2022年團險個人工作總結(jié)范文

1、第PAGE13頁共NUMPAGES13頁2022年團險個人工作總結(jié)范文什么是團體保險。團體保險是用一份總的保險合同向一個團體中的眾多成員提供人身保障的保險.大數(shù)定律(lawoflargenumbers)，在隨機事件的大量重復(fù)出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，這個規(guī)律就是大數(shù)定律。通俗地說，這個定理就是，在試驗不變的條件下，重復(fù)試驗多次，隨機事件的頻率近似于它的概率。比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來是偶然的，但當我們上拋硬幣的次數(shù)足夠多后，達到上萬次甚至幾十萬幾百萬次以后，我們就會發(fā)現(xiàn)，硬幣每一面向上的次數(shù)約占總次數(shù)的二分之一。偶然中包含著某種必然。團險有什么優(yōu)勢1費率低首先，保

2、險費率優(yōu)惠，因為團體投保能夠適用“大數(shù)法則”，所以相對于個人購買保險，其費率相對較低，再次，團險選擇范圍更廣，個人單獨投保時有些產(chǎn)品買不到，團險卻可以買到，最典型的例子就是門急診保險。2操作靈活不需要體檢可隨時增加，減少變動參保人員投保核保手續(xù)比較簡化，一_單就可以承保數(shù)人、數(shù)十人甚至更多。由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業(yè)還可以隨時申請增減被保險人。極短期險稅收_%工資總額稅收前扣除能有效轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險可將團險作為員工福利考慮人文關(guān)懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業(yè)中安

3、心就業(yè)。_購買團險事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補充養(yǎng)老等，可以由費率較低的團險來承擔(dān)。由于

4、通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團險給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實際情況，分析尚未補足的風(fēng)險缺口，購買相應(yīng)的個人保險產(chǎn)品，進行補充。當然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟承受能力，也不要在不了解團險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。企業(yè)自身情況分析企業(yè)可按需選擇險種當然，對于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，它們的保障需求和經(jīng)濟負擔(dān)能力都有所差異，可以需要根據(jù)實際情況選擇團體保險計劃。一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險和定期壽險是保障的基礎(chǔ)，在購買團體保險時應(yīng)首先考慮。這類保險保費較

5、低，可為員工提供基本保障。如果要進一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院(門診)醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。后一類保險保費較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。需要提醒的是，對于購買團險的人數(shù)，保險公司是有一定限制的。風(fēng)險較低的一、二、三類行業(yè)，團體投保的最低投保人數(shù)通常為5_人，四類及四類以上行業(yè)的團體投保，最低投保人數(shù)須達到_人?？蛻舯ｋU需求分析及產(chǎn)品策略1.國有企業(yè)保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少

6、，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險?？蛻舯ｋU需求分析及產(chǎn)品策略2.股份制企業(yè)保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略3.外資企業(yè)(日、港、臺、韓)保險意識不強，注重有形的利益；企

7、業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價客戶評價及產(chǎn)品策略4.外資企業(yè)(歐美企業(yè))保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病

8、身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價客戶評價及產(chǎn)品策略7.私營企業(yè)經(jīng)濟效益及人員結(jié)構(gòu)良好的國營企業(yè)、股份制企業(yè)、三資企業(yè)、it高科技行業(yè)、金融、規(guī)模較大管理嚴格的民營企業(yè)、及會計師、律師事務(wù)所等咨詢服務(wù)業(yè)。中小型企業(yè)議價能力差，是產(chǎn)生利潤及客戶積累的主要來源，是綜合福利保障計劃的主要銷售對象。事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最

9、終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。理賠流程及需要注意事項購買團體保險主要是為了能在出險后獲得經(jīng)濟補償，但是也有一些在出險后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里。主要有如下幾方面在理解上易產(chǎn)生誤解：未履行按期交納保險費的義務(wù)，在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的，保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。未履行如實告知義務(wù)壽險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保

10、人應(yīng)如實告知有關(guān)情況，否則，出險后保險人可以拒賠。保險事故不屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi)。保險事故屬于除外責(zé)任的，除外責(zé)任詳見條款。所簽保險合同為無效合同。保險事故發(fā)生在免責(zé)期。缺少必要的索賠單證、材料。超過了索賠時效。以上是保險拒賠最常見的幾種原因，投保前通過詳細了解，我們可以更好地維護自己的權(quán)益，也可以避免一些不必要的誤會和糾紛。理賠必讀一、報案1.根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人，否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項費用。因此，保險事故發(fā)生后，為了維護您的權(quán)益，請您及時在_天內(nèi)向保險公司報案，以便保險公司能夠根據(jù)具體情況及時核實

11、、確定保險責(zé)任，及時為您提供保險保障。2.報案方式：上門報案、電話(傳真)報案、網(wǎng)上報案、委托保險公司業(yè)務(wù)人員報案3.報案內(nèi)容：出險的時間、地點、原因；被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、現(xiàn)狀4.發(fā)生保險事故需在醫(yī)院接受治療的，應(yīng)在本公司指定或認可的醫(yī)院進行診治，在未指定醫(yī)院的情況下，應(yīng)在國內(nèi)合法經(jīng)營的區(qū)(縣)級以上公立醫(yī)院進行診治，并妥善保管好有關(guān)醫(yī)療資料和原始醫(yī)療收據(jù)、處方或費用明細清單。二、申請1.申請人申請人為被保險人、指定受益人、法定繼承人或其監(jiān)護人。疾病、傷殘等生存保險金申請人為被保險人本人或其監(jiān)護人。2.申請理賠時應(yīng)備文件。3.填寫理賠申請書理賠申請還需填

12、寫理賠申請書，詳細敘述事故發(fā)生的原因等情況。申請書應(yīng)由被保險人本人或受益人親筆填寫，內(nèi)容應(yīng)真實完整，并簽字確認。三、理賠時效申請人將理賠申請書和相關(guān)材料集齊后一并交給保險公司理賠部門，保險公司理賠部門收到材料后將及時對案件進行審核，對于賠付金額較小且責(zé)任明確的案件，可即時或在三個工作日內(nèi)賠付，對于賠付金額較大或案情復(fù)雜的案件，理賠部門會在_個工作日內(nèi)結(jié)案或給出階段性意見。另外，如果因申請材料不齊全而需補充材料或相關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果的證明或鑒定結(jié)論的，其延遲期間從理賠時限中扣除。四、領(lǐng)款須知1.領(lǐng)款方式可選擇自己上門領(lǐng)取、委托他人代領(lǐng)和銀行劃帳。2.要求銀行劃轉(zhuǎn)給付者，在申請時需填

13、寫開戶銀行、戶名、帳號等信息。結(jié)案后，理賠部將根據(jù)有關(guān)信息，將給付款劃轉(zhuǎn)被保險人的銀行帳號。3.被保險人或受益人本人領(lǐng)取賠款者需提供本人_明。4.委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險人或受益人委托書、被保險人或受益人_明、領(lǐng)取人_明。作為被保險人的員工，應(yīng)該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團險權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責(zé)任，以及申報理賠時需要提供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進行相關(guān)理賠。由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細節(jié)，反而令理賠程序更費周折。對于醫(yī)療保障類的團險，客戶為了順利

14、索賠，必須留意相應(yīng)保障項目的“責(zé)任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：(1)非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。(2)了解哪些是公司所購團險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。(3)在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機構(gòu)購藥的費用將不會獲得補償(如自行到社保定點藥店購藥的費用)。如果確實因為醫(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。(4)無病癥單純開藥。有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費用將不會獲得賠償。(5)仔細檢查申報理賠的_上的姓名是否與本

15、人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。(6)提供的材料中要有與_一致的病史，僅提供_、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。(7)無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當客戶有癥狀時進行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠業(yè)內(nèi)人士指出，團體險有價格低、保障高，投保手續(xù)簡便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優(yōu)點。2022年團險個人工作總結(jié)范文（二）新沂支公司上半年工作總結(jié)_年上半年，團險部在認真貫徹落實公司各項方針政策，大力發(fā)展各項業(yè)務(wù)的過程中，在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各部門的支持配合下，全體團險人員團結(jié)拼搏不懈進取，努力完成團險的各項業(yè)務(wù)指

16、標，隊伍建設(shè)，業(yè)務(wù)發(fā)展，_管理等方面取得了一定的成績?，F(xiàn)總結(jié)如下：一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況年初，根據(jù)公司下達的_年團險業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，全體人員統(tǒng)一思想，達成共識：排除困難，爭取完成目標。思想上高度重視，行動上做到明確目標到人，責(zé)任到人，考核到人。截至_月_日，共實現(xiàn)壽險新單保費_萬元，完成年計劃的_%，實現(xiàn)短險保費_萬元，實現(xiàn)年計劃的_%。其中意外險保費_萬元，累計賠款_萬元，賠付率_%。健康險保費_萬元，累計賠款_萬元，賠付率_%。各項業(yè)務(wù)較去年同期均為負增長，短險賠付率較高。造成業(yè)務(wù)負增長的主要原因，一方面，金融危機導(dǎo)致企業(yè)的不景氣，甚至部分續(xù)保單位停產(chǎn)、關(guān)閉；另一方面，人員流失，內(nèi)部業(yè)務(wù)渠道分

17、流部分短險業(yè)務(wù)。由于健康險續(xù)期保費絕大部分在三季度進帳導(dǎo)致健康險賠付率較高。上半年業(yè)務(wù)發(fā)展主要特點：(一)積極應(yīng)對市場變化，拓展新法人業(yè)務(wù)。上半年積累拜訪新客戶達_余戶，成功轉(zhuǎn)化新客戶_戶，新增業(yè)務(wù)占總保費近_%。(二)大力發(fā)展意外險，確保意外險的市場份額。盡管意外險市場受工傷保險的影響較大，但我們加強客戶服務(wù)，維護并鞏固老客戶陣地，老客戶續(xù)保得到保證。(三)學(xué)平險專項業(yè)務(wù)維護與開拓，取得較好成效。學(xué)平險是我司短險業(yè)務(wù)的支柱，針對學(xué)平險業(yè)務(wù)的開展，經(jīng)理室高度重視，成立專門的學(xué)平險攻關(guān)組，根據(jù)市場的變化，適時制訂可行的方案，維護市場的同時大膽嘗試學(xué)平險單獨啟動，_月底小湖、黑埠、新安等鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校取

18、得了保費_萬余元，成功的開辟了鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)平險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。在學(xué)生生數(shù)較去年有較大幅度減少的情況下，我們通過加大宣傳提高了承保面，保證了業(yè)務(wù)不降。二、團隊建設(shè)方面(一)團結(jié)協(xié)作，共謀發(fā)展，隊伍建設(shè)健康發(fā)展。多年以來形成的團險部人員老化、良莠不齊，加之同業(yè)的競爭，年初團險外勤僅有_人，面對人員少，業(yè)務(wù)重的局面，團險部加強團隊建設(shè)，積極增員發(fā)展隊伍，至_月底，團隊外勤已發(fā)展到_人。一個團結(jié)向上，和諧發(fā)展的團隊正在壯大。(二)開拓創(chuàng)新，大力推進協(xié)保員隊伍的發(fā)展。面對團險鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍的老化，團險部在鞏固和拓展業(yè)務(wù)的同時，注重團險協(xié)保員隊伍的發(fā)展，一方面規(guī)范了鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍，另一方面發(fā)展了計生等口子業(yè)務(wù)協(xié)

19、保員。為全年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。(三)加強活動管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。做好拜訪活動管理是業(yè)務(wù)人員的基本功，年初團險人員積極做好拜訪客戶積累，自訂拜訪量，填寫拜訪記錄表。排查客戶，_拜訪，結(jié)隊拜訪，正是有了堅實的拜訪量才有新客戶拓展的業(yè)績。(四)加強團險專業(yè)化培訓(xùn)是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的保證在競爭日趨激烈的團險市場中，須有能夠整合銷售資源、客戶資源的高素質(zhì)團險銷售人員，而這樣的隊伍只有在加強專業(yè)化的培訓(xùn)中去營造。我們不僅注重每日的早會學(xué)習(xí)，同時積極參與團險員工福利規(guī)劃師資格認證考試并取得較好成績。制定了計生協(xié)保員定期培訓(xùn)制度及新人員輔導(dǎo)計劃等。三、客戶拓展方面(一)一方面積極做好大客戶和老客戶的維護，另一方面加強新客戶的拓展。創(chuàng)新銷售模式，開辟新渠道，拓展新市場。借助客戶回訪的有利時機走進部分學(xué)校進行職場營銷，將學(xué)生保險與教師意外險同步宣傳啟動。利用計生協(xié)保員渠道積極做