高端客戶及理財經(jīng)理用婚姻財富管理及家庭財富傳承

1、婚姻財富管理及家庭財富傳承北京市大成律師集團(tuán) 王芳律師 高級合伙人王芳律師簡介：婚姻家庭法務(wù)、私人財富風(fēng)險管理專家全國律師協(xié)會民委會婚姻家庭法論壇副主任中國婚姻家庭法學(xué)研討會理事人力資源與社會保證部理財規(guī)劃師編委專家組成員人力資源與社會保證部婚姻家庭咨詢師編委專家組成員北京律師協(xié)會婚姻家庭法專業(yè)委員會主任。中國人民大學(xué)律師學(xué)院客座教授清華大學(xué)北京部、深圳研討院、長三角研討院總裁班講師上海交通大學(xué)總裁班的聘用講師中國保險精英行業(yè)協(xié)會“CMF品牌講師招商銀行私人銀行部培訓(xùn)教師CCTV-12節(jié)目長期主講教師CCTV-12大型法律直播節(jié)目答疑專家CCTV、等節(jié)目長期點評嘉賓.引言：您或者您的客戶能否經(jīng)

2、常會遇到這樣的問題:1、假設(shè)兒子結(jié)婚父母出錢100萬幫著買新房，怎樣才干保證父母的付出不會損失？2、丈夫在外公司搞運營需求經(jīng)常借錢融資，假設(shè)他運營不善，家庭財富能否也要還債？3、看好房產(chǎn)要投資，可是又有房屋限購令，借親戚名字買房沒問題吧？4、覺得財富傳承是到思索的時候了，可是該如何著手安排呢？5、想買人壽保險，可不知怎樣簽合同，保險公司的代理人說話靠譜嗎？.帶您進(jìn)入：“私人財富風(fēng)險管理體系全景認(rèn)識一、婚前財富的合理安排及維護(hù)方案防止財富縮水 二、個人或家庭財富投資理財資本的增值三、夫妻之間財富權(quán)益義務(wù)財富處分權(quán)及歸屬四、父母對子女的財富支持家庭成員財富妥善安排五、婚姻財富與借名投資借他人名義投

3、資風(fēng)險防控六、精英人士家庭人生保險體系的規(guī)劃根本風(fēng)險防備七、家業(yè)與企業(yè)的財富混同清點家業(yè)與企業(yè)的區(qū)分八、家財與企業(yè)債務(wù)防火墻的設(shè)置財富維護(hù)最低限九、股東婚姻家庭糾紛處置與企業(yè)開展雙軌良好運轉(zhuǎn)十、婚變及婚外情的財富代價防止家庭糾紛呵斥財富宏大損失十一、移民風(fēng)險與資產(chǎn)向海外轉(zhuǎn)移財富國際化規(guī)劃配置.“私人財富風(fēng)險管理體系全景認(rèn)識十二、私人家庭財富的承繼確保富豪的財富傳承志愿十三、家族企業(yè)的傳承及接班人培育方案確保企業(yè)代際傳承開展十四、對理財機(jī)構(gòu)的選擇與甄別確?？尚湃蔚呢敻还芗沂?、國內(nèi)及境外信托工具的運用新一代富豪青睞的理財管理手段十六、 如何綜合搭配運用各類財富傳承手段承繼、贈與、信托、保險理財工

4、具之比較十七、財富轉(zhuǎn)移及財富傳承稅收本錢比較性價比十八、涉外婚姻與涉外承繼復(fù)雜的國際家庭財富處置十九、慈悲捐贈與公益基金的設(shè)立與管理二十、企業(yè)家創(chuàng)業(yè)進(jìn)程中經(jīng)濟(jì)犯罪圈套確保人身平安.根本保證重疾、養(yǎng)老、不測、年金保險企業(yè)之財家業(yè)與企業(yè)的混同或隔離與第三人往來之財借他人名義購房、投資海外之財海外移民及投資傳承之財企業(yè)財富繼續(xù)長青承繼之財個人財富分配志愿夫妻之財夫妻財富權(quán)益義務(wù)子女之財為子女出資購房、教育、結(jié)婚等家庭之財家庭財富保值增值私人財富管理體系圖.本次講座體例安排婚姻財富世界的根本法那么-法定財富制 最新婚姻財富動態(tài)-新司法解釋三的精要 “婚姻協(xié)議-商定財富制在財富管理中運用技巧 婚外情財富

5、代價及婚姻捍衛(wèi)戰(zhàn)可憐天下父母心-父母對子女婚姻財富支持 天有不測風(fēng)云-高端人士財富傳承體系的體系引見傳統(tǒng)財富傳承手段-遺言承繼與法定承繼、遺贈、贈與財富傳承新工具-私人婚姻家庭信托境內(nèi)與境外保險在財富傳承中的效果保險與承繼、信托及其它財富傳承手段的綜合比較。.一、婚姻財富世界的根本法那么-法定財富制 大陸 臺灣 香港 澳門實例分析：女明星的結(jié)婚地選擇.一大陸地域的法定財富制的引見 1、哪些是夫妻的共同財富？1工資、獎金2消費運營收益包括一方以個人財富投資獲得的收益3知識產(chǎn)權(quán)收益4承繼或贈與所得的財富但被承繼人或贈與人聲明贈與給個人的除外5住房補貼、住房公積金6養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安頓補償費.2、哪

6、些是屬于夫妻一方的個人財富1一方的婚前個人財富2由于身體遭到損傷獲得的醫(yī)療費3個人公用的生活用品4一方婚前個人財富在婚后發(fā)生形狀轉(zhuǎn)化而產(chǎn)生的財富 5在遺言被承繼人聲明給個人的遺產(chǎn)6在贈與合同中贈與人聲明贈與給個人的財富7婚后所得財富在夫妻財富商定中寫明是個人財富.二、最新婚姻財富動態(tài)-新司法解釋三的精要1、婚前以一方名義所購買的按揭房產(chǎn)算誰的？-公眾最質(zhì)疑的條款2、一方個人婚前財富，在婚后產(chǎn)生的收益配偶有份嗎？-對富豪影響最大的條款3、假設(shè)他私自將他名下的家中房產(chǎn)轉(zhuǎn)賣，我還能把房子要回來嗎？-令人難以了解的條款4、夫妻之間的借款，在離婚時能否支持返還？-夫妻之間算清帳條款5、父母給兒子結(jié)婚出巨

7、資購房，這房子算誰的？-讓律師和法官最暈的條款. 6、婚內(nèi)的非常財富制：婚內(nèi)分財 -最具創(chuàng)新性的條款第四條： 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方懇求分割共同財富的，人民法院不予支持，但有以下艱苦理由且不損害債務(wù)人利益的除外： (一)一方有隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財富或者偽造夫妻共同債務(wù)等嚴(yán)重?fù)p害夫妻共同財富利益行為的; (二)一方負(fù)有法定扶養(yǎng)義務(wù)的人患艱苦疾病需求治療，另一方不贊同支付相關(guān)醫(yī)療費用的。.三、“婚姻協(xié)議-商定財富制的妙用一中國大陸地域的商定財富制：1、夫妻財富商定制優(yōu)先法定財富制2、商定的內(nèi)容自在靈敏3、商定的時間可以是婚前或婚后4、產(chǎn)生的法律后果是1婚內(nèi)確定財富處分權(quán)及債務(wù)

8、承當(dāng)2離婚時確定財富分配方式及債務(wù)承當(dāng)方式.二夫妻財富協(xié)議適用于什么情況的婚姻家庭？1、協(xié)作同伴對股東的婚姻不放心，擔(dān)憂股東婚變影響企業(yè)開展2、富豪有大量婚前財富，擔(dān)憂婚變導(dǎo)致財富縮水3、婚前財富與婚后財富界定不明，導(dǎo)致容易混淆財富權(quán)屬4、再婚富人的子女擔(dān)憂父母遺產(chǎn)繼接受再婚婚姻影響. 5、婚前戀人雙方皆有出資購買不動產(chǎn)或設(shè)立公司 6、夫妻婚后對財富管理價值觀分歧太大，希望分財管理的 7、擔(dān)憂對方舉債影響本人的 8、跨國婚姻穩(wěn)定性差，防備財富風(fēng)險的.三如何擬定夫妻財富協(xié)議1、必需是書面的協(xié)議2、雙方簽字就生效，不需求公證3、不得違反現(xiàn)行法律法規(guī)4、最好借助專業(yè)人士起草或修訂協(xié)議5、無需到官方部

9、門登記6、假設(shè)公證所起的作用.四、錢債好還，情債難償-婚外情的財富代價及“忠實協(xié)議一與情人分手的財富糾葛：情債？錢債？1、贈與的貴重財富與金錢： 名車、鉆石珠寶、房產(chǎn)、名表等 2、分手時的“補償金：分手費、 青春損失費、損傷賠償金等3、情人與公司：參與公司運營 ，了解企業(yè)商業(yè)，借此敲詐巨額金錢.二婚外情認(rèn)定與夫妻離婚財富分割的關(guān)系1、普通的婚外情：辦公室戀情、情人約會、網(wǎng)戀、一夜情、嫖娼等 -主要由品德調(diào)整，法律作適當(dāng)介入。2、不以夫妻名義共同生活的，與婚外情人長期同居； -構(gòu)成離婚損害賠償責(zé)任，財富分割有照顧3、重婚罪：分成現(xiàn)實重婚與登記重婚，法律認(rèn)定要件不同。 登記重婚是指曾經(jīng)結(jié)婚又再次登

10、記結(jié)婚 現(xiàn)實重婚是指以夫妻名義長期共同生活 -除了構(gòu)成民事上的離婚損害賠償責(zé)任，還能夠構(gòu)成刑事責(zé)任。4、目前大陸沒有對第三者的侵權(quán)賠償制度，也沒有婚內(nèi)對婚外情過錯方配偶的侵權(quán)賠償制度。 .三如何安排非婚生子1、非婚生子的監(jiān)護(hù)：雖非婚生，父母仍是當(dāng)然的監(jiān)護(hù)人2、對非婚生子撫養(yǎng)義務(wù)：父母有法定撫養(yǎng)義務(wù)，不得放棄3、非婚生子的承繼權(quán)：與婚生子女法律位置等同，必需保管遺產(chǎn)份額4、親子關(guān)系的鑒定和新司法解釋的態(tài)度.1四讓財富男人頭疼的捍衛(wèi)婚姻產(chǎn)品-“忠實協(xié)議1、常見的忠實協(xié)議的類型：1商定假設(shè)方背叛，離婚時就“凈身出戶；2不以離婚為前提，但要求婚內(nèi)的財富損失懲罰；3巨額的離婚賠償金。2、關(guān)于忠實協(xié)議效能

11、的爭議 3、目前司法審問界的態(tài)度4、如何實現(xiàn)對婚外情的財富保證： 雙管齊下.五、可憐天下父母心-對子女婚姻的財富扶持.1、父母如何在兒女結(jié)婚前出資協(xié)助1婚前彩禮忌大額，直接轉(zhuǎn)帳最妥當(dāng)2子女婚前買房要點： A、最好婚前辦產(chǎn)權(quán)證 B、房產(chǎn)可以思索登記在父母名下 C、在產(chǎn)權(quán)比例協(xié)議書上，商定父母與子女共有 D、父母協(xié)助子女夫妻還貸，要轉(zhuǎn)帳并保管憑據(jù)3特別要思索到假設(shè)子女婚事不成的風(fēng)險.2、婚前財富維護(hù)方案啟動1婚前不動產(chǎn)贈與商定的技巧丈母娘對未來女婿的要求2婚前協(xié)議是對愛情最好的測試劑3婚前財富與婚后財富的隔離4假設(shè)想建立婚后“小金庫，那么 么請留意.3、父母為子女婚后給予經(jīng)濟(jì)協(xié)助的要點1父母為已婚

12、子女出資性質(zhì)要說清，是借還是送2買房的設(shè)計安排：寫兩人名字還是一人名字有講究3一方贈與來公證，兩全其美不傷情4忌直接給現(xiàn)金，保管借款協(xié)議或出資票據(jù)5已婚子女承繼長輩的遺產(chǎn)算誰的？.4、父母為子女購買人壽保險產(chǎn)品的技巧及要點1人壽保險產(chǎn)品中的生存利益生存年金，期滿生存金歸被保險人一切，所以可列本人的子女為被保險人2對于人壽保險中的紅利分配屬于投保人即父母3對于身故保險賠償金屬于合同受害人請一定要注明受害人4在有多個子女情況下，可以列多個受害人，并且可以明確受害順序及份額5投保人與被保險人各有權(quán)益： 投保人及被保險人可以變卦受害人，但前者須經(jīng)過被保險人贊同 投保人擁有絕對的解除保險合同的權(quán)益。.五

13、、天有不測風(fēng)云-家庭財富傳承預(yù)先安排.對“高端人士財富傳承體系全景的認(rèn)識1、企業(yè)財富的傳承經(jīng)過完好的企業(yè)繼任方案來實現(xiàn)2、財富的分配規(guī)劃實現(xiàn)跨地域布置，適當(dāng)時可思索移民3、不動產(chǎn)傳承可經(jīng)過贈與及遺言實現(xiàn)安排4、現(xiàn)金存款的傳承最好經(jīng)過保險產(chǎn)品組合實現(xiàn)5、海外財富最好是設(shè)立境外信托6、有價證券、銀行理財富品等財富經(jīng)過生前贈與過戶最好7、遺言承繼對子女是個人承繼還是夫妻承繼要作提早安排8、對特別關(guān)懷群體的遺贈協(xié)議安排.9、隱名股東要特別防備承繼風(fēng)險10、家族信托基金的設(shè)立，到達(dá)特殊目的11、委托專業(yè)人士設(shè)立慈悲捐贈，實現(xiàn)企業(yè)家社會責(zé)任12、指定遺言執(zhí)行人及遺產(chǎn)管理人，明確委托權(quán)限13、遺言的公證及親

14、屬關(guān)系的公證，防止未來起爭議14、對債務(wù)人的合理安排與排序，實現(xiàn)遺產(chǎn)的清算順序15、再婚家庭思索夫妻財富商定，調(diào)整對雙方子女的遺產(chǎn)承繼16、財富傳承的稅收本錢核算，專業(yè)人士實現(xiàn)最經(jīng)濟(jì)的傳承方式17、跨國跨境的遺產(chǎn)承繼利用不同國度律師協(xié)作效力.六、法定承繼與遺言承繼一遺產(chǎn)范圍包括哪些？1、本人的婚前個人財富；2、夫妻共同財富中屬于本人的一半；3、夫妻之間商定屬于本人的財富；4、婚后個人的特有財富；5、消極遺產(chǎn)：本人的個人債務(wù)及夫妻共同債務(wù)的全部。留意：目前不包括在遺產(chǎn)中或有爭議的財產(chǎn)內(nèi)容：1、撫恤金；2、公房承租權(quán)3、鄉(xiāng)村土地承包權(quán)；4、經(jīng)濟(jì)適用房5、網(wǎng)絡(luò)財富 .二如何進(jìn)展遺產(chǎn)的承繼1、法定承繼

15、：按照國家法律規(guī)定實現(xiàn)的承繼方式2、遺言承繼：按照被承繼人生前志愿來實現(xiàn)遺產(chǎn)承繼的方式3、遺贈：同樣是被承繼人志愿，但是留給非法定承繼人的財富4、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議：附條件的遺產(chǎn)贈與方式，是一份雙務(wù)合同5、效能優(yōu)先級別：先遺贈撫養(yǎng)協(xié)議，再遺贈，再遺言承繼，最后法定承繼。三法定承繼人的順序第一順序的法定承繼人：父母、子女及配偶；第二順序的法定承繼人：祖父母、外祖父母及兄弟姐妹；.四如何設(shè)立遺言？-當(dāng)前法律的遺言種類1、自書遺言-必需自寫，注明年月日2、代書遺言-兩名證人，無利害關(guān)系，一名代書3、口頭遺言-緊急情況，兩名無利害關(guān)系見證人，事后需求重立遺言4、錄音遺言-緊急情況，事后需求重立遺言5、公證遺

16、言-效能最高，如需改動要重新公證. 五遺言承繼中最常見的風(fēng)險情況 1、遺言的效能出現(xiàn)問題：比如立遺言人行為才干質(zhì)疑、遺言的方式要件瑕疵、無權(quán)處分、忽略未成年人的遺產(chǎn)份額保管、出現(xiàn)多份遺言甄別等2、承繼權(quán)公證時，有承繼人提出質(zhì)疑，導(dǎo)致遺產(chǎn)遲遲不能承繼3、承繼人中身份有爭議，比如養(yǎng)子女或私生子4、有爭議時的復(fù)雜法律程序，導(dǎo)致長期遺產(chǎn)凍結(jié)5、股權(quán)承繼僅有遺言不行，還需求公司章程及股東大會決議.七、財富轉(zhuǎn)移與傳承新型工具-私人信托1、什么是婚姻家庭私人信托？ 2、私人財富信托的種類：遺產(chǎn)信托、保險信托、離婚養(yǎng)育信托、養(yǎng)老信托、公司股權(quán)信托、員工股權(quán)鼓勵信托.3、信托在財富傳承中的效果：1有很好的避債功能 2防止后代揮霍無度，坐吃山空3有遺產(chǎn)增值保值功能 4財富分配方案絕對的嚴(yán)密5信托機(jī)構(gòu)充任了執(zhí)行人4、與國內(nèi)普通理財機(jī)構(gòu)所說的信托區(qū)別 5、當(dāng)前中國私人信托現(xiàn)狀 公眾投資人銀行售信托產(chǎn)品資金信托方案信托資金注入工程或作專項投資資金保管銀行信托公司返還投入本金與利息工程完成.八、人壽保險在財富傳承中的效果 一權(quán)益根本架構(gòu).二人壽保險在財富傳承中的作用1、指定子女為受害人可以躲避子女婚變的風(fēng)險2、投資資金有保值增值的效果比如分紅類、投資連結(jié)類保險3、身故賠償金歸受害人后，受害人能防止還父母生前債的風(fēng)險4、保險