高資產(chǎn)客戶理財建議

1、高資產(chǎn)客戶資產(chǎn)配置建議龍崗營業(yè)部：夏荷池4一.高資產(chǎn)客戶理財需求探討二.現(xiàn)有理財產(chǎn)品概述三.資產(chǎn)300萬元客戶理財建議（一）產(chǎn)品組合明細（二）風險收益考量四.資產(chǎn)1000萬元客戶理財建議（一）產(chǎn)品組合明細（二）風險收益考量5一.高資產(chǎn)客戶理財需求探討胡潤中國私人財富管理白皮書數(shù)據(jù)：2010年中國千萬財富人群達到萬，2011年千萬財富人群達到96萬，億萬財富人群數(shù)量達到6萬之多。傳統(tǒng)的理財一般理解為：通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的一個過程，或者說通過適當?shù)馁Y產(chǎn)配置來實現(xiàn)財富的保值增值，最終達到財務自由的目的。但高凈資產(chǎn)客戶的理財需求寬泛得多：包括投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)

2、金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，甚至包含子女教育規(guī)劃、移民規(guī)劃、信托計劃等。6二.現(xiàn)有理財產(chǎn)品一覽78910111213141516171819三.資產(chǎn)300萬客戶理財建議（一）產(chǎn)品組合明細10%保險產(chǎn)品：（意外、重大疾病及儲蓄分紅型）平安萬能險20%固定收益型銀行理財產(chǎn)品：安心回報之澳元歲月流金132號 30%私募股權基金：理成轉子、翰信穩(wěn)健1期20%股票資產(chǎn)：招商銀行、國藥一致、葛洲壩、中國南車20%現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物：金天利、天天盈20三.資產(chǎn)300萬客戶理財建議（二）風險收益考量金融資產(chǎn)300以上的客戶相對比較富裕，理財?shù)闹饕康氖琴Y產(chǎn)的安全性并穩(wěn)定增長，整個組

3、合中約40%由固定收益類產(chǎn)品及現(xiàn)金等價物構成，這部分資產(chǎn)的配置主要有助于客戶把握實業(yè)中的投資機會或應付意外情況的發(fā)生，保持資產(chǎn)的流動性；10%資金配置保險產(chǎn)品，有助于幫助客戶在發(fā)生意外時，生活品質不至于大幅下降；30%的資金交予專業(yè)的私募機構，借助專業(yè)人士的力量分享中國經(jīng)濟快速增長的成果；20%資金配置股票資產(chǎn)，有助于提高客戶加強對經(jīng)濟、投資及理財?shù)年P注，提升自身的投資理財水平，從而更好地制定投資理財計劃，更早地實現(xiàn)財務自由。21四.資產(chǎn)1000萬元客戶理財建議（一）產(chǎn)品組合明細10%保險產(chǎn)品：平安萬能險（意外、疾病及儲蓄分紅型）30%固定收益型理財產(chǎn)品：10%萬科金稻田舊城改造信托計劃+慧金

4、410號（非上市公司股權收益權信托計劃）+安心回報之澳元歲月流金132號 30%私募股權基金：10%翰信穩(wěn)健1期+10%新價值2+10%林園210%股票資產(chǎn)：招商銀行+中國平安+國藥一致10%現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物：金天利、天天盈10%其他：黃金、藝術品、紅酒信托基金份額22四.資產(chǎn)1000萬元客戶理財建議（二）風險收益考量金融資產(chǎn)高達千萬的客戶屬于富豪階層，這個階段的理財重心在于資產(chǎn)的安全性、穩(wěn)定性以及可傳承性。10%的保險產(chǎn)品依然出于對意外的防范；40%的固定收益及現(xiàn)金等價物有助于客戶資產(chǎn)穩(wěn)定增值及客戶應對意外情況發(fā)生；30%資產(chǎn)配置私募基金，這部分屬于風險資產(chǎn)，基金的挑選考量了私募在過去三年牛熊市的綜合表現(xiàn)均優(yōu)秀的公司；10%的股票投資