這樣，在推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中，經(jīng)過財政補(bǔ)貼，推進(jìn)鄉(xiāng)村根本養(yǎng)老保險和根本醫(yī)療保險的地域不在少數(shù)，但是農(nóng)民參保的積極性依然普遍不高。有的地域甚至發(fā)生了要求機(jī)關(guān)、村組干部托親戚朋友求農(nóng)民參與社保的滑稽景象。 面對這

6、種情況，我們不由要問，隨著經(jīng)濟(jì)社會開展，特別是城市化進(jìn)程加快，農(nóng)民一方面對本人未來的生活保證和醫(yī)療保證顧慮重重，另一方面卻面對優(yōu)于城里人的優(yōu)惠社保政策反響冷淡，緣由何在？ 筆者以為，這里面反映出的問題是多方面的，既有社保門檻較高，農(nóng)民接受才干有限的緣由，也有農(nóng)民對政府政策不信任，害怕政策隨時會變、害怕政策不兌現(xiàn)等問題，同時還有政策宣傳不到位，農(nóng)民對政策不勝了解的緣由。但是，值得我們特別關(guān)注的是，在城市，不論是企事業(yè)機(jī)關(guān)等收入相對比較固定的職工，還是工礦企業(yè)、個體工商戶等，對社會保證的依賴程度和積極參與態(tài)度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于鄉(xiāng)村。并且，不少城市居民在已有根本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的根底上，往往還投入更多的資

7、金購買名目繁多的補(bǔ)充保險和商業(yè)保險，雖然在政策上城市居民并沒得到像農(nóng)民一樣的優(yōu)惠和補(bǔ)貼。出現(xiàn)這樣的劇烈反差，與農(nóng)民作為經(jīng)濟(jì)人的投資消費(fèi)心思和觀念有很大關(guān)系。 二 近年來，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)隨著加里貝克爾(Gary S.Becker)、喬治阿克勞夫(George Akerlof)和丹尼爾卡恩曼Daniel Kahneman、弗農(nóng)史密斯 VernonL Smith 相繼獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎而遭到越來越多的關(guān)注。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)以為決策人具有“理性人的特征，總是追求利益的最大化，而現(xiàn)實(shí)生活中的決策人往往受有限理性、有限意志、有限自利和有限信息等的制約，在作出決策選擇時，不可防止地要受環(huán)境、閱歷、認(rèn)知、習(xí)慣、偏好、生

8、理愿望等的影響，往往無法到達(dá)效益貨幣收益的最大化，而更多地努力實(shí)現(xiàn)自我滿足最大化。農(nóng)民，特別是中國的農(nóng)民由于受本身認(rèn)知程度、生活傳統(tǒng)和國家制度安排的影響，更難從專業(yè)化的角度去分析情勢，作出“理性人所預(yù)期的選擇，因此其選擇偏離，甚至極大地偏離所謂的“理性選擇應(yīng)缺乏奇異。 1、增收難制約了農(nóng)民消費(fèi)構(gòu)造的晉級 傳統(tǒng)實(shí)際以為，消費(fèi)與收入呈正相關(guān)函數(shù)，收入的多少決議消費(fèi)的內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)開展程度較低，人們可支配收入僅僅可以滿足根本的日常生活開支的情況下，消費(fèi)支出主要受收入程度的制約是比較合理的。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)以為，隨著經(jīng)濟(jì)的開展，人們收入程度大幅度提高，在決議如何消費(fèi)的問題上有了更大的自在度，居民的消費(fèi)構(gòu)造將發(fā)

9、生明顯變化，基尼系數(shù)明顯下降，精神文化生活支出和公益性支出將明顯增多，消費(fèi)支出不只是取決于其消費(fèi)才干或收入程度，還取決于消費(fèi)者的消費(fèi)志愿。比較明顯的例子是，80年代實(shí)行聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制以后，大部分農(nóng)民在短短的幾年就迅速處理了溫飽問題，在此根底上，隨著農(nóng)民收入的進(jìn)一步增長，農(nóng)民的消費(fèi)構(gòu)造也發(fā)生了明顯變化，一些家用電器等城里人才消費(fèi)的時髦用品開場步入鄉(xiāng)村家庭。但是，隨著物價的上漲和農(nóng)民增收速度放緩，相當(dāng)一部分農(nóng)民實(shí)踐生活程度從某種意義上說呈相對下降趨勢。因此，雖然從量上來看其收入也在逐年增長，但實(shí)踐消費(fèi)才干卻相對下降。在這樣的情況下，其消費(fèi)志愿中首先思索的是眼前的根本生活需求，如子女教育、消費(fèi)資料購

10、買、建筑住房等，而養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、文化文娛、休閑旅游等對他們來說，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有列入消費(fèi)方案或者是投資方案當(dāng)中。也就是說，目前我們許多農(nóng)民的收入程度還沒有高到可以讓他們更多地根據(jù)本人的消費(fèi)志愿來決議消費(fèi)支出的地步。例如，2003年，成都市、四川省和全國鄉(xiāng)村居民的恩格爾系數(shù)到達(dá)分別為46.0%、53.8%、45.6%，即使是收入程度相對較高的金牛區(qū)，鄉(xiāng)村居民的恩格爾系數(shù)也達(dá)45%，農(nóng)民的收入主要還是用于根本生活保證。 2、低收入程度導(dǎo)致了農(nóng)民儲蓄傾向的不斷強(qiáng)化 傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)際以為，人們的儲蓄傾向與收入程度是同向變化的，收入越多，儲蓄的傾向越明顯，收入越少，儲蓄所占的比例就會減少。而行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的有

11、關(guān)研討闡明，當(dāng)收入添加時，人們購買汽車、住房、保險等耐用品的愿望更劇烈，旅游、文娛等支出所占的比例也明顯添加，儲蓄所占比例那么相對減少。而當(dāng)他處于不利的境地時，出于謹(jǐn)慎，那么會盡量多儲蓄，以備不時之需，儲蓄率反而上升。當(dāng)前，鄉(xiāng)村居民的儲蓄率普遍高于城鎮(zhèn)職工，而不情愿把錢投入到他們以為不能很快貼現(xiàn)或者根本就不會貼現(xiàn)的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險之中，主要的緣由就是基于大部分農(nóng)民對本身處境并不樂觀的根本判別。 3、政策差別刺激了農(nóng)民對政策優(yōu)惠的過高預(yù)期 傳統(tǒng)的供求實(shí)際以為，當(dāng)某種商品的價錢提高時，供應(yīng)量將會添加而需求量將減少；當(dāng)其價錢降低時，供應(yīng)量將會減少而需求添加。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)那么以為，商品的需求量并不一定

12、完全有價錢的變動決議，在很大程度上會受人們對未來價錢變動的心思預(yù)期影響。假設(shè)人們普遍預(yù)期價錢會繼續(xù)上漲，或在相當(dāng)長一段時間內(nèi)不會下降，那么人們反響的就不是減少現(xiàn)期需求，而是大量搶購，導(dǎo)致需求量上升；相反，假設(shè)預(yù)期這種商品的價錢將能夠繼續(xù)下跌，或者上漲后將迅速回落，人們那么會采取等待張望的態(tài)度，現(xiàn)期需求反而會降低。股市中“追漲殺跌的景象是最有力的證據(jù)，還有就是20世紀(jì)80年代末的搶購風(fēng)，也是人們對當(dāng)時物價將迅速上漲的預(yù)期判別的結(jié)果。成都市各區(qū)市縣相繼出臺鼓勵農(nóng)民參與養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的優(yōu)惠政策，而且相互比拚誰的政策更優(yōu)惠，這就讓不少農(nóng)民產(chǎn)生優(yōu)惠政策還要繼續(xù)向有利于農(nóng)民的方向調(diào)整的心思預(yù)期，于是坐

13、地等待、張望，不少人甚至產(chǎn)生政府出大頭，本人出小頭的心思預(yù)期。 4、接受偏好強(qiáng)化了農(nóng)民躲避風(fēng)險的行為選擇 傳統(tǒng)實(shí)際以為，幾種不同物品，假設(shè)給行為人帶來的成效是一樣的，行為人對這些物品的選擇就不會有差別，不論它能否擁有這些物品。而行為經(jīng)濟(jì)學(xué)那么以為，行為人存在“支付志愿和“接受志愿偏好的差別，而這種差別與行為人對物品的一切權(quán)親密相關(guān)，行為人對任何屬于他的現(xiàn)實(shí)的東西都比那些非現(xiàn)實(shí)的東西有更高的評價，不論它能否會擁有對這些物品的一切權(quán)。因此，一旦他獲得對某種物品或者商品的一切權(quán)后，就會馬上賦予它更多的價值，并把這件物品作為他的稟賦的一部分。比如，對農(nóng)民而言，這種偏見表現(xiàn)得更為明顯。對于購買養(yǎng)老保險，

14、雖然無論怎樣計算都是只賺不賠的買賣，但農(nóng)民覺得本人要到一定的年限以后才干開場領(lǐng)取養(yǎng)老金，這筆投入不能立刻貼現(xiàn)，從某種意義上來說，是失去了對這部分貨幣現(xiàn)實(shí)的一切權(quán)，使如今的生活景況遭到影響；而對于醫(yī)療保險，農(nóng)民那么以為假設(shè)本人在購買以后真的生病住院，那這筆費(fèi)用對他來說，是比較合算的，但是，假設(shè)本人不生病，這筆投資就沒有任何收益，反而是一筆損失?，F(xiàn)實(shí)中的中國農(nóng)民有相當(dāng)一部分都比較僥幸地以為本人的身體是比較安康的，因此要他每年從本來不寬裕的收入中拿出一部分購買醫(yī)療保險就很不容易了。 5、貼現(xiàn)心思抑制了青壯年農(nóng)民的積極性 行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研討證明，跨時決策行為與人們對未來的耐心程度有著非常親密的關(guān)系，也就是

15、說，人們對本人的決策行為能否及時貼現(xiàn)非常在意。人們在決策過程中，由于對未來認(rèn)識的不確定性，對未來的行為結(jié)果存在不同程度的焦慮，因此對未來才干貼現(xiàn)的決策的耐心會表現(xiàn)出不同的差別，同時，人們普遍具有對今天消費(fèi)的傾向性愿望，因此，人們作出跨時決策時往往會遭到上述兩個方面心思內(nèi)在動機(jī)的制約。相對于城市居民來說，農(nóng)民的及時貼現(xiàn)心思要普遍高于城市居民，因此對跨時決策行為顯得更為猶疑。購買養(yǎng)老保險屬于跨時決策行為，從政策層面來說，獲得正收益是毫無疑問的。但是，對農(nóng)民來說，有相當(dāng)一部分人對他的貼現(xiàn)卻顯得缺乏耐心，特別是對尚未到達(dá)退休年齡的青壯年農(nóng)民更是如此，年齡越小，耐心就越小，購買養(yǎng)老保險的積極性就越小。目

16、前購買養(yǎng)老保險的農(nóng)民當(dāng)中，接近和剛剛超越退休年齡的農(nóng)民最多就是最好的證明。以金牛區(qū)為例，曾經(jīng)購買養(yǎng)老保險的農(nóng)民當(dāng)中，男55歲、女45歲以上的占90%以上。 6、品德風(fēng)險激發(fā)了農(nóng)民投機(jī)社保的傾向 品德風(fēng)險是指從事經(jīng)濟(jì)活動的行為人在最大限制地增進(jìn)本身成效時作出不利于他人的行動，也就是說，當(dāng)行為人在得到第三方保證的條件下，將不為本人的行為承當(dāng)全部后果，因此對本人的行為變得不夠謹(jǐn)慎。由于人的自利屬性，都有品德風(fēng)險的傾向，特別是在法律、制度本身不夠健全的情況下，品德風(fēng)險行為就更為突出。目前，個別農(nóng)民對待養(yǎng)老保險和許多農(nóng)民對待醫(yī)療保險的態(tài)度，就屬于典型的品德風(fēng)險行為。少數(shù)好逸惡勞的農(nóng)民以為，反正在如今體制

17、下，國家不會讓老百姓餓死，老了生活沒有下落的時候，可以懇求吃低保，因此，今朝有酒今朝醉，寧愿如今大吃大喝，也不愿將本人的剩余部分用來購買養(yǎng)老保險。而在醫(yī)保方面，由于信息不對稱，普遍存在逆向選擇的景象，身體安康情況較差的比較樂意購買醫(yī)保，而自以為身體很安康的人那么不情愿購買，這在農(nóng)民群體當(dāng)中表現(xiàn)得更為突出，特別是有的地方對購買醫(yī)保的農(nóng)民不體檢、不設(shè)置等待期，更加助長了農(nóng)民有病才投保的心思. 三 從前面的分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參與社會保證最主要的妨礙是農(nóng)民的低收入程度和思想觀念中的短視行為。要調(diào)動農(nóng)民參與社保的積極性，需求在這兩個方面多做文章。 1、千方百計促進(jìn)農(nóng)民增收。在全社會經(jīng)濟(jì)程度還不是極

18、大富有的情況下，居民收入程度與居民參與社會保證的愿望呈正相關(guān)。只需真實(shí)提高居民的收入程度，才干使居民的消費(fèi)構(gòu)造不斷豐富，才會有足夠的剩余用于社保、文化文娛、旅游等。同樣地，農(nóng)民只需在滿足根本生活需求的前提下有一定的剩余，才有參與社保的才干。因此，處理“三農(nóng)問題，就必需千方百計添加農(nóng)民收入。一方面要真實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，加強(qiáng)農(nóng)民種糧積極性，大力開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化運(yùn)營和農(nóng)民協(xié)作經(jīng)濟(jì)組織，提高農(nóng)民進(jìn)入市場的組織化程度，拓寬農(nóng)民增收渠道；另一方面要加快推進(jìn)城市化和現(xiàn)代化進(jìn)程，大力開展二、三產(chǎn)業(yè)，特別是大力開展勞動密集型產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)鄉(xiāng)村勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)有效轉(zhuǎn)移。 2、大力開展鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)。由于村組幾十年來在鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)社會