E時代市場競爭的利器(舊)

1、.：.；E時代市場競爭的利器-鄉(xiāng)村信譽社開展網(wǎng)上銀行研討豐鎮(zhèn)市鄉(xiāng)村信譽協(xié)作聯(lián)社 高永波金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的中心，特別是進入21世紀后，金融實際和業(yè)務日新月異，對社會和經(jīng)濟生活的影響也越來越深化。隨著互聯(lián)網(wǎng)的開展和經(jīng)濟的快速提升，近年來，作為電子銀行業(yè)務之一的“網(wǎng)銀已不再是一個新穎詞匯，在日常生活和任務中，我們提及網(wǎng)上銀行，更多是指銀行經(jīng)過信息網(wǎng)絡提供的金融效力，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務和因信息技術運用帶來的新興業(yè)務。網(wǎng)上銀行業(yè)務不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移，其他效力方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術的運用，又產(chǎn)生了全新的業(yè)務種類。一、網(wǎng)上銀行的開展情況早在20世紀60年代，美國、日本等興

2、隆國家的銀行就曾經(jīng)開場銀行電子化的建立，將計算機這一新型科技成果引入銀行業(yè)。經(jīng)過幾十年的開展構成了行內(nèi)、跨行甚至跨國界的銀行管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡，建立了開放性、全方位、全天候的電子化銀行。我國銀行電子化的開展，相對興隆工業(yè)國家而言起步較晚，目前一些大中型城市的銀行電子化建立已接近興隆國家的程度。銀行電子化的不斷完善和開展，為網(wǎng)上銀行的興起發(fā)明了良好的條件，網(wǎng)上銀行是目前國際上最新的銀行效力方式，也是近年國內(nèi)商業(yè)銀行開發(fā)建立的新熱點。據(jù)2021年6月20日深圳金融信息網(wǎng)報道稱，在中國，20多家銀行的200多個分支機構擁有網(wǎng)址和主頁，其中開展本質(zhì)性網(wǎng)上銀行業(yè)務的達50余家，網(wǎng)銀個人用戶超越4000萬，

3、企業(yè)用戶到達60萬。網(wǎng)上銀行用戶占網(wǎng)民的比例由2001年的6.4%增長到2004年的16.9%。根據(jù)艾瑞咨詢研討顯示，2007年中國網(wǎng)銀市場獲得了超速的增長，同比增長率高達163.1%。中國網(wǎng)上銀行行業(yè)開展報告研討顯示，2021年中國網(wǎng)上銀行買賣規(guī)模同比增長30.6%，高達320.9萬億元。據(jù)今年中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心發(fā)布的報告顯示， 2021年，網(wǎng)上銀行在鄉(xiāng)村網(wǎng)民中的運用率為15.2%，較2021年增長了5.7%。鄉(xiāng)村網(wǎng)上銀行用戶約為1624萬人，用戶規(guī)模較2021年翻了一番；2021年，鄉(xiāng)村網(wǎng)上支付的開展速度也較快，運用率達15.1%，買賣規(guī)模達1613萬元，較2021年增長了一倍多。202

4、1年，網(wǎng)上銀行在鄉(xiāng)村的運用率相比2021年有了大幅度的提高。以上數(shù)字雖然與城市網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)量相比，仍相距甚遠，但在鄉(xiāng)村金融市場開展網(wǎng)銀業(yè)務的契機已然顯現(xiàn)。估計未來四年，企業(yè)網(wǎng)上銀行市場將成平穩(wěn)增長態(tài)勢，而個人網(wǎng)上銀行市場將繼續(xù)快速增長，網(wǎng)上銀行業(yè)務正在實真實在的轉(zhuǎn)變?yōu)橐豁椏梢詭韺嵺`利益的業(yè)務運作和市場競爭的利器。二、我國網(wǎng)上銀行開展現(xiàn)狀(一)國有商業(yè)銀行開展現(xiàn)狀現(xiàn)代商業(yè)銀行的效力感念圍繞“銀行與客戶關系不斷發(fā)生變化。1996年2月中國銀行率先在國際互聯(lián)網(wǎng)上建立主頁，成為中國第一家運用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息的銀行。同年，招商銀行亦在網(wǎng)上建立網(wǎng)址，設置招商銀行天地，招商動態(tài)及公告板等欄目。1998年

5、3月，中國銀行正式向客戶提供“網(wǎng)上銀行效力，用戶可以經(jīng)過網(wǎng)上銀行進展賬戶查詢、銀證轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)上支付等金融效力。隨后，國內(nèi)各大商業(yè)銀行紛紛觸網(wǎng)，中國建立銀行及招商銀行相繼在1999年激活網(wǎng)絡銀行效力。尤其中國建立銀行更在網(wǎng)上建立了以客戶為中心的信貸管理系統(tǒng)。中信實業(yè)銀行和深圳開展銀行的一切網(wǎng)點均設有網(wǎng)上銀行，開通率達100%。我國較為勝利的網(wǎng)絡銀行應屬招商銀行的“一網(wǎng)通，自1996年底在網(wǎng)上開發(fā)在線業(yè)務，如網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個人銀行、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、通用網(wǎng)上購物廣場等。工商銀行網(wǎng)上銀行作為中國網(wǎng)上銀行的代表，開創(chuàng)了獨具特征的平安之路。1997年中國工商銀行建立了本人的網(wǎng)站，1998年推出95588一

6、致品牌，2000年推出企業(yè)網(wǎng)上銀行和個人網(wǎng)上銀行。從2000年到2005年短短5年間，工商銀行網(wǎng)上銀行迅速開展：網(wǎng)上銀行買賣額從2000年的156億元開展到2005年的35.8萬億元；到2006年11月，個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)到達2262萬戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)到達59萬戶；2006年網(wǎng)上銀行的業(yè)務量占比到達30%，這相當于6000多個網(wǎng)點的業(yè)務量?？梢娋W(wǎng)上銀行在業(yè)務轉(zhuǎn)型中發(fā)揚著非常重要的作用。(二)鄉(xiāng)村信譽社網(wǎng)上銀行開展現(xiàn)狀早在2007年，北京鄉(xiāng)村商業(yè)銀行的“金鳳凰網(wǎng)銀便正式上線，成為全國鄉(xiāng)村協(xié)作金融系統(tǒng)首家獲銀監(jiān)會同意興辦的網(wǎng)上銀行，也是國內(nèi)第一家為農(nóng)民提供自助金融效力的網(wǎng)上銀行。個人客戶已達

7、8.61萬戶，企業(yè)客戶已到達7.41萬戶。以后，各地鄉(xiāng)村協(xié)作金融機構的網(wǎng)銀系統(tǒng)建立相繼提速。例如，2021年8月，浙江省鄉(xiāng)村信譽聯(lián)社的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)-“豐收e網(wǎng)上線試運轉(zhuǎn)；2021年3月，福建省鄉(xiāng)村信譽聯(lián)社的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正式上線試運轉(zhuǎn)；2021年8月，海南省鄉(xiāng)村信譽聯(lián)社網(wǎng)上銀行正式上線經(jīng)過對全國27個省級信譽社和4個直轄市農(nóng)商行調(diào)查，省級信譽社中只需浙江省信譽社開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務，江蘇省聯(lián)社網(wǎng)上銀行業(yè)務正在試運轉(zhuǎn)過程中，江西、福建、安徽和吉林省信譽社正在籌建中。4個直轄市中北京、上海和重慶農(nóng)商行開通了網(wǎng)上銀行。三、網(wǎng)上銀行的特點鄉(xiāng)村信譽社興辦網(wǎng)上銀行的目的(一)實現(xiàn)銀行鄉(xiāng)村信譽社開展戰(zhàn)略。從銀行

8、開展戰(zhàn)略的高度看，我國網(wǎng)上銀行對于銀行決不僅僅意味著添加了效力客戶的渠道或是為銀行提供了基于網(wǎng)絡技術的銀行產(chǎn)品，更不是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行進展簡單的電子化。網(wǎng)上銀行對于我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的真正意義是：戰(zhàn)略定位的重新選擇、組織架構的重建、業(yè)務流程的再造、創(chuàng)新業(yè)務方式的構建、信息科技資源的再配置、業(yè)務系統(tǒng)資源的整合以及產(chǎn)品效力體系的建立。網(wǎng)上銀行對于銀行，不是新渠道、新產(chǎn)品，更不是獨立的新業(yè)務，而是傳統(tǒng)銀行在信息社會的角色的重新定位和社會職能再造。網(wǎng)銀不是一種簡單的渠道產(chǎn)品，而是一種新型的銀行開展戰(zhàn)略，也是鄉(xiāng)村信譽社的必要戰(zhàn)略選擇。(二) 運營本錢低廉。全面實現(xiàn)無紙化買賣。加快新產(chǎn)品、新效力的推出。由于網(wǎng)

9、絡銀行采用了虛擬現(xiàn)實信息處置技術，網(wǎng)絡銀行可以在保證原有的業(yè)務量不降低的前提下，減少營業(yè)點的數(shù)量。以前運用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所替代；原有的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信譽卡所替代；原有紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)榻?jīng)過數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)絡進展傳送。網(wǎng)上銀行利用Internet技術，經(jīng)過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)效力工程，使客戶可以足不出戶就可以平安便利地管理活期和定期存款、支票、信譽卡及個人投資等。可以說，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。經(jīng)過網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，還可以快速不斷地推出新業(yè)務、

10、新效力，提高金融效力程度。 (三) 效力方便、快捷、高效、可靠，為不同的客戶群提供個性化的效力。網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行，由于它不受時間、空間限制，可以在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融效力。建立網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，可以虛擬擴展網(wǎng)點數(shù)量、延伸效力地域范圍和效力時間、減小柜臺壓力，為不同的客戶群提供個性化的效力。(四)穩(wěn)定中高端客戶。個性化的網(wǎng)銀效力平臺可以滿足很多中高端客戶和集團客戶對投資和理財?shù)雀邔哟蔚男枨?，這既有利于吸引和保管優(yōu)質(zhì)客戶，又能自動擴展客戶群，開辟新的利潤來源。為留住并拓展更多高端用戶提供能夠。 HYPERLINK

11、baike.baidu/image/8474fbddd88ea5ac77c63847 o 查看圖片 t _blank 4：簡單易用。 網(wǎng)上 通訊方式也非常靈敏方便，便于客戶與銀行之間以及銀行內(nèi)部的溝通。 四、鄉(xiāng)村信譽社興辦網(wǎng)上銀行的必要性與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務有許多優(yōu)勢。 一是大大降低銀行運營本錢，有效提高銀行盈利才干。 興辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，主要利用公共網(wǎng)絡資源，不需設置物理的分支機構或營業(yè)網(wǎng)點，減少了人員費用，提高了銀行后臺系統(tǒng)的效率。 二是無時空限制，有利于擴展客戶群體。 HYPERLINK baike.baidu/image/9e7ce6dcecefcb98cc11660d o

12、查看圖片 t _blank 網(wǎng)上銀行業(yè)務突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候Anytime、任何地方Anywhere、以任何方式Anyhow為客戶提供金融效力，這既有利于吸引和保管優(yōu)質(zhì)客戶，又能自動擴展客戶群，開辟新的利潤來源。 三是有利于效力創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化效力。 經(jīng)過銀行營業(yè)網(wǎng)點銷售保險、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往遭到很大限制，主要是由于普通的營業(yè)網(wǎng)點難以為客戶提供詳細的、低本錢的信息咨詢效力。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，容易滿足客戶咨詢、購買和買賣多種金融產(chǎn)品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務外，還可以很方便地進展網(wǎng)上買賣股票債券等，網(wǎng)上銀行可以為客戶提供

13、更加適宜的個性化金融效力。目前，各金融機構不斷加大對電子化網(wǎng)上銀行建立的投入力度，有的已構成了空前的規(guī)模，電子信息技術在銀行業(yè)務運營和內(nèi)部管理上廣泛運用已成為必然的趨勢。而全國大部分鄉(xiāng)村信譽社還沒有建立起網(wǎng)上銀行，相對比較落后，呵斥了大部分優(yōu)質(zhì)客戶的流失。(一)興辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，是博得市場、應對競爭的需求鄉(xiāng)村信譽社欲在猛烈的競爭中立于不敗之地，必需掌握先進的科學技術，使之與金融業(yè)務嚴密結合，實現(xiàn)金融電子化，為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)、快捷的效力；必需根據(jù)本身資金實力，有方案地投入必要的資金，分級分步實現(xiàn)電子化，建立起網(wǎng)上銀行，改善鄉(xiāng)村信譽社的效力方式和手段，使業(yè)務操作和管理程序化、規(guī)范化。(二)興辦

14、網(wǎng)上銀行業(yè)務，是提高金融效力程度的需求網(wǎng)上銀行業(yè)務運用信息技術提體供自動化的互動效力，吸引高價值客戶，保證客戶忠實度，使客戶能在任何時候和任何地方享用平安、準確、快捷的效力，并為客戶提供更多的高端銀行效力。(三)興辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，是對傳統(tǒng)金融業(yè)務的有效補充網(wǎng)上銀行業(yè)務會成為傳統(tǒng)銀行業(yè)務的有效補充，大幅度降低銀行的運營本錢。據(jù)測算，建立一個網(wǎng)上銀行系統(tǒng)所需的費用，僅與建立一個營業(yè)網(wǎng)點相當，而網(wǎng)點每筆業(yè)務的買賣本錢在2元以上，網(wǎng)銀每筆買賣本錢僅為一毛錢以下。(四)興辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，是添加業(yè)務收入的需求銀行的利潤是由小部分優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)明的。網(wǎng)上銀行吸引的正是這些能熟練運用互聯(lián)網(wǎng)、處于科技提高前列的黃金

15、客戶，這些客戶是發(fā)明社會財富的主力，能為銀行帶來豐厚的利潤。五、結論經(jīng)過分析，為了更好的應對市場競爭需求，滿足客戶的需求，加快鄉(xiāng)村信譽社電子化進程，實現(xiàn)業(yè)務的全面開展，尚未興辦網(wǎng)上銀行的鄉(xiāng)村信譽社應盡早開發(fā)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的效力。 關于網(wǎng)上銀行業(yè)務是銀行業(yè)務未來的開展趨勢這一點，全球商業(yè)銀行曾經(jīng)構成了共識。但是，網(wǎng)上銀行的運營與管理，仍需遵照商業(yè)銀行“平安性、效益性、流動性的三大原那么，在謹慎性的根底上，做好統(tǒng)籌戰(zhàn)略規(guī)劃，創(chuàng)新開展業(yè)務種類，加強業(yè)務風險管理和內(nèi)部控制。4.期刊論文 程茜.唐艷 網(wǎng)上銀行平安問題淺析 -科技經(jīng)濟市場2021,(4) 互聯(lián)網(wǎng)技術的迅猛開展帶來了我國網(wǎng)上

16、銀行的騰飛,也由此帶來我國銀行業(yè)前所未有的機遇與挑戰(zhàn).我國網(wǎng)上銀行的開展情況可以概括為四句話:起步不晚,開展很快,問題突出,空間很大.我國網(wǎng)上銀行在顯示其宏大的開展?jié)摿涂臻g的同時,平安問題也日益遭到關注,并成為妨礙網(wǎng)銀運用的最大要素.本文從我國網(wǎng)上銀行開展現(xiàn)狀人手分析,并就平安問題提出建議.5.期刊論文 頓雁峰.王元福 網(wǎng)上銀行在我國的開展現(xiàn)狀及問題 -經(jīng)濟師2005,(1) 網(wǎng)上銀行作為傳統(tǒng)銀行的延伸,對銀行業(yè)的開展具有潛在的影響.文章分析了網(wǎng)上銀行在興隆國家的開展特點,并以我國網(wǎng)上銀行的開展現(xiàn)狀為根底,指出了國內(nèi)網(wǎng)上銀行存在的經(jīng)營理念、產(chǎn)品種類及相關法律上存在的問題,提出銀行要轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥?/p>

17、戶為中心的效力理念.6.學位論文 王奕 我國網(wǎng)上銀行開展現(xiàn)狀及對策研討 2004 本文旨在經(jīng)過與國外先進網(wǎng)上銀行的比較，研討西方商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務的相關問題，分析西方商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務的技術處理方案，以及他們在拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務的網(wǎng)上營銷戰(zhàn)略及開展方式，可以為我國商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務提供有益的參考和自創(chuàng)，對于討論我國商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務的開展戰(zhàn)略有著不同尋常的意義。7.學位論文 湯晶良 網(wǎng)上銀行對金融業(yè)的影響與我國網(wǎng)上銀行開展戰(zhàn)略 2002 該文重點論述了網(wǎng)上銀行的概略,全球網(wǎng)上銀行的開展現(xiàn)狀,網(wǎng)上銀行對金融業(yè)的影響,它引起的商業(yè)銀行運營理念、運營方式、管理方式的變革,中國網(wǎng)上銀行的開

18、展現(xiàn)狀和開展網(wǎng)上銀行的對策.整篇文章的構造如下:第1章論述了當前國際金融電子化網(wǎng)絡開展的新情勢和新特點.第2章對網(wǎng)上銀行進展了引見,內(nèi)容包括網(wǎng)上銀行的概念、開展現(xiàn)狀,實現(xiàn)網(wǎng)上銀行的電子手段和構架.第3章詳細分析了網(wǎng)上銀行對金融業(yè)的影響,內(nèi)容包括它與傳統(tǒng)銀行相比的優(yōu)勢,它對金融機構存在的合理性提出的挑戰(zhàn),對傳統(tǒng)銀行業(yè)運營方式的沖擊,以及對金融電子化網(wǎng)絡建立和開展帶來的機遇.第4章分析了中國網(wǎng)上銀行的開展現(xiàn)狀與存在的問題.中國網(wǎng)上銀行開展的有利條件,它對中國新興商業(yè)銀行的影響.第5章對開展中國網(wǎng)上銀行的戰(zhàn)略作了討論,提出了中國網(wǎng)上銀行開展的合理方式,中國銀行業(yè)應采取的戰(zhàn)略,以及中國政府和社會應采取

19、的戰(zhàn)略.8.期刊論文 孫玉石.SUN Yu-shi 淺析我國網(wǎng)上銀行及開展對策 -企業(yè)技術開發(fā)學術版2007,26(6) 在國際電子商務環(huán)境下,信息網(wǎng)絡技術逐漸溶入商業(yè)銀行,翻開了中國傳統(tǒng)銀行的虛擬之門.網(wǎng)上銀行較之傳統(tǒng)銀行確實具有無可比較的優(yōu)勢,但由于其開展時間較短,中國與興隆國家還存在很大的差距.文章引見了國內(nèi)網(wǎng)上銀行的開展現(xiàn)狀,并進展了SWOT分析,提出了國內(nèi)網(wǎng)上銀行的一些開展對策.9.期刊論文 鄒湘豫 我國網(wǎng)上銀行業(yè)務開展現(xiàn)狀及相關問題對策研討 -中國市場2021,(32) 網(wǎng)上銀行業(yè)務給人們生活帶來方便、快捷的同時,也有一些缺乏之處,如存在著平安隱患等問題,恰當處置好外部的競爭壓力和

20、加強網(wǎng)上銀行的平安,將會對網(wǎng)上銀行的開展起到重要作用.10.期刊論文 施建祥.曹家智 我國網(wǎng)上銀行的開展現(xiàn)狀及其問題 -全國商情商業(yè)經(jīng)理人2001,(5) 網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了革命性的沖擊,它以其本身的優(yōu)點在迅速蔓延,并最終引致一場全球范圍內(nèi)銀行業(yè)網(wǎng)絡化革命.本文緊緊圍繞我國網(wǎng)上銀行的開展現(xiàn)狀,對開展我國網(wǎng)上銀行面臨的幾個問題進展了分析與討論.與傳統(tǒng)銀行的比較1、挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行理念 首先，網(wǎng)上銀行將改動傳統(tǒng)銀行運營理念。其次，網(wǎng)上銀行將改動傳統(tǒng)的銀行營銷方式和運營戰(zhàn)略。 2、網(wǎng)上銀行將極大的降低銀行效力的本錢 1降低銀行效力本錢 2降低銀行軟、硬件開發(fā)和維護費用 3降低客戶本錢 3、

21、可以更大范圍內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟 4、網(wǎng)上銀行擁有更廣泛的客戶群體 5、網(wǎng)上銀行將會使傳統(tǒng)的銀行競爭格局發(fā)生變化。 網(wǎng)上銀行開展的方式有兩種，一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行；所謂虛擬銀行就是指沒有實踐的物理柜臺作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行普通只需一個辦公地址，沒有分支機構，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，采用國際互聯(lián)網(wǎng)等高科技效力手段與客戶建立親密的聯(lián)絡，提供全方位的金融效力。以美國平安第一網(wǎng)上銀行為例，它成立于1995年10月，是在美國成立的第一家無營業(yè)網(wǎng)點的虛擬網(wǎng)上銀行，它的營業(yè)廳就是網(wǎng)頁畫面，當時銀行的員工只需19人，主要的任務就是對網(wǎng)絡的維護和管理。 另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的根底

22、上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務買賣效力。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的效力手段為客戶提供在線效力，實踐上是傳統(tǒng)銀行效力在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要方式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行開展方式。因此，現(xiàn)實上，我國還沒有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行，國內(nèi)如今的網(wǎng)上銀行根本都屬于第二種方式。 快速開展的動力1、技術開展是第一推進力 2、擴展業(yè)務的需求 3、追求利潤是根本緣由 HYPERLINK baike.baidu/image/d35a10f45442dc57dcc47475 o 查看圖片 t _blank 提供的效力1、提供網(wǎng)上方式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務，包括銀行及相關

23、金融信息的發(fā)布、客戶的咨詢贊揚、賬戶的查詢勾兌、懇求和掛失以及在線繳費和轉(zhuǎn)賬功能。 2、電子商務相關業(yè)務，既包括商戶對客戶方式下的購物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務，也包括商戶對商戶方式下的網(wǎng)上采購等零售業(yè)務的網(wǎng)上結算。 3、新的金融創(chuàng)新業(yè)務，比如集團客戶經(jīng)過網(wǎng)上銀行查詢子公司的賬戶余額和買賣信息，再簽署多邊協(xié)議。 業(yè)務引見普通說來網(wǎng)上銀行的業(yè)務種類主要包括根本業(yè)務、網(wǎng)上投資、 HYPERLINK baike.baidu/view/7777.htm t _blank 網(wǎng)上購物、 HYPERLINK baike.baidu/view/189494.htm t _blank 個人理財、 HYPERLI

24、NK baike.baidu/view/474778.htm t _blank 企業(yè)銀行及其他金融效力。 根本網(wǎng)上銀行業(yè)務商業(yè)銀行提供的根本網(wǎng)上銀行效力包括：在線查詢賬戶余額、買賣記錄，下載數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。 網(wǎng)上投資由于金融效力市場興隆，可以投資的金融產(chǎn)品種類眾多，國外的網(wǎng)上銀行普通提供包括股票、期權、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產(chǎn)品效力。 網(wǎng)上購物商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設立的網(wǎng)上購物協(xié)助效力，大大方便了客戶網(wǎng)上購物，為客戶在一樣的效力種類上提供了優(yōu)質(zhì)的金融效力或相關的信息效力，加強了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競爭領域的競爭優(yōu)勢。 個人理財助理個人理財助理是國外網(wǎng)上銀行重點開展的一個效力種類。各

25、大銀行將傳統(tǒng)銀行業(yè)務中的理財助理轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上進展，經(jīng)過網(wǎng)絡為客戶提供理財?shù)母鞣N處理方案，提供咨詢建議，或者提供金融效力技術的援助，從而極大地擴展了商業(yè)銀行的效力范圍，并降低了相關的效力本錢。 企業(yè)銀行企業(yè)銀行效力是網(wǎng)上銀行效力中最重要的部分之一。其效力種類比個人客戶的效力種類更多，也更為復雜，對相關技術的要求也更高，所以可以為企業(yè)提供網(wǎng)上銀行效力是商業(yè)銀行實力的意味之一，普通中小網(wǎng)上銀行或純網(wǎng)上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的效力。 企業(yè)銀行效力普通提供賬戶余額查詢、買賣記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、 HYPERLINK baike.baidu/view/992686.htm t

26、_blank 在線支付各種費用、透支維護、儲蓄賬戶與支票賬戶資金自動劃撥、商業(yè)信譽卡等效力。此外，還包括投資效力等。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)提供網(wǎng)上貸款業(yè)務。 其他金融效力除了銀行效力外，大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行均經(jīng)過本身或與其他金融效力網(wǎng)站結合的方式，為客戶提供多種金融效力產(chǎn)品，如保險、抵押和按揭等，以擴展網(wǎng)上銀行的效力范圍。 銀行買賣系統(tǒng)的平安性“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是銀行業(yè)務效力的延伸，客戶可以經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)方便地運用商業(yè)銀行中心業(yè)務效力，完成各種非現(xiàn)金買賣。但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)是一個開放的網(wǎng)絡，銀行買賣效力器是網(wǎng)上的公開站點，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)也使銀行內(nèi)部網(wǎng)向互聯(lián)網(wǎng)敞開了大門。因此，如何保證網(wǎng)上銀行買賣系統(tǒng)的平安，關系到銀行內(nèi)部整個金融網(wǎng)的平安，這是網(wǎng)上銀行建立中最至關重要的問題，也是銀行保證客戶資金平安的最根本的思索。 面臨的開展問題一 法律法規(guī)與現(xiàn)實的需求脫節(jié)問題 網(wǎng)上銀行依然是經(jīng)濟金融活動的一部分，它離不開法律的規(guī)范和維護，而現(xiàn)行的法律又很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務的開展和維護消費者權益。網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬只需有一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯誤，資金就不能正常支付，就會發(fā)生法律方面的糾紛，需求法律進展調(diào)理。 二 平安問題非常突出 經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)進展買賣,相關