項(xiàng)目2保險(xiǎn)合同

1、課程文化：掌聲文化上臺(tái)者：各位同學(xué)，上午（下午）好！回饋：好！啪啪啪啪！（我愛(ài)溫職）掌聲是課堂唯一的干擾！Chapter 5 Insurance Contract項(xiàng)目2 保險(xiǎn)合同導(dǎo)入一組分兩隊(duì)，分別草擬租房合同和保險(xiǎn)合同找出兩個(gè)合同的不同點(diǎn)租賃合同投保人和保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面協(xié)議。 保險(xiǎn)合同任務(wù)1保險(xiǎn)合同有償合同 保險(xiǎn)合同有條件的雙務(wù)合同附合合同 射幸合同 保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同的要素 1.保險(xiǎn)合同的主體 保險(xiǎn)人（1）當(dāng)事人 投保人 被保險(xiǎn)人（2）關(guān)系人 受益人（只屬人身保險(xiǎn)范疇）保險(xiǎn)合同的主體投保人保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人受益人繳費(fèi)義務(wù)承擔(dān)賠償提取補(bǔ)償金被保障對(duì)象Chapter 5 Insur

2、ance Contract是否所有的人只要交付保險(xiǎn)費(fèi)都可以成為投保人？思考投保人(applicant)：投保人又稱要保人，是與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，可以是法人，也可以是自然人。投保人投保人資格投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，這種經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好、健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀、傷害而受損。投保人保險(xiǎn)利益案例一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛(ài)護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為故宮投保。請(qǐng)問(wèn)：該游客是否具有保險(xiǎn)利

3、益？保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人即指保險(xiǎn)事故（事件）在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生、受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付權(quán)利的人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體人身保險(xiǎn)中，是保險(xiǎn)事故發(fā)生的本體責(zé)任保險(xiǎn)中，是對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)損毀或人身傷亡負(fù)有法律責(zé)任，要求保險(xiǎn)人代其進(jìn)行賠償?shù)娜恕?1232011年11月，A女士通過(guò)保險(xiǎn)代理人為她本人及丈夫投保了某險(xiǎn)種，年繳保費(fèi)2947元，保險(xiǎn)金額7萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人分別是A女士和她的丈夫。2012年9月21日，A女士的丈夫因哮喘病急性發(fā)作在家中去世，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，A女士作為受益人可以獲得7萬(wàn)元保險(xiǎn)金。于是，A女士通過(guò)保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查、審核，發(fā)現(xiàn)以A女

4、士丈夫?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的這份保單中，A女士丈夫的名字是由A女士代簽的。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定認(rèn)定該保險(xiǎn)合同無(wú)效，不予給付身故保險(xiǎn)金，并退還了保單項(xiàng)下的全部保險(xiǎn)費(fèi)。一個(gè)簽名的疏漏居然導(dǎo)致了7萬(wàn)元權(quán)益的喪失。以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意、簽字視頻：九十七萬(wàn)買來(lái)的麻煩 受益人一般見(jiàn)于人壽保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。保險(xiǎn)公司作出此給付決定的依據(jù)是什么1為實(shí)現(xiàn)投保人的投保目的應(yīng)怎樣來(lái)恰當(dāng)指定受益人2保險(xiǎn)法中關(guān)于受益人指定的相關(guān)規(guī)定理論知識(shí)的實(shí)踐運(yùn)用（1） 受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金是否需要償還被保險(xiǎn)人的生前債務(wù)？（2）受益權(quán)是否可以繼承？ 原始取得，勿須

5、償還債務(wù)期待權(quán)利，不能繼承法定（未指定）不能輕易放棄指定受益人，指定優(yōu)于法定指定受益人應(yīng)清晰明確，避免使用模糊的字眼身份指定指定多人為受益人應(yīng)明確受益份額和收益順序否則保險(xiǎn)金將在多個(gè)受益人中平均分配多人受益指定受益人法律上繼承順位是父母、配偶和子女視頻：一家四口葬身火海，38萬(wàn)保險(xiǎn)金無(wú)受益人 身份指定受益人身份指定 王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保管道煤氣保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。現(xiàn)王妻與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。 問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？Chapter 5 Insurance Contract1

6、妻子：王燕兒子：張曉兒子：張穎3妻子：王燕兒子：張曉兒子：張穎順位2妻子：王燕 50%兒子：張曉 25%兒子：張穎 25%指定多人為受益人指定受益份額指定受益順序多個(gè)受益人有一位王先生4年前投保了20萬(wàn)元人壽保險(xiǎn)，指定他的妻陳女士為受益人。投保后，王先生與陳女士離異，與周女士結(jié)婚并生有一個(gè)兒子。但王先生并未申請(qǐng)變更受益人。王先生發(fā)生意外事故后，其妻周女士、兒子及前妻陳女士都向保險(xiǎn)公司提出了索賠申請(qǐng)。但保險(xiǎn)公司經(jīng)審核后，拒絕了王先生現(xiàn)任妻子和兒子的申請(qǐng)，將保險(xiǎn)金給付了陳女士。王先生的妻子周女士氣憤難平：丈夫車禍身亡，可得到保險(xiǎn)金的不是可憐的妻兒，而是已反目成仇的前妻。請(qǐng)問(wèn)：這樣處理合理嗎 ？ 受

7、益人案例 李先生在一家公司搞營(yíng)銷，家有賢妻、老父和老母。2005年6月，他為自己投保了某保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)及附加住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)。其中壽險(xiǎn)保額10萬(wàn)元，身故受益人是妻子，附加住院補(bǔ)貼為60元/天，受益人是自己。投保不過(guò)半年，一向健康的李先生在出席一個(gè)酒會(huì)時(shí)，突感腹痛難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎。雖經(jīng)搶救，但最終卻因醫(yī)治無(wú)效而于10天后不幸去世。李先生的妻子向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)。經(jīng)過(guò)理賠審核，保險(xiǎn)公司向她支付了10萬(wàn)元身故理賠金。此外保險(xiǎn)公司還向李先生的父母親及妻子，分別支付了200元住院補(bǔ)貼理賠金。李先生的妻子對(duì)住院補(bǔ)貼理賠金發(fā)放產(chǎn)生了疑問(wèn)： 為什么此筆賠償不象身故理賠

8、金那樣，均歸自己所有？受益人案例保險(xiǎn)法關(guān)于受益人條款解讀2012年2月，王某向保險(xiǎn)公司投保了10萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)，指定受益人為其妻子張某。兩人獨(dú)立居家，但在王某母親家吃飯，同年5月1日，王某的母親因多日未見(jiàn)二人前去吃飯，遂往二人住處探望，發(fā)現(xiàn)二人因煤氣中毒而死亡。 5月3日， 王某的父母和張某的父母分別向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。 被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)死亡受益權(quán)的喪失2012年2月1日，警察黃某的單位為職工投保了福壽安康保險(xiǎn)，附加意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為每人20萬(wàn)，黃某的保單上列明受益人是其妻子劉某和其兒子。同年8月3日，由于黃某發(fā)生婚外情，其妻子劉某用黃某的手槍將黃某槍殺，劉某也自

9、殺身亡。 保險(xiǎn)公司是否需要給付保險(xiǎn)金如果給付保險(xiǎn)金，應(yīng)該由誰(shuí)所得？劉某同時(shí)為該保單的投保人受益人殺害被保險(xiǎn)人現(xiàn)在，讓我們先給自己填寫一份投保單吧!任務(wù)2 填寫投保單投保單如何填寫投保單的構(gòu)成和如何填寫 練習(xí)填寫投保單 投保單填寫點(diǎn)評(píng)投保單的構(gòu)成和如何填寫 投保須知 客戶資料 投保事項(xiàng) 健康告知 說(shuō)明欄 簽字欄 聲明和授權(quán)投保內(nèi)容投保人資料被保險(xiǎn)人資料業(yè)務(wù)員信息身故受益人資料投保內(nèi)容健康告知業(yè)務(wù)員告知區(qū)投保單的構(gòu)成和如何填寫繁體字 簡(jiǎn)體字字跡潦草 工整清晰反復(fù)涂改 書寫整潔 圓珠筆、彩色筆 藍(lán)、黑色水筆投保人、被保險(xiǎn)人資料姓名、生日、年齡均以身份證為準(zhǔn)如為外籍人士，需填寫護(hù)照號(hào)碼身體體格狀況：身

10、高、體重、年齡、性別投保人、被保險(xiǎn)人資料與被保險(xiǎn)人關(guān)系為其他時(shí)，必須明確填寫投、被保人關(guān)系 職業(yè)：工作單位、 職業(yè)類別 投保規(guī)則繳費(fèi)資料繳費(fèi)方式為銀行轉(zhuǎn)帳，須填寫委托銀行代扣協(xié)議書，注明銀行轉(zhuǎn)帳帳號(hào)帳號(hào)持有人與投保人必須為同一人健康告知如健康告知選擇“是”時(shí)，必須在“說(shuō)明欄”中詳細(xì)說(shuō)明吸煙飲酒告知項(xiàng)中分兩種情況： 目前是否吸煙，若“是”需填寫吸煙數(shù)量及時(shí)間 是否曾經(jīng)吸煙，若“是”，何時(shí)因何種原因停止吸煙受益人資料 當(dāng)身故受益人是兩人以上時(shí)，在“其它聲明”欄注明受益人姓名、證件號(hào)碼、生日、性別、與被保險(xiǎn)人關(guān)系、受益份額、受益順序親筆簽名在任何需客戶親自簽名的地方代簽名，都會(huì)導(dǎo)致投保無(wú)效，并因此產(chǎn)

11、生更多的合同糾紛投保人為十八周歲以下的未成年人投保時(shí)，被保險(xiǎn)人簽字應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代簽親筆簽名契約人員在回收新契約變更通知書、問(wèn)卷等問(wèn)題件時(shí)應(yīng)注意與投保書上的簽名核對(duì)，當(dāng)不一致時(shí)應(yīng)予拒收，尤其是涉及到加費(fèi)承保和特別約定、責(zé)任除外承保時(shí)。投保單填寫點(diǎn)評(píng) 具體內(nèi)容填寫錯(cuò)誤 投保計(jì)劃不符合當(dāng)?shù)赝侗Ｒ?guī)則保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)保的究競(jìng)是什么？ 保險(xiǎn)利益（六）保險(xiǎn)合同糾紛的處理2.保險(xiǎn)合同糾紛處理方式 （1）協(xié)商解決 （2）調(diào)解與仲裁 在我國(guó)實(shí)行的是“一裁終局”和“兩審終審”制度立即執(zhí)行這么定了1.保險(xiǎn)合同的生效2.保險(xiǎn)合同的變更 3.保險(xiǎn)合同的解除 4.保險(xiǎn)合同的終止任務(wù)3 保險(xiǎn)合同的變更與終止

12、保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。 保險(xiǎn)合同的成立保險(xiǎn)合同生效3.1 保險(xiǎn)合同的成立與生效財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)以保險(xiǎn)雙方約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和方式為生效條件，也稱“零時(shí)起保制”。以投保人繳付首期保費(fèi)為生效條件投保四天意外身亡 保險(xiǎn)單何時(shí)生效？（上）投保四天意外身亡 保險(xiǎn)單何時(shí)生效？（下）保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，因訂立合同所依據(jù)主客觀條件發(fā)生變化，由當(dāng)事人依據(jù)法律規(guī)定的程序和條件，對(duì)原合同的有關(guān)條款所進(jìn)行的修改和補(bǔ)充，叫做保險(xiǎn)合同的變更。我國(guó)保險(xiǎn)法第二十條 投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人

13、訂立變更的書面協(xié)議。3.2 保險(xiǎn)合同的變更一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)合同的變更包括以下幾方面：（1）保險(xiǎn)合同主體的變更主要是投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的變更，一般不包括保險(xiǎn)人的變更；（2）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更，即體現(xiàn)雙方權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的有關(guān)條款發(fā)生變更，保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是經(jīng)常的，如保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)方法、保險(xiǎn)標(biāo)的的使用性質(zhì)、保險(xiǎn)責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)程度等一系列內(nèi)容都可能會(huì)發(fā)生變更。3.2 保險(xiǎn)合同的變更齊魯晚報(bào)濟(jì)南2007年月日訊家住濟(jì)南大金莊附近的林先生（化名）最近一直很郁悶，自己年初買了一輛二手小貨車，由于一時(shí)疏忽，保險(xiǎn)沒(méi)有過(guò)戶，所以現(xiàn)在失去了要求保險(xiǎn)公司為自己車輛賠償?shù)臋?quán)利。林先生告訴記者，自己今年初把家安

14、在了大金莊，為了方便在市區(qū)做生意，他就和朋友協(xié)商，買了對(duì)方一輛二手小貨車。對(duì)方還給了他一份最高保額為萬(wàn)元的“車損險(xiǎn)”。為了省事，他并沒(méi)有考慮車輛保險(xiǎn)過(guò)戶。 二手車保險(xiǎn)沒(méi)過(guò)戶 車禍后理賠成了一場(chǎng)空前段時(shí)間，他晚上開(kāi)車在路上不小心出了事故，修車費(fèi)大約花了萬(wàn)元，之后他就拿著手中的保單，要求保險(xiǎn)公司理賠，但是被拒絕了。對(duì)此林先生難以接受。他向記者表示，保險(xiǎn)是投保給這輛車的，所以無(wú)論車主是誰(shuí)，保險(xiǎn)公司都有責(zé)任理賠。記者就此詢問(wèn)了太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司，工作人員表示，按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款規(guī)定，“保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改變了使用性質(zhì)或所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，未向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）辦理批改手續(xù)”的，無(wú)論任何原因造

15、成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠償。 工作人員表示，在二手車買 賣中，經(jīng)常會(huì)遇到這種情況。很多人在買賣二手車時(shí)，以為只要向車管所申請(qǐng)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)籍更新即可，卻忘記同時(shí)還應(yīng)通知保險(xiǎn)公司，給車輛保險(xiǎn)辦理變更手續(xù)。實(shí)際 上，在二手車買賣的過(guò)程中，辦理車險(xiǎn)過(guò)戶是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，如果車輛在過(guò)戶時(shí)沒(méi)有辦理保險(xiǎn)變更手續(xù)，這就意味著新車主與保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立保險(xiǎn)合同關(guān) 系，被保險(xiǎn)人還是原車主，萬(wàn)一發(fā)生了交通事故，新車主只能自認(rèn)倒霉 。記者了解到，辦理車險(xiǎn)過(guò)戶有兩種方式：第一種是對(duì)保單要素進(jìn)行更改，如更換被保險(xiǎn)人與車主；第二種就是申請(qǐng)退保，即把原來(lái)那份車險(xiǎn)退掉，終止以前的合同。這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)退還剩

16、余的保費(fèi)。之后，新車主就可以到任何一家保險(xiǎn)公司去重新辦理一份車險(xiǎn)。 我國(guó)保險(xiǎn)法第四十九條 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保

17、險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)合同的解除是指在保險(xiǎn)合同的期限未滿之前，當(dāng)事人一發(fā)提前終止合同的法律行為。保險(xiǎn)合同是雙方根據(jù)法律的規(guī)定所訂立的，是合法的，要受到法律保護(hù)，所以雙方都不能隨意解除合同，而必須在達(dá)到法律所規(guī)定的條件的情況下解除。中華人民共和國(guó)合同法第93條規(guī)定：“當(dāng)事人協(xié)商一致，可以解除合同?！?.3 保險(xiǎn)合同的解除 第94條規(guī)定：“有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：（）因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；（）在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表示不履行主要債務(wù)；（）當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合同期內(nèi)仍未履行；（）當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)或者有其他違約行為致使不能

18、實(shí)現(xiàn)合同目的；（）法律規(guī)定的其他情形?！北ｋU(xiǎn)合同的解除 在該法的第95、96和97條和我國(guó)保險(xiǎn)法的15、16條、27條、32條、37條、47條、49條、50條、51條、52條、54條、58條等有關(guān)法律條款里都有關(guān)于合同和保險(xiǎn)合同解除的規(guī)定。對(duì)這些規(guī)定保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人都應(yīng)該遵照?qǐng)?zhí)行。保險(xiǎn)合同的解除 我國(guó)保險(xiǎn)法第十五條 除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。第十六條投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超

19、過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。第二十七條 未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證

20、據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。第三十二條 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使

21、投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。第三十七條 合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。第四十七條 投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。第四十九條 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。

22、因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。第五十條 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。第五十一條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。保險(xiǎn)人可以按照合同約定對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀

23、況進(jìn)行檢查，及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，可以采取安全預(yù)防措施。第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金

24、的責(zé)任。第五十四條 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。第五十八條 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。合同解除的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。保險(xiǎn)合同的終止也就是保險(xiǎn)合同的消滅，或者說(shuō)是保險(xiǎn)合同效力

25、的消滅，也就是因某種法定事由的出現(xiàn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同不復(fù)存在，保險(xiǎn)合同的效力滅失，那么當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系也就相應(yīng)地滅失。3.4 保險(xiǎn)合同的終止 引起保險(xiǎn)合同終止的原因很多，前面所說(shuō)的保險(xiǎn)合同的解除就是保險(xiǎn)合同終止的一種情況，除此之外，能夠引起保險(xiǎn)合同終止的原因主要有以下幾種情況：（1）保險(xiǎn)合同的自然終止，也就是保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止；（2）保險(xiǎn)合同的履約終止；（3）保險(xiǎn)標(biāo)的滅失或被保險(xiǎn)人死亡；（4）保險(xiǎn)合同因解除而終止；3.4 保險(xiǎn)合同的終止 有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退

26、房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？ 為什么？案 例 分 析保險(xiǎn)合同糾紛處理方式 （1）協(xié)商解決 （2）調(diào)解與仲裁 在我國(guó)實(shí)行的是“一裁終局”和“兩審終審”制度立即執(zhí)行這么定了保險(xiǎn)合同糾紛的處理任務(wù)4 保險(xiǎn)合同分類自愿保險(xiǎn)合同強(qiáng)制保險(xiǎn)合同4.1 按實(shí)施方式分類4.2 按保險(xiǎn)標(biāo)的不同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同補(bǔ)償性合同給付性合同4.3 按保險(xiǎn)價(jià)值確定的不同定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人就已確定了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。案例說(shuō)好了，我投保的東西就是這個(gè)價(jià)錢！定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，只載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)人確定賠償?shù)淖罡呦揞~的保險(xiǎn)合同。案例先說(shuō)這東西你保多少錢，至于它值多少以后再定。不定值保險(xiǎn)賠款計(jì)算：保險(xiǎn)賠償額保險(xiǎn)金額損失程度例：某外貿(mào)企業(yè)于2013年4月8日將一批貨物向A保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為大連，目的港為舊金山；保險(xiǎn)金額為600萬(wàn)元。5月9日貨輪在日本沉沒(méi)，如果：如果貨物全部損失，即損失程度為100，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為500萬(wàn)元，保險(xiǎn)人