最新國(guó)家開放大學(xué)電大個(gè)人理財(cái)教學(xué)考一體化網(wǎng)考形考作業(yè)試題及答案

1、【關(guān)鍵字】活動(dòng)、設(shè)計(jì)、方案、建議、情況、方法、條件、效益、模式、計(jì)劃、監(jiān)控、系統(tǒng)、自主、主動(dòng)、充分、整體、現(xiàn)代、均衡、平衡、合理、公平、健康、持續(xù)、配合、溝通、執(zhí)行、保持、建立、制定、提出、掌握、了解、研究、措施、特點(diǎn)、關(guān)鍵、安全、穩(wěn)定、地位、基礎(chǔ)、需要、利益、權(quán)利、環(huán)境、項(xiàng)目、途徑、資源、體系、負(fù)擔(dān)、能力、需求、制度、方式、作用、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)模、結(jié)構(gòu)、水平、主體、重要保證、任務(wù)、反映、關(guān)系、進(jìn)取、協(xié)商、分析最新國(guó)家開放大學(xué)電大個(gè)人理財(cái)教學(xué)考一體化網(wǎng)考形考作業(yè)試題及答案100%通過考試說明：2016年秋期電大把個(gè)人理財(cái)納入到“教學(xué)考一體化”平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)考，針對(duì)這個(gè)平臺(tái)，本人匯總了該科所有的題，形成一

2、個(gè)完整的題庫(kù)，內(nèi)容包含了單選題、多選題、判斷題，并且以后會(huì)不斷更新，對(duì)考生的復(fù)習(xí)、作業(yè)和考試起著非常重要的作用，會(huì)給您節(jié)省大量的時(shí)間。做考題時(shí)，利用本文檔中的查找工具，把考題中的關(guān)鍵字輸?shù)讲檎夜ぞ叩牟檎覂?nèi)容框內(nèi)，就可迅速查找到該題答案。本文庫(kù)還有其他網(wǎng)核及教學(xué)考一體化答案，敬請(qǐng)查看。一 單項(xiàng)選擇1.結(jié)余比率主要反映個(gè)人提高其（）的能力。（2.00分）A. 支出能力B. 凈資產(chǎn)水平C. 凈資產(chǎn)規(guī)模D. 償債能力2.生命周期處于單身期的家庭理財(cái)規(guī)劃策略不包含（）。（2.00分）A. 消費(fèi)支出規(guī)劃B. 投資規(guī)劃C. 保險(xiǎn)規(guī)劃D. 現(xiàn)金規(guī)劃3.規(guī)劃書中理財(cái)目標(biāo)一般按（ ）排序。（2.00分）A. 內(nèi)容

3、由少到多B. 重要性由近到遠(yuǎn)C. 重要性由遠(yuǎn)到近D. 內(nèi)容由多到少4.意外開支準(zhǔn)備主要是應(yīng)對(duì)意外傷害或疾病導(dǎo)致的暫時(shí)停止工作以及（）。（2.00分）A. 投資失敗B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)C. 失業(yè)導(dǎo)致的收入中斷D. 教育費(fèi)用5.與時(shí)間成正比的收入，稱為（ ）。（2.00分）A. 理財(cái)收入B. 投資收入C. 主動(dòng)收入D. 被動(dòng)收入6.一般將家庭資產(chǎn)分為（）。（2.00分）A. 使用資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)B. 財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)C. 財(cái)務(wù)資產(chǎn)、使用資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)D. 財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、使用資產(chǎn)7.人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是（ ）。

4、（2.00分）A. 財(cái)務(wù)獨(dú)立B. 財(cái)務(wù)安全C. 財(cái)務(wù)自由D. 財(cái)務(wù)自主8.在個(gè)人理財(cái)活動(dòng)中，必須要把（ ）放在首位。（2.00分）A. 個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ê图记葿. 個(gè)人理財(cái)方案的調(diào)整C. 規(guī)避個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)D. 個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施9.個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的首要步驟是（）。（2.00分）A. 了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B. 制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)C. 明確個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況D. 了解個(gè)人/家庭的基本狀況10.下列（）因素不是個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響因素。（2.00分）A. 學(xué)識(shí)B. 性別C. 年齡D. 財(cái)力11.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（2.00分）A.

5、 住房抵押貸款B. 信用卡貸款C. 汽車貸款D. 教育貸款12.下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)信息。（2.00分）A. 資產(chǎn)負(fù)債狀況B. 投資偏好C. 風(fēng)險(xiǎn)管理信息D. 社會(huì)保障信息13.家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場(chǎng)價(jià)值的物品，可以分為使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資產(chǎn)和（）。（2.00分）A. 奢侈資產(chǎn)B. 股票C. 債券D. 房產(chǎn)14.很多情況下人們往往把能夠帶來報(bào)酬的支出行為稱為()。（2.00分）A. 消費(fèi)B. 投資C. 儲(chǔ)蓄D. 支出15.理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是。（）（2.00分）A. 投資規(guī)劃B. 稅收籌劃C. 保險(xiǎn)規(guī)劃D. 現(xiàn)金規(guī)劃16.下列哪個(gè)理財(cái)觀念是正確的。（ ）（2.00分）A.

6、理財(cái)要趁早B. 理財(cái)?shù)韧谕顿YC. 理財(cái)就是要“一夜暴富”D. 理財(cái)產(chǎn)品是為有錢人設(shè)計(jì)的17.理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是使( ).（2.00分）A. 現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)增值B. 資產(chǎn)分配合理化和投資收益最大化的集合C. 資產(chǎn)分配合理化D. 投資收益最大化18.貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)不包括（）。（2.00分）A. 資本安全性低B. 收益穩(wěn)定C. 流動(dòng)性強(qiáng)D. 購(gòu)買限額低19.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_。（2.00分）A. 現(xiàn)金流量表B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 利潤(rùn)分配表D. 損益表20.與銀行貸款相比，典當(dāng)融資不具備的優(yōu)勢(shì)為（）。（2.00分）A. 典當(dāng)物品起點(diǎn)低B. 手續(xù)簡(jiǎn)便C. 資金使用定向D. 信用

7、要求低21.家居用品、衣服、住房、汽車等屬于（）。（2.00分）A. 使用資產(chǎn)B. 財(cái)務(wù)資產(chǎn)C. 奢侈資產(chǎn)D. 債權(quán)資產(chǎn)22.一般家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備會(huì)儲(chǔ)備其月支出的（）倍。（2.00分）A. 3-6B. 1-3C. 1-6D. 6-1223.開始理財(cái)之前，還要做好哪些方面的充分準(zhǔn)備。（ ）（2.00分）A. 資金、知識(shí)和心理B. 資金、知識(shí)和技能C. 資金、技能和心理D. 知識(shí)、技能和心理24.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）。（2.00分）A. 財(cái)務(wù)比例指標(biāo)B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 養(yǎng)老基金D. 應(yīng)急預(yù)備金25.人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的最終目標(biāo)是（ ）。

8、（2.00分）A. 財(cái)務(wù)獨(dú)立B. 財(cái)務(wù)自由C. 財(cái)務(wù)安全D. 財(cái)務(wù)自主1.公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。（3.00分）A. 工資薪金所得B. 利息、股息、紅利所得C. 其他所得D. 勞務(wù)報(bào)酬所得2.下列所得中，免繳個(gè)人所得稅的是( )（3.00分）A. 拍賣本人文字作品原稿的收入B. 個(gè)人保險(xiǎn)所獲賠款C. 年終加薪D. 從投資管理公司取得的派息分紅3.保單失效后可申請(qǐng)復(fù)效的時(shí)限是（）。（3.00分）A. 60天B. 半年C. 1年D. 2年4.（）與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度。（3.00分）A. 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B

9、. 年金保險(xiǎn)C. 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D. 個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)5.保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，其基本作用是（ ）（3.00分）A. 分散風(fēng)險(xiǎn)，排除損失B. 消除風(fēng)險(xiǎn)，消化損失C. 排除風(fēng)險(xiǎn)，提高效益D. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，消化損失6.自2011年9月1日，計(jì)算工資薪金所得.根據(jù)個(gè)人所得稅應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額適用的費(fèi)用扣除金額為（ ）（3.00分）A. 2000B. 3500C. 4000D. 50007.個(gè)人兼職取得的收入，應(yīng)按（）項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。（3.00分）A. 偶然所得B. 其他所得C. 工資、薪金所得D. 勞務(wù)報(bào)酬所得8.下列哪個(gè)是居民納稅人。（）（3.00分）A. 在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無住所而在

10、境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人B. 在中國(guó)境內(nèi)有住所但不居住的個(gè)人C. 在中國(guó)境內(nèi)無住所又不居住的個(gè)人D. 在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿半年的個(gè)人9.對(duì)于縣級(jí)政府頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金，應(yīng)當(dāng)（ ）。（3.00分）A. 征收個(gè)人所得稅B. 適當(dāng)減征個(gè)人所得稅C. 免征個(gè)人所得稅D. 減半征收個(gè)人所得稅10.以下屬于中國(guó)居民納稅人的是（ ）。（3.00分）A. 法國(guó)人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日離境B. 日本人乙來華學(xué)習(xí)180天C. 美國(guó)人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日離境D. 英國(guó)人丁2000年1月1日入境，2000年

11、11月20日離境至12月31日11.國(guó)家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)是（ ）（3.00分）A. 普通保險(xiǎn)B. 法定保險(xiǎn)C. 商業(yè)保險(xiǎn)D. 自愿保險(xiǎn)12.某雨天，閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線短路、短路引起某公司機(jī)器損壞。導(dǎo)致機(jī)器損壞的近因是（ ）。（3.00分）A. 電線短路B. 閃電C. 下雨D. 火災(zāi)13.保單的猶豫期是（）。（3.00分）A. 3天B. 1天C. 30天D. 10天14.下列哪項(xiàng)所得不用繳納個(gè)人所得稅。（）（3.00分）A. 個(gè)人租房所得B. 個(gè)人稿酬所得C. 個(gè)人救濟(jì)金所得D. 個(gè)人兼職所得15.選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要注重（）功能。（3.00分

12、）A. 融資B. 保障C. 保值D. 增值16.李某在一次有獎(jiǎng)購(gòu)物抽獎(jiǎng)中，購(gòu)買了1000元商品，中獎(jiǎng)一臺(tái)價(jià)值3000元的電視機(jī)。李某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額為（ ）（3.00分）A. 300B. 400C. 200D. 60017.外籍人士取得的下列所得中，_可以免征個(gè)人所得稅。（3.00分）A. 外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得B. 來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息C. 外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利D. 外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款18.下列哪個(gè)保單不具有現(xiàn)金價(jià)值。（3.00分）A. 人壽保險(xiǎn)B. 年金保險(xiǎn)C. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D

13、. 分紅保險(xiǎn)19.王某將一項(xiàng)發(fā)明的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙企業(yè)，取得收入8 000元，則其應(yīng)納個(gè)人所得稅（ ）元（3.00分）A. 1600B. 1280C. 1900D. 14401.理財(cái)人員拉近與客戶距離的第一武器是（）。（3.00分）A. 點(diǎn)頭B. 握手C. 身體前傾D. 微笑2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)其客觀情況和財(cái)務(wù)資源及風(fēng)險(xiǎn)承受能力而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的計(jì)劃，該計(jì)劃是（）。（3.00分）A. 獨(dú)立計(jì)劃B. 中長(zhǎng)期計(jì)劃C. 一系列互相協(xié)調(diào)計(jì)劃D. 單一計(jì)劃3.( )是聯(lián)系企業(yè)與員工長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本橋梁。 （3.00分）A. 國(guó)家補(bǔ)助B. 個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)C. 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)D

14、. 企業(yè)年金4.遺產(chǎn)繼承過程中，下列不屬于第一順序的是（）。（3.00分）A. 兄弟姐妹B. 子女C. 配偶D. 父母5.當(dāng)子女（ ）時(shí)，其與生父母之間的權(quán)利義務(wù)才得以消除。 （3.00分）A. 死亡B. 成人C. 工作D. 被他人合法收養(yǎng)6.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是_。（3.00分）A. 保險(xiǎn)公司B. 基金公司C. 律師事務(wù)所D. 信托公司7.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_。（3.00分）A. II

15、I，V，II，I，VI，IVB. I，III，VI，V，IV，IIC. III，I，IV，II，V，VID. III，I，IV，V，VI，II8.很多職工退休后最重要的收入來源將是（ ）。（3.00分）A. 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B. 國(guó)家補(bǔ)助C. 企業(yè)年金D. 個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)9.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的特點(diǎn)不包括（ ）（3.00分）A. 操作的專業(yè)化B. 目標(biāo)的指向性C. 分析的量化性D. 寫作的程序性10.（ ）不是夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃的工具。 （3.00分）A. 夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議B. 夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議公證C. 信托D. 遺囑11.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（3.00分）A. 退休規(guī)劃B. 健康規(guī)劃

16、C. 教育投資規(guī)劃D. 居住規(guī)劃12.為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制訂合理的遺產(chǎn)分配方案是（ ）。 （3.00分）A. 財(cái)產(chǎn)增值規(guī)劃B. 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃C. 財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃D. 財(cái)產(chǎn)投資規(guī)劃13.如果有幾份遺囑同時(shí)存在，以（ ）為準(zhǔn)。（3.00分）A. 中間的公證遺囑B. 最后的公證遺囑C. 最開始的公證遺囑 D. 任意的公證遺囑14.( )是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分,是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。 （3.00分）A. 投資規(guī)劃B. 退休養(yǎng)老規(guī)劃C. 銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃D. 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃15.辦理遺囑公證所具備的條件不包括

17、（ ）。（3.00分）A. 遺囑的內(nèi)容和形式不得違反法律或社會(huì)公共利益B. 遺囑人必須具備完全民事行為能力C. 遺囑人的意思表示真實(shí)D. 遺囑人處分的財(cái)產(chǎn)必須是其家庭合法財(cái)產(chǎn)16.普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）。（3.00分）A. 公證B. 遺囑C. 遺產(chǎn)委托書D. 個(gè)人信托17.財(cái)富積累的高峰期一般在人的（）。（3.00分）A. 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期B. 單身期C. 家庭與事業(yè)形成期D. 退休前期18.由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式，實(shí)際上也就是由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式是( )。 （3.00分）A. 投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式B. 國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C. 現(xiàn)收現(xiàn)付式D

18、. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式19.通過設(shè)立信托，可以在自己遭遇商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利用了信托（ ）的特性。（3.00分）A. 財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性B. 受托人專業(yè)性C. 受托人獨(dú)立性D. 私密1.按照國(guó)際的通行看法，月收入的（ ）是房貸按揭的一條警戒線。（2.00分）A. 1/2B. 1/3C. 1/6D. 1/42.與其他規(guī)劃相比，（）是最沒有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。（2.00分）A. 投資規(guī)劃B. 退休養(yǎng)老規(guī)劃C. 購(gòu)房規(guī)劃D. 子女教育金3.研究生教育包括碩士和（ ）學(xué)位。（2.00分）A. 博士B. 雙學(xué)士C. 博士后D. 學(xué)士4.目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）類。

19、（2.00分）A. 保本固定收益類產(chǎn)品B. 非保本固定收益類產(chǎn)品C. 非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品D. 保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品5.下列哪項(xiàng)是對(duì)債券的正確描述？（2.00分）A. 收益率高的債券相對(duì)安全B. 安全性高的債券收益率較低C. 安全性高的債券流動(dòng)性較差D. 金邊債券的“三性”俱佳6.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_。（2.00分）A. 具有分散投資的效應(yīng)B. 能抵御通脹C. 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿D. 個(gè)性差異小，易操作7.目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按（ ）方式進(jìn)行登記。（2.00分）A. 預(yù)售面積B. 套內(nèi)面積C. 套內(nèi)使用面積D. 建筑面積8.證券投資基金是一種_的證券投資方式。（2.00分）A. 間接B. 以上均不

20、正確C. 直接D. 視具體的情況而定9.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_。（2.00分）A. 利率風(fēng)險(xiǎn)B. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C. 意外風(fēng)險(xiǎn)D. 交易風(fēng)險(xiǎn)10.在比較租房和購(gòu)房時(shí)，有可能提高購(gòu)房吸引力的因素包括：（）。 在金融市場(chǎng)投資收益率迅速上升 計(jì)劃居住時(shí)間延長(zhǎng) 規(guī)定的貸款成數(shù)提高 通貨膨脹率上升（2.00分）A. B. C. D. 11.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_。（2.00分）A. 黃金市場(chǎng)B. 股票市場(chǎng)C. 外匯市場(chǎng)D. 期貨市場(chǎng)12.我國(guó)的高等教育包括?？啤⒈究坪停?）三個(gè)層次。（2.00分）A. 研究生教育B. 高中教育C. 博士后教育D. 博士教育13.關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散化，下面

21、哪種說法是正確的？（2.00分）A. 分散化降低了組合的預(yù)期收益，因?yàn)榉稚⒒瘻p少了資產(chǎn)組合的總風(fēng)險(xiǎn)B. 資產(chǎn)組合中至少含有30種獨(dú)立的證券，多樣化減少風(fēng)險(xiǎn)的好處才有意義。C. 適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D. 隨著更多的證券加入組合，總風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)下降，但是下降的幅度越來越小14.一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格1 000元，面值1 000元的債券，到期收益率為（ ）（2.00分）A. 11.5%B. 10.5%C. 10%D. 12.5%15.股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_。（2.00分）A. 股權(quán)B. 市值C. 紅利D. 面值16.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_。（2

22、.00分）A. 企業(yè)債券B. 國(guó)債C. 期貨D. 股票17.李先生面臨兩個(gè)選擇：一是在失去貸款購(gòu)買一套價(jià)值較高的房屋；二是在郊區(qū)貸款購(gòu)買一套面積相同的價(jià)值較低的房屋，同時(shí)購(gòu)買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較二者的年成本，應(yīng)考慮的因素是：（） 房屋的維護(hù)成本 . 購(gòu)房首付款的機(jī)會(huì)成本 . 貸款的利息費(fèi)用 . 購(gòu)車款的機(jī)會(huì)成本（2.00分）A. B. C. D. 18.有價(jià)證券代表的是_。（2.00分）A. 債權(quán)B. 所有權(quán)或債權(quán)C. 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)D. 剩余請(qǐng)求權(quán)19.我國(guó)市場(chǎng)上的證券投資基金都是（ ）（2.00分）A. 契約型基金B(yǎng). 公司型基金20.房地產(chǎn)的涵義是( )。 （2.00分）A. 房

23、地產(chǎn)行業(yè)B. 房屋財(cái)產(chǎn)C. 建筑地塊與房屋建筑物D. 房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱21.下列那一項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)投資？（2.00分）A. 政府債券B. 藍(lán)籌股票C. 期貨合約D. 銀行存款22.房地產(chǎn)的獨(dú)一無二性是由（ ）派生出來的。（2.00分）A. 不可移動(dòng)性B. 供給有限性C. 價(jià)值量大D. 易受限制性23.世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_。（2.00分）A. 道瓊斯股價(jià)指數(shù)B. 金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C. 日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D. 恒生指數(shù)24.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_。（2.00分）A. 基金負(fù)債B. 基金凈資產(chǎn)C. 供求關(guān)系D. 基金總資產(chǎn)25.我國(guó)目前個(gè)人住房抵押貸款的利率采用的是（

24、）（2.00分）A. 固定利率B. 法定利率C. 固定利率與可調(diào)利率相結(jié)合D. 可調(diào)利率二 多項(xiàng)選擇1.在家庭收入中，可以考慮增加的收入包括（ ）:（3.00分）A. 偶然收入B. 兼職收入C. 工資性收入D. 投資性收入2.緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式可以是（）。（3.00分）A. 貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng). 現(xiàn)鈔C. 三個(gè)月定期存款D. 現(xiàn)金類資產(chǎn)的綜合持有E. 活期存款3.現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具包括（）。（3.00分）A. 銀行貸款B. 發(fā)行債券C. 典當(dāng)D. 保單質(zhì)押貸款E. 信用卡4.以下屬于個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃組成部分的有（）。（3.00分）A. 投資規(guī)劃B. 教育規(guī)劃C. 退休規(guī)劃D. 保險(xiǎn)規(guī)劃E. 現(xiàn)金規(guī)劃

25、5.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指下列哪些金融資產(chǎn)（ ）。（3.00分）A. 貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng). 活期儲(chǔ)蓄C. 股票D. 各類銀行存款6.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是（3.00分）A. 現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)B. 在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次(M0)C. 持有現(xiàn)金的收益率低D. 持有現(xiàn)金的收益率高E. 在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒有收益率，反而會(huì)貶值7.在理財(cái)中，現(xiàn)金規(guī)劃作為基礎(chǔ)規(guī)劃是首先和必須考慮的規(guī)劃，這是因?yàn)椋?）：（3.00分）A. 合理的現(xiàn)金規(guī)劃對(duì)保證家庭投資資金來源十分重要B. 現(xiàn)金規(guī)劃可使家庭

26、資產(chǎn)保持高度流動(dòng)性C. 編制任一單項(xiàng)規(guī)劃，都需要與現(xiàn)金規(guī)劃相平衡D. 家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)安全需要通過現(xiàn)金規(guī)劃保證其實(shí)現(xiàn)8.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則是（ ）。（3.00分）A. 提早規(guī)劃B. 整體規(guī)劃C. 消費(fèi)、投資與收入相匹配D. 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于最求收益E. 現(xiàn)金保障優(yōu)先9.家庭支出中可以壓縮的支出包括（ ）:（3.00分）A. 旅游費(fèi)用B. 父母贍養(yǎng)費(fèi)C. 飯店就餐支出D. 子女教育費(fèi)10.提高家庭儲(chǔ)蓄可以通過以下途徑實(shí)現(xiàn)：（）。（3.00分）A. 增加工作收入B. 降低生活支出C. 降低理財(cái)支出D. 借貸E. 增加理財(cái)收入1.下列人員屬于個(gè)人所得稅居民納稅義務(wù)人的是（ ）（3.00分）A. 因工作需要被

27、派往中國(guó)境外的中國(guó)公民B. 在中國(guó)境內(nèi)有住所的個(gè)人C. 在中國(guó)境內(nèi)無住所也不在中國(guó)境內(nèi)居住的外籍人員D. 在中國(guó)境內(nèi)無住所也不在中國(guó)境內(nèi)居住的港澳臺(tái)同胞2.保險(xiǎn)規(guī)劃具體包括（ ）：（3.00分）A. 提出家庭保障建議B. 保障需求的檢測(cè)與調(diào)整C. 確定家庭應(yīng)投保標(biāo)的、保障優(yōu)先級(jí)、保險(xiǎn)額度D. 分析客戶家庭的保險(xiǎn)需求3.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括_。（3.00分）A. 專業(yè)性B. 合法性C. 隱藏性D. 風(fēng)險(xiǎn)性4.下列各項(xiàng)所得中，按偶然所得征收個(gè)人所得稅的有（ ）。（3.00分）A. 股票轉(zhuǎn)讓所得B. 參加有獎(jiǎng)銷售所得獎(jiǎng)金C. 購(gòu)買福利彩票所得獎(jiǎng)金D. 存款利息所得5.以下各項(xiàng)所得適用累進(jìn)稅率形式的有（

28、 ）（3.00分）A. 個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得B. 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得C. 承包承租經(jīng)營(yíng)所得D. 工資薪金所得6.在理財(cái)中，保險(xiǎn)規(guī)劃的作用主要表現(xiàn)在（ ）：（3.00分）A. 保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)安全的重要保證B. 保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目標(biāo)的保障C. 保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目標(biāo)的工具D. 保險(xiǎn)規(guī)劃是平衡人生財(cái)務(wù)收支的措施7.人身風(fēng)險(xiǎn)是指由于人的生老病死或者殘疾所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。（3.00分）A. 供養(yǎng)者的死亡導(dǎo)致的被供養(yǎng)者遭受經(jīng)濟(jì)困難B. 較早死亡C. 生病及因此遭受經(jīng)濟(jì)損失或者喪失勞動(dòng)能力D. 年老而喪失勞動(dòng)能力E. 受傷及因此遭受經(jīng)濟(jì)損失或者喪失勞動(dòng)能力8.人身保險(xiǎn)中，萬能壽險(xiǎn)、投

29、資連結(jié)保險(xiǎn)具有（ ）的特性（3.00分）A. 收益、保費(fèi)比較靈活B. 高保障C. 保費(fèi)較低D. 保障與收益相結(jié)合9.個(gè)人所得稅的征收方式主要有（ ）（3.00分）A. 網(wǎng)上申報(bào)B. 代扣代繳C. 自行申報(bào)D. 電話申報(bào)1.老王頭對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性缺乏了解，你應(yīng)向他解釋現(xiàn)實(shí)生活中，有大量的因素會(huì)給個(gè)人的退休生活帶來影響這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括( )。 （3.00分）A. 社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張B. 其他不確定因紊C. 提前退休D. 預(yù)期壽命的延長(zhǎng)2.確定財(cái)產(chǎn)分配的原則（ ）（3.00分）A. 風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則B. 不損害國(guó)家、集體和他人利益的原則C. 照顧婦女兒童的原則D

30、. 合法合情原則E. 有利方便的原則3.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有（）（3.00分）A. 彈性化原則B. 及早規(guī)劃原則C. 退休基金的收益化原則D. 謹(jǐn)慎性原則4.遺產(chǎn)必須符合以下特征：（3.00分）A. 必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B. 必須是合法財(cái)產(chǎn)C. 必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)D. 必須沒有個(gè)人債務(wù)5.共有財(cái)產(chǎn)的分割原則（ ）。 （3.00分）A. 遵守約定的原則B. 遵守平等協(xié)商、和睦團(tuán)結(jié)的原則C. 遵守法律的原則D. 遵守效率公平兼顧原則6.為客戶編制退休養(yǎng)老規(guī)劃，首先要收集客戶的（ ）等信息。（3.00分）A. 退休年齡B. 預(yù)期壽命C. 退休基金投資收益率D. 家庭結(jié)構(gòu)7.理財(cái)規(guī)劃人

31、員做好綜合理財(cái)規(guī)劃的任務(wù)有（ ）（3.00分）A. 制定理財(cái)規(guī)劃方案B. 分析客戶財(cái)務(wù)狀況C. 建立客戶關(guān)系D. 搜集客戶信息8.一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、_。（3.00分）A. 進(jìn)取型B. 均衡型C. 輕度進(jìn)取型D. 中立型9.個(gè)人/家庭可能遭遇的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（ ）（3.00分）A. 家庭經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B. 家庭成員去世的風(fēng)險(xiǎn)C. 離婚或再婚的風(fēng)險(xiǎn)D. 夫妻一方或雙方喪失勞動(dòng)能力的風(fēng)險(xiǎn)1.通常情況下，租房的優(yōu)點(diǎn)包括（）。（3.00分）A. 靈活方便B. 所付責(zé)任較小C. 抵御通脹D. 資產(chǎn)保值增值E. 初始成本較低2.黃金投資的優(yōu)點(diǎn)有（）（3.00分）A. 產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利B. 稅負(fù)較輕

32、C. 黃金市場(chǎng)沒有莊家D. 世界上最好的抵押品種3.證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過_實(shí)現(xiàn)的。（3.00分）A. 貼現(xiàn)B. 交易C. 承兌D. 繼承4.投資風(fēng)險(xiǎn)包括：（ ）。（3.00分）A. 購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D. 事件風(fēng)險(xiǎn)E. 利率風(fēng)險(xiǎn)5.普通股票股東享有的權(quán)利主要是_。（3.00分）A. 其他權(quán)利B. 公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C. 選擇管理者D. 公司重大決策的參與權(quán)6.股票投資分析的主要方法有（ ）。（3.00分）A. 技術(shù)分析法B. 趨勢(shì)分析法C. 基本分析法D. 數(shù)據(jù)分析法7.以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金，原因在于（ ）。（3.00分）A. 教育金可能

33、有超出計(jì)劃的可能B. 每個(gè)子女的資質(zhì)也無法事先掌握C. 子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快D. 子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費(fèi)用彈性E. 子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間彈性8.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在_。（3.00分）A. 投資者地位不同B. 經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C. 投資工具性質(zhì)不同D. 收益與風(fēng)險(xiǎn)不同9.債券按發(fā)行主體的不同，可分為_。（3.00分）A. 企業(yè)債券B. 政府債券C. 公債D. 金融債券10.在住房環(huán)境中，選擇哪一個(gè)特定社區(qū)，要考慮的因素有（）。（3.00分）A. 社區(qū)的安全措施B. 社區(qū)的休閑設(shè)備C. 社區(qū)的入住率D. 社區(qū)的鄰里溝通E. 社區(qū)的維護(hù)成本三 判斷題1.當(dāng)家庭的被動(dòng)收入大于全部支出時(shí)，財(cái)務(wù)自由就實(shí)現(xiàn)了。（2.00分）錯(cuò)誤正確2.儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)牡谝徊?。?.00分）錯(cuò)誤正確3.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要提早規(guī)劃。（2.00分）錯(cuò)誤正確4.理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)。（2.00分）錯(cuò)誤正確5.個(gè)人/家庭處于收支相抵的消費(fèi)模式下時(shí)，永遠(yuǎn)不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（2.00分）錯(cuò)誤正確6.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃首先考慮的因素是收益。（2.00分）錯(cuò)誤正確7.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（2.00分）錯(cuò)誤正確8.個(gè)