風險管理與保險第1章課件

1、風險管理與保險 教學目的 1增強大學生的保險意識，樹立良好的風險管理觀念；2幫助大學生掌握保險的基本知識，對整個保險理論體系有大概的了解；3全面理解保險的社會價值，增強大學生對保險事業(yè)的熱愛；4為大學生進一步學習保險理論、實務知識提供線索指引。 教材結構第一章 風險概述第二章 風險管理第三章 保險概述第四章 保險的功能、作用與社會價值第五章 個人、家庭財產(chǎn)風險與保險第六章 個人責任風險與保險第七章 個人家庭信用風險與保險教材結構第八章 個人家庭人身風險與保險第九章 企業(yè)財產(chǎn)風險與保險第十章 企業(yè)責任風險與保險第十一章 企業(yè)員工風險與保險第十二章 保險市場第十三章 保險監(jiān)管第十四章 風險演變與保

2、險創(chuàng)新第一章 風險概述 第一節(jié) 風險的概念 第二節(jié) 風險的分類 第一節(jié) 風險的概念一、風險的含義二、風險的要素三、風險的特征四、風險成本第一節(jié) 風險的概念一、風險的含義 理解風險的含義，需要注意下列兩點： 第一，風險是一個與損失相關聯(lián)的概念。 第二，“風險”與“不確定性”既有聯(lián)系又有區(qū)別。 第一節(jié) 風險的概念二、風險的要素 （一）風險因素 風險因素（risk hazard）,是指促使或引起風險事故發(fā)生或風險事故發(fā)生時，致使損失增加、擴大的原因或條件。 根據(jù)風險因素的性質(zhì)分類，通常可分為物質(zhì)風險因素、道德風險因素以及心理風險因素三種。 第一節(jié) 風險的概念二、風險的要素 （一）風險因素物質(zhì)風險因素

3、，是指增加某一標的風險事故發(fā)生機會或者加重損失嚴重程度的物質(zhì)條件。 道德風險因素，是指與人的不正當社會行為相聯(lián)系的一種無形的風險因素。 心理風險因素，是指由于人的主觀上的疏忽或過失，導致增加風險事故發(fā)生的機會或加重損失程度的因素。 第一節(jié) 風險的概念二、風險的要素 （三）損失 損失（loss）是指非故意、非計劃、非預期的經(jīng)濟價值減少的事實。 損失可分為直接損失和間接損失兩種。 第一節(jié) 風險的概念二、風險的要素 （四）風險因素、風險事故和損失的關系 風險因素、風險事故和損失三者之間的關系是：風險因素引起風險事故，風險事故導致?lián)p失。 值得注意的是，同一事件，在一定條件下是造成損失的直接原因，它是風

4、險事故；而在其他條件下，則可能是造成損失的間接原因，于是它成為風險因素。 第一節(jié) 風險的概念三、風險的特征 （三）可變性 風險的變化主要是由風險因素的變化所引起的?？萍歼M步。 經(jīng)濟體制與結構的轉(zhuǎn)變。 政治與社會結構的改變。 第一節(jié) 風險的概念四、風險成本 風險成本又稱風險代價，是指因風險的存在或者風險事故發(fā)生而引起的有形或無形的損失，包括風險事故的成本、風險因素的成本和處理風險的費用三個方面。第一節(jié) 風險的概念四、風險成本 （一）風險事故的成本 對某一經(jīng)濟單位而言，風險事故的發(fā)生，會導致其一定程度的損失，有時這種損失還有可能是災難性的。 第一節(jié) 風險的概念四、風險成本 （二）風險因素的成本風險

5、因素所導致的社會生產(chǎn)力和社會個體福利水平下降。風險因素導致社會資源分配失衡。 處理風險的費用。 第二節(jié) 風險的分類一、按風險的性質(zhì)分類二、按風險的環(huán)境分類三、按風險標的分類四、按風險形成的原因分類五、按承擔風險的主體分類第二節(jié) 風險的分類一、按風險的性質(zhì)分類 按照性質(zhì)不同，風險可以分為純粹風險和投機風險兩大類。純粹風險（pure risk）,是指那些只有損失可能而無獲利機會的風險。投機風險（speculative risk）,指那些既有損失可能也有獲利機會的風險。第二節(jié) 風險的分類二、按風險的環(huán)境分類 靜態(tài)風險與動態(tài)風險的主要區(qū)別在于： 第一，對于社會而言靜態(tài)風險導致的損失是絕對的，而動態(tài)風險

6、導致的損失是相對的; 第二，從影響的范圍來看，靜態(tài)風險一般只對少數(shù)社會成員（個體）產(chǎn)生影響，而動態(tài)風險的影響則較為廣泛； 第三，靜態(tài)風險對個體而言，事故的發(fā)生是偶然的、不規(guī)則的，但就社會整體而言，其具有一定的規(guī)律性；相反，動態(tài)風險很難找到其規(guī)律性。 第二節(jié) 風險的分類三、按風險標的分類 按照標的不同，風險可以分為財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險和信用風險。財產(chǎn)風險（property loss exposure）是指導致財產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風險。人身風險（personal loss exposure）是指導致人的死亡、殘廢、疾病、衰老及勞動能力喪失或降低等的風險。 第二節(jié) 風險的分類四、按風險形成

7、的原因分類 按照形成的原因不同，風險可以分為自然風險、社會風險、經(jīng)濟風險和政治風險。自然風險（natural risk）是指由于自然現(xiàn)象、物理現(xiàn)象或者其它物質(zhì)風險因素所形成的風險。社會風險（society risk）是指由于個人或團體的作為（包括過失行為、不當行為及故意行為）或不作為使社會生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風險。第二節(jié) 風險的分類四、按風險形成的原因分類經(jīng)濟風險（economic risk）是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中由于受各種市場供求關系、經(jīng)濟貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營者決策失誤，對前景預期出現(xiàn)偏差等導致經(jīng)營失敗的風險。政治風險（political risk）是指在對外投資和貿(mào)易過

8、程中，因政治原因或者訂約雙方所不能控制的原因，使債權人有可能遭受損失的風險。第二節(jié) 風險的分類五、按承擔風險的主體分類 按承擔風險的經(jīng)濟主體不同，風險可以分為個人與家庭風險、團體風險和政府風險等。個人與家庭風險, 主要是指以個人與家庭作為承擔風險的主體的那一類風險。團體風險，主要是指以企業(yè)或者社會團體作為承擔風險的主體的那一類風險。政府風險，主要是指以政府作為承擔風險的主體的風險。 一、風險即損失的不確定性。 這種不確定性，包括損失發(fā)生與否的不確定，發(fā)生的時間不確定，損失程度的不確定。不確定性，意味著預期結果與實際結果之間可能存在差異。風險的大小決定于風險事故發(fā)生的概率（損失概率）及其造成后果

9、的程度（損失程度）。本章小結 二、風險與風險因素、風險事故以及損失密切相關。 風險因素是指促使或引起風險事故發(fā)生或風險事故發(fā)生時致使損失增加、擴大的原因或條件。根據(jù)其性質(zhì)不同，風險因素通常可分為物質(zhì)風險因素、道德風險因素和心理風險因素三種。風險事故是指引起損失的直接或外在的原因，是使風險造成損失的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的媒介。損失是指非故意、非計劃、非預期的經(jīng)濟價值減少的事實。本章小結 三、風險具有客觀性、偶然性和可變性三大特征。 四、風險成本是指由于風險的存在或者風險事故發(fā)生而引起的有形或無形的損失，包括風險事故的成本、風險因素的成本以及處理風險的費用三個方面。本章小結 五、按照性質(zhì)不同，風險可以分為純粹風險和投機風險兩類；按照環(huán)境不同，風險可分為靜態(tài)風險和動態(tài)風險兩類；按照標的不同，風險可以分為