廣東開放大學(xué)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)（本2022春）-形考三（第6章、第7章、第8章）答案

1、試卷總分:100 得分:98（）是企業(yè)對(duì)外籌集資金而發(fā)行的一種債務(wù)憑證。各種資產(chǎn)抵押類證券中長(zhǎng)期國(guó)債公司債券國(guó)庫(kù)券答案:C2.以下關(guān)于商業(yè)銀行證券投資的主要功能說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取穩(wěn)定的收益保持流動(dòng)性合理避稅順經(jīng)濟(jì)周期的調(diào)節(jié)手段答案:D3.（）指由于不可預(yù)期的物價(jià)波動(dòng)而使證券投資實(shí)際收入下降的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)答案:B4.（）指?jìng)鶆?wù)人到期不能償還本息的可能性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D5.以下關(guān)于銀行證券交易賬戶的類別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。由于在銀行大類資產(chǎn)負(fù)債表上，各類債券歸于一大類，在銀行內(nèi)部，這兩大類賬戶的功能是有沒有明顯區(qū)分的銀行

2、賬戶的主要功能是銀行獲取盈利的重要來(lái)源商業(yè)銀行的債券投資或管理一般按照 “交易賬戶”和“銀行賬戶”分類交易賬戶的主要功能是銀行考慮自身日常流動(dòng)性管理的需要而設(shè)計(jì)的答案:A6.以下關(guān)于流動(dòng)性準(zhǔn)備方法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。該方法將銀行資產(chǎn)劃分為 4個(gè)層次第一個(gè)層次的構(gòu)成以現(xiàn)金資產(chǎn)為主，即庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行準(zhǔn)備金存款和以清算為目的的存放同業(yè)款，被稱為一級(jí)準(zhǔn)備該方法的基本思想可以概括為：證券投資應(yīng)重點(diǎn)滿足銀行流動(dòng)性需要，在資金運(yùn)用安排上以流動(dòng)性需要作為優(yōu)先順序的考慮該方法是商業(yè)銀行傳統(tǒng)證券投資策略的一種，被認(rèn)為是較積極的投資策略答案:D7.以下關(guān)于杠鈴結(jié)構(gòu)方法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。從理論上講，該方法能使

3、銀行證券投資達(dá)到流動(dòng)性、靈活性和營(yíng)利性的高效組合如果市場(chǎng)利率普遍上升，長(zhǎng)期證券市價(jià)下跌，出售長(zhǎng)期證券時(shí)資本利得會(huì)減少，但到期短期證券的本利和未來(lái)收入?yún)s可以按不斷上升的市場(chǎng)利率重投資短期證券保證了銀行的流動(dòng)性，長(zhǎng)期證券的收益率較高，其投資組合的收益率不低于在梯形期限策略下的投資組合收益率該方法對(duì)銀行證券轉(zhuǎn)換能力、交易能力和投資經(jīng)驗(yàn)要求較低答案:D8.解除信托的權(quán)利屬 ( ?)委托人受托人 ? ?法院受益人答案:D9.?( ?) 租賃合同可以變更。被撤銷有效條件無(wú)效補(bǔ)足有效條件答案:D10.先付租金比后付租金的租金總額要（ ? ）。多不可確定少相等 ?答案:C11.一般來(lái)說(shuō)融資租期限較長(zhǎng)，一般來(lái)說(shuō)

4、都在（）以上3 年半年 ?2 年?1 年答案:A12.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（ ? ）。出租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)租金必須一次性回流承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離答案:D13.與其他投入方式相比，融資租賃的信用風(fēng)險(xiǎn) ( ?)不定相當(dāng)較大較小答案:D14.在我國(guó)租賃機(jī)構(gòu)作為出租人從事租賃業(yè)務(wù)，其性質(zhì) ( ?)依不同租賃機(jī)構(gòu)而定必須是法人必須是個(gè)人沒有特別規(guī)定答案:B15.（ ? ） 指進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu)出口商交來(lái)的匯票單據(jù) 。商業(yè)信用證 ?對(duì)開信用證備用信用證 ? ?跟

5、單信用證 ?答案:A16.（ ? ） 是一種能夠在合約到期日之前 (或在到期日當(dāng)天)買入或賣出一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的權(quán)利 。金融期權(quán) ?表外業(yè)務(wù)互換業(yè)務(wù) ?金融期貨答案:A17.票據(jù)發(fā)行便利： 借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，可以在一定期限內(nèi) ，一般期限在 ( ? )，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期融資票據(jù)，從而以較低的成本取得中長(zhǎng)期資金 。7 到 9 年 ?1 到 3 年 ?3 到 5 年 ?5 到 7 年 ?答案:D18.商業(yè)銀行從事的 ,按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 是 （ ? ）。 ?期貨

6、互換業(yè)務(wù) ? ?表外業(yè)務(wù) ? ?擔(dān)保 ? ?答案:C19.（ ? ） 銀行在貸款形成以后，進(jìn)一步采取各種方式出售貸款債權(quán)給其他投資者，出售貸款的銀行將從中獲得手續(xù)費(fèi)收入 。貸款出售互換業(yè)務(wù) ?表外業(yè)務(wù) ?貸款承諾 ?答案:A20.（ ? ） 是 為投標(biāo)人中標(biāo)后簽約、借款人還款及履約保證金等提供擔(dān)保的書面保證文件。 ? ?對(duì)開信用證商業(yè)信用證跟單信用證 ?備用信用證 ?答案:D21.銀行賬戶的主要功能是銀行考慮自身日常流動(dòng)性管理的需要而設(shè)計(jì)的，持有和交易債券主要是為了銀行流動(dòng)性的調(diào)整和管理，證券所產(chǎn)生的營(yíng)利性不是考核的重點(diǎn)。（）答案:錯(cuò)誤22.當(dāng)市場(chǎng)利率頻繁波動(dòng)時(shí)，適于采用利率周期期限決策方法。

7、（）答案:正確23.從可測(cè)量方面來(lái)講，投資預(yù)期收益與實(shí)際收益的差距是度量投資風(fēng)險(xiǎn)的尺度。（）答案:正確24.國(guó)庫(kù)券是政府發(fā)行的債券，期限既可以是短期也可以是長(zhǎng)期。（）答案:錯(cuò)誤25.梯形期限策略是相對(duì)積極的方法，由于該方法中的投資組合很像階梯形狀，故得此名。（）答案:錯(cuò)誤26.從金融學(xué)的角度來(lái)看，投資風(fēng)險(xiǎn)是可以測(cè)算的。（）答案:錯(cuò)誤27.每個(gè)商業(yè)銀行當(dāng)年的債券投資要與全行資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃保持基本平衡。（）答案:正確28.要具有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，都可以成為信托財(cái)產(chǎn)答案:錯(cuò)誤29.法院裁決命令書并無(wú)成立的信托意愿，因此嚴(yán)格上說(shuō)它并不具備信托行為。答案:錯(cuò)誤30.在金錢信托方式下，受托人可以變換信托財(cái)產(chǎn)形式，

8、也可以在給付收益人的信托收益時(shí)以其他形態(tài)財(cái)產(chǎn)給付。答案:錯(cuò)誤31.在管理信托方式下，受托人具有改變信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的權(quán)力。答案:錯(cuò)誤32.信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)過(guò)管理運(yùn)用的增值部分，不屬于信托財(cái)產(chǎn)范疇答案:錯(cuò)誤33.租賃合同實(shí)質(zhì)是分期付款合同答案:正確34.委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人之后，就不再享有任何權(quán)利。答案:錯(cuò)誤35.跟單信用證 開 證行的付款責(zé)任是第一性的，只要受益人提交信用證規(guī)定的單據(jù)，且 “單證相符”，開證 行 就必須立即 付 款 ,而不管此時(shí)開證申請(qǐng)人是否付款 。（ ? ）答案:正確36.信 托與咨詢服務(wù) 屬于狹義的表外業(yè)務(wù) 。（ ? ）答案:錯(cuò)誤37.貸款出售就是銀行在貸款形成以后，進(jìn)一步采取各

9、種方式出售貸款債權(quán)給其他投資者，出售貸款的銀行將從中獲得手續(xù)費(fèi)收入 。（ ? ）答案:正確38.互換業(yè)務(wù) 是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易對(duì)手方根據(jù)預(yù)先制定的規(guī)則，在一段時(shí)期內(nèi)交換一系列款項(xiàng)的支付活動(dòng) 。（ ? ）。答案:正確39.擔(dān)保就是 銀行應(yīng)某一交易中的一方申請(qǐng)，承諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為 。（ ? ）答案:正確40.利率互換 是 指兩筆債務(wù)以利率方式相互交換，一般在一筆象征性本金數(shù)額的基礎(chǔ)上互相交換具有不同特點(diǎn)的一系列利息款項(xiàng)支付 。（ ? ）答案:正確41.銀行證券投資的主要類別包括（）。各種資產(chǎn)抵押類證券國(guó)庫(kù)券公司債券中長(zhǎng)期國(guó)債答案:ABCD42.美國(guó)有 4大私

10、營(yíng)證券評(píng)級(jí)公司是（）。標(biāo)準(zhǔn)普爾金融世界服務(wù)公司惠譽(yù)穆迪答案:ABCD43.商業(yè)銀行的債券投資或管理一般按照（）分類。中間賬戶銀行賬戶交易賬戶資產(chǎn)賬戶答案:BC44.我國(guó)商業(yè)銀行銀行賬戶的特點(diǎn)是（）。持有到期（ HTM）賬戶為核心，產(chǎn)品配置多元化交易頻率最高的利率類債券兼顧流動(dòng)性管理交易頻率最高的信用債券答案:AC45.租賃風(fēng)險(xiǎn)中的政治風(fēng)險(xiǎn)包括（ ? ）。其他風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口租賃中的政治風(fēng)險(xiǎn)出口租賃中的政治風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)出口雙方的政府風(fēng)險(xiǎn)答案:BC46.關(guān)于現(xiàn)代租賃，下列說(shuō)法正確的是 ( ?) 。融物與融資相結(jié)合，而以融資為主要目的簽定租賃與購(gòu)貨兩個(gè)合同 ?承租賃人自行選擇沒備和供貨商并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任租賃期滿，承租人擁有退租、續(xù)購(gòu)和留購(gòu)的權(quán)利出租率是租賃利潤(rùn)的重要影響因素答案:CD47.個(gè)人信托有兩種，即 ( ?) 。身后信托生前信托 ? ?養(yǎng)老信托未來(lái)信托答案:AB48.銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的原因， 包括 （ ? ）。轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn) ?規(guī)避資本管制，增加盈利來(lái)源 ?科技進(jìn)步推動(dòng)了銀行表外業(yè)務(wù)適應(yīng)金融環(huán)境的變化 ? ?適應(yīng)客戶對(duì)銀行服務(wù)多