儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(最新)詳解

1、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行學(xué)習(xí)目標(biāo)識(shí)記：儲(chǔ)蓄存款的含義、基本類型及我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、利息的含義。（2）商業(yè)銀行的含義及我國(guó)主要的商業(yè)銀行、商業(yè)銀行貸款原則。理解：存款利息的計(jì)算。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。(億元)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款情況（一）儲(chǔ)蓄存款1、儲(chǔ)蓄存款的含義是誰(shuí)存錢存什么錢存到何處有何益處居民個(gè)人（投資）其所有的人民幣或者外幣 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)支付存款本金和利息在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象是居民個(gè)人。在我國(guó)，只有居民個(gè)人才能開設(shè)儲(chǔ)蓄存款賬戶，政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為對(duì)公存款。教材9頁(yè) 只有活期存款的存款人（企業(yè)）才能簽發(fā)支票?！厩榫安牧?】 高一學(xué)生趙某的爸爸有一項(xiàng)科技發(fā)明，稅后收入10萬(wàn)元，趙爸

2、爸考慮到趙某以后上大學(xué)需要錢，就決定拿出2萬(wàn)元存入銀行。爸爸為了鍛煉孩子參與經(jīng)濟(jì)生活的能力，就讓他去存。請(qǐng)你告訴他應(yīng)該去哪里存錢呢？2、我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 主要是各商業(yè)銀行除商業(yè)銀行外還有哪些？主要：商業(yè)銀行信用合作社郵政儲(chǔ)蓄到這里可以嗎中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部門之一。依法制定和執(zhí)行貨幣政策監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。經(jīng)理國(guó)庫(kù)。國(guó)家開發(fā)銀行（CHINA

3、 Development Bank Co.,Ltd）簡(jiǎn)稱國(guó)開行，成立于1994年3月，是直屬于國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國(guó)有商業(yè)性銀行。2008年12月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)家開發(fā)銀行整體改制成國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司。國(guó)家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是為國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)（“兩基一支”）提供長(zhǎng)期資金支持，引導(dǎo)社會(huì)資金投向，緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸制約。電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通訊、農(nóng)林水利、公共基礎(chǔ)設(shè)施等始終是我行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域和貸款支持重點(diǎn)?！厩榫安牧?】當(dāng)他走進(jìn)工商銀行大廳時(shí)， 等候存款的中年人有30多個(gè)。他想：可憐天下父母心。原來(lái)這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。請(qǐng)你判斷： 趙同

4、學(xué)的想法對(duì)不對(duì)？存款目的都有哪些？ 因“新三座大山”而儲(chǔ)蓄,是我國(guó)居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原因.目的各不相同3、儲(chǔ)蓄目的存款利息的含義存款利息的決定因素 存款利息的多少取決于哪三個(gè)因素？存款利息的計(jì)算公式？練習(xí)冊(cè)44頁(yè)選擇題1銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定 存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是A. 700元B. 712.25元C. 350元D. 356.13元【情景材料3】 等待了40多分鐘，輪到趙同學(xué)存款了。營(yíng)業(yè)員問他：“請(qǐng)問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我?！?趙同學(xué)回答道。營(yíng)

5、業(yè)員就對(duì)他說：“你先到哪邊看看存款利率表再?zèng)Q定吧?！闭?qǐng)你參謀： 趙同學(xué)該存活期還是定期？并說 出你的理由種類年利率(%)(一) 活期0.35(二) 定期1.整存整取三個(gè)月2.60半年2.80一年3.00二年3.75三年4.25五年4.75算一算請(qǐng)你計(jì)算： 趙同學(xué)該存活期還是定期？并說出你的理由。如果將20000元存2年定期，按照年息3.75的年利率計(jì)算， 到期后的利息是多少？如果將20000元存2年活期，按照0.35的年利率計(jì)算，到期后的利息是： 200003.7521500（元）200000.352140（元）4、儲(chǔ)蓄存款的分類及基本特征活期存款定期存款優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)待用資金，隨時(shí)存取；流動(dòng)

6、性強(qiáng)、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)。一般不提前支取，提前支取損失利息練習(xí)冊(cè)42頁(yè)指點(diǎn)迷津利率屬于國(guó)家的什么政策？屬于國(guó)家宏觀調(diào)控的什么手段？什么時(shí)候提高存貸款利率？有什么影響什么時(shí)候降低存貸款利率？有什么影響？加息對(duì)于國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人有哪些影響？對(duì)國(guó)家：穩(wěn)定物價(jià)，抑制通貨膨脹，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)貸款利息增加，抑制投資沖動(dòng)增加了存款利息收入；對(duì)貸款買房買車的人增加了還貸利息對(duì)個(gè)人對(duì)企業(yè)，練習(xí)冊(cè)44頁(yè)提高能力問答題居民儲(chǔ)蓄越多越好嗎？ 1) 不一定。 2) 一方面，居民儲(chǔ)蓄余額增加，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，居民

7、收入水平提高，生活水平改善。同時(shí)，居民儲(chǔ)蓄在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。(利)3) 另一方面，居民儲(chǔ)蓄太多，會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)市場(chǎng)萎縮，造成消費(fèi)品積壓，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)造成不良影響，最終也會(huì)影響居民生活水平的改善和提高。(弊端)所以，居民儲(chǔ)蓄并非越多越好。 貨幣政策存款準(zhǔn)備金率存貸款利率 存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。央行補(bǔ)充什么時(shí)候提高存款準(zhǔn)備金率？為什么？提高存款準(zhǔn)備金率可以減少商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)資金,一定程度上減少貨幣流動(dòng)性。 經(jīng)濟(jì)過熱的時(shí)候提高【情景材料4

8、】趙同學(xué)存了兩年定期，總算完成了任務(wù)。他看到中國(guó)工商銀行的徽標(biāo)挺有意思，便突發(fā)奇想：何不收集各銀行徽標(biāo)，寫一篇銀行徽標(biāo)賞析的政治小論文呢？請(qǐng)你辨別： 趙同學(xué)收集的下列徽標(biāo)，分別是哪些銀行的？它們都是商業(yè)銀行嗎？12345（1）商業(yè)銀行的含義 商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（二）我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行是企業(yè) 我國(guó)的商 業(yè)銀行股份制(國(guó)家控股)民營(yíng)股份制外資銀行2ban我國(guó)銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行按銀行的性質(zhì)和職能分（國(guó)家機(jī)關(guān)）中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行（已改為商業(yè)銀行） 中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 工、農(nóng)、中、建 交補(bǔ)充【情景材料

9、5】各商業(yè)銀行是我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。趙同學(xué)看到中國(guó)建設(shè)銀行的廣告是：“要住房，找建行?！敝袊?guó)銀行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球?！睈鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異，原來(lái)是因?yàn)樗麄兊臉I(yè)務(wù)不同。請(qǐng)你辨析： 趙同學(xué)認(rèn)為，各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不同，這種看法正確嗎？(2)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱等服務(wù)哪一個(gè)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)？，沒有它，就沒有商業(yè)銀行？哪一個(gè)是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源？【情景材料6】趙同學(xué)回家后，把自己的所見所聞告訴爸爸，爸爸夸獎(jiǎng)他見識(shí)增長(zhǎng)不少。同時(shí)，爸爸給他一個(gè)問題讓他計(jì)算： 某銀行在2013年一年中，共向外貸款7

10、000萬(wàn)元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款9000萬(wàn)元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等20萬(wàn)元，辦公費(fèi)用等支出60萬(wàn)元。請(qǐng)你計(jì)算： 這一年該銀行的利潤(rùn)是多少？ 計(jì)算后得出哪些結(jié)論？銀行利潤(rùn)=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用350萬(wàn)225萬(wàn)80萬(wàn)=45萬(wàn)【情景材料7】趙同學(xué)和爸爸正在交流美國(guó)不良次貸導(dǎo)致全球金融危機(jī)的問題，爸爸的朋友陳叔叔來(lái)了。陳叔叔的時(shí)尚宣言是“債多不愁能借就行”。他說：“我收入雖然不高，但消費(fèi)觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款10萬(wàn)，可銀行因?yàn)槲胰狈ω?cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請(qǐng)你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧?！闭?qǐng)你推斷： 銀行該不該給陳某

11、這種人借錢？趙同學(xué)該不該支持爸爸做貸款擔(dān)保人？誠(chéng)信對(duì)于金融生活有什么重要性？貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠(chéng)信。誠(chéng)信既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便個(gè)人的生活，最終有利于維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講誠(chéng)信，就可能再次重現(xiàn)美國(guó)的次貸危機(jī)。 第一，銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。 第二，銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。第三，銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。(3)商業(yè)銀行的作用聚寶盆氣象站調(diào)節(jié)器銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款的形

12、式，將社會(huì)上閑置的貨幣集中起來(lái)，把零錢變整錢，小錢變大錢，又以貸款的形式把集中起來(lái)的貨幣貸給需要資金的生產(chǎn)部門，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金。銀行成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息的總匯。經(jīng)濟(jì)研究和決策部門可以從銀行的存款和貸款數(shù)量大小的變化、信貸資金周轉(zhuǎn)快慢、現(xiàn)金的投放和回籠的多少、轉(zhuǎn)賬結(jié)算的數(shù)量和方向變動(dòng)趨勢(shì)等信息，全面地掌握社會(huì)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)向，并據(jù)此分析經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的新情況與新問題，從而為領(lǐng)導(dǎo)者的決策提供必要的依據(jù)。在銀行實(shí)行電腦化以后，銀行這個(gè)神經(jīng)中樞和信息中心的靈敏度和準(zhǔn)確度就更強(qiáng)了。銀行通過存、貸款善及轉(zhuǎn)賬結(jié)算的數(shù)量可以了解各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而督促他們正確執(zhí)行國(guó)家金融政策，起到監(jiān)督和管理作用。另外，銀行利用信貸、利率、外匯、匯率等經(jīng)濟(jì)杠桿高速經(jīng)濟(jì)發(fā)展方