“銀票寶”票據(jù)投資型信托理財產(chǎn)品介紹

1、中國XXXX市分行行“銀票寶”票據(jù)投投資型信信托理財財產(chǎn)品方方案名 稱稱：“銀票寶寶”票據(jù)投投資型信信托理財財產(chǎn)品產(chǎn)品發(fā)行方方：中國國XXXX市分行行資金受托方方：zzz市國際際信托有有限公司司產(chǎn)品銷售方方：中國國XXXX市分行行為滿足對公公客戶多多元化的的理財需需求，我我行擬在一年年內(nèi)分期期發(fā)行“銀票寶寶”票據(jù)投投資型信信托理財財產(chǎn)品（以以下簡稱稱理財產(chǎn)產(chǎn)品），具具體如下下： 一一、 產(chǎn)產(chǎn)品簡介介 本理理財產(chǎn)品品發(fā)行對對象為對對公客戶戶，募集資資金的投投資對象象為中國國XXXX市分行（委委托人，以以下簡稱稱“我行”）委托托zz市市國際信信托有限限公司（受受托人，以以下簡稱稱“zz市市國托”）

2、設立立的“銀票寶寶”單一資資金信托托（以下下簡稱“資金信信托”）。該該資金信信托為指指定用途途資金信信托，主主要投資資于由我我行貼現(xiàn)現(xiàn)（轉貼貼現(xiàn)）的的銀行承承兌匯票票對應的的票據(jù)資資產(chǎn)，為信托托利益最最大化需需要，也也可投資資于貨幣幣市場基基金、同同業(yè)存款款或其他他低風險險金融產(chǎn)產(chǎn)品。本本產(chǎn)品期期限一般般在三個個月以內(nèi)內(nèi)，最長長不超過過半年。產(chǎn)產(chǎn)品特點點是：期期限短、風風險低、收收益穩(wěn)定定。 （一一）產(chǎn)品品要素產(chǎn)品名稱“銀票寶”票據(jù)投投資型信信托理財財產(chǎn)品預期收益率率年3.5-5%，每期期產(chǎn)品預預期收益益率視市市場行情情合理調(diào)調(diào)整投資方向 “銀票寶”單一資資金信托托。該資資金信托托主要投資資于

3、由我我行貼現(xiàn)現(xiàn)（轉貼貼現(xiàn)）的的銀行承承兌匯票票對應的的票據(jù)資資產(chǎn)。為信托托利益最最大化需需要，也也可投資資于貨幣幣市場基基金、同同業(yè)存款款或其他他低風險險金融產(chǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品期限一般三個月月以內(nèi)，最最長不超超過半年年認購起點 2000萬萬元，以以1000萬元的的整數(shù)倍倍遞增。提前終止投資者無提提前終止止權。購買方式投資者可通通過我行行各支行行認購。繳納稅款理財收益的的應納稅稅款由投投資者自自行繳納納。產(chǎn)品兌付理財產(chǎn)品到到期，我我行按照照理財產(chǎn)產(chǎn)品說明明書的規(guī)規(guī)定計算算理財收收益，在在到期日日后2個工作作日內(nèi)將將理財客客戶本金金及應獲獲收益劃至至理財客客戶指定定賬戶。（二）產(chǎn)品品運作模模式由我行發(fā)起

4、起成立“銀票寶寶”票據(jù)投投資型理理財產(chǎn)品品，向?qū)蛻魬舴嵌ㄏ蛳蚰技砝碡斮Y金金后，委托托zz市市國托設設立指定定用途的的單一資資金信托托，投資于于我行貼貼現(xiàn)（轉轉貼現(xiàn)）的的銀行承承兌匯票票對應的的票據(jù)資資產(chǎn)或其其他低風風險金融融產(chǎn)品。產(chǎn)產(chǎn)品存續(xù)續(xù)期間由由我行進進行信托托專戶資資金監(jiān)管，并提提供票據(jù)據(jù)保管、托托收、清清算等服服務。 交易結結構示圖圖：理財客戶理財客戶“銀票寶”票據(jù)投資型理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品我行貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)的銀行承兌匯票對應的票據(jù)資產(chǎn)募集理財資金我行：信托專戶資金監(jiān)管票據(jù)資產(chǎn)管理“銀票寶”單一資金信托資金委托委托人：我行受托人：zz市國托信托收益分配設立信托成立理財計劃購買收益分配

5、投資票款回收/收益 二二、操作作流程與與投資管管理 （一一）簽約約及開戶戶 我行行與zzz市國托托簽訂“銀票寶”單一資金信托合同、信托資金管理、運用風險申明書和第 期票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同；理財客戶與我行簽訂理財產(chǎn)品交易協(xié)議。 資金信托存續(xù)期內(nèi)在我行開立信托專戶，作為委托人轉入信托資金，受托人管理和運用信托財產(chǎn)及進行信托收益分配等的專用賬戶。因管理、運用信托財產(chǎn)需開立其他賬戶的，須經(jīng)我行書面同意。我行開立理理財專戶戶，用于于歸集因因客戶認認購理財財產(chǎn)品取取得的資資金。 （二二）信托托資金交交付和信信托成立立 我行行按資金金信托合合同約定定向信托托專戶交交付信托托資金時時，信托托成立。（三）信托托資金

6、運運用 信信托成立立后，受受托人根根據(jù)我行行書面指指令買賣賣票據(jù)資資產(chǎn)或進進行其他他資金交交易。 （四四）信托托提前終終止 出現(xiàn)現(xiàn)下列情情形之一一時，本本信托提提前終止止：1、信托的的存續(xù)違違反信托托目的；2、信托目目的已實實現(xiàn)或無無法實現(xiàn)現(xiàn)；3、委托人人與受托托人經(jīng)協(xié)協(xié)商一致致同意終終止的；4、法律、行行政法規(guī)規(guī)規(guī)定應應當終止止的。受托人因管管理不善善或者違違反法律律、法規(guī)規(guī)及資金金信托合合同的規(guī)規(guī)定致使使信托資資金損失失的，委委托人有有權提前前終止資資金信托托。（五）信托托財產(chǎn)變變現(xiàn) 信信托財產(chǎn)產(chǎn)最遲于資金信托托終止當當日變現(xiàn)，且且變現(xiàn)資資金回到到信托專專戶。信托托財產(chǎn)變變現(xiàn)方式式：（11

7、）將到到期銀行行承兌匯匯票提示示付款；（2）對未到期票據(jù)或其他資產(chǎn)進行轉讓（包括原票據(jù)轉讓方行使優(yōu)先回購權）；（3）其他合法途徑。受托人應于于信托終終止當日日將信托托財產(chǎn)（含含信托收收益）交交付委托托人。（六）理財財收益分分配理財產(chǎn)品到到期，我我行按照照理財產(chǎn)產(chǎn)品說明明書的規(guī)規(guī)定計算算理財收收益，并并在到期期日后22個工作作日內(nèi)將將理財客客戶本金金及應獲獲收益劃至至理財客客戶指定定賬戶。 三、風風險控制制 (一一)資金金風險 對通過過理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售取得的的資金，由我行委托zz市國托成立指定用途的資金信托，投資于我行貼現(xiàn)（轉貼現(xiàn)）的銀行承兌匯票對應的票據(jù)資產(chǎn)或其他低風險金融資產(chǎn)，并通過信托專戶

8、監(jiān)管控制資金風險。 （二）票據(jù)資產(chǎn)風險銀行承兌匯匯票的主主債務人人為銀行行，兌付付風險較較小，因因此票據(jù)據(jù)資產(chǎn)本本身為低低風險資資產(chǎn)；而而且我行行將根據(jù)據(jù)票據(jù)資資產(chǎn)轉讓讓合同的的約定，對對以信托托資金購購買的票票據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)進行管管理，負負責票據(jù)據(jù)的驗收收、保管管、到期期托收、結結算等，確確保票據(jù)據(jù)安全及及票款回回收。（三）價格格及流動動性風險險理財產(chǎn)品及及投資標標的期限限較短，價格波波動風險險小，且且票據(jù)本本身為流流動性較較強的金金融資產(chǎn)產(chǎn)。如理財財產(chǎn)品到到期而票票據(jù)未到到期的，我我行將提提前通過過專業(yè)判判斷，采采用合理理方式，實實施票據(jù)據(jù)轉讓或或行使優(yōu)優(yōu)先回購購權，確確保票據(jù)據(jù)資產(chǎn)變變現(xiàn)。（四

9、）票據(jù)據(jù)債務人人違約風風險我行將選擇擇資信良良好、破破產(chǎn)風險險和違約約風險小小的銀行行承兌的的商業(yè)匯匯票對應應的票據(jù)據(jù)資產(chǎn)作作為投資資標的，并在投資期內(nèi)持續(xù)關注票據(jù)承兌銀行及其他票據(jù)債務人的資信情況。在發(fā)現(xiàn)票據(jù)債務人存在破產(chǎn)風險或違約風險時及時采取措施保全票據(jù)資產(chǎn)。（五）政策策風險我行將隨時時關注國國內(nèi)貨幣幣政策、財財政政策策、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策等等國家政政策的變變化，分分析這些些變化對對本信托托所投資資的相關關標的影影響，綜綜合評價價這些變變化對其其投資價價值的影影響，從從而做出出相應的的投資決決策，以以規(guī)避政政策風險險。 （六）信托公司風險我行將選擇擇合法成成立、具具有較強強風險控控制水平平和較高

10、市市場聲譽譽，并與與我行保保持有全全方位戰(zhàn)戰(zhàn)略合作作關系的的信托公公司作為為受托人人。四、收益分分配1、理財客客戶收益益每期理財產(chǎn)產(chǎn)品客戶戶預期收收益率將將根據(jù)投投資標的的市場價價格狀況況測算，并并在理財財產(chǎn)品說說明書中中予以說說明。理理財客戶戶收益不不高于預預期收益益率，即即當實際際收益率率達到預預期收益益率時，理理財客戶戶按預期期收益率率獲取收收益。2、信托報報酬受托人按照照信托資資金年00.3%的標準收收取固定定信托報報酬，于于每期資資金信托托期限屆屆滿時從從信托專專戶中扣扣收。3、管理費費用票據(jù)資產(chǎn)或或其他資資產(chǎn)的管管理費用用實行浮浮動收費費。當理財產(chǎn)產(chǎn)品實際際收益率率低于預預期收益益

11、率時，票據(jù)資產(chǎn)管理人不收取管理費用；當理財產(chǎn)品實際收益率達到預期收益率時，信托財產(chǎn)扣除信托資金和理財客戶收益、信托報酬及其他稅費后的差額部分全部作為管理費用。管理費用于于每期資資金信托托期限屆屆滿時從從信托專專戶中扣扣收并支支付給票票據(jù)管理理人。4、其他費費用對信托財產(chǎn)產(chǎn)進行管理理、運用用及處分分時發(fā)生的的稅賦和和其他費用用，經(jīng)委委托人書書面同意意后方可可從信托托財產(chǎn)中中扣除。五、到期兌兌付 理理財產(chǎn)品品到期，我行按照理財產(chǎn)品說明書的規(guī)定計算理財收益，在到期日后2個工作日內(nèi)將理財客戶本金及收益劃轉至理財客戶指定賬戶。 如因相關政策發(fā)生重大變化影響理財產(chǎn)品收益的，我行有權提前終止理財產(chǎn)品，按前款規(guī)定計算理財收益，并在理財計劃終止后2個工作日內(nèi)將理財客戶實際可獲分配劃轉至理財客戶指定賬戶。理財產(chǎn)品到到期或提提前終止止，若由由于所聯(lián)聯(lián)接產(chǎn)品品交易特特點等原原因?qū)е轮虏糠重斬敭a(chǎn)無法法及時變變現(xiàn)的，我行以當日可分配的現(xiàn)金資產(chǎn)為限對理財客戶進行到期分配，待剩余財產(chǎn)完成交易清算后，再進行二次分配。六、財產(chǎn)估估值信托財產(chǎn)的的日常估估值由受受托人進進行，由由委托人復復核。受受托人于于投資當當期票據(jù)據(jù)資產(chǎn)時時按照實實際利率率水平計計