中小城商行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系運行的實踐研究

1、 中小城商行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系運行的實踐研究 郭峰濤Summary：本文主要從中小城市商業(yè)銀行管理角度出發(fā)，探討在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理活動中如何有效識別、度量、監(jiān)控和預(yù)警數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，探索數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評價考核方法，提高問題數(shù)據(jù)整改效率，推動統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的進一步提升，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用價值。Key：銀行 數(shù)據(jù)質(zhì)量 校驗規(guī)則一、引言隨著大數(shù)據(jù)、云計算、金融科技等技術(shù)、概念在銀行業(yè)金融機構(gòu)的不斷深入和運用，數(shù)據(jù)已成為銀行非常重要的資產(chǎn)，其地位已不亞于金融資產(chǎn)，數(shù)據(jù)分析和數(shù)字化理念已貫穿銀行整個經(jīng)營管理活動，數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低，直接影響著數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用價值。本文根據(jù)作者在銀行的實踐經(jīng)驗，就中小城商行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的需求

2、調(diào)研、校驗規(guī)則制定、問題跟蹤整改、數(shù)據(jù)質(zhì)量考核至規(guī)則關(guān)閉的全流程管理活動進行探討。二、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理概述數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是指對數(shù)據(jù)自產(chǎn)生、采集、存儲、共享、應(yīng)用等各個階段可能引發(fā)的各類數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，進行識別、度量、監(jiān)控、預(yù)警、報告和控制等一系列的管理活動，從而進一步提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用價值。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理活動應(yīng)貫穿銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，但中小城商行受人力資源和信息科技系統(tǒng)等方面的制約，應(yīng)以首先滿足解決監(jiān)管金融統(tǒng)計的需求為主要目標，來穩(wěn)步有序推動銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。三、數(shù)據(jù)質(zhì)量度量原則目前，城商行在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理活動中的度量原則一般可分為：唯一性、準確性、一致性、完整性、有效性和及時

3、性。其中：一致性主要是確保數(shù)據(jù)在特定數(shù)據(jù)集中不存在重復值;準確性是指數(shù)據(jù)符合真實情況;一致性指同一數(shù)據(jù)項在系統(tǒng)內(nèi)或不同系統(tǒng)間保持一致;完整性要求所必輸?shù)臄?shù)據(jù)項的數(shù)據(jù)屬性均被記錄;有效性指數(shù)據(jù)符合已定義的格式規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)則;及時性指數(shù)據(jù)被及時更新以體現(xiàn)當前事實。此原則構(gòu)成了銀行在具體實踐活動中制定數(shù)據(jù)校驗檢核規(guī)則的方法論，若數(shù)據(jù)不滿足度量原則即可歸類于問題數(shù)據(jù)。四、數(shù)據(jù)管理需求的調(diào)研與分析數(shù)據(jù)管理需求的調(diào)研、收集與分析，是制定有效校驗規(guī)則的必要環(huán)節(jié)和前提條件。通過對數(shù)據(jù)質(zhì)量問題產(chǎn)生的原因、管理的動機和目標進行深度剖析，制定符合銀行實際的校驗規(guī)則，覆蓋數(shù)據(jù)的全生命周期，達到管理目的。過程包括：一是

4、對前臺業(yè)務(wù)和管理人員調(diào)研，了解業(yè)務(wù)操作流程，調(diào)研數(shù)據(jù)生產(chǎn)者的管理需求;二是對數(shù)據(jù)應(yīng)用部門調(diào)研，確認數(shù)據(jù)使用者的管理需求;三是對數(shù)據(jù)報送過程中遇到的問題進行經(jīng)驗總結(jié)，明確監(jiān)管者統(tǒng)計需求;四是通過內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)問題，確定管理者的數(shù)據(jù)需求。五、構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量核檢規(guī)則在度量原則的框架下，城商行可制定符合行內(nèi)實際的檢驗規(guī)則，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題的屬性主要分為：（一）邏輯性校驗規(guī)則對統(tǒng)計要素或者信息項進行邏輯檢驗，定位問題數(shù)據(jù)。如對主證件號、客戶號等信息唯一性檢驗;對總賬與明細賬匯總數(shù)據(jù)比對，核查總分是否一致;根據(jù)會計恒等式資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益，對會計科目的借貸金額進行比對，定位財務(wù)數(shù)據(jù)問題等。（二）信息項變動

5、監(jiān)測對信息項的取值在前后期資產(chǎn)負債表日的變動進行跟蹤，確定變動是否真實、準確，是否有人為因素干預(yù)或因系統(tǒng)穩(wěn)定性等情形導致。如核查企業(yè)規(guī)模、行業(yè)分類等信息項變動。（三）風險數(shù)據(jù)預(yù)警對風險指標數(shù)據(jù)進行監(jiān)控預(yù)警，為業(yè)務(wù)管理活動提供信息。如對信貸客戶的逾期警示，對貸后管理中財務(wù)信息是否及時更新等信息進行預(yù)警。（四）重點業(yè)務(wù)監(jiān)控對重點管控的業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)控，如房地產(chǎn)、普惠金融信貸投放和利率管控等。（五）關(guān)鍵字匹配監(jiān)測利用模糊查詢方式，對帶有特定關(guān)鍵字具有特定屬性的信息項進行監(jiān)控。如客戶名稱中有股份有限、有限責任字樣的，其機構(gòu)類型字段不應(yīng)為機關(guān)法人;名稱中帶農(nóng)村商業(yè)、證券、保險等金融機構(gòu)，其同業(yè)客戶類型應(yīng)

6、為對應(yīng)的分類。（六）值域檢驗對統(tǒng)計要素或信息項的數(shù)據(jù)元取值進行空值、長度和編碼值等監(jiān)測。為確保校驗規(guī)則后續(xù)的有效運行，需要針對規(guī)則建立準確性和可靠性評估體系，城商行可以根據(jù)成本效益原則，合理確定評估周期，保持系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性;同時，根據(jù)規(guī)則運行情況，分析統(tǒng)計誤差，不斷改進和優(yōu)化規(guī)則，實現(xiàn)規(guī)則的迭代升級。對于規(guī)則運行產(chǎn)生的問題數(shù)據(jù)較多情況，需進一步分析是否有必要對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行完善和優(yōu)化，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加強制性規(guī)定、邏輯校驗或者錄入信息時的預(yù)警提示，從系統(tǒng)源頭控制數(shù)據(jù)質(zhì)量，來反向推動系統(tǒng)的更新升級。六、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理監(jiān)控針對信息科技力量薄弱的城商行，若未建立數(shù)據(jù)中心或者數(shù)據(jù)集市的，通過在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建

7、立業(yè)務(wù)查詢SQL語句或者執(zhí)行腳本的方式，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的監(jiān)控和跟蹤。此模式缺點是可能對業(yè)務(wù)系統(tǒng)造成一定的資源占用，影響系統(tǒng)的運行效率;優(yōu)點是可以實時監(jiān)控問題數(shù)據(jù)，確保問題能在第一時間發(fā)現(xiàn)和反饋。針對已建立完成數(shù)據(jù)中心的城商行，可以依托數(shù)據(jù)中心，建立檢驗規(guī)則庫或者開發(fā)專用的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理系統(tǒng)，將規(guī)則庫加入數(shù)據(jù)中心的調(diào)度任務(wù)中，在數(shù)據(jù)跑批過程中實現(xiàn)問題數(shù)據(jù)的監(jiān)控和管理。此模式缺點是依賴于數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)抽取、加載和加工完成后，方可進行數(shù)據(jù)監(jiān)測，問題數(shù)據(jù)的發(fā)現(xiàn)存在一定的滯后性，且數(shù)據(jù)中心是經(jīng)過標準化加工的數(shù)據(jù)，建立規(guī)則和定位跟蹤問題數(shù)據(jù)時，需能熟悉和了解各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，精準定位問題數(shù)據(jù)的系統(tǒng)來源和信

8、息項;優(yōu)點在于不占用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的資源，且能從全局角度進行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。七、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評價數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評價是數(shù)據(jù)管理活動中最后一個環(huán)節(jié)，也是推動數(shù)據(jù)質(zhì)量改善的主要工具和手段。城商行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評價應(yīng)綜合考慮受評價主體的業(yè)務(wù)量大小、信息項的影響因子、問題響應(yīng)程度和解決效率等因素，由數(shù)據(jù)治理委員會賦予一定權(quán)重后，形成科學合理的考核結(jié)果。若假定考核得分采用滿分100制，數(shù)據(jù)質(zhì)量考核計算如下：其中，問題考核得分中的影響因子是根據(jù)規(guī)則對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的影響程度賦予不同系數(shù)和權(quán)重，響應(yīng)效率和解決效率表現(xiàn)形式如下：其中，下發(fā)時間是指考核單位的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理員將問題數(shù)據(jù)下發(fā)至數(shù)據(jù)所有者的時間;解決時間是指數(shù)據(jù)所有者改正問題數(shù)據(jù)的時間。設(shè)置效率考核的主要目的是督促機構(gòu)提高對問題數(shù)據(jù)的解決效率，激發(fā)對數(shù)據(jù)質(zhì)量主動管理的積極性。數(shù)據(jù)質(zhì)量問題對于數(shù)據(jù)統(tǒng)計，類似于系統(tǒng)風險相對于商業(yè)銀行，并不能完全消除，但可以通過培訓、編制詳細解決方案等方式，提高數(shù)據(jù)生產(chǎn)者和錄入者的業(yè)務(wù)水平，降低數(shù)據(jù)源頭的發(fā)生機率，同時提高