考試復(fù)習(xí)題庫(kù)法律法規(guī)部分

1、考試復(fù)習(xí)題庫(kù)法律法規(guī)部分1、制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法目的是什么?答：加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督瞥理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么?答：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括那些?答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。 4、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況如何監(jiān)管?答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)

2、行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。 5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取哪些措施?答：(一)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；(二)詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；(三)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(四)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。6、人民銀行法制定的目的是什么?答：人民銀行法制定的目的是為了確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金

3、融穩(wěn)定。7、人民銀行的性質(zhì)和作用是什么?答：人民銀行的性質(zhì)是指中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。其作用是中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)臉，維護(hù)金融穩(wěn)定。8、商業(yè)銀行法中對(duì)商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定?答：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收復(fù)入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。9、商業(yè)銀行法所稱的商業(yè)銀行指的是什么?答：商業(yè)銀行法所稱的商業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和中華人民共和國(guó)公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。10、商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)

4、的業(yè)務(wù)有哪些？答：商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)吸收公眾存款；(二)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；(三)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(五)發(fā)行金融債券；(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(七)買賣政府債券、金融債券；(八)從事同業(yè)拆借；(九)買賣、代理買賣外匯；(十)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(十一)提供信用卡服務(wù)及擔(dān)保；(十二)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(十三)提供保管箱服務(wù)；(十四)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)11、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則? 答：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)遵循哪些原則?答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往

5、來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。13、商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些?答：商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。14、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則?答：商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益；應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；依法接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。15、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件有哪些?答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合商業(yè)銀行法和中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定

6、的章程；(二)有符合商業(yè)銀行法)規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；(五)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。16、設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，有關(guān)注冊(cè)資本的規(guī)定是什么？答：商業(yè)銀行法規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。17

7、、設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交的文件、資料有哪些?答：設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法第十四條規(guī)定的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表，井提交下列文件、資料：(一)章程草案；(二)擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明；(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；(四)股東名冊(cè)及其出資額、股份；(五)持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；(六)經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；(七)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(八)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。18、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是什么?答：商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、

8、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。19、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)提交的文件、資料有哪些?答：商業(yè)銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：(一)申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等；(二)申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；(三)擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明； （四)經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(六)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。20、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)

9、許可證應(yīng)由哪個(gè)機(jī)關(guān)來(lái)頒發(fā)? 答：商業(yè)銀行法規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。21、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是否還需辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照?答：商業(yè)銀行法規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，憑國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。22、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是否具備法人資格?答：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，它是在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。23、商業(yè)銀行哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?答：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)； (一)變更名稱； (

10、二)變更注冊(cè)資本； (三)變更總行或者分支行所在地； (四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； (五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東； (六)修改章程； (七)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。24、按照商業(yè)銀行法規(guī)定，有哪些情形不能擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員?答：根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員： (一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的； (二)擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理

11、，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； (三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； (四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?5、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所稱的關(guān)系人指的是哪些人?答：關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。26、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)予以處分？ 答：二年內(nèi)。27、商業(yè)銀行法中對(duì)商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借有哪些規(guī)定?答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人

12、民銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。28、商業(yè)銀行法中對(duì)企業(yè)開立賬戶有哪些規(guī)定?答：根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個(gè)以上基本賬戶。任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)。29、商業(yè)銀行法中對(duì)商業(yè)銀行工作人員有哪些禁止性規(guī)定?答：商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：(一)利

13、用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；(二)利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；(三)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；(四)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；(五)違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。30、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度是如何規(guī)定的?答：商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。31、商業(yè)銀行在什么情況下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲廷履行的利息以及其他民事責(zé)任?答：商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：(一)無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；(二)違反票據(jù)承兌等結(jié)算

14、業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的；(三)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；(四)違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。32、商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的，應(yīng)受到什么處罰?答：商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重成者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?33、什么是票據(jù)權(quán)利?包括什么

15、?答：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。34、若票據(jù)金額的記載中文大寫和數(shù)碼不一致的，票據(jù)是否有效?答：票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者不一致的，票據(jù)無(wú)效。35、票據(jù)上的何種記載事項(xiàng)不得更改?答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改。36、票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模欠裼绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力？答：票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。37、票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓模谧冊(cè)熘昂炚碌娜?，?duì)何種記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)?在變?cè)熘蠛炚碌娜?，?duì)何種記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)?答：票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓?，在變?cè)熘昂炚碌娜耍瑢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在

16、變?cè)熘蠛炚碌娜?，?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)。38、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利為多長(zhǎng)時(shí)間?答：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。39、匯票必須記載的事項(xiàng)是什么?答：匯票必須記載的事項(xiàng)：(1)表明“匯票”的字樣；(2)無(wú)條件支付的委托；(3)確定的金額；(4)付款人名稱；(5)收款人名稱；(6)出票日期；(7)出票人簽章。40、匯票上未記載付款地的，付款人的付款地是什么?答：匯票上未記載付款地的。付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地。41、匯票的付款日期記載的形式有幾種，答：付款日期記載形式有：(1)見票即付；(2)定日付款；(3)出票后定期付款；(4)見票后

17、定期付款。42、匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載什么？答：必須記載被背書人名稱。43、背書時(shí)附有條件的，所附條件是否具有匯票上的效力?答：背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。44、匯票上設(shè)定質(zhì)押時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何記載?答：質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。45、付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載什么?答：付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。46、承兌附有條件的，視為什么？答：承兌附有條件的視為拒絕承兌。47、保證人必須在匯票或者粘單上記載哪些事項(xiàng)?答：保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：(1)表明“保證”的字樣；(2)保證

18、人名稱和住所；(3)被保證人的名稱；(4)保證日期；(5)保證人簽章。48、被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)何種保證責(zé)任?答：承擔(dān)連帶責(zé)任。49、保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的何種權(quán)利?答：追索權(quán)。50、付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查什么?答：付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。51、對(duì)定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任?答：對(duì)定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。52、匯

19、票到期日前，何種情形持票人可以行使追索權(quán)?答：匯票到期日前，以下情形持票人可以行使追索權(quán)：(1)匯票被拒絕承兌的；(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的； (3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。53、持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起幾日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手？答：持票人應(yīng)當(dāng)自收到披拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手。54、持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付哪些金額和費(fèi)用?答：持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：(1)被拒絕付款的匯票金額；(2)匯票金額自到期日或者提示付款日起

20、至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息； (3)取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。55、票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上應(yīng)符合哪些規(guī)定，該簽章才具有票據(jù)法上的效力？答：票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上應(yīng)符合下列規(guī)定：(1)商業(yè)匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人單位負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；(2)銀行匯票上的出票人的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；(3)銀行本票上的出票人的簽章，為該銀行的本票專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；(4)支票上的出票人的簽章，出

21、票人為單位的，為與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)代理人的簽名或者蓋章；出票人為個(gè)人的，為與該個(gè)人在銀行預(yù)留簽章一致的簽名或者蓋章。56、票據(jù)金額的中文大寫與數(shù)碼不一致，或者票據(jù)載明的金額、出票日期或者簽發(fā)日期、收款人名稱更改，或者違反規(guī)定加蓋銀行部門印章代替專用章，付款人或者代理付款人對(duì)此類票據(jù)付款的，是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任?答：付款人或者代理付款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。57、哪些人為票據(jù)保證人時(shí)，票據(jù)保證無(wú)效?答：國(guó)家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門作為票據(jù)保證人的，票據(jù)保證無(wú)效。但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行

22、轉(zhuǎn)貸，國(guó)家機(jī)關(guān)提供票據(jù)保證的，以及企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)提供票據(jù)保證的除外。58、在哪種情形下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利?答：在下列情況下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利：(1)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；(2)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；(3)保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。59、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如何處理?答：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。60、哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押?答：下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他

23、地上定著物；(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；(3)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(4)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。61、以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押時(shí)，應(yīng)如何處理?答：以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，各連帶共同保證的保證人應(yīng)當(dāng)作為一個(gè)主體申報(bào)債權(quán)，預(yù)先行使追償權(quán)。的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。62、訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不能約定的是什么?答：訂

24、立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人末受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。63、抵押期間，抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為是否有效?答 ：抵押期間，抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。64、同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款應(yīng)如何清償?答：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：(1)抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；(2)抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照第(1)項(xiàng)規(guī)定清償：未登記的，按照合同生效

25、時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。65、質(zhì)押合同自何時(shí)生效?答：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。66、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定什么?；答：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。67、哪些權(quán)利可以質(zhì)押?答：下列權(quán)利可以質(zhì)押：(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；(2)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(3)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。68、權(quán)利質(zhì)押合同自何時(shí)生效?答：質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。69、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股

26、票出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)如何處理?答：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。70、董事、經(jīng)理違反中華人民共和國(guó)公司法第六十條的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同是否有效?答：董事、經(jīng)理違反中華人民共和國(guó)公司法第六十條的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。除債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，債務(wù)人、擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。71、主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效的情況下，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任?答：主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合

27、同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。72、主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任，以及怎樣追償?答：主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。擔(dān)保人因無(wú)效擔(dān)保合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，或者在承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)，要求有過(guò)錯(cuò)的反擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。擔(dān)保人可以根據(jù)承擔(dān)賠償責(zé)任的事實(shí)對(duì)債務(wù)人或者反擔(dān)保人另行提起訴訟。73、可以作為保證人的其他組織主要包括哪些?答：可以作為保

28、證人的其他組織主要包括：(1)依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；(2)依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)；(3)依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)；(4)經(jīng)民政部門校準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；(5)經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。74、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)怎樣處理？答：企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。因此給債權(quán)人造成損失的，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

29、經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)提供的保證無(wú)效后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。債權(quán)人和企業(yè)法人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。75、企業(yè)法人的職能部門提供保證的，應(yīng)當(dāng)怎樣認(rèn)定？答：企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，債權(quán)人和企業(yè)法人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。76、連帶共

30、同保證的保證人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任?答：連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。連帶共同保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠?，由各連帶保證人按其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。沒(méi)有約定的，平均分擔(dān)。77、一般保證的保證人在何種情況下可以免除責(zé)任?答：一般保證的保證人在主債權(quán)履行期間屆滿后，向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況的，債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行，保證人可以請(qǐng)求人民法院在其提供可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。78、保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，

31、應(yīng)當(dāng)如何處理?答：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是保證人與債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。79、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓部分債務(wù)未經(jīng)保證人書面同意的，保證責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)?答：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓部分債務(wù)未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。80、保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同條款進(jìn)行變更，對(duì)保證責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定?答：保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同數(shù)量、價(jià)

32、款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同履行期限作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變動(dòng)主合同內(nèi)容，但未實(shí)際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。 81、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，應(yīng)當(dāng)如何處理?答：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的

33、，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。82、主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明的，保證期間應(yīng)當(dāng)如何計(jì)算？答：主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。83、保證債務(wù)的訴訟時(shí)效在何時(shí)中斷、何時(shí)中止?答：一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中止的，保證債務(wù)的訴訟時(shí)效同時(shí)中止。84、債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，保證人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任?答：債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致

34、使擔(dān)保物的價(jià)值減少或者毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或者全部物的擔(dān)保。保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。 85、主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的情況下，保證人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任?答：主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。86、保證期間，債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序的，債權(quán)人、保證人應(yīng)當(dāng)如何保全自己的利益？答：保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的，債權(quán)人既可以向人民法院申報(bào)債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利。債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠?，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承

35、擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)提出。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道債務(wù)人破產(chǎn)，既未申報(bào)債權(quán)也未通知保證人，致使保證人不能預(yù)先行使追償權(quán)的，保證人在該債權(quán)在破產(chǎn)程序中可能受償?shù)姆秶鷥?nèi)免除保證責(zé)任。人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，各連帶共同保證的保證人應(yīng)當(dāng)作為一個(gè)主體申報(bào)債權(quán)，預(yù)先行使追償權(quán)。87、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其何種財(cái)產(chǎn)可以為自身債務(wù)設(shè)定抵押?答：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。 88、抵押物因附合、混合或者加

36、工，抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定?答：抵押物因附合、混合或者加工使抵押物的所有權(quán)為第三人所有的，抵押權(quán)的效力及于補(bǔ)償金；抵押物所有人為附合物、混合物或者加工物的所有人的，抵押權(quán)的效力及于附合物、混合物或者加工物；第三人與抵押物所有人為附合物、混合物或者加工物的共有人的，抵押權(quán)的效力及于抵押人對(duì)共有物享有的份額。89、抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同是否有效?答：抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對(duì)抵押物的受讓人繼續(xù)有效，90、抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后租賃合同是否有效?答：抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)受讓人不具有約束力。抵

37、押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租時(shí)，如果抵押人未書面告知承租人該財(cái)產(chǎn)已抵押的，抵押人對(duì)出租括押物造成承租人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任；如果抵押人已書面告知承租人該財(cái)產(chǎn)已抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)造成承租人的損失，由承租人自己承擔(dān)。91、同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何行使抵押權(quán)，答：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)人只能就抵押物價(jià)值超出順序在先的抵押擔(dān)保債權(quán)的部分受償。 92、在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何受償?答：在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償

38、金優(yōu)先受償。抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)未屆清償期的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院對(duì)保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金等采取保全措施。93、申請(qǐng)貸款需要具備哪些基本條件?答：首先，貸款申請(qǐng)人必須符合(貸款通則)所限定的法人或自然人資格，即必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))按準(zhǔn)的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。其次，借款人申請(qǐng)貸款，需要符合產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并符合以下要求：一是有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已經(jīng)清償；沒(méi)有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的清償計(jì)劃；

39、二是除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門辦理年檢手續(xù)；三是已在貸款人那里開立基本賬戶或一般存款賬戶；四是除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%；五是借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；六是申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)施與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。94、貸款是否需要對(duì)借款人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)?答：對(duì)借款人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)，是國(guó)際上通用的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種基本制度。在貸款通則中規(guī)定要對(duì)借款人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)是適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要在貸款管理上的改革措施，也是我國(guó)貸款管理與國(guó)

40、際通行做法接軌的重大舉措。95、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)具備哪些主要內(nèi)容?答：借款合同是借貸當(dāng)事人雙方依據(jù)國(guó)家規(guī)律、政策和有關(guān)規(guī)定，在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂的合同。任何貸款都要由貸款人與借款人簽訂借款合同，并且必須采用書面形式。 借款合同的主要內(nèi)容包括約定貸款種類、貸款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。如系保證貸款，應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同或保證人在借款合同上載明，與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或授權(quán)代理人簽署姓名。如果是抵押貸款或質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同或質(zhì)押合同，需要辦理登記的，還應(yīng)

41、依法辦理登記。96、金融機(jī)構(gòu)如何計(jì)收貸款利息?答：貸款通則規(guī)定，自營(yíng)貸款和特定貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限，確定每一筆貸款利率；貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交付利息：除按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收利息之外，貸款人不得收取其他任何費(fèi)用。委托貸款，貸款人按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)，除此之外，貸款人不得收取其他任何費(fèi)用。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之時(shí)起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收；逾期貸期按規(guī)定計(jì)收利息；貸款貼息堅(jiān)持誰(shuí)確定誰(shuí)貼息的原則；除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。97、對(duì)貸款

42、展期有什-么規(guī)定?答：根據(jù)貸款通則規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。98、借款人是否可以用銀行貸款從事股本權(quán)益性投資答：根據(jù)貸款通則規(guī)定，不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，不得用貸款在有價(jià)證券、期貨、房地產(chǎn)等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)，不得套用貸款用于借貸牟取非法收入。99、申請(qǐng)貸款的答復(fù)時(shí)間多長(zhǎng)? 答：根據(jù)貸款通則規(guī)定，除國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外，貸款人在借款人提供符合申請(qǐng)貸款的有關(guān)資料后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的審批權(quán)限內(nèi)及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。100、借款人有哪些權(quán)利

43、?答：借款人的權(quán)利有：(一)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；(二)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(三)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；(四)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。(五)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。101、借款人有哪些義務(wù)?答：借款人的義務(wù)有：(一)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存款余額情況，配合貸款的調(diào)查，審查和檢查；(二)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；(三)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；(四)應(yīng)當(dāng)按借款合同規(guī)

44、定及時(shí)清償貸款本息；(五)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；(六)有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。102、對(duì)借款人的限制有哪些?答：對(duì)借款人的限制有：(一)不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款； (二)不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等；（三)不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。(四)不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。（五)除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。(六)不得套取貸款用

45、于借貸牟取非法收入。(七)不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。(八)不得采取欺詐手段騙取貸款。103、借款人有哪些情況，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款?答：借款人的情況是：(一)不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的。(二)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的。(三)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的。(四)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的。(五)不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。(六)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。104、借款人向貸款人提供

46、虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的，貸款人可行使怎樣權(quán)利?答：借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。105、金融違法行為處罰辦法的適用范圍是什么?答：金融違法行為處罰辦法的適用范圍主要是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，它包括中資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)。本辦法也將金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)納入調(diào)整范圍，代表機(jī)構(gòu)既包括中資金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)，也包括外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立的常駐代表機(jī)構(gòu)。106、金融違法行為處罰辦法規(guī)定的行政處罰種類有哪

47、些?答：罰款、沒(méi)收違法所得、暫?；蛲Ｖ鼓稠?xiàng)金融業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、撤消代表機(jī)構(gòu)。107、金融行政處罰的程序是什么9答：行政處罰一般要經(jīng)過(guò)下列步驟：(一)查明金融違法行為的事實(shí)；(二)聽取金融機(jī)構(gòu)的陳述和申辯；(三)提出行政處罰建議，送金融法制部門審核；(四)作出行政處罰決定，制作行政處罰決定書送至金融機(jī)構(gòu)；(五)金融行政處罰的執(zhí)行。108、金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀(jì)律處分的對(duì)象和種類有哪些?答：金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀(jì)律處分的對(duì)象是指中資和外資金融機(jī)構(gòu)的工作人員，不僅包括各總行、總公司的工作人員，而且也包括分行、分公司、支行營(yíng)業(yè)部、辦事處、分理處、營(yíng)業(yè)所、儲(chǔ)蓄所、

48、信用社聯(lián)合社、信用社、信用社分社、典當(dāng)行、郵政金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的工作人員。 金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀(jì)律處分種類包括：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。109、金融機(jī)構(gòu)離任工作人員違法責(zé)任追究的規(guī)定的含義是什么?答：有二層含義：一是金融機(jī)構(gòu)工作人員因工作調(diào)動(dòng)、離退休、辭職等原因離開金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。紀(jì)律處分應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)紀(jì)律處分的規(guī)定，依法作出，并交由有關(guān)部門配合執(zhí)行處理決定，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合處理。二是金融機(jī)構(gòu)工作人員因工作調(diào)動(dòng)、離退休辭職等原因離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融

49、管理規(guī)定，觸犯刑法的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。110、金融機(jī)構(gòu)不得從事的賬外經(jīng)營(yíng)行為有哪些?答：金融機(jī)構(gòu)不得從事的賬外經(jīng)營(yíng)行為有：(一)辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映；(二)將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶軋差處理；(三)經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；(四)其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。111、金融機(jī)機(jī)構(gòu)違法從事事賬外經(jīng)營(yíng)行行為的，應(yīng)如如何處罰?答答：金融機(jī)構(gòu)構(gòu)違法從事賬賬外經(jīng)營(yíng)行為為的處罰是：(一)給予予警告； (二)沒(méi)收違違法所得，并并處違法所得得1倍以上55倍以下的罰罰款，沒(méi)有違違法所得的，處處10萬(wàn)元以以上50萬(wàn)元元以下的罰款款；(三)對(duì)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)構(gòu)直 接負(fù)責(zé)責(zé)的

50、高級(jí)管理理人員，其他他直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和直接責(zé)任人人員，給予開開除的紀(jì)律處處分；情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重的，責(zé)令令該金融機(jī)構(gòu)構(gòu)停業(yè)整頓或或者吊 銷經(jīng)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)務(wù)許可證；(四)構(gòu)成用用賬外客戶資資金非法拆借借、發(fā)放貸 款罪或者其其他罪的，依依法追究刑事事責(zé)任。1112、金融機(jī)機(jī)構(gòu)不得提供供虛假的或者者隱瞞重要事事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)報(bào) 告、統(tǒng)統(tǒng)計(jì)報(bào)告。如如違反規(guī)定，應(yīng)應(yīng)如何處罰答：金融機(jī)機(jī)構(gòu)提供虛假假的或者隱瞞瞞重要事實(shí)的的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)告、統(tǒng) 計(jì)計(jì)報(bào)告的處罰罰是：(一)給予警告，并并處10萬(wàn)元元以上50萬(wàn)萬(wàn)元以下的罰罰款；(二)對(duì)該金融機(jī)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)責(zé)的高級(jí)管理理人員給予撤撤職直至開除除 的紀(jì)律處處分，對(duì)其

51、他他直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和直接責(zé)任人人員給予記大大過(guò)直至開除除的紀(jì)律處分分；(三)情情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)責(zé)令該金融機(jī)機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓頓 或者吊銷銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)業(yè)務(wù)許可證；(四)構(gòu)成成提供虛假財(cái)財(cái)會(huì)報(bào)告罪或或者 其他罪罪的，依法追追究刑事責(zé)任任。113、金金融機(jī)構(gòu)不得得出具與事實(shí)實(shí)不符的信用用證、保函、票票據(jù)、存單、資資信證明等金金融票證。如如違反規(guī)定，應(yīng)應(yīng)如何處罰? 答：金融融機(jī)構(gòu)弄虛作作假，出具與與事實(shí)不符的的信用證、保保函、票據(jù)、存存單、資信證證明等金融票票證的處罰是是：(一)給給予警告； (二)沒(méi)收收違法所得，并并處違法所得得1倍以上55倍以下的罰罰款，沒(méi)有違違法所得的，處處10萬(wàn)元以以上50萬(wàn)元

52、元以下的罰款款； (三)對(duì)該金融機(jī)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)責(zé)的高級(jí)管理理人員，其他他直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和直接責(zé)任人人員，給予開開除的紀(jì)律處處分；(四)構(gòu)成非法出出具金融票證證罪或者其他他罪的，依法法追究刑事責(zé)責(zé)任。1144、金融機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)據(jù)法規(guī)定的票票據(jù)，不得承承兌、貼現(xiàn)、付付款或者保證證。如違反規(guī)規(guī)定，應(yīng)如何何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)違反票據(jù)法法規(guī)定的票據(jù)據(jù)，予以承兌兌、貼現(xiàn)、付付款或者保證證的處罰是：(一)給予予警告；(二二)沒(méi)收違法法所得，并處處違法所得11倍以上3倍倍以下的罰款款，沒(méi)有違法法所得的，處處5萬(wàn)元以上上30萬(wàn)元以以下的罰款；(三)對(duì)該該金融機(jī)構(gòu)直直接負(fù)責(zé)的高高級(jí)管離人員員、其他

53、直接接負(fù)責(zé)的主管管人員和直接接責(zé)任人員，給給予記大過(guò)直直至開除的紀(jì)紀(jì)律處分；構(gòu)構(gòu)成資金損失失的，對(duì)該金金融機(jī)構(gòu)直接接負(fù)責(zé)的高級(jí)級(jí)管理人員，給給予撤職直至至開除的紀(jì)律律處分；(四四)構(gòu)成對(duì)違違法票據(jù)承兌兌、付款、保保證罪或者其其他罪的，依依法追究刑事事責(zé)任。1115、金融機(jī)機(jī)構(gòu)違反規(guī)定定辦理存款業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)如何處處罰?答：金金融機(jī)構(gòu)違反反規(guī)定辦理存存款業(yè)務(wù)的處處罰是：()給予警告告；(二)沒(méi)沒(méi)收違法所得得，并處違法法所得1倍以以上3倍以廠廠的罰款，沒(méi)沒(méi)有違法所得得的，處5萬(wàn)萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下的的罰款；(三三)對(duì)該金融融機(jī)構(gòu)直接負(fù)負(fù)責(zé)的高級(jí)管管理人員給予予撤職直至開開除的紀(jì)律處處分，對(duì)其他他直接負(fù)

54、責(zé)的的主管人員和和直接責(zé)任人人員給予降級(jí)級(jí)直至開除的的紀(jì)律處分；(四)情節(jié)節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)責(zé)令該金融機(jī)機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓頓或者吊銷經(jīng)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)務(wù)許可證。1116、金融融機(jī)構(gòu)違反規(guī)規(guī)定發(fā)放貸款款的，應(yīng)如何何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)違違反規(guī)定發(fā)放放貸款的處罰罰是：(一)給予警告；(二)沒(méi)收收違法所得，并并處違法所得得1倍以上55倍以下的罰罰款，沒(méi)有違違法所得的，處處10萬(wàn)元以以上50萬(wàn)元元以下的罰款款； (三)對(duì)該金融機(jī)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)責(zé)的高級(jí)管理理人員、其他他直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和直接責(zé)任人人員，給予撤撤職直至開除除的紀(jì)律處分分；(四)情情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)責(zé)令該金融機(jī)機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓頓或者吊銷經(jīng)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)務(wù)許可證；(

55、五)構(gòu)成違違法向關(guān)系人人發(fā)放貸款罪罪、違法發(fā)放放貸款罪或者者其他罪的，依依法追究刑事事責(zé)任。1117、金融機(jī)機(jī)構(gòu)違規(guī)從事事拆借活動(dòng)，應(yīng)應(yīng)受什么處罰罰?答：金融融機(jī)構(gòu)違規(guī)從從事拆借活動(dòng)動(dòng)的處罰是：(一)暫停?；蛘咄Ｖ乖撛擁?xiàng)業(yè)務(wù)；(二)沒(méi)收違違法所得，井井處違法所得得1倍以上33倍以卜的罰罰款，沒(méi)有違違法所得的，處處5萬(wàn)元以上上30萬(wàn)元以以下的罰款；(三)對(duì)該該金融機(jī)構(gòu)直直接負(fù)責(zé)的高高級(jí)管理人員員，其他直接接負(fù)責(zé)的主管管人員和直接接責(zé)任人員，給給予記大過(guò)直直至開除的紀(jì)紀(jì)律處分。1118、金融融機(jī)構(gòu)不得違違反國(guó)家規(guī)定定從事證券、期期貨或者其他他衍生金融工工具交易，不不得為證券、期期貨或者其他他衍生金

56、融工工具交易提供供信貸資金或或者擔(dān)保，不不得違反國(guó)家家規(guī)定從事非非自用不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)實(shí)業(yè)等投資活活動(dòng)。違反規(guī)規(guī)定應(yīng)如何處處罰?答：金金融機(jī)構(gòu)違反反前款規(guī)定的的處罰是：(一)給予警警告；(二)沒(méi)收違法所所得，并處違違法所得1倍倍以上5倍以以下的罰款，沒(méi)沒(méi)有違法所得得的，處100萬(wàn)元以上550萬(wàn)元以下下的罰款；(三)對(duì)該金金融機(jī)構(gòu)直接接負(fù)責(zé)的高級(jí)級(jí)管理人員給給予開除的紀(jì)紀(jì)律處分，對(duì)對(duì)其他直接負(fù)負(fù)責(zé)的主管人人員和直接責(zé)責(zé)任人員給予予撤職直至開開除的紀(jì)律處處分；(四)情節(jié)嚴(yán)重的的，責(zé)令該金金融機(jī)構(gòu)停業(yè)業(yè)整頓或者吊吊銷經(jīng)營(yíng)金融融業(yè)務(wù)許可證證；(五)構(gòu)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)營(yíng)罪、違法發(fā)發(fā)放貸款罪或或者其他罪的的

57、，依法追究究刑事責(zé)任。119、金融機(jī)構(gòu)占?jí)贺?cái)政存款或者資金的，應(yīng)如何處罰？答：金融機(jī)構(gòu)占?jí)贺?cái)政存款或者資金的處罰是：(一)給予警告；(二)沒(méi)收違法所得，井處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分。120、金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，拒不協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對(duì)納稅人存款的凍結(jié)、扣劃的，應(yīng)如何處罰？答：金融機(jī)構(gòu)拒不協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對(duì)納稅人存款的凍結(jié)、扣劃的，造成稅款流失的處罰是：(一)給予警告，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

58、；(二)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；(三)構(gòu)成違反治安管理行為，依法給予治安管理處罰；(四)構(gòu)成妨害公務(wù)罪或者其他罪的依法追究刑事責(zé)任。121、甲向乙銀行貸款20萬(wàn)元，由丙提供價(jià)值15萬(wàn)元的房屋抵押，并訂立了抵押合同。甲因辦理登記手續(xù)費(fèi)過(guò)高，經(jīng)乙同意未辦理登記手續(xù)。甲又以自己的一輛價(jià)值6萬(wàn)元的“夏利”車質(zhì)押給乙，雙方訂立了質(zhì)押合同。乙認(rèn)為將車自行管理不安全，決定仍放在甲處。一年后，甲因虧損無(wú)力還債，乙銀行訴至法院要求行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)。本案中抵押和質(zhì)押的效力如何？答：抵押、質(zhì)押均無(wú)效。根據(jù)擔(dān)保法)第四十條、第四十二條規(guī)定，

59、以城市房地產(chǎn)作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。甲以丙的房屋作抵押，簽訂了抵押合同，但未辦理抵押登記手續(xù)，因此，抵押無(wú)效。根據(jù)擔(dān)保法第六十四條規(guī)定質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。甲用于質(zhì)押的車仍放在甲處，未移交給乙，因此，質(zhì)押無(wú)效。122、甲居于某址市因業(yè)務(wù)需要，以其座落在市中心的一處公寓(價(jià)值210萬(wàn)元)作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬(wàn)元。甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同口辦理了抵押登記。后因甲無(wú)力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對(duì)甲的公寓依法拍賣，只得價(jià)款150萬(wàn)元，乙銀行、丙銀行對(duì)拍賣款

60、應(yīng)如何分配?答：乙銀行50萬(wàn)，丙銀行100萬(wàn)。根據(jù)扭保法第五十四條規(guī)定，抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。丙銀行辦理抵押登記在先，可首先行使抵押權(quán)，得到拍賣款的100萬(wàn)：乙銀行辦理抵押登記在后，得到丙銀行行使抵押權(quán)后余下的50萬(wàn)。 123、蘭天股份公司(上市公司)的董事長(zhǎng)甲，因單位房改急需款項(xiàng)。遂將其個(gè)人所有的蘭天股份公司股票質(zhì)押給乙銀行，借款10萬(wàn)元。質(zhì)押合同何時(shí)有效？答：質(zhì)押合同自甲與乙辦理質(zhì)押合同登記之日生效。根據(jù)擔(dān)保法第七十八條規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。124、張某向甲銀行