農村建設金融服務體系

1、農村建設金融服務體系摘要：新農村建設是現(xiàn)代化建設進程中 的重要環(huán)節(jié)，要順利解決“三農”問題、發(fā) 展現(xiàn)代農業(yè)、建設新農村，離不開高效、公 平的金融服務體系。本文從農村信貸、農業(yè) 保險和農產品期貨三個角度分析了如何構 建一個多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融 服務體系，旨在為我國新農村建設的金融服 務保障提供政策建議。關鍵詞：新農村建設；金融服務體系； 信貸；農業(yè)保險；農產品期貨目前，我國農業(yè)和農村正發(fā)生著重大而 深刻的變化，農業(yè)正處在從傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代 農業(yè)轉變的關鍵時期。2005年10月，十六 屆五中全會通過的中共中央關于制定“十 一五”規(guī)劃的建議，提出建設社會主義新 農村是我國現(xiàn)代化進程中的重大

2、歷史任務。 2007年1月中共中央國務院關于積極發(fā)展 社會主義新農村建設的若干意見提出，為 推進新農村建設，必須加快農村金融體制改 革。要順利解決“三農”問題、發(fā)展現(xiàn)代農 業(yè)、建設新農村，離不開高效、公平的金融 服務體系。如何構建一個多層次、廣覆蓋、 可持續(xù)的農村金融服務體系，是一個已經引 起決策層、理論界高度重視的重要問題。一、我國農村金融服務體系現(xiàn)狀我國農村金融服務體系由正規(guī)性金融 機構和非正規(guī)性金融機構兩部分組成。正規(guī) 性金融機構是受中央銀行和銀監(jiān)會監(jiān)管的 金融組織，非正規(guī)性金融機構是指游離于中 央銀行或銀監(jiān)會監(jiān)管之外的民間金融組織。 我國現(xiàn)有的農村金融服務體系在農業(yè)增效、 農民增收、農

3、村發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用， 但是，問題和矛盾也同樣突出。農村信貸體系。農村信貸市場由于存在 信息嚴重不對稱、缺乏可抵押物、農業(yè)生產 借貸的特質性成本和風險高的特征，導致農 村信貸服務需求長期得不到有效滿足，嚴重 制約了我國農村經濟的快速發(fā)展。從農村信貸融量上看，當前中國農業(yè)和 農村的金融資源短缺、涉農貸款總量不足， 農村貸款需求滿足率低，已經很不適應農村 經濟的發(fā)展需要。改革開放前，金融部門的 農業(yè)貸款占所有貸款的比重一直維持在13% 左右，而1978年后一直在兩位數(shù)以下，1998 年以來維持在5%左右，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款一 直保持在6%左右。2007年12月，全國金融 機構各項貸款余額達萬億元

4、，而用于農業(yè)貸 款余額僅占6%左右。從1995年起，農村資 金缺口每年都在5千億元以上，并且出現(xiàn)了 逐漸擴大的趨勢。一方面，農民很難從銀行 和信用社獲得貸款，另一方面，大量資金通 過各種渠道從農村流入城市，農村資金鏈條 難以正常運行。按可比價格計算， 19782000年，通過各種渠道外流的農村資 金達284000億元，其中通過金融系統(tǒng)流出 的資金占農村外流資金總額的40%左右。從農村信貸服務機構上看，正規(guī)性金融 組織難以滿足農村信貸服務的需要，非正規(guī) 性金融組織又沒有納入監(jiān)管范圍，存在較大 的金融風險，農村信貸組織結構退化現(xiàn)象嚴 重。1979年以來，我國形成了包括商業(yè)性、 政策性、合作性金融組

5、織在內的以正規(guī)性金 融組織為主導的農村信貸服務體系。然而，1997年至今，四大國有商業(yè)銀行進行業(yè)務調 整和重組，逐漸退出農村金融市場。中國農 業(yè)銀行在市場化競爭中業(yè)務重心有所轉移， 從2007年開始確立“面向三農，商業(yè)運作” 的市場定位；中國農業(yè)發(fā)展銀行很長時期內 只發(fā)放糧棉收購貸款，雖近年開始拓寬涉農 貸款范圍，但作用有限；農村信用合作社主 要提供小額農戶貸款，難以滿足現(xiàn)代農業(yè)、“大農業(yè)”日益增加的金融需求。國有資本 在農村信貸市場中的份額大幅減少。非正規(guī) 性金融組織雖然在滿足農村信貸服務需求 中發(fā)揮了一定作用，但其風險性不容忽視。 世界銀行曾指出，非正式信貸往往不能提供 長期貸款，還存在金

6、額較小、利率較高、可 獲得性不強的弱點。同時，非正規(guī)的金融組 織游離于央行和銀監(jiān)會監(jiān)管之外，金融風險 巨大。農業(yè)保險體系。農業(yè)災害發(fā)生后，我國 傳統(tǒng)的保障方式有兩種，一種是由民政部門 發(fā)放災害救濟；另一種是由商業(yè)保險公司如 中國人民保險公司辦理的農業(yè)保險對農民 提供保障。從1982年中國人民保險公司開 辦以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為主的農業(yè)保險到目前 為止，我國農業(yè)保險經歷了先發(fā)展后萎縮的 過程。1982年到1993年，由于政府對農業(yè) 保險實行財政補貼政策，農業(yè)保險出現(xiàn)快速 增長，保費收入年均遞增127%。而在1994 年農業(yè)保險市場化后，由于償付能力的限制， 經營農業(yè)保險的商業(yè)保險公司紛紛對農業(yè) 保險業(yè)務采取限制規(guī)模的措施以控制虧損。 2006年全國農業(yè)保險保費收入億元，分攤到 全國億農戶，戶均保費不到4元，保險金額 不到百元。盡管從2004年起，中央連續(xù)三 年指出要“穩(wěn)步推進政策性農業(yè)保險工作， 加快發(fā)展多種形式、多種渠道的農業(yè)保險”， 但農業(yè)保險仍然呈現(xiàn)出保費收入逐年大幅 下降、險種逐漸減少、機構萎縮、承保深度 不斷降低的局面。目前，我國種養(yǎng)兩業(yè)95% 以上不在農業(yè)保險