2022年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考試（441題）

1、2022年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能 力考試（441題）（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）.某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定.并據(jù)此對吳某汽車不予上牌照的行為某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級變更為二級的行為民政部門對王某成立社團(tuán)的申請不予批準(zhǔn)的行為【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保 險(xiǎn)市場等按照金融工具上所約定的期限長短劃分可

2、以分為現(xiàn)貨市場和期貨市 場【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）.以債權(quán)人的債權(quán)加上10%的懲罰為限以債權(quán)人的債務(wù)為限以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利.人民法院接管組織中國人民銀行該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）.監(jiān)管自律服務(wù)維權(quán)【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)確保依法合規(guī)經(jīng)營使銀行的收益最大化【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)()是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系

3、的法人、其他組織或自然人.貸款人借款人融資人融券人【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是().內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期 限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)【答案】A,(單項(xiàng)選擇題) 穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是().!1!員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型 進(jìn)行調(diào)整薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估, 確保其按

4、既定目標(biāo)運(yùn)作現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【答案】C,(單項(xiàng)選擇題) 不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是().跟單托收光票托收出口托收進(jìn)口托收【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括().還貸專戶發(fā)行外幣股票專戶B股交易專戶A股交易專戶【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，符合“監(jiān)管規(guī)避”要求的是()A.銀行業(yè)從業(yè)人員以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議銀行業(yè)從業(yè)人員明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、 法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供 協(xié)助銀行業(yè)從業(yè)人員不得出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管

5、規(guī)定的意見 和建議銀行業(yè)從業(yè)人員利用所在機(jī)構(gòu)的資源，為親朋好友規(guī)避監(jiān)管規(guī)定提供 方便【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng) 險(xiǎn)管理領(lǐng)域.A.風(fēng)險(xiǎn)分散策略IIIIB.風(fēng)險(xiǎn)對沖策略IIIIC.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略IIIID.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略IIII【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率,則存款乘數(shù)為（）.4. 004. 125. 0010. 00【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是().合規(guī)培訓(xùn)與教育制度銀行盈利目標(biāo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃合規(guī)政

6、策【答案】B,(單項(xiàng)選擇題) 下列關(guān)于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項(xiàng)是().設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5億元人民幣設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)()對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理IIII和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況.董事會監(jiān)事會股東大會高級管理層【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查的內(nèi)容 不包括（）.家庭調(diào)查單位調(diào)查資產(chǎn)調(diào)查市場調(diào)查【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）多法人制組織架構(gòu)的

7、集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具 有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系.業(yè)務(wù)職權(quán)資本管理【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人外匯管理辦法（2007年2月1日起施行）規(guī) 定:對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理.外匯儲蓄賬戶外匯結(jié)算賬戶資本項(xiàng)目賬戶現(xiàn)匯賬戶【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品各種生產(chǎn)資料可以完全流動企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制 力【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利.陳述

8、權(quán)抗辯權(quán)申辯權(quán)聽證權(quán)【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）.信用貸款保證質(zhì)押抵押【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是（）年底前. TOC o 1-5 h z 2018202020162014【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比.貸款余額負(fù)債總額流動性負(fù)債余額風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè) 率為4. 2%,比上年末提高0.

9、 2個(gè)百分點(diǎn).以上的數(shù)據(jù)表明().城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4. 2%失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4. 2%中國勞動力人口中失業(yè)人口占4. 2%城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?. 2%【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)()是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，有考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也 是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo).撥備前利潤凈利息收益率平均凈資產(chǎn)回報(bào)率風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將 票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是().貼現(xiàn)再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)背書【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）在重整期間，若存在0,經(jīng)管理人或者利

10、害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當(dāng)裁 定終止重整程序,并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn).I、債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財(cái)產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性II、債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財(cái)產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的 行為III、由于債務(wù)人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務(wù)I、IIII、IIII、IIII 、 II 、 III【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券, 利率與期限呈反向相關(guān).水平收益率曲線駝峰收益率曲線正向收益率曲線反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支岀屬于（）.私人消費(fèi)投資政府消費(fèi)凈出口【答案】B,(單項(xiàng)選擇題) 下列關(guān)于

11、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是().經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)通過對風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí) 到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動中【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是().操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)損失數(shù)據(jù)庫業(yè)務(wù)連續(xù)性管理【答案】D,(單項(xiàng)選擇題) 根據(jù)刑法的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是().編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露自制信用卡從銀行提款機(jī)提款提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)票據(jù)流通的方式是().背書轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼現(xiàn)再

12、貼現(xiàn)【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速 發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式.矩陣型組織架構(gòu)事業(yè)部型組織架構(gòu)總分行型組織架構(gòu)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是().基礎(chǔ)貨幣存款準(zhǔn)備金貨幣供應(yīng)量充分就業(yè)【答案】C,(單項(xiàng)選擇題) 下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的是().金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的金融債券是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務(wù)金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券【答案】D,(單項(xiàng)選擇題) 上海銀行間同業(yè)拆放利率從()起正式

13、運(yùn)行.2007年2月1日2007年1月4日2008年1月1日2004 年 10 月 29 日【答案】B,(單項(xiàng)選擇題) 超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括().支付清算頭寸調(diào)撥穩(wěn)定物價(jià)作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣 告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者岀資額占債務(wù)人注冊資本1/10以上的岀 資人,可以向人民法院申請（）.重整接管重組和解【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè) 銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu).單一法人制組織架構(gòu)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)總分行型組織架構(gòu)事業(yè)部制

14、組織架構(gòu)【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng) 險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是 0.幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違法行為，并且不應(yīng)事先提醒該同 事【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng) 在自收到申請文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定. TOC o 1-5 h z 1234【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金

15、融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀 行金融機(jī)構(gòu)是().A.金融資產(chǎn)管理公司B.證券公司信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)共同犯罪成立的條件不包括().必須二人以上必須有共同故意必須有一致的犯罪動機(jī)必須有共同犯罪行為【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時(shí)無法滿 足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)().耐心說明情況，取得理解和諒解直接拒絕全力滿足向上一級匯報(bào)，由上一級設(shè)法解決【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)最后貸款人的主要目標(biāo)是防范()，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急 資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體 現(xiàn)為政府作為行

16、政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性.信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法不包括（）.水平比較分析法縱向比較分析法歷史比較分析法行業(yè)比較分析法【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是（）.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動人民法院解決行政糾紛的活動【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這 一做法().屬于挪用資金罪屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于正常經(jīng)營活動虧損不屬于金融犯罪活動【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)

17、我國擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保 證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起().3個(gè)月1個(gè)月6個(gè)月2個(gè)月【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)關(guān)于情景分析，下列說法錯(cuò)誤的是().是一種多因素分析方法也稱為持續(xù)期分析情景可以人為設(shè)定情景可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)下列關(guān)于票據(jù)的出票日期,填寫正確的是（）.貳月壹拾貳日零貳月壹拾貳日壹拾月貳拾日零壹拾月貳拾日【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）銀行業(yè)監(jiān)督管理法不適用于下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)（）.金融資產(chǎn)管理公司農(nóng)村信用合作社信托投資公司基金管理公司【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)

18、管職責(zé)由（）行使.國務(wù)院有關(guān)部門銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)改委【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）.犯罪主體犯罪客體犯罪主觀方面犯罪客觀方面【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)按()分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券.發(fā)行主體利率是否固定利息支付方式募集方式【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為().平均凈資產(chǎn)回報(bào)率平均總資產(chǎn)回報(bào)率凈利息收益率風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是().國務(wù)院證監(jiān)會國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)中國人民銀行【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類

19、(2017)規(guī)定，下列行業(yè)中屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn) 業(yè)的是().電力行業(yè)漁業(yè)交通運(yùn)輸服務(wù)業(yè)【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)公司解散時(shí)可免于清算的情形是().不能清償?shù)狡趥鶆?wù)股東會或股東大會決議解散公司合并或者分立公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)物權(quán)是()，債權(quán)是().絕對權(quán);相對權(quán)相對權(quán);絕對權(quán)可能相對權(quán),可能絕對權(quán);相對權(quán)絕對權(quán);可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）.負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)中華人民共和國行政復(fù)議法，以下說法錯(cuò)誤的是（）.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代

20、理人可以代為申請行政復(fù)議有權(quán)申請行政復(fù)議的公民死亡的,其近親屬可以申請行政復(fù)議外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和 國境內(nèi)申請行政復(fù)議有權(quán)申請行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的,承受其權(quán)利的法人或 者其他組織可以申請行政復(fù)議【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是().銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是().發(fā)行外幣股票專戶貿(mào)易專戶還貸專戶B股交易專戶【答案】B,(單項(xiàng)

21、選擇題)()是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國 貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià).官方匯率市場匯率名義匯率實(shí)際匯率【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服 務(wù)，其中不包括().財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃設(shè)計(jì)融資方案投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)不屬于常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法的是().歷史模擬法方差一協(xié)方差法蒙特卡洛模擬法情景分析法【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是().借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用 風(fēng)險(xiǎn)較高同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資

22、金借貸同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是().代理行政事業(yè)性收費(fèi)代理資金結(jié)算代理行政財(cái)政性收費(fèi)代發(fā)工資【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是().保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù) 有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的 人,投保人不可以為被保險(xiǎn)人受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn) 金請求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可

23、以為受益人【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)股東大會依法享有的權(quán)利不包括().選舉更換董事決定公司的解散修改公司章程批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)中央銀行常用的主要貨幣政策工具為().法定存款準(zhǔn)備金再貼現(xiàn)政策公開市場業(yè)務(wù)窗口指導(dǎo)【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級, 并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分.三個(gè)四個(gè)五個(gè)六個(gè)【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)下列不屬于票據(jù)基本特征的是().票據(jù)是流通證券票據(jù)是要式證券票據(jù)是有因證券票據(jù)是設(shè)權(quán)證券【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）.零壹拾月零貳拾日拾月貳拾日壹拾

24、月貳拾日壹拾月零貳拾日【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）0,深圳證券交易所成立.1990 年1991 年1995 年2000 年【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中不屬于駱駝評級體系特點(diǎn)的有（）.單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合定性分析與定量分析相結(jié)合以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被 乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票 據(jù)的().設(shè)權(quán)性要式性無因性文義性【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括().表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測

25、的指標(biāo)便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)公眾對市場恢復(fù)信心，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固 定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常.這處于經(jīng)濟(jì)周期的()階段.繁榮衰退肅條復(fù)蘇【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負(fù)責(zé).執(zhí)行機(jī)構(gòu)決策機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)市場價(jià)格發(fā)生不利變動銀行無法獲取充足資金系統(tǒng)失靈【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露.合格的抵質(zhì)押品凈額結(jié)算保證信用衍生工具【答案】B

26、,（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）.分次存入，分次支取存期靈活，最長存期為六年總額控制,本金合計(jì)最高限額為5萬元利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢.表內(nèi)、本幣、單一制表內(nèi)外、本外幣、單一制表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一 貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸 款或授信業(yè)務(wù)的是（）.銀團(tuán)貸款房地產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）.項(xiàng)目貸

27、款承諾商業(yè)票據(jù)承兌信貸證明客戶授信額度【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）0是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的 歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制法定夫妻財(cái)產(chǎn)制約定夫妻財(cái)產(chǎn)制【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）對行政復(fù)議決定不服的，由（）作出最終裁決.最高人民法院最高國家權(quán)力機(jī)關(guān)最高人民檢察院D.國務(wù)院【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)()在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率.基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)利率存款利率貸款利率【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶.期貨交易保證金信托基金政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金注冊驗(yàn)資【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)作為一

28、名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是().“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán) 格履行的一項(xiàng)工作要求銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，沒有必要要求客戶出示真 實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu) 對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求嚴(yán)格遵循操作流程,不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬 戶，這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展 產(chǎn)生不利的影響【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）存款保險(xiǎn)制度的目的是保護(hù)（）的利益.銀行國家存款人投資者【答案】C,（單項(xiàng)選擇題） （）二級市場非常發(fā)

29、達(dá)，交易方便,是商業(yè)銀行證券投資的主要對象.記賬式國債憑證式國債儲蓄國債（電子式）地方政府債券【答案】A,（單項(xiàng)選擇題） （）對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任.監(jiān)事會董事會股東大會高級管理層【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)金融安全網(wǎng)的組成部分不包括().業(yè)務(wù)層審批存款保險(xiǎn)制度最后貸款人制度金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管【答案】A,(單項(xiàng)選擇題) 經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段，不包括().繁榮階段蕭條階段成長階段復(fù)蘇階段【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)存款準(zhǔn)備金政策是以()為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)的.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)常備借貸便利抵押補(bǔ)充貸款【答案】A,（單項(xiàng)選擇題） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)

30、金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng) 在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定.1個(gè)月2個(gè)月3個(gè)月4個(gè)月【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型劃分方式的是0.從企業(yè)法人角度劃分從內(nèi)部管理模式劃分從管理會計(jì)角度劃分從盈利能力劃分【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分 析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價(jià)指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于().現(xiàn)場檢查市場準(zhǔn)入非現(xiàn)場監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，最典 型的代表是().整存整取零存整取整

31、存零取存本取息【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)金融犯罪侵犯的客體是().貸款管理制度銀行管理制度金融管理秩序貨幣管理制度【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行 為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為.出票背書承兌保證【答案】C,（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，（）不是法人成立的要件.以營利為目的有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)依照法律規(guī)定成立有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè) 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建 立（）.保險(xiǎn)金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金存款保證金【答案】c,

32、(單項(xiàng)選擇題)以下選項(xiàng)中的國家,采用間接標(biāo)價(jià)法的是().中國和日本韓國和加拿大英國和美國瑞士和日本【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差,反映在外匯市場上是().外匯供給大于外匯需求外匯供給小于外匯需求外匯匯率上漲外匯匯率無變化【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)破產(chǎn)開始的法律效果不包括().對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束對債權(quán)人的約束對債務(wù)人的約束禁止個(gè)別清償【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）目前，各家銀行多使用（）計(jì)算整存整取定期存款利息.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)帳戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率由儲戶自己選擇的計(jì)息方式逐筆計(jì)息法【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易

33、公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù) 員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司, 此行為違反了（）規(guī)定.反洗錢協(xié)助執(zhí)行內(nèi)幕交易監(jiān)管規(guī)避【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范 圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)()是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀 行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動性 以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排.最后貸款人制度金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度存款保險(xiǎn)制度金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度【答案】A,(單項(xiàng)選擇

34、題) ()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作.貸后管理貸后回收貸后處置信貸檔案管理【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施,說法錯(cuò)誤的是().審慎性監(jiān)督管理談話強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露查詢涉嫌違法賬戶直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)全球銀行業(yè)的法制建設(shè)加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方 交付證券等金融工具）的市場是（）.現(xiàn)貨市場發(fā)行市場期貨市場流通市場【答案】A

35、,（單項(xiàng)選擇題）某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶, 該商業(yè)銀行的操作正確的是（）.為企業(yè)開立一個(gè)一般存款賬戶為企業(yè)開立一個(gè)基本存款賬戶為企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶為企業(yè)開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)按()劃分,金融市場可以分為貨幣市場和資本市場.資金融資方式金融工具發(fā)行和流通的階段金融工具的期限金融工具的交割時(shí)間【答案】C,(單項(xiàng)選擇題) 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是().債權(quán)人有權(quán)使用抵押物債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償【答案】B,(單項(xiàng)選擇題) 下

36、列屬于犯罪中止的是().已經(jīng)著手實(shí)行犯罪但犯罪未發(fā)生在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生行為人為實(shí)施犯罪而準(zhǔn)備了工具,但沒有著手實(shí)施犯罪【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）以下對訴訟時(shí)效分類錯(cuò)誤的是（）.普通訴訟時(shí)效特別訴訟時(shí)效最長訴訟時(shí)效最短訴訟時(shí)效【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是0.履行法定審查客戶身份的義務(wù)對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識別大額取款要求客戶提供身份證件了解客戶的財(cái)務(wù)狀況【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考

37、慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率,則存款乘數(shù)為（）.A. 4 TOC o 1-5 h z 5610【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是().暗示客戶可能偽造合同獲得貸款報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)正確理解法律禁止性規(guī)定【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)()是個(gè)人貸款最主要的組成部分.個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人住房貸款個(gè)人經(jīng)營貸款個(gè)人信用卡透支【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于().消費(fèi)者畢生的財(cái)富消費(fèi)者的當(dāng)期收入消費(fèi)者的工資水平消費(fèi)者的個(gè)人能力【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括().能夠靈活

38、反映市場上資金供求狀況能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險(xiǎn)便于計(jì)算成本和收益【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、 區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析.區(qū)域發(fā)展條件分析區(qū)域發(fā)展分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析區(qū)域發(fā)展背景分析【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比 例().不得低于25%不得超過25%不得低于75%不得超過75%【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)下列遺囑形式中，不需要見證人在場即具有法律效力的是().口頭遺囑自書遺囑錄音遺囑代書遺囑【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)存款保險(xiǎn)制度是由符合條

39、件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè) 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建 立().保險(xiǎn)金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金存款保證金【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行最基本的職能是().充當(dāng)信用中介充當(dāng)支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會.監(jiān)事會董事會股東會高級管理層【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場.一年以上一年以內(nèi)（含一年）半年以上半年以內(nèi)（含半年）【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的

40、是（）.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主 動了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)熟知業(yè)務(wù)處理流程【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)票據(jù)的無因性是指().無論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權(quán)利如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)只要持有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，無須說明其取得票據(jù)的原因當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動.監(jiān)管機(jī)構(gòu)利益相關(guān)者高級管理層風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行的核心一級資本不包括().實(shí)收資本優(yōu)先股資本公積

41、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得 少于()日，最長不得超過()個(gè)月. TOC o 1-5 h z 15;115;330;130;3【答案】D,(單項(xiàng)選擇題) ()指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模 和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響.利率渠道資產(chǎn)價(jià)格渠道信貸渠道匯率渠道【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是().告知客戶本銀行尚未公布的重大投資行為告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況幫助客戶分析匯率波動趨勢告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況【答案】A,(單項(xiàng)選

42、擇題) 下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是().我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資 銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、 長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)在貸款定價(jià)中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率;而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平.該項(xiàng)措施屬于0手段.風(fēng)險(xiǎn)緩釋限額管理信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）抵銷的作用不包括（）.簡化交易

43、程序降低交易成本提高交易安全性提高交易速度【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）下列不屬于挪用資金的行為的是（）.超期未還型營利活動型非法活動型合法活動型【答案】D,（單項(xiàng)選擇題）衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是0.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)零售物價(jià)指數(shù)國民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的.客戶類型不同存款期限不同存款幣種不同賬戶種類不同【答案】B,（單項(xiàng)選擇題）甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機(jī)器設(shè)備作為抵押，同時(shí)由乙企 業(yè)提供保證該貸款的償還，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行應(yīng)先執(zhí)行 0.抵押權(quán)要求乙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任銀行可以任意選擇A選項(xiàng)

44、或者B選項(xiàng)銀行應(yīng)該同時(shí)選擇A選項(xiàng)和B選項(xiàng)【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）.成本可算風(fēng)險(xiǎn)可控知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)信息充分披露【答案】c,(單項(xiàng)選擇題)存款是銀行對存款人的().資產(chǎn)負(fù)債信用管理【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)某公司2016年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為28元/ 股，上年度每股收益為1. 4元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1. 8元，則該 公司的靜態(tài)市盈率為(). TOC o 1-5 h z 14152022【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處()罰款.十

45、萬元以上二十萬元以下二十萬元以上三十萬元以下三十萬元以上五十萬元以下二十萬元以上五十萬元以下【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)根據(jù)行政處罰法，我國行政處罰決定程序不包括().簡易程序一般程序標(biāo)準(zhǔn)程序聽證程序【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)外匯是以()表示的用于國際結(jié)算的支付手段.外幣本幣黃金外國匯票【答案】A,(單項(xiàng)選擇題)我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是().引薦制審批制核準(zhǔn)制注冊制【答案】C,(單項(xiàng)選擇題) 銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和()，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú) 立性、資源保障和向董事會報(bào)告的路徑.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)監(jiān)事會風(fēng)險(xiǎn)管理部門高級管理層【答案】C,(單項(xiàng)選擇題) 根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得

46、低于().1%3%5%9%【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)下列不屬于流動性指標(biāo)的是().流動性覆蓋率流動性比例凈穩(wěn)定資金比例D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【答案】D,(單項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù), 為持票人融通資金的行為.出讓賣出買進(jìn)賣斷【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、 重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為().系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)III【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)準(zhǔn)貸記卡().透支不享受免息還款期有循環(huán)信用存款無利息透支享受免息還款期【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確

47、的是（）.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指 標(biāo)的總稱生息資產(chǎn)占比：（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）*100%生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀 行盈利性的一個(gè)指標(biāo)在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益 水平的差異，這對了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義【答案】C,（單項(xiàng)選擇題） （）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利.所有權(quán)用益物權(quán)擔(dān)保物權(quán)留置權(quán)【答案】A,（單項(xiàng)選擇題）（）是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)缺口管理【答案】B,(單項(xiàng)選擇題)銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括(

48、).要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話.要求其就業(yè)務(wù) 活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明【答案】C,(單項(xiàng)選擇題)()是銀行公司治理的基本文件.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告銀行章程內(nèi)部控制文件合規(guī)報(bào)告【答案】B,(多項(xiàng)選擇題)洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括().購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回購買金融債券控制銀行匿名存儲利用銀行貸款掩飾犯罪收益【答案】C,D,E,（多項(xiàng)選擇題）信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn).

49、有關(guān)信托財(cái)產(chǎn)說法正確的有（）.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí), 委托人是唯一受益人的，信托終止,信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清 算財(cái)產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、 被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者 成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止,信托財(cái) 產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn), 也歸入信托財(cái)產(chǎn)【答案】A,B,C,D,

50、E,（多項(xiàng)選擇題）金融犯罪的特殊主體包括().自然人單位銀行銀行工作人員其他金融機(jī)構(gòu)【答案】C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)以下說法錯(cuò)誤的有().董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任除依據(jù)公司法等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外.還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資IIII本規(guī)劃、公司治理與信息披露等董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成.執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事.非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其 他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)董事會例會每年應(yīng)至少召開一次,董事會臨時(shí)會議的召開程序由商業(yè) 銀行章

51、程規(guī)定【答案】c, E,(多項(xiàng)選擇題) 常用的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量參數(shù)包括().違約概率違約損失率有效期限預(yù)期損失非預(yù)期損失【答案】A,B,C,D,E,（多項(xiàng)選擇題）國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)方法主要有（）.經(jīng)濟(jì)增加值市場增加值風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率資本收益率資產(chǎn)收益率【答案】A, C,（多項(xiàng)選擇題）銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括（）.破壞金融管理秩序罪貪污受賄金融詐騙罪挪用公款簽訂合同失職罪【答案】B,D,E,（多項(xiàng)選擇題）利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，可以分為（）.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)再投資風(fēng)險(xiǎn)收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A,C,D,E,（多項(xiàng)選擇題）破產(chǎn)申請人可以是（）.債務(wù)人債權(quán)人清算

52、人接管人投保人【答案】A,B,C,（多項(xiàng)選擇題）以下組織破產(chǎn)清算，適用我國企業(yè)破產(chǎn)法的有0.有限責(zé)任公司合伙企業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)民專業(yè)合作社民辦學(xué)?！敬鸢浮緽, D, E,(多項(xiàng)選擇題)根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定.下列說法錯(cuò)誤的有().票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請 求權(quán)從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形.出于 惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的 票據(jù)權(quán)利以無償或者不以相當(dāng)對價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利【答案】D, E,(多項(xiàng)選擇題)某銀行業(yè)從業(yè)人員在

53、向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保 證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率.此行為 違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的().風(fēng)險(xiǎn)提示禮貌服務(wù)互相監(jiān)督誠實(shí)信用了解客戶【答案】A, D,（多項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）.當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，減小缺口當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，增加缺口缺口是指固動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口 管理【答案】B,D,（多項(xiàng)選擇題）以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的有（）.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一人均凈利潤二（凈利潤：員工數(shù)量）*100%人均凈利

54、潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值 就越高人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行 效率水平人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額與在職員工人數(shù)的對比【答案】A,B,C,D,E,（多項(xiàng)選擇題） 股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行公司股本總額不少于人民幣1000萬元公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上,公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上公司最近3年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件,并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)【答案】A,C,D,

55、E,(多項(xiàng)選擇題)有下列()情形之一的，信托無效.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益信托財(cái)產(chǎn)不能確定委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托受益人或者受益人范圍不能確定【答案】A,B,C,D,E,(多項(xiàng)選擇題)民法典根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為().完全民事行為能力一般民事行為能力大量民事行為能力限制行為能力無民事行為能力【答案】A,D,E,（多項(xiàng)選擇題）人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日， 債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)的義務(wù)包括（）.妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料根據(jù)人

56、民法院、管理人的要求進(jìn)行工作，并如實(shí)回答詢問列席債權(quán)人會議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員【答案】A,B,C,D,E,（多項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）.提供的是一種緊急資金援助或者支持具有救助性中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀 行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】A,B,C,E,（多項(xiàng)選擇題）建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向

57、分行擴(kuò)散提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平建立對審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機(jī)制【答案】A,B,D,E,（多項(xiàng)選擇題）債券投資的收益公式正確的是（）.名義收益率二票面利息/面值*100%即期收益率二票面利息/購買價(jià)格*100%持有期收益率二（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%即期收益率二（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%實(shí)際收益率二票面利息/面值*100%【答案】A, B, C,（多項(xiàng)選擇題）以下不屬于貿(mào)易融資方式的有（）.福費(fèi)廷信用證保理項(xiàng)目貸款承諾銀團(tuán)貸款【答案】D, E,(多項(xiàng)選擇題)資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧 的原則，統(tǒng)籌()之間

58、的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略IIII當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值增加負(fù)債與減少資產(chǎn)【答案】A,B,C,D,(多項(xiàng)選擇題) 我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括().個(gè)人助學(xué)貸款銀團(tuán)貸款信用卡透支個(gè)人汽車貸款個(gè)人住房貸款【答案】A,C,D,E,(多項(xiàng)選擇題) 現(xiàn)貨市場的交割日期可以為().三個(gè)月一個(gè)月次日隔日當(dāng)日【答案】C,D,E,(多項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括().開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用確定資本管理工具和流程建立資本管理框架及機(jī)制制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃實(shí)施資本分配和考核【答案】A,B,C,D,E,(多項(xiàng)選

59、擇題)關(guān)于缺口管理說法正確的有().缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債 的缺口當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口 管理【答案】A,B,C,D,(多項(xiàng)選擇題)利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括().利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間把定價(jià)權(quán)交給市場,對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更 高要求加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激 烈影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低

60、了資本管理難度【答案】A,B,C,D,(多項(xiàng)選擇題)經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括().生產(chǎn)活動全球化生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)金融管制逐步放松投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)【答案】A,B,C,E,(多項(xiàng)選擇題) 下列金融市場中，屬于資本市場的有().同業(yè)拆借市場股票市場票據(jù)市場長期債券市場回購市場【答案】B, D,（多項(xiàng)選擇題）銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按其要求的（）報(bào)送需 要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息.報(bào)送方式報(bào)送內(nèi)容報(bào)送頻率保密級別報(bào)送途經(jīng)【答案】A,B,C,D,（多項(xiàng)選擇題）一級資本的來源最常用的方式有（）.發(fā)行優(yōu)先股發(fā)行普通股提高留存利潤發(fā)行債券發(fā)