個人銀行賬戶業(yè)務常見問題及答復內(nèi)容參考

1、個人銀行賬戶業(yè)務常見問題及答復內(nèi)容參考場景一：個人賬戶開立答復要點：1.異地客戶持身份證開戶不得強制要求提供 輔助證明材料；2.根據(jù)對客戶身份識別的情況，對客戶開立 賬戶的交易方式、交易限額、交易頻率等進行合理設置；3. 對客戶身份存在疑問的，可采取開立有額度限制、功能限制 的賬戶或者n、in類賬戶等風險防控措施。問題1 .我想辦張銀行卡，請問需要什么證件和手續(xù)？可 以代辦嗎？答：您只需要攜帶本人有效身份證件就可以辦理。如果 本人來不了可以由他人代為辦理，持您及代理人的有效身份 證件原件、授權委托書即可，卡片開立后需本人激活方可使 用。問題2.開戶需要多長時間呢？需要費用嗎？答：您提供本人有效

2、身份證件原件后，我行將即時為您 辦理。我行新開借記卡收取手續(xù)費XX元（或免收開戶工本 費），如果您需要辦理網(wǎng)銀等服務，收費情況為。問題3.我是大學畢業(yè)生/外來務工人員來這里找工作,身份證是外地的/我目前沒有固定工作（在校學生/家庭主婦 /自由職業(yè)等）想辦張銀行卡，請問可以嗎？需要提供什么資料？我著急用卡，你們說的這些材料我暫時都無法提供，能 給我開戶嗎？答：可以開，您可以攜帶本人身份證原件申請開立。根 據(jù)我行賬戶分類分級和客戶身份識別要求，我行通過多種方 式進行客戶身份核實，并根據(jù)不同客戶特征和客戶身份核實 情況匹配相應的賬戶功能。我行可以向您提供多種身份核實 的方式，如果您有工作證明、居住證

3、明、社保繳納等輔助證 明資料可以一并提供，方便我們更好的核實您的身份。如果僅憑身份證件，建議您先開立II. III類賬戶，II、 HI類賬戶的功能應該可以滿足您的日常使用需求。（如果 客戶堅持要開I類戶）如果n、in類戶確實滿足不了您的 需求的話，我們也可以為您辦理開立I類戶，但是可能需要 暫緩開通您的網(wǎng)上銀行等非柜面功能，等您能夠提供合理性 需求材料，或能夠通過其他有效方式核實您的身份信息后, 再為您開通這些功能并設置相應的額度。（如果客戶堅持要 開通非柜面業(yè)務）如果您確實堅持要開通非柜面業(yè)務的話, 我們將根據(jù)目前對您的身份信息核實結果，為您開通額度較 低的I類賬戶。問題4.什么是I、II、

4、HI類賬戶？有什么區(qū)別？答：為滿足社會公眾對支付服務多樣化的需求，人民銀 行自2015年起實施個人銀行賬戶分類管理機制，根據(jù)客戶 身份信息核驗方式和風險等級，將個人銀行結算賬戶分為I 類戶、n類戶、in類戶。I類戶為個人通過銀行柜面渠道 開立、現(xiàn)場核驗身份的銀行結算賬戶，針對不同客戶類型及 風險特征約定開通相應功能和交易額度；n、m類戶為個人 通過銀行柜面或互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立，具有限制功能和交 易額度且需與I類戶綁定使用的銀行結算賬戶。假設有需要, 三種類型賬戶之間可以進行賬戶升降級。問題5.異地客戶為什么只能開H或HI類賬戶，不能 開通網(wǎng)上銀行/手機銀行等電子銀行交易渠道？答：我行并沒有這

5、一類硬性要求，因當前電信網(wǎng)絡詐騙 形勢比擬嚴峻，為保障您的賬戶資金安全，根據(jù)反洗錢法和 公安機關防范打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作要求，網(wǎng)點會 根據(jù)您的實際情況和資金需求情況（如未提供合理的輔助證 明材料等情況），建議您暫不開通I類戶和電子銀行交易渠 道（或降低電子銀行交易的限額），先開通n、in類戶滿 足您的日常使用需求，如果后期補充相關證明材料，我行將 根據(jù)身份信息核實結果進一步完善您的賬戶功能。問題6.我現(xiàn)在開立的是H類賬戶，怎樣才能升級為I 類賬戶？答：您可以提供有效身份證件，配合我行開展強化型盡 職調(diào)查，我行通過多種方式進行客戶身份核實，經(jīng)核實符合 開立I類賬戶的要求，且您名下沒有I類

6、賬戶的情況下，可 以升級為I類賬戶。問題7.開戶手機號碼一定要是本人嗎？答：我們會嚴格聯(lián)系 號碼與身份證件號碼的對應關 系。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶等合理情形， 由相關當事人出具說明后可以使用代理人手機號碼。但我們 還是建議您留存本人的手機號碼，因手機號碼在您日常使用 賬戶時，可能會用于接收線上交易驗證碼、資金余額等賬戶 重要信息，如您留存他人的手機號碼，容易產(chǎn)生賬戶資金風 險，造成資金損失。問題8.我只是辦張卡，為什么要問這么多問題？答：現(xiàn)在電信詐騙事件頻發(fā)，為保障您的賬戶資金安全、 防止被不法分子利用，防止不法分子買賣銀行賬戶用于違法 犯罪活動，我行在受理您的賬戶業(yè)務申請時會對

7、您的身份信 息、開戶目的及業(yè)務需求的合理性進行審查，請您予以理解 和配合。場景二：賬戶異常情況答復要點：1.異常交易賬戶需提供交易合理性證明材料 進行核實；2.涉案賬戶解除管控需公安部門出具意見；3.懲 戒人員存在疑義的應告知申訴渠道；4.對未在約定時間內(nèi)配 合賬戶核實的，采取限制非柜面交易等安全保護措施。問題9.為什么我（懲戒人員名單）不能在你們銀行開戶? 為什么我名下賬戶都沒法正常使用了 ？答：因您名下的銀行卡涉及電信網(wǎng)絡新型違法犯罪案件, 已被XX公安局認定為涉案賬戶。根據(jù)有關規(guī)定，對您實施了 5年內(nèi)禁止新開戶，限制名下所有賬戶非柜面交易的懲戒措 施。如您對此存在異議，可向XX公安局提出

8、申訴，聯(lián)系人 XX,聯(lián)系 XX。給您帶來不便之處，敬請諒解。問題10.為什么我的銀行卡（涉案賬戶）只能在柜臺使 用了？答：我們于X月X日收到XX市打擊治理電信網(wǎng)絡新型 違法犯罪工作聯(lián)席會議辦公室（以下簡稱市聯(lián)席辦）的涉案 線索，您在我行開立的賬戶屬于涉案賬戶，根據(jù)市聯(lián)席辦的 要求，限制非柜面渠道辦理業(yè)務，您可以在柜面辦理業(yè)務。 如您對此存在異議，可向XX公安局提出申訴，給您帶來不便 之處，敬請諒解。問題11.為什么我的賬戶（6個月以上未使用或身份證 過期）不能正常使用了？答：當前電信詐騙犯罪形勢嚴峻，為保護您的資金安全， 我行對長期不動賬戶、身份證件過期等賬戶進行了相關交易 控制，如果您的賬戶出現(xiàn)暫時不能辦理業(yè)務的情況，有可能 是以下一些原因：一是留存在開戶銀行的身份證件有效期已 過期；二是賬戶已超過6個月以上長期未使用。建議您及時 清理在我行開立的賬戶，對長期不使用的賬戶及時進行銷戶 處理。如您需繼續(xù)使用此銀行卡，請您持本人有效身份證件及 銀行卡到任一網(wǎng)點辦理相關手續(xù)。感謝您的理解與支持，由 此給您帶來的不便，敬請諒解。問題12.我的卡一直是我本人在用，從來沒有出租出借,賬戶被管控我要怎么處理?答：具體情況您可以向認定的公安機關提出申訴，如公安機關認定可以撤銷您賬戶的管控措施，我們解除賬戶控制 后，會第一時間通知您的。問題13.你們?yōu)槭裁创?通知我到銀行網(wǎng)