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文檔簡介

1、農(nóng)村建設(shè)金融服務(wù)體系摘要:新農(nóng)村建設(shè)是現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中 的重要環(huán)節(jié),要順利解決“三農(nóng)”問題、發(fā) 展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村,離不開高效、公 平的金融服務(wù)體系。本文從農(nóng)村信貸、農(nóng)業(yè) 保險和農(nóng)產(chǎn)品期貨三個角度分析了如何構(gòu) 建一個多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融 服務(wù)體系,旨在為我國新農(nóng)村建設(shè)的金融服 務(wù)保障提供政策建議。關(guān)鍵詞:新農(nóng)村建設(shè);金融服務(wù)體系; 信貸;農(nóng)業(yè)保險;農(nóng)產(chǎn)品期貨目前,我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村正發(fā)生著重大而 深刻的變化,農(nóng)業(yè)正處在從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代 農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期。2005年10月,十六 屆五中全會通過的中共中央關(guān)于制定“十 一五”規(guī)劃的建議,提出建設(shè)社會主義新 農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大

2、歷史任務(wù)。 2007年1月中共中央國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展 社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見提出,為 推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),必須加快農(nóng)村金融體制改 革。要順利解決“三農(nóng)”問題、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng) 業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村,離不開高效、公平的金融 服務(wù)體系。如何構(gòu)建一個多層次、廣覆蓋、 可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系,是一個已經(jīng)引 起決策層、理論界高度重視的重要問題。一、我國農(nóng)村金融服務(wù)體系現(xiàn)狀我國農(nóng)村金融服務(wù)體系由正規(guī)性金融 機(jī)構(gòu)和非正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)兩部分組成。正規(guī) 性金融機(jī)構(gòu)是受中央銀行和銀監(jiān)會監(jiān)管的 金融組織,非正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)是指游離于中 央銀行或銀監(jiān)會監(jiān)管之外的民間金融組織。 我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)體系在農(nóng)業(yè)增效、 農(nóng)民增收、農(nóng)

3、村發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用, 但是,問題和矛盾也同樣突出。農(nóng)村信貸體系。農(nóng)村信貸市場由于存在 信息嚴(yán)重不對稱、缺乏可抵押物、農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 借貸的特質(zhì)性成本和風(fēng)險高的特征,導(dǎo)致農(nóng) 村信貸服務(wù)需求長期得不到有效滿足,嚴(yán)重 制約了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。從農(nóng)村信貸融量上看,當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村的金融資源短缺、涉農(nóng)貸款總量不足, 農(nóng)村貸款需求滿足率低,已經(jīng)很不適應(yīng)農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。改革開放前,金融部門的 農(nóng)業(yè)貸款占所有貸款的比重一直維持在13% 左右,而1978年后一直在兩位數(shù)以下,1998 年以來維持在5%左右,對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款一 直保持在6%左右。2007年12月,全國金融 機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額達(dá)萬億元

4、,而用于農(nóng)業(yè)貸 款余額僅占6%左右。從1995年起,農(nóng)村資 金缺口每年都在5千億元以上,并且出現(xiàn)了 逐漸擴(kuò)大的趨勢。一方面,農(nóng)民很難從銀行 和信用社獲得貸款,另一方面,大量資金通 過各種渠道從農(nóng)村流入城市,農(nóng)村資金鏈條 難以正常運(yùn)行。按可比價格計算, 19782000年,通過各種渠道外流的農(nóng)村資 金達(dá)284000億元,其中通過金融系統(tǒng)流出 的資金占農(nóng)村外流資金總額的40%左右。從農(nóng)村信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)上看,正規(guī)性金融 組織難以滿足農(nóng)村信貸服務(wù)的需要,非正規(guī) 性金融組織又沒有納入監(jiān)管范圍,存在較大 的金融風(fēng)險,農(nóng)村信貸組織結(jié)構(gòu)退化現(xiàn)象嚴(yán) 重。1979年以來,我國形成了包括商業(yè)性、 政策性、合作性金融組

5、織在內(nèi)的以正規(guī)性金 融組織為主導(dǎo)的農(nóng)村信貸服務(wù)體系。然而,1997年至今,四大國有商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào) 整和重組,逐漸退出農(nóng)村金融市場。中國農(nóng) 業(yè)銀行在市場化競爭中業(yè)務(wù)重心有所轉(zhuǎn)移, 從2007年開始確立“面向三農(nóng),商業(yè)運(yùn)作” 的市場定位;中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行很長時期內(nèi) 只發(fā)放糧棉收購貸款,雖近年開始拓寬涉農(nóng) 貸款范圍,但作用有限;農(nóng)村信用合作社主 要提供小額農(nóng)戶貸款,難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、“大農(nóng)業(yè)”日益增加的金融需求。國有資本 在農(nóng)村信貸市場中的份額大幅減少。非正規(guī) 性金融組織雖然在滿足農(nóng)村信貸服務(wù)需求 中發(fā)揮了一定作用,但其風(fēng)險性不容忽視。 世界銀行曾指出,非正式信貸往往不能提供 長期貸款,還存在金

6、額較小、利率較高、可 獲得性不強(qiáng)的弱點(diǎn)。同時,非正規(guī)的金融組 織游離于央行和銀監(jiān)會監(jiān)管之外,金融風(fēng)險 巨大。農(nóng)業(yè)保險體系。農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生后,我國 傳統(tǒng)的保障方式有兩種,一種是由民政部門 發(fā)放災(zāi)害救濟(jì);另一種是由商業(yè)保險公司如 中國人民保險公司辦理的農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民 提供保障。從1982年中國人民保險公司開 辦以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為主的農(nóng)業(yè)保險到目前 為止,我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了先發(fā)展后萎縮的 過程。1982年到1993年,由于政府對農(nóng)業(yè) 保險實(shí)行財政補(bǔ)貼政策,農(nóng)業(yè)保險出現(xiàn)快速 增長,保費(fèi)收入年均遞增127%。而在1994 年農(nóng)業(yè)保險市場化后,由于償付能力的限制, 經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司紛紛對農(nóng)業(yè) 保險業(yè)務(wù)采取限制規(guī)模的措施以控制虧損。 2006年全國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入億元,分?jǐn)偟?全國億農(nóng)戶,戶均保費(fèi)不到4元,保險金額 不到百元。盡管從2004年起,中央連續(xù)三 年指出要“穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險工作, 加快發(fā)展多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險”, 但農(nóng)業(yè)保險仍然呈現(xiàn)出保費(fèi)收入逐年大幅 下降、險種逐漸減少、機(jī)構(gòu)萎縮、承保深度 不斷降低的局面。目前,我國種養(yǎng)兩業(yè)95% 以上不在農(nóng)業(yè)保險

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