xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社支付清算資金管理辦法

1、xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社支付清算資金管理辦法為規(guī)范各項支付清算資金的管理，促進xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“市聯(lián)社”）業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)清算中心支付清算資金及賬戶管理辦法，結(jié)合實際制訂本辦法。第一章 組織管理第一條 支付清算資金的組織管理。市聯(lián)社成立由市聯(lián)社分管資金的領(lǐng)導(dǎo)任組長，信貸管理部、財務(wù)會計部、清算中心等部門主要負責人為成員的支付清算資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負責市聯(lián)社清算中心支付結(jié)算資金調(diào)度決策、外部協(xié)調(diào)以及支付結(jié)算資金緊缺時應(yīng)急措施的實施。第二條 部門職責。（一）信貸管理部門是涉及支付結(jié)算資金范疇的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)責任部門，負責督促清算中心執(zhí)行相關(guān)決策、提高支付結(jié)算資金使用效益

2、等綜合事務(wù)、清算中心支付清算資金缺口時的資金調(diào)劑。（二）財務(wù)會計部是市聯(lián)社財務(wù)、會計、結(jié)算的主管部門，負責各類結(jié)算賬戶開銷戶的審批、各類結(jié)算賬戶規(guī)范性使用輔導(dǎo)和檢查、指導(dǎo)清算中心審核和開銷系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算賬戶、支付結(jié)算資金大額劃轉(zhuǎn)審批及各機構(gòu)支付結(jié)算帳戶的管理等。（三）清算中心是資金劃轉(zhuǎn)和清算的操作部門，負責市聯(lián)社存放人民銀行、省聯(lián)社清算中心、其他商業(yè)銀行支付清算備付金的監(jiān)控、匡算、劃撥，以及對機構(gòu)存放其他商業(yè)銀行清算資金劃撥的審核、督促等日常業(yè)務(wù)管理。（四）市聯(lián)社營業(yè)部、信用社（以下簡稱“機構(gòu)”）負責存放當?shù)仄渌虡I(yè)銀行清算備付金的監(jiān)控、匡算、對超上限部分資金的劃撥及對低于下限資金的申請劃撥。第二

3、章 賬戶管理第三條 支付清算資金的賬戶范疇。市聯(lián)社在人民銀行杭州中心支行、省聯(lián)社清算中心、其他有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行開設(shè)資金清算賬戶。人民銀行杭州中心支行的清算賬戶主要支持市聯(lián)社機構(gòu)存放的法定存款準備金、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的資金清算；省聯(lián)社清算中心的清算賬戶主要支持市聯(lián)社機構(gòu)大額支付（含從人行領(lǐng)取現(xiàn)金頭寸業(yè)務(wù)）、小額支付（含集中代收付業(yè)務(wù)）、銀行卡跨行交易、區(qū)域性跨行（柜面通、省轄匯票）、中間代理、農(nóng)信銀全國匯票、電子匯兌、通存通兌等業(yè)務(wù)的資金清算；其他商業(yè)銀行的清算賬戶主要支持市聯(lián)社機構(gòu)參與“第三方存管”、代簽票據(jù)等業(yè)務(wù)的資金清算。人民銀行杭州中心支行、省聯(lián)社清算中心、 “第三方存管”業(yè)務(wù)等結(jié)算

4、需要在其他商業(yè)銀業(yè)開立的清算賬戶由市聯(lián)社在對方行社開立，并由清算中心負責日常管理，轄內(nèi)各機構(gòu)不得開立。為了機構(gòu)結(jié)算方便，在必要、合規(guī)的前提下，可經(jīng)財務(wù)會計部批準在當?shù)厣虡I(yè)銀行開設(shè)資金清算賬戶，以支持代簽票據(jù)等結(jié)算業(yè)務(wù)的資金清算，由開戶機構(gòu)負責日常管理。 第四條 支付清算資金的賬戶開戶與銷戶（一）清算資金賬戶的開設(shè)是為了支持業(yè)務(wù)往來而引發(fā)的資金清算，其開戶、銷戶必須嚴格管理、規(guī)范操作。（二）清算資金賬戶的開、銷戶由財務(wù)會計部負責審批，清算中心負責具體辦理和有關(guān)參數(shù)的維護。（三）市聯(lián)社機構(gòu)清算資金賬戶的開、銷戶，需向市聯(lián)社清算中心提出申請，經(jīng)財務(wù)會計部批準，由清算中心經(jīng)辦人員做好“新一代核心業(yè)務(wù)系

5、統(tǒng)”中的相關(guān)參數(shù)維護；涉及外系統(tǒng)的開、銷手續(xù)由相關(guān)機構(gòu)具體辦理。（四）清算資金賬戶開、銷戶的操作應(yīng)嚴格執(zhí)行人民銀行、省農(nóng)信聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，做到合法、合規(guī)。第三章 日常監(jiān)控第五條 支付清算資金的日常監(jiān)控。市聯(lián)社清算中心、有清算資金賬戶的機構(gòu)分別負責本級清算賬戶的頭寸監(jiān)控，采取預(yù)警管理、上下限管理、大額授權(quán)、動態(tài)管理、實時監(jiān)控等各種措施，以保證各清算賬戶頭寸充足，盡可能地實現(xiàn)清算資金效益最大化。第六條 對存放人民銀行杭州中心支行清算資金賬戶的日常監(jiān)控。（一）對存放人民銀行杭州中心支行清算資金賬戶，由清算中心實行預(yù)警和上下限管理。（二）存放人民銀行杭州中心支行清算資金賬戶下限為法定存款準備金額度，法

6、定存款準備金額度由信貸管理部按旬抄送清算中心，信貸管理部未及時抄送的，由清算中心負責存款準備金監(jiān)控的責任人及時督促到位。（三）存放人民銀行杭州中心支行清算資金賬戶預(yù)警金額和上限金額根據(jù)同城票據(jù)交換資金清算流量設(shè)定，法定存款準備金金額加1000萬元暫定為預(yù)警金額，法定存款準備金金額加5000萬元暫定為上限金額；預(yù)警金額和上限金額可根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展適時調(diào)整，預(yù)警金額和上限金額的調(diào)整由清算中心提出申請，報支付清算資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組批準后進行調(diào)整。（四）清算中心資金監(jiān)控人員，應(yīng)在每個工作日每場票據(jù)交換提出后對存放人民銀行杭州中心支行清算資金賬戶進行余額查詢和備付金匡算，并登記存放人行帳戶資金監(jiān)控登記簿。（

7、五）存放人民銀行杭州中心支行清算資金賬戶日間頭寸低于預(yù)警金額或高于上限金額時，清算中心資金監(jiān)控人員應(yīng)向清算中心負責人報告，并密切關(guān)注；日間頭寸低于下限時，必須于當日補足，低于預(yù)警金額但高于下限金額的于次個工作日補足，高于上限金額的原則上于次個工作日進行調(diào)減處理；調(diào)增（減）清算備付金，應(yīng)按規(guī)定填寫清算資金劃撥審批單，經(jīng)有權(quán)人審批后，從存放省聯(lián)社清算中心或存放其他商業(yè)銀行清算資金賬戶進行資金劃撥（調(diào)減時，作反向處理）。第七條 對存放省聯(lián)社清算中心清算資金賬戶的日常監(jiān)控。（一）對存放省聯(lián)社清算中心清算資金賬戶，由清算中心采取預(yù)警管理、下限管理、大額授權(quán)、動態(tài)管理、實時監(jiān)控等各種措施，以保證各清算賬戶

8、頭寸充足。（二）存放省聯(lián)社清算中心清算資金賬戶下限為省聯(lián)社按季調(diào)整規(guī)定的額度。（三）存放省聯(lián)社清算中心清算資金賬戶預(yù)警金額根據(jù)市聯(lián)社全轄機構(gòu)資金清算流量設(shè)定，省聯(lián)社規(guī)定下限金額加3000萬元暫定為預(yù)警金額；預(yù)警金額可根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展適時調(diào)整，預(yù)警金額的調(diào)整由市聯(lián)社清算中心提出申請，報支付清算資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組批準后進行調(diào)整。（四）清算中心資金監(jiān)控人員在每個工作日上午8時30分和下午15時45分左右應(yīng)分別對存放省清算中心清算資金賬戶進行余額查詢和備付金匡算，并登記存放省清算中心賬戶資金監(jiān)控登記簿；若在下午資金監(jiān)控后，清算中心受理轄內(nèi)機構(gòu)提交的大額支付系統(tǒng)往帳遠程授權(quán)業(yè)務(wù)時，清算中心主辦會計應(yīng)對存放省

9、清算中心清算資金賬戶進行余額查詢和備付金匡算。（五）存放省聯(lián)社清算中心清算資金賬戶日間頭寸低于預(yù)警金額時，監(jiān)控人員應(yīng)向清算中心負責人報告，并密切關(guān)注；日間頭寸低于下限時，必須于當日至遲下一工作日上午12時前補足，低于預(yù)警金額但高于下限金額的于次個工作日內(nèi)補足；調(diào)增清算備付金，應(yīng)按規(guī)定填寫清算資金劃撥審批單，經(jīng)有權(quán)人審批后，從存放人民銀行杭州中心支行或存放其他商業(yè)銀行清算資金賬戶進行資金劃撥。第八條 對存放其他商業(yè)銀行清算資金賬戶的日常監(jiān)控。（一）市聯(lián)社存放其他商業(yè)銀行的清算資金賬戶，由清算中心負責日常監(jiān)控管理。存放其他商業(yè)銀行的清算資金賬戶，若有協(xié)議約定的原則上按協(xié)議約定的金額確定上下限，無協(xié)

10、議約定的下限金額為0，上限金額為1000萬元。（二）機構(gòu)存放當?shù)仄渌虡I(yè)銀行的清算資金賬戶，由各開戶機構(gòu)負責日常監(jiān)控管理，并應(yīng)嚴格按市聯(lián)社設(shè)定的上限金額進行管理，嚴禁高于上限。機構(gòu)存放當?shù)仄渌虡I(yè)銀行的清算資金賬戶實行預(yù)警管理和上下限管理，即當機構(gòu)存放當?shù)仄渌虡I(yè)銀行的清算資金賬戶余額低于預(yù)警額度時，可向清算中心申請調(diào)增資金，超過上限的，必須于次個工作日前將多余資金上劃聯(lián)社清算中心存放農(nóng)行賬戶。各機構(gòu)存放當?shù)仄渌虡I(yè)銀行的清算資金賬戶，預(yù)警金額和上下限金額根據(jù)各機構(gòu)資金清算流量設(shè)定，下限為0，上限為上年末各項存款余額的4，預(yù)警金額為上年末各項存款余額1。機構(gòu)需調(diào)增備付金時，應(yīng)按規(guī)定向清算中心提

11、交清算賬戶資金調(diào)增申請表，由清算中心報財務(wù)會計部審批后，按規(guī)定程序?qū)嵤╊^寸劃撥；機構(gòu)需調(diào)減備付金時，按規(guī)定填寫清算資金劃撥審批單，并報有權(quán)人審批后，進行資金劃拔。第四章 資金劃撥管理第九條 市聯(lián)社清算中心及機構(gòu)對清算資金的調(diào)增、調(diào)減應(yīng)按合理、適量、及時、規(guī)范的原則進行資金劃撥。第十條 清算中心支付清算資金的劃撥。（一）清算中心如需對存放人民銀行杭州中心支行、省聯(lián)社清算中心以及其他有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行等清算資金賬戶備付金進行調(diào)增、調(diào)減，申報人（清算中心主辦會計）應(yīng)填制清算資金劃撥審批單，逐級報有權(quán)審批人審批同意后方可發(fā)起會計處理。（二）市聯(lián)社因需存放約期存款、資金拆出等原因需調(diào)撥清算資金，由信貸

12、管理部出具抄告單，并附資金協(xié)議等相關(guān)資料復(fù)印件，通知清算中心進行資金劃撥，清算中心根據(jù)信貸管理部出具的抄告單及相應(yīng)附件，填制清算資金劃撥審批單，逐級報有權(quán)審批人審批同意后方可發(fā)起會計處理。第十一條 機構(gòu)支付清算資金的劃撥。機構(gòu)如需調(diào)增存放當?shù)厣虡I(yè)銀行清算資金賬戶的清算備付金，應(yīng)向清算中心提交經(jīng)有權(quán)審批人（機構(gòu)負責人或分管負責人）審批同意的清算賬戶資金調(diào)增申請表，由清算中心經(jīng)辦人員核實資金情況并報財務(wù)會計部批準后，發(fā)起資金劃撥的會計處理。機構(gòu)如需調(diào)減存放當?shù)厣虡I(yè)銀行清算資金賬戶的清算備付金，按規(guī)定填寫清算賬戶資金劃撥審批單，并報有權(quán)人審批后，將資金劃拔至市聯(lián)社存放農(nóng)行xx支行賬戶。第五章 應(yīng)急管理第十二條 市聯(lián)社清算中心發(fā)現(xiàn)存放在人民銀行杭州中心支行、省聯(lián)社清算中心以及其他有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行等清算資金賬戶頭寸總額下降至預(yù)警額度及以下時，應(yīng)密切關(guān)注，并立即報告信貸管理部，由信貸管理部視情況向支付清算資金領(lǐng)導(dǎo)小組匯報，并組織內(nèi)部劃撥或提交應(yīng)急措施。第十三條 市聯(lián)社支付清