個人投資理財理論知識考核試題與答案

1、個人投資理財復習全題庫1. 在個人投資理財的過程中，需要兼顧經濟效益和安全性，這屬于（ ）原則。 單選題 *量入為出原則易變現原則組合投資原則*因人而異原則2. （ ）人群一般正在工作初期，與父母一起居住或自己租住住宅，剛開始進行投資。 單選題 *單身期*成長期成熟期退休期3. 以下幾組理財目標排序，最適合成長期人群的是（ ）。 單選題 *節(jié)財計劃資產增值計劃應急基金購置住房購置住房購置生活硬件節(jié)財計劃子女教育規(guī)劃資產增值管理應急基金*養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金4. 以下投資工具中，屬于固定收益投資工具的是（ ）。 單選題 *國庫券*普通股基金

2、外匯5. 以下屬于銀行產品的是（ ）。 單選題 *信托基金信用卡*財產保險6. 小李剛畢業(yè)兩年，省吃儉用積蓄了3萬元，在余額寶購買了一款年利率約為4%的復利理財產品，請問大概在（ ）年后可以獲得6萬元。 單選題 *818*28387. 以下風險承受能力最強的投資者類型是（ ）。 單選題 *保守型穩(wěn)健型積極型激進型*8. 一般債務償還率為（ ）臨界點，過高則容易發(fā)生財務危機。 單選題 *0.20.30.4*0.59. 對個人（家庭）資產的計量一般采用（ ）。 單選題 *歷史成本法重置成本法收益法市價法*10. 在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負

3、債？（ ） 單選題 *汽車貸款教育貸款住房抵押貸款信用卡貸款*11. 下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）。 單選題 *子女教育儲蓄按揭買房退休休假*12. 下列選項中對于資金時間價值大小并不產生影響的因素是（ ）。 單選題 *計息方式利率資金的用途*期限13. 下列哪項不屬于家庭資產？ 單選題 *各種實物金融資產知識產權名譽*14. 下列選項當中不屬于金融資產的有（ ）。 單選題 *現金家具*存款股票15. 流動性比率 = 流動性資產每月支出，一般建議流動性比率保持在（ ）之間。 單選題 *3以下10以上3-6*以上都行16. 以下不屬于現金及現金等價物的是（ ）。 單選題 *現金銀行存款貨

4、幣市場基金股票*17. 活期存款的特點不包括（ ） 單選題 *無固定存期、可隨時存取適合作為大筆資金的長期投資*利率最低存取金額不限18. 零存整取的存期不包括（ ） 單選題 *1年2年*3年5年19. 人身保險是以（ ）為保險標的，在被保險人在保險期限內發(fā)生保險事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險業(yè)務。 單選題 *生存或身體生存或死亡生命或身體*健康或疾病20. 下列情況下投保人需要支付利息的是（ ）。 單選題 *投保人償還保單質押貸款*投保人在寬限期繳納保費投保人獲得養(yǎng)老保險金投保人退保21. 健康保險中為防止已經患病的被保險人投保而規(guī)定了（ ）。 單選題 *等待期*寬限期保證期追溯期2

5、2. 在企業(yè)財產保險中，下面（ ）屬于不可保財產 單選題 *房屋有價證券*汽車家具23. 保險公司持有銀行的債券，說明保險具有（ ）。 單選題 *社會保障功能資金融通功能*社會管理功能補償功能24. 根據保險的標的不同，保險可以分為（ ）。 單選題 *原保險、再保險共同保險、重復保險強制保險、自愿保險財產保險、人身保險*25. 證券公司代理客戶買賣證券的業(yè)務是（ ） 單選題 *證券承銷業(yè)務證券經紀業(yè)務*證券自營業(yè)務融資融券業(yè)務26. （ ）是以機動車輛本身及第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。 單選題 *財產保險健康保險第三者責任險汽車保險*27. （ ）是一種利益共享.風險共擔的集合證

6、券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的閑散資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票.債券等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。 單選題 *信托股票證券投資基金*保險28. 證券投資基金根據運作方式不同，可以分為（ ）。 單選題 *封閉式基金和開放式基金*契約型基金和公司型基金成長型基金和收入型基金公司型基金和非公司型基金29. 開戶買賣股票應該到（ ）辦理相關業(yè)務。 單選題 *銀行保險公司基金公司證券公司*30. 在證券市場上，證券公司主要以（ ）的身份參與證券交易。 單選題 *旁觀者經紀人*投資者發(fā)行

7、人31. 一般來說，個人進行投資理財的動因有哪些？（ ） *實現財產的保值與增值*平衡現在和未來的收支水平*抵御不可測的風險或狀況*造福家人、造福社會*32. 進行個人投資理財應掌握哪些原則？（ ） *量入為出原則*組合投資原則*易變現原則*因人而異和長期規(guī)劃原則*33. 個人生命周期一般包括哪幾個階段？（ ） *單身期*成長期*成熟期*退休期*34. 下列各項適合生命周期中的成熟期投資的是（ ） *理財策略簡單，多使用銀行存款有機會將較高的年收入資本化，并將更多的資金用于投資*風險厭惡程度提高，所以可以追求穩(wěn)定收益的產品因為“四零現象”，投資人可以適量購買養(yǎng)老年金險或投資類的萬能險，做長期準

8、備*35. 以下屬于銀行產品的是（ ）。 *商業(yè)貸款*基金信用卡*儲蓄存款*36. 理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，包括哪些步驟（ ）。 *整理和分析個人基本情況和財務信息，了解個人對風險的承受能力*設定人生目標并用財務指標量化體現*根據人生目標分析財務需求，制定實現目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃*定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調整執(zhí)行方案*37. 在復利計息方式下，影響利息大小的因素主要包括（ ）。 *計息頻率*資金額*期限*利率*38. 投資人應綜合考慮（ ）因素，以形成不同比例的資產配置。 *年齡和風險承受能力*資產規(guī)模和收入預期*階段性投資期限*經濟趨

9、勢*39. 以下屬于證券類產品的是（ ）。 *外匯股票*債券*基金*40. 以下屬于保險類產品的是（ ）。 *理財產品車險*養(yǎng)老保險*信托41. 通常債券是屬于銀行類理財產品。 判斷題 *對錯*42. 個人進行投資理財可以提高自身的生活品質、抵御未知的風險，但對國家社會無任何影響。 判斷題 *對錯*43. 個人投資理財是指依據個人（家庭）現在及未來可能的財務資源，通過配置合適的理財工具，以滿足人生不同階段的理財需求，實現人生在財務上的自由、自主和自在的全過程。 判斷題 *對*錯44. 理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，其中M（Method）指的是定期檢查這些計劃，分析哪些因素對

10、原定計劃有影響，并調整執(zhí)行方案。 判斷題 *對錯*45. 投資人在進行不同比例的資產配置時，只需要考慮自身的年齡、收入、風險承受能力等因素即可。 判斷題 *對錯*46. 處于單身期的投資者，如果其工作穩(wěn)定、收入穩(wěn)定，是不需要配置保險產品的。 判斷題 *對錯*47. 處于成長期的家庭，因為子女年幼，應先考慮為子女購買保險，再為投資人自己購買保險。 判斷題 *對錯*48. 每個人的風險承受能力和風險偏好是不一樣的，但同一個人的風險承受能力和風險偏好是固定的，是不會隨著時間變化的。 判斷題 *對錯*49. 理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。 判斷題 *對錯*50. 個

11、人（家庭）資產負債表反映的是客戶個人（家庭）資產和負債在某個時點上的基本情況。 判斷題 *對*錯51. 個人（家庭）資產負債表分為資產和負債兩大部分。 判斷題 *對錯*52. 投資資產比率保持在0.5較為適宜，既可以保持適合的增長率，又不至于面臨過多風險。 判斷題 *對*錯53. 負債比率=總負債總資產，當負債比率小于零時，家庭破產。 判斷題 *對錯*54. 個人客戶經理不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。（ ） 判斷題 *對*錯55. 個人理財的終極目標是實現個人或家庭財務安全。 判斷題 *對錯*56. 一般情況下，風險與收益成正比，即風險越大，收益越高。 判斷題 *對*錯57. 單利計息是指

12、在存貸期限內僅以本金乘以利率計算利息,不管時間多長,所生利息均不加入本金重復計算利息的計息方法。 判斷題 *對*錯58. 家庭要有合理基本的保險規(guī)劃，要注意“雙十原則”，即保費是年收入的10%，保障是年收入的10倍。 判斷題 *對*錯59. 客戶的家庭年結余比率越高，說明該家庭越能夠通過節(jié)約來增加家庭凈財富，家庭“節(jié)流”能力越強。 判斷題 *對*錯60. 金融資產通常根據市場情況確定它們的價值。 判斷題 *對*錯61. 綜合題（一）請回答以下5題： 黃明現在開始規(guī)劃退休后的生活保障，他準備10年之后要籌措到20萬元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報率是5，那么，現在必須投入的本金是多少？假定平均的年回

13、報率是10%，那么，現在必須投入的本金是多少？（即現值是多少）。題（1）判斷：貨幣的時間價值通過現值和終值的對照來反映。（ ） 單選題 *正確*錯誤62. 綜合題（一）題（2）判斷：現值是現在的貨幣折合成未來某一時點的本金和利息的合計數。（ ） 單選題 *正確錯誤*63. 對同一種理財產品，不同個性、偏好、年齡、職業(yè)的人或是同一個人在不同的年齡、環(huán)境及經歷下會做出不同的判斷和選擇，這屬于（ ）原則。 單選題 *因人而異原則*組合投資原則易變現原則量入為出原則64. 理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，其中O（Objective）指的是（ ）。 單選題 *整理和分析個人基本情況和財

14、務信息，了解個人對風險的承受能力定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調整執(zhí)行方案根據人生目標分析財務需求，制定實現目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃設定人生目標并用財務指標量化體現*65. 單身期目標資產的資產配置時，股票一般建議的配置比例是（ ）。 單選題 *100%60%*15%10%66. 以下屬于證券類產品的是（ ）。 單選題 *信用卡股票*外匯理財產品67. 如果通貨膨脹率維持在6%左右，在沒有額外投資安排的情況下，資產縮水為現在一半的時間是（ ） 單選題 *12*24383968. 以下屬于穩(wěn)健型投資者的理財建議是（ ） 單選題 *在保證必要的流動性的基礎上，盡量提高低風險產

15、品（如銀行存款、國債等）的投資比例，以獲取高于銀行同期定期存款利率的收益在投資時可以重點配置低風險和中低風險的理財產品將投資組合均衡配置于不同風險類型的投資產品上，如選擇信用等級較高的債券和紅利高而且安全的股票，以確保在資產穩(wěn)步增長的同時，具有很好的流動性*在投資時可將資產組合較大比例配置于高風險產品上，如股票類資產或股票型基金，同時還有小部分比例配置于低風險產品上69. 某家庭當下擁有以下投資性資產，證券名稱 數量 市價（元）中國石油（600028） 30手 6.66深圳機場（000089） 10手 8.11華夏策略（） 5000份 3.9560該家庭的投資性資產總計是（ ）。 單選題 *A

16、 13320元B 37650元C 47870元*D 24330元70. 一般債務償還率為（ ）臨界點,過高則容易發(fā)生財務危機。 單選題 *0.20.30.4*0.571. 與保守型投資人匹配的理財產品是（ ） 單選題 *低風險*中低風險中風險高風險72. 分析（ ）主要目的是計算保證現在和退休后的生活水準，需要創(chuàng)造多少收入才能量入為出。 單選題 *自由儲蓄額固定支出收支平衡點收入*理財支出73. 在個人投資理財的過程中,需要兼顧經濟效益和安全性,這屬于（ ）原則。 單選題 *量入為出原則組合投資原則*易變現原則因人而異原則74. 以下屬于銀行產品的是（ ）。 單選題 *商業(yè)貸款*基金信托財產保

17、險75. 以下屬于人身保險類產品的是（ ）。 單選題 *萬能險火災險投資連接險健康險*76. 下列哪個時期的人們是人生中財富積累的高峰期也是財務上最輕松最自由的時期。（ ） 單選題 *單身期成長期成熟期*退休期77. 以下幾組理財目標排序,最適合單身期人群的是（ ）。 單選題 *節(jié)財計劃資產增值計劃應急基金購置住房*購置住房購置生活硬件節(jié)財計劃子女教育規(guī)劃資產增值管理應急基金養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金78. 以下哪一個階段不必一定配置保險產品（ ）。 單選題 *單身期成長期成熟期退休期*79. 以下風險承受能力最強的投資者類型是（ ） 單選題

18、*保守型穩(wěn)健型積極型激進型*80. 與保守型投資人匹配的理財產品是（ ） 單選題 *低風險*中低風險中風險中風險81. 理財產品風險等級為（ ）,保證本金的償付。 單選題 *謹慎型穩(wěn)健型積極型保守型*82. 以下屬于穩(wěn)健型投資者的理財建議是（ ） 單選題 *在保證必要的流動性的基礎上,盡量提高低風險產品（如銀行存款、國債等）的投資比例,以獲取高于銀行同期定期存款利率的收益在投資時可以重點配置低風險和中低風險的理財產品將投資組合均衡配置于不同風險類型的投資產品上,如選擇信用等級較高的債券和紅利高而且安全的股票,以確保在資產穩(wěn)步增長的同時,具有很好的流動性*在投資時可將資產組合較大比例配置于高風險

19、產品上,如股票類資產或股票型基金,同時還有小部分比例配置于低風險產品上83. 小琴剛畢業(yè)兩年,省吃儉用積蓄了3萬元,在余額寶購買了一款年利率約為4%的復利理財產品,請問大概在（ ）年后可以獲得6萬元。 單選題 *818*283884. 股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）。 單選題 *股權面值紅利市值*85. 開放式基金的交易價格主要取決于（ ）。 單選題 *基金總資產供求關系基金凈資產*基金負債86. 屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）。 單選題 *資產負債表*損益表現金流量表利潤分配表87. 股票按照股東權利分為普通股股票和（ ） 單選題 *藍籌股股票垃圾股股票

20、績優(yōu)股股票優(yōu)先股股票*88. 作為一種現代化投資工具，基金所具備的明顯特點是不包括下列哪一個？（ ） 單選題 *集合理財高收益*分散風險專家管理89. 為了保證我國客戶在將來有一個自立的有尊嚴的高品質的退休生活，從現在開始要積極實施的理財規(guī)劃是（ ） 單選題 *現金規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃*投資規(guī)劃保險規(guī)劃90. 以下不屬于個人/家庭資產項目的是（ ）。 單選題 *收藏品本人租借的房屋*按揭房產接受別人的禮品91. 分析（ ）主要目的是計算保證現在和退休后的生活水準,需要創(chuàng)造多少收入才能量入為出。 單選題 *自由儲蓄額固定支出收支平衡點收入*理財支出92. 對個人（家庭）資產的計量一般采用（ ） 單選

21、題 *歷史成本法重置成本法收益法市價法*93. 理財支出是指（ ）以及為了投資所支付的交易成本或顧問費用。 *利息支出*保障型壽險保費支出*財險的保費支出*儲蓄性保費94. 固定支出負擔包括（ ）等近期每月固定支出。 *固定生活費用*房貸支出*社保費個人所得稅95. 已經安排的本金還款或投資包括（ ）等提前安排的固定資金使用額。 *房貸定期攤還的本金額*應繳儲蓄性保費*定期定額投資額*利息支出96. 對個人（家庭）資產的計量可使用（ ）。 *歷史成本法*重置成本法*收益法*市價法*97. 下列公式正確的有（ ） *投資資產比率投資資產/凈資產*負債比率總負債/總資產*債務償還率=負債/稅后收入

22、*資產流動比率=流動資產/每月支出*98. 常見的財務比率主要包括如下幾種？（ ） *結余比率*個人支出比率*家庭財務彈性分析*收支平衡點收入*99. 金融資產主要包括如下幾種？（ ） *現金*養(yǎng)老金的現金價值*貴金屬投資*直接的商業(yè)投資*100. 個人（家庭）收入支出表分為以下欄目（ ） *收入*支出*負債結余*101. 編制個人（家庭）收入支出表的步驟包括（ ） *收集收支單據憑證*計算匯總個人收支*編制個人（家庭）收入支出表*規(guī)劃資產保值增值途徑102. 個人（家庭）負債包括個人或所有家庭成員的債務，可分為哪幾類？（ ） *流動負債*金融負債長期負債*生活負債103. 投資虧損產生于家庭

23、或者個人的投資理財，應列入理財支出。（ ） 判斷題 *對錯*104. 雖然個人獲得收入是有階段性的，但是自由儲蓄率通常均以10%為理想參考數值。（ ） 判斷題 *對*錯105. 一般情況下，資產流動比率應保持在2左右，也就是流動資產能滿足2個月的支出。（ ） 判斷題 *對錯*106. 對于工作穩(wěn)定、收入有保障的投資人，資產的流動性是其首先考慮的因素，一般需要保持較高的資產流動比率。（ ） 判斷題 *對錯*107. 投資資產比率反映的是通過投資提高凈資產規(guī)模的能力。（ ） 判斷題 *對*錯108. 現值是指未來某一時點的一定數額的貨幣折合為現在的本金。（ ） 判斷題 *對*錯109. 投資者要求

24、的投資報酬由兩部分構成：無風險報酬率和風險報酬率。（ ） 判斷題 *對*錯110. 投資回報率=（總回報金額總投入金額）100%。（ ） 判斷題 *對錯*111. 復利是本金和利息都計算利息的一種利息制度。（ ） 判斷題 *對*錯112. 終值的計算公式是終值（F）=P（1+x%）2。（ ） 判斷題 *對錯*113. 個人/家庭負債率越低，個人/家庭財務狀況就越健康。（ ） 判斷題 *對錯*114. 家庭資產負債表的組成主要包括資產、負債和結余三大部分。（ ） 判斷題 *對錯*115. 在制定理財規(guī)劃方案時，理財規(guī)劃師通常用一些指標來反映客戶家庭的財務狀況，其中債務償還率是指客戶凈資產占稅后收

25、入的比重，反映了客戶綜合償債能力的高低。（ ） 判斷題 *對錯*116. 利用信用卡預借現金的利息和手續(xù)費不是很高，所以可以經常采取預借現金的方式進行短期融資。（ ） 判斷題 *對錯*117. 信用卡可以在自動提款機上提取現金，并且只要在規(guī)定日期之前還款就不需要繳納利息。（ ） 判斷題 *對錯*118. 基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。（ ） 判斷題 *對*錯119. 買保險應當先考慮養(yǎng)老保險，其次再考慮健康保險和意外傷害保險。（ ） 判斷題 *對錯*120. 優(yōu)先股股息率事先固定，一般不會根據公司經營情況而增減。（ ） 判斷題 *對*錯121.

26、 對于年輕人來說，現在身體健康無需購買健康保險，等年老再買也不遲。（ ） 判斷題 *對錯*122. 為避免不必要的損失，投資定期儲蓄存款時應盡量把儲蓄存款的金額巧妙排開。（ ） 判斷題 *對*錯123. 綜合題（三）請回答以下5題： 黃明現在開始規(guī)劃退休后的生活保障，他準備10年之后要籌措到20萬元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報率是5，那么，現在必須投入的本金是多少？假定平均的年回報率是10%，那么，現在必須投入的本金是多少？（即現值是多少）。題（1）判斷：貨幣的時間價值通過現值和終值的對照來反映。（ ） 單選題 *正確*錯誤124. 綜合題（三）題（2）判斷：終值是指現在的一定資金在將來某一時點

27、計算的本利和。（ ） 單選題 *正確*錯誤125. 綜合題（四）依據所學的個人（家庭）收入支出表內容，完成以下內容。王某夫婦兩人2019年稅后工資為16.5萬元，稿費稅后收入為0.5萬元；本年該家庭的利息收入為0.1萬元，實現資本利得1萬元，實現資本損失2萬元；王先生一家2019年的家計支出為6萬元，贍養(yǎng)父母支出為1.2萬元，子女大學學費支出為1.5萬元；利息支出為2萬元，意外傷害醫(yī)療保險、人壽保險等保障型保費支出為1.3萬元，定期定額投資基金1.2萬元，儲蓄型保費支出 1萬元，房貸本金支出2萬元。試回答：題（1）判斷：個自由儲蓄額是儲蓄中可以自由動用的部分。自由儲蓄率越低，家庭的財務彈性越大

28、。（ ） 單選題 *正確錯誤*126. 綜合題（四）題（2）（ ）是個人（家庭）一定時期內（通常為一年）結余與收入的比值。它主要反映個人（家庭）提高凈資產水平的能力。 單選題 *結余比率*支出比率消費率財務負擔率127. 綜合題（四）題（3）下列選項中不記入理財支出的是（ ）。 單選題 *利息支出保障型壽險保費支出財險的保費支出儲蓄性保費*128. 綜合題（四）題（4）王先生一家2019年的工作儲蓄額是（ ）。 單選題 *17萬16.5萬8.3萬*7.3萬129. 綜合題（四）題（5）王先生一家2019年的理財收入是（ ）。 單選題 *-0.9萬*-0.1萬0.9萬0.1萬130. 關于退休期

29、的說法錯誤的是（ ） 單選題 *應以安度晚年為目的最好不要進行新的投資對于資產比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財產有效地交給下一代理財重點應側重于擴大投資*131. 以下屬于銀行產品的是（ ）。 單選題 *信托基金信用卡*財產保險132. 徐先生家住在廣東省中山市，今年33歲，大學本科學歷，從事IT計算機工作，身體健康。徐先生妻子，今年33歲，大學本科學歷，是一位公司文員，身體健康。家里還有一個4歲大的兒子。家庭收支方面，徐先生年收入約為12萬元，妻子年收入約為3萬元。請判斷徐先生家庭處于（ ） 單選題 *單身期成熟期成長期*養(yǎng)老期133. 分析（ ）主要目的是計算保證現在和退休后的生活

30、水準，需要創(chuàng)造多少收入才能量入為出。 單選題 *自由儲蓄額固定支出收支平衡點收入*理財支出134. 以下公式有錯誤的是（ ） 單選題 *資產凈值=資產-負債結余比率=結余/稅后收入負債比率=總負債/總資產債務償還率=負債/總資產*135. （ ）的人們是人生中財富積累的高峰期也是財務上最輕松最自由的時期。 單選題 *單身期成長期成熟期*退休期（）136. 家庭資產的計量一般采用（ ）。 單選題 *市價法*歷史成本法重置成本法收益法137. 應急準備金應該準備多久（ ） 單選題 *23個月36個月*25個月35個月138. 風險相對最小的投資工具是（ ）。 單選題 *國債*股票企業(yè)債券期貨139

31、. 貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值叫做（ ） 單選題 *貨幣的時間價值*增值通貨膨脹通貨緊縮140. 反映主體在某一特定日期所擁有的資產、需償還的債務以及所有者擁有的凈資產情況的是（ ） 單選題 *利潤表資產負債表*現金流量表利潤表和現金流量表141. 一般債務償還率臨界點為（ ），過高則容易發(fā)生財務危機。 單選題 *0.20.30.4*0.5142. （ ）人群處于從孩子到成人的轉變，需要建立一種適合的生活方式。 單選題 *單身期*成長期成熟期退休期143. （ ）是一種利益共享.風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的閑散資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資

32、金，從事股票.債券等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。 單選題 *信托股票證券投資基金*保險144. 基金的運作中，一般由（ ）管理和運用基金資金進行投資。 單選題 *托管人基金持有人基金管理人*銀行145. （ ）風險是指足以影響股價變動的國內外政治活動以及政府的政策、措施、法令等 單選題 *政治風險*經濟風險心理風險技術風險146. 借款人每月償還以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨著本金逐月遞減，還款額逐月遞減的方法是（ ） 單選題 *等額本息等額本金*等額利息一次性償還147. 證券投資基金根據組織形態(tài)不同，可以分為（

33、 ）。 單選題 *封閉式基金和開放式基金契約型基金和公司型基金*成長型基金和收入型基金公司型基金和非公司型基金148. 證券投資基金根據運作方式不同，可以分為（ ）。 單選題 *封閉式基金和開放式基金*契約型基金和公司型基金成長型基金和收入型基金公司型基金和非公司型基金149. 在股票分析中，以下哪個內容屬于技術分析（ ）。 單選題 *國際貿易形式公司財務狀況成交量*政治局勢150. 如果年收益6%，大約需要（ ）年你的資金可以翻一番？ 單選題 *12*243839151. 如果年收益5%，大約需要（ ）年你的資金可以翻成3倍？ 單選題 *1423*1520152. 自由儲蓄率通常以（ ）為理

34、想參考數值？ 單選題 *7%8%10%*20%153. 一般建議在單身期可以購買（ ）的股票？ 單選題 *10%20%60%*90%154. R5指的是（ ）級別的理財產品？ 單選題 *保守型謹慎型穩(wěn)健型激進型*155. 以下關于不同投資人特點說法正確的是（ ） 單選題 *保守型投資者為風險喜好者謹慎型投資者的絕大部分資金投資于高風險產品（如股票類資產），并能主動涉足一些創(chuàng)新領域激進型投資者希望在較低風險下獲取穩(wěn)健的收益激進型投資者愿意承受資產價格的短期大幅波動風險，甚至是承受相對長時間的虧損*156. 單身期的投資者短期理財目標一般不包括（ ） 單選題 *現金管理購置買房子女教育*資產增值1

35、57. 以下屬于證券類產品的是（ ）。 單選題 *信用卡股票*外匯理財產品158. 本金為50000元，利率為4%，采用單利計算，2年后利息為（ ）？ 單選題 *4000*500060007000159. 個人生命周期一般包括哪幾個階段？（ ） *單身期*成長期*成熟期*退休期*160. 對于積極型投資者匹配的風險等級理財產品是（ ） *低風險*中低風險*中風險*中高風險*161. 以下哪些屬于正確的個人投資理財理念？（ ） *早投資，早回報*代價少，收益大*多樣化，化風險*年輕不需要理財162. 銀行理財產品主要包括？（ ） *儲蓄存款*理財產品*商業(yè)貸款*信用卡*163. 個人（家庭 ）收

36、入支出表分為以下欄目（） *收入*支出*負債結余*164. 常見的財務比率主要包括如下幾種？（ ） *結余比率*個人支出比率*家庭財務彈性分析*收支平衡點收入*165. 信用卡可以分為（ ）。 *貸記卡*準貸記卡*借記卡儲蓄卡166. 以下哪些屬于信用卡的收費項目（ ）。 *年費或者月費*循環(huán)信用利息*預借現金的手續(xù)費*分期付款的利息*167. 關于基金的理財技巧正確的是（ ） *巧設扣款日期從容理財很輕松*紅利再投資*穩(wěn)定投資，不理不睬后端收費模式潛移默化節(jié)省申購成本*168. 理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，包括哪些步驟（ ）。 *整理和分析個人基本情況和財務信息，了解個

37、人對風險的承受能力*設定人生目標并用財務指標量化體現*根據人生目標分析財務需求，制定實現目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃*定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調整執(zhí)行方案*169. 單身期的首要目標是節(jié)財計劃。（ ） 判斷題 *對*錯170. 退休期可以適當加大股票、基金、外匯、黃金等風險類產品的配置。（ ） 判斷題 *對錯*171. 貨幣的時間價值可通過現值和終值的 照來反映。（ ） 判斷題 *對*錯172. 量入為出原則，即應考慮搭配的資產中有一定比例的資產，可以隨時變現，以防萬一。（ ） 判斷題 *對錯*173. 支出比率=總支出總收入（ ） 判斷題 *對*錯174. 理財支出是

38、利息支出以及保障型壽險、財產險的保費，以及為了投資所支付的交易成本和顧問費用。（ ） 判斷題 *對*錯175. 自由儲蓄率越低，家庭的財務彈性越大。（ ） 判斷題 *對錯*176. 投資虧損計入理財支出。（ ） 判斷題 *對錯*177. 信用卡不要輕易取現。（ ） 判斷題 *對*錯178. 年滿18周歲的公民肯定可以辦理信用卡。（ ） 判斷題 *對錯*179. 理財是有錢人做的事。（ ） 判斷題 *對錯*180. 投資規(guī)劃不屬于理財內容。（ ） 判斷題 *對錯*181. 只有把錢放在銀行才是理財。（ ） 判斷題 *對錯*182. 信用卡就是儲蓄卡。（ ） 判斷題 *對錯*183. 準貸記卡是指

39、銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡。（ ） 判斷題 *對錯*184. 我們所說的信用卡，一般單指貸記卡。（ ） 判斷題 *對*錯185. 個人住房商業(yè)性貸款指銀行用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。（ ） 判斷題 *對*錯186. 現值的計算公式是現值（P）=F（1-x%）。（錯） 判斷題 *對錯*187. 負債比例一般控制在0.5以下適宜。（ ） 判斷題 *對*錯188. 一般信用卡都不收任何費用。（ ） 判斷題 *對錯*189. 綜合題（五）基本狀況介紹客戶背景:李偉：32歲，在企業(yè)的擔任主管的；妻子鄭紅：29歲，在中學

40、任教。家里有1個2歲的小孩。（一）資產負債狀況:兩人購房貸款400000元，房子市價為800000元。貨幣基金5000元，現金5000元，基金投資的資金10000元，銀行理財50000元。（二）收入支出狀況: 李偉月薪有8000元左右，妻子鄭紅工資每月約有6000元，家庭月支出：還房貸本金2500元/月，生活費每月需要4500元。通訊費200元，交通費400元；其它可能支出每月約為1000元。（根據案例請回答下面題目） 小題（1）該家庭處于（ ）周期？ 單選題 *單身期成長期*成熟期退休期190. 綜合題（五）小題（2）該家庭的凈資產是（ ）元。 單選題 *870000470000*85000

41、0400000191. 綜合題（五）小題（3）該家庭的月度收支表結余為（ ）元。 單選題 *450047007900*9000192. 綜合題（五）小題（4）該家庭的投資資產比率為（ ） 單選題 *14.9%12.8%*7%9%193. 綜合題（五）小題（5）該家庭的流動資產比例（ ） 單選題 *適宜較強較弱*194. 綜合題（六）郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，交通費500元，快餐費300元，交際應酬費平均1300元。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元。（根據案例請回答下面題目）小題（1）固定支出負擔包括（ ）等近期每月固定支出。 單選題 *交通費用固定生活

42、費用和房貸支出*社保費個人所得稅195. 綜合題（六）小題（2）工作凈結余指工作收入扣除所得稅、保費繳費以及交通、通訊、飲食、娛樂等日常開支后的凈結余。（ ） 單選題 *正確*錯誤196. 綜合題（六）小題（3）收支平衡點收入主要目的是計算保證現在和退休后的生活水準，需要創(chuàng)造多少收入才能量入為出。（ ） 單選題 *正確*錯誤197. 綜合題（六）小題（4）郭先生家庭的收支平衡點收入為（ ） 單選題 *7143*428680007111198. 綜合題（六）小題（5）郭先生的家庭目前收入高于平衡點收入，即有（ ）的緩沖空間。 單選題 *20%10.7%*2%5.3%199. 以下哪個觀念是正確的

43、理財觀念（ ） 單選題 *投資理財是有錢人的專利只有把錢放進銀行才是理財節(jié)約就能生財理財重在規(guī)劃，不奢求一夕致富*200. 根據生命周期，家庭成長期錯誤的是（ ） 單選題 *建立了核心家庭從成人到家庭人的轉變期主要目標是養(yǎng)老規(guī)劃*經濟負擔加重，家庭消費支出增加。201. 證券基金運作中當事人一般是指（ ）。 單選題 *發(fā)起人、管理人、投資者管理者、托管人、投資者*托管人、發(fā)起者、投資者需要大筆資金202. 股票分析方法中對宏觀經濟、行業(yè)、公司的分析屬于（ ）分析法。 單選題 *技術分析法基本分析法*k線圖法圖表法203. 在我國，基金托管人一般由（ ）擔任 單選題 *保險公司證券公司信托投資公

44、司銀行*204. 流動負債指一個月內到期的負債，一般包括（ ） 單選題 *房貸信用卡透支*車貸留學貸款205. 儲蓄存款的理財技巧不包括（ ） 單選題 *因需選擇期限巧排定期存款金額約定“自動續(xù)（轉）存”急用就全部提取*206. 家庭資產的計量一般采用（ ）。 單選題 *市價法*歷史成本法重置成本法收益法207. 應急準備金應該準備多久（ ） 單選題 *23個月36個月*25個月35個月208. 消費率等于（ ）。 單選題 *消費支出/總資產消費支出/總收入*消費支出/凈資產收入/支出209. 貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值叫做（ ） 單選題 *貨幣的時間價值*增值通貨膨脹通貨緊縮210. 反

45、映主體在某一特定日期所擁有的資產、需償還的債務以及所有者擁有的凈資產情況的是（ ） 單選題 *利潤表資產負債表*現金流量表利潤表和現金流量表211. 一般債務償還率臨界點為（ ），過高則容易發(fā)生財務危機。 單選題 *0.20.30.4*0.5212. （ ）人群處于從孩子到成人的轉變，需要建立一種適合的生活方式。 單選題 *單身期*成長期成熟期退休期213. （ ）是一種利益共享.風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的閑散資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票.債券等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的

46、一種間接投資方式。 單選題 *信托股票證券投資基金*保險214. 基金的運作中，一般由（ ）管理和運用基金資金進行投資。 單選題 *托管人基金持有人基金管理人*銀行215. （ ）是在保險市場中經營各類保險業(yè)務，實行獨立核算，以營利為目的的企業(yè)法人。 單選題 *銀行證券公司保險公司*信托公司216. （ ）以被保險人的生命為保險標的，并以被保險人在保險期間內生存或死亡為保險責任事故的保險 單選題 *人壽保險業(yè)務*健康保險業(yè)務人身意外傷害保險業(yè)務財產保險業(yè)務217. 某家庭當下擁有以下投資性資產，證券名稱 數量 市價（元）中國石油（600028） 30手 6.66深圳機場（000089） 10手

47、 8.11華夏策略（） 5000份 3.9560該家庭的投資性資產總計是（ ）。 單選題 *13320元37650元47870元*24330元218. 如果通貨膨脹率維持在6%左右，在沒有額外投資安排的情況下，資產縮水為現在一半的時間是（ ） 單選題 *12*243839219. 理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，其中O（Objective）指的是（ ）。 單選題 *整理和分析個人基本情況和財務信息，了解個人對風險的承受能力定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調整執(zhí)行方案根據人生目標分析財務需求，制定實現目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃設定人生目標并用財務指標量化體現*

48、220. 在股票分析中，以下哪個內容屬于技術分析（ ）。 單選題 *國際貿易形式公司財務狀況成交量*政治局勢221. 與B是很好的初中同學，畢業(yè)若干年后， 準備做生意，找到B借款5萬元，承諾每年給予B的復利利率是6%，請問大概在（ ）年后B可以拿到10萬？ 單選題 *12*243839222. 保守型投資者適應的產品是（ ） 單選題 *低風險*中低風險中風險中高風險223. （ ）是以我國城鄉(xiāng)居民的家庭財產為保險標的的保險。 單選題 *家庭財產保險*個人財產保險企業(yè)財產保險雇主責任保險224. 若是你希望在10年內將50萬元變成100萬元，那你應該投資于年報酬率至少（ ）的金融產品。 單選題

49、*12%6%7.20%*10%225. 借款人每月以相等的金額償還貸款本息，這種還款方式是（ ）。 單選題 *等額本金還款等額本息還款*按月付息到期還本還款一次還本付息還款226. 本金為100000元，利率為5%，采用單利計算，2年后利息是（ ）。 單選題 *20000500010000*1000227. R5指的是（ ）級別的理財產品？ 單選題 *保守型謹慎型穩(wěn)健型激進型*228. 長期負債是一個月以后或者多年內需要每月支付的負債，以下（ ）屬于長期負債？ 單選題 *房貸*燃氣費電話費管理費229. 編制（個人）家庭收入支出表的步驟是？（ ） *收集收支單據憑證*計算匯總個人收支*編制個人

50、（家庭）收入支出表*畫圖分析230. 一般來說，個人進行投資理財的動因有哪些？（ ） *實現財產的保值與增值*平衡現在和未來的收支水平*抵御不可測的風險或狀況*造福家人、造福社會*231. 個人（家庭）投資資產包括（ ） *資產負債表中的投資性金融資產*房地產投資*以投資為目的的黃金*以投資為目的的收藏品*232. 人壽保險公司經營的險種有哪些？（ ） *人壽保險業(yè)務*健康保險業(yè)務*人身意外傷害保險業(yè)務*汽車233. 股票的風險包括兩部分，就是（ ） *投資收益風險*時間投資資本風險*價值234. 根據風險偏好測試，將投資者分為（ ）類型 *保守型*謹慎型*穩(wěn)健型*積極型*激進型*235. 金

51、融資產主要包括如下幾種？（ ） *現金*養(yǎng)老金的現金價值*貴金屬投資*直接的商業(yè)投資*236. 以下哪些屬于股票的理財技巧（ ）。 *保持良好的心態(tài)*學會適當的等待*合理控制非倉位*理清投資思路*237. 個人住房貸款包括（ ）種類 *個人住房公積金貸款*個人住房商業(yè)性貸款*個人住房組合貸款*民間貸款238. 以下哪些屬于股票的特征（ ）。 *收益性*風險性*永久性*參與性*239. 終值是現在的貨幣折合成未來某一時點的本金和利息的合計數。（ ） 判斷題 *對*錯240. 基本分析又叫基本面分析，就是分析政策、企業(yè)的各種情況等等因素對股票的影響。（ ） 判斷題 *對*錯241. 理財是有錢人做

52、的事。（ ） 判斷題 *對錯*242. 組合投資原則即是考慮階段性和延續(xù)性。（ ） 判斷題 *對錯*243. 負債總是不好的。（ ） 判斷題 *對錯*244. 造福社會也是個人投資理財的動因。（ ） 判斷題 *對*錯245. 信用卡就是儲蓄卡。（ ） 判斷題 *對錯*246. 編制家庭現金流量表需要符合真實可靠原則。（ ） 判斷題 *對*錯247. 資產配置是一種投資理念，也是一種投資技巧。（ ） 判斷題 *對*錯248. 如果投資人年齡偏大，建議多投資一些風險比較低的固定收益類產品。（ ） 判斷題 *對*錯249. R5激進型投資者可以購買衍生交易等。（ ） 判斷題 *對*錯250. 個人（

53、家庭）資產的計量一般采用成本法。（ ） 判斷題 *對錯*251. 只有把錢放在銀行才是理財。（ ） 判斷題 *對錯*252. 一般情況，資產流動比率保持在2左右。（ ） 判斷題 *對錯*253. 貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡。（ ） 判斷題 *對*錯254. 可以合理利用信用卡的免息還款，賺取利差。（ ） 判斷題 *對*錯255. 個人住房公積金貸款指在單位所在地的住房公積金管理中心部門購買、建造、大修自住普通住房時，向單位所在地的住房公積金管理部門申請的政策性低息貸款。（ ） 判斷題 *對*錯256. 慎用信用卡進行網上支付。（ ）

54、 判斷題 *對*錯257. 基金定投是一種懶人理財。（ ） 判斷題 *對*錯258. 基金投資理財要避免頻繁操作。（ ） 判斷題 *對*錯259. 綜合題（七）曉夏現在15歲，她媽媽打算在她18歲給她準備15萬元作為出國留學費用，假設年平均回報率為8%，那她媽媽現在要投資多少錢？（根據案例請回答下面題目）小題（1）貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值叫做（ ） 單選題 *貨幣的時間價值*增值通貨膨脹通貨緊縮260. 綜合題（七）小題（2）貨幣的時間價值通過現值和終值的對照來反映。（ ） 單選題 *正確*錯誤261. 綜合題（七）小題（3）現值是現在的貨幣折合成未來某一時點的本金和利息的合計數。（ ）

55、 單選題 *正確錯誤*262. 綜合題（八）李小姐每月工資6000元，社保扣繳200元，交通費500元，快餐費300元，交際應酬費平均1400元。如果每月固定生活開銷為2500元，房貸還本付息2000元。（根據案例請回答下面題目）小題（1）：固定支出負擔包括（ ）等近期每月固定支出。 單選題 *交通費用固定生活費用和房貸支出*社保費個人所得稅263. 綜合題（八）小題（2）：工作凈結余指工作收入扣除所得稅、保費繳費以及交通、通訊、飲食、娛樂等日常開支后的凈結余。（ ） 單選題 *正確*錯誤264. 綜合題（八）小題（3）：收支平衡點收入主要目的是計算保證現在和退休后的生活水準，需要創(chuàng)造多少收入

56、才能量入為出。（ ） 單選題 *正確*錯誤265. 綜合題（八）小題（4）：李小姐家庭的收支平衡點收入為（ ） 單選題 *71437500*80006000266. 綜合題（八）小題（5）：李小姐的家庭目前收入高于平衡點收入，即有（ ）的緩沖空間。 單選題 *20%10%25%*5%267. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標 單選題 *個人風險管理長期投資目標預留現金儲備*短期投資目標268. 證券投資基金是一種（ ）的證券投資方式 單選題 *直接間接*視具體的情況而定以上均不正確269. 股票類理財產品的收益主要來源于（ ） 單選題 *利息收益和價差收益紅利收

57、益和價差收益股利和資本損益*利息收益和資本損益270. 某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）。 單選題 *10%13%16%*15%271. 在風險管理手段中，保險屬于（ ）_手段 單選題 *風險分散風險控制風險回避風險轉移*272. 投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認的經濟利益 單選題 *保險事故保險責任保險標的保險風險*273. 以下哪種風險不屬于系統風險?（ ） 單選題 *政策風險周期波動風險利率風險信用風險*274. 以下不屬于個人/家庭資

58、產項目的是（ ） 單選題 *收藏品接受別人的禮品按揭房產租借的房屋*275. 個人資產負債表中的資產價值是按（ ）計算的 單選題 *購置價當前市場價*平均購置價和當前市場價格所得視情況而定276. 在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？（ ） 單選題 *汽車貸款教育貸款住房抵押貸款信用卡貸款*277. 銀行類理財渠道不包括下列哪個？（ ） 單選題 *儲蓄理財存款信用卡基金*278. 證券類理財渠道不包括下列哪個？（ ） 單選題 *股票債券外匯*基金279. 開放式基金的交易價格主要取決于（ ） 單選題 *基金總資產供求關系基金凈資產*基金負債

59、280. 假定某投資者購買了某種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ） 單選題 *10%*8.68%17.36%21%281. 有價證券代表的是（ ） 單選題 *財產所有權債權剩余請求權所有權或債權*282. 股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ） 單選題 *股權面值紅利市值*283. 屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ） 單選題 *資產負債表*損益表現金流量表利潤分配表284. 財務信息是指客戶目前的（ ） ,資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況. 單選題 *收入總額收支情況*

60、支出情況收支平衡285. 通常所說的消費型保險產品，是體現保險本質功能的產品，因此這類保險產品也被稱為（ ） 單選題 *儲蓄類的保險產品投資類的保險產品分紅型的保險產品保障類的保險產品*286. 借款人每月以相等的金額償還貸款本息，這種還款方式是（ ） 單選題 *等額本金還款等額本息還款*按月付息到期還本還款一次還本付息還款287. 借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，這種還款方式是（ ） 單選題 *等額本金還款*等額本息還款按月付息到期還本還款一次還本付息還款288. 在普通型人壽保險中，儲蓄性極強的險種是（ ） 單選題 *終身壽險定期壽險生存保險兩全保險*28