淺談現(xiàn)實(shí)案例在理財(cái)規(guī)劃課程案例教學(xué)中的應(yīng)用

1、淺談現(xiàn)實(shí)案例在理財(cái)規(guī)劃課程案例教學(xué)中的應(yīng)用論文關(guān)鍵詞:現(xiàn)實(shí)案例理財(cái)規(guī)劃案例教學(xué)論文摘要:文章認(rèn)為在理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)中,重視現(xiàn)實(shí)案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實(shí)案例和理財(cái)課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來,可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)理論的感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手才能,并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。麥肯錫公司在對(duì)2022年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出,“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)。國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)開展非?？焖?2022年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2022年那么打破了1萬億元,2022年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng),短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為群眾理財(cái)?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的開展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出

2、了?理財(cái)規(guī)劃?課程。?理財(cái)規(guī)劃?是一門新課程,也是一門理論性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)展理財(cái)規(guī)劃的才能。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí),還要培養(yǎng)他們的觀察、考慮、分析及解決現(xiàn)實(shí)問題的才能。培養(yǎng)這些才能,現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師,以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景,設(shè)計(jì)理財(cái)方案,并將方案反響客戶進(jìn)展真實(shí)評(píng)估?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺,鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì),無疑具有非常重要的意義。一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原那么要進(jìn)步學(xué)生的實(shí)際才能和對(duì)

3、理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí),選取適宜的現(xiàn)實(shí)案例是非常重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原那么:1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺,進(jìn)步自己在理財(cái)方面的認(rèn)知程度,而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)展直接觀察、體驗(yàn)、考慮。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會(huì),比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。2.參與性。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的詳細(xì)做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與,主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng),比方為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色

4、,比方從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反響。3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進(jìn)一步分析、考慮并作出判斷。久而久之,建立對(duì)理財(cái)本能般的反響,讓注意考慮的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。4.實(shí)證性。無論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例,都要從如今的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的,中國地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差異,理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在如今的市場(chǎng)背景下,將來市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與如今有關(guān)

5、,從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無疑更具有實(shí)證性和可靠性。二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的施行1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)效勞崗位的職業(yè)才能和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問題等。2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的搜集。小組成員實(shí)地操作,以問卷或拜訪方式進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并搜集客戶資料。其次,學(xué)生必須理解理

6、財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)母字R(shí),否那么無從對(duì)客戶進(jìn)展理財(cái)分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目的為基準(zhǔn),到達(dá)理論與理論一體化的學(xué)習(xí)目的。3.案例實(shí)際角色扮演。通過角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶進(jìn)展溝通交流,以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的才能。在與客戶進(jìn)展溝通的過程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪康?、?nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)展理財(cái)規(guī)劃時(shí),引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí),根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議,從而到達(dá)學(xué)習(xí)的目的。4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組46人分成假設(shè)干小組,在小組

7、內(nèi)圍繞論題逐一展開討論,針對(duì)每一問題形成該小組的根本觀點(diǎn),通過小組討論加深對(duì)某些問題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告,在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。5.課堂討論。小組討論完畢后,可給每組1020分鐘的時(shí)間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財(cái)方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例,說明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過程中,教師注意觀察和理解學(xué)生的反響和表現(xiàn)。6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論完畢后,教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)?？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深化

8、透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié),還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生互相評(píng)分,然后是小組之間互相評(píng)分,最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),既作自我評(píng)價(jià),又評(píng)價(jià)別人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。三、體會(huì)與考慮1.在理財(cái)規(guī)劃課程

9、教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué),讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、考慮的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí),不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動(dòng)地觀察考慮,應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的根本目的。2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣闊的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,讓學(xué)生在以職業(yè)才能為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)理論?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以進(jìn)步一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)才能,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)本錢。3.建立過程反響系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反響系統(tǒng),這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。