銀行季度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告模板

1、銀行季度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告模板篇一：銀行季度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告模板參考模式銀行支行季度/上半年/年度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告概 述簡要概括轄內(nèi)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況第一局部風(fēng)險(xiǎn)狀況分析一、總體狀況XX月末，全行資產(chǎn)總額XX萬元，比上期XX萬元。其中，信貸類資產(chǎn)余額XX 萬元，比上期XX萬元；不良余額XX萬元，比上期XX萬元；不良占比XX%,比上期 XX個(gè)百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；不良余額XX萬元，比上期 XX萬元；不良占比XX%,比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。全行負(fù)債總額XX萬元，比上期XX萬元，其中各項(xiàng)存款余額XX萬元，比上期 XX萬元，同比XX萬元。全行利潤總額XX萬元，比上期XX萬元，同比多XX萬元。資產(chǎn)負(fù)債

2、狀況簡表單位：萬元、二、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析XX月末，全行各項(xiàng)貸款余額XX萬元，按貸款五級(jí)分類，正常、關(guān)注、次級(jí)、 可疑和損失余額狀況，占比狀況，較上期轉(zhuǎn)變狀況；從期限構(gòu)造看，中長期貸款貸 款狀況，占比狀況，較上期轉(zhuǎn)變情況；短期貸款和票據(jù)融資狀況，占比狀況，較上期轉(zhuǎn)變狀況。表外信貸資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；墊款余額XX萬元，比上期XX 萬元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為XX萬元，比上期XX萬元；風(fēng)險(xiǎn)敞口 XX萬元，比上 期XX萬元。一不良貸款變動(dòng)狀況1、處谿及新發(fā)生不良貸款狀況XX月末，全行處谿不良貸款XX萬元。其中：清收不良貸款本金XX萬元，盤 活不良貸款本金XX萬元，接收抵債資產(chǎn)XX萬元，核銷

3、呆賬貸款XX萬元，其他方 式XX萬元。本期新發(fā)生不良貸款XX萬元，其中法人客戶發(fā)生XX萬元，占比XX%；個(gè)人客 戶發(fā)生XX萬元，占比XX%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：XXXXXX；主要客戶是： XXXXXXo列舉新發(fā)生不良貸款案例。不良貸款變動(dòng)狀況表單位：萬元說明：其他方式是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他緣由, 貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的狀況。2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙狀況本期，正常貸款不含借新還舊和還舊借新共向下遷徙XX萬元，比上期XX 萬元，向下遷徙率XX%,比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。其中，正常類貸款向下遷徙XX萬元, 比上期XX萬元，向下遷徙率XX%,比上期XX

4、個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款向下遷徙XX萬 元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%,比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款中，次級(jí)類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率為XX%, 比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；可疑類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率為XX%,比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙狀況表單位：萬元、%二客戶構(gòu)造分析可列舉一至兩個(gè)典型案例1、法人客戶信譽(yù)等級(jí)構(gòu)造 分析XX月末，全行共有法人客戶XX戶，比上期XX戶；貸款余額XX萬元，比上期 XX萬元。其中，AA級(jí)以上含客戶貸款余額比上期增加XX萬元，占全行法人貸 款增量的XX%,占全部貸款增量的XX%。法人客戶按信譽(yù)等級(jí)貸款狀況表2

5、、法人客戶規(guī)模分布構(gòu)造分析截至XX月末，大型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款 增量的XX%；中型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款增量的 XX%o大、中型客戶貸款比上期共XX萬元，占全行法人貸款增量的XX%。從貸款質(zhì)量看，截至XX月末，全行法人客戶不良率XX%,比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。 其中，小型客戶不良率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；中型客戶不良率XX%，比上期XX 個(gè)百分點(diǎn)；小型客戶不良率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。法人客戶按經(jīng)營規(guī)模貸款狀況表單位：萬元、%3、法人客戶行業(yè)構(gòu)造分析各行可依據(jù)具體狀況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，如貸款余 額占比前五名、國家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等

6、XX月末，法人客戶貸款主要集中在XXXXXX等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額XX萬 元，比上期XX萬元，占全行貸款余額的XX%；不良貸款占比較高的行業(yè)為XXXX。法人客戶按行業(yè)貸款狀況表三到期貸款收回狀況1、總體狀況本期，全行共到期貸款XX萬元，其中，貸款收回含現(xiàn)金收回和還舊借新 XX萬元，貸款到期收回率XX%，同比XX個(gè)百分點(diǎn)。其中到期貸款現(xiàn)金收回XX萬元， 現(xiàn)金收回率XX%，同比XX個(gè)百分點(diǎn)；還舊借新XX萬元，還舊借新率XX%，同比XX個(gè)百篇二：XX銀行年度經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告XX銀行年度經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)XX監(jiān)管分局：現(xiàn)將XX銀行下稱“我行”年度風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營分析報(bào)告如下：一、業(yè)務(wù)

7、經(jīng)營根本狀況分析（一）負(fù)債狀況分析截至年末，我行各項(xiàng)存款總額X萬元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中： 對(duì)公活期存款為X萬元，比年初增加X萬元；對(duì)公定期存款為X萬元，比年初增加 X萬元；個(gè)人活期存款X萬元，比年初增加X萬元；個(gè)人定期存款為X萬元，比年 初增加了 X萬元；銀行卡存款為X萬元，比年初增加X萬元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo) 均比年初有較大幅度的增長，主要緣由有以下幾個(gè)方面的緣由：一是經(jīng)多方面努力， 爭取到局部有實(shí)力的大企業(yè)客戶，例如X上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來 對(duì)公定期存款確定幅度的增長；二是連續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長

8、；三是持續(xù)進(jìn)展產(chǎn)品創(chuàng) 新和開展主題營銷活動(dòng)；四是我行在本年新開展了間聯(lián)POS機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行進(jìn)展 出一批合作商戶的同時(shí)也帶來了局部新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、X 支行2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的根底上，新增了X支行等X個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延長了我行的效勞半 徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。二資產(chǎn)狀況分析1、信貸資產(chǎn)1）根本狀況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額X元，比年初增加X萬元，增 幅X%。其中，短期貸款X萬元，比年初增加X萬元；中長期貸款X萬元，比年初增 加X萬元。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，正常類貸款X萬元，關(guān)注類貸款X萬元，暫無不 良貸款。2貸款集中度狀況：針對(duì)貸款集中度偏高的狀況，我行依據(jù)實(shí)際狀況

9、，實(shí) 行有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好， 有進(jìn)展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn) 業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至X年底，“單戶500萬以下貸 款余額占比”指標(biāo)已從X月末的X%大幅提高至X%,到達(dá)監(jiān)管要求；“戶均貸款余 額”指標(biāo)從X萬元降低至X萬元，力爭逐步達(dá)標(biāo)。3貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”狀況：自開業(yè)以來，我行始終對(duì)自身的市場定 位特殊明確，為此，依據(jù)XX經(jīng)濟(jì)進(jìn)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的狀況下，將 信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等根底經(jīng)濟(jì)，到達(dá)“兩個(gè)不低于”要求的 目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款X萬元，支持

10、小微企業(yè)貸款金額X萬元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸 款總額的X%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，表達(dá)了我行效勞“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。2、非信貸資產(chǎn)截止年末，我行非信貸資產(chǎn)X萬元，主要是托付貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。 本年度共發(fā)放托付貸款X筆，總金額為X萬元，托付貸款中，托付人為企業(yè)的有X 戶，托付人為自然人的有X戶。本年我行共開立X筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為X萬元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶，共有X戶。三資產(chǎn)負(fù)債比例及全部者權(quán)益分析1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額X萬元，超額備付金比例為 X%,流淌性比率到達(dá)X%；貸款損失預(yù)備金X萬元，撥貸比到達(dá)X%,撥備掩蓋率大于 150%,不良貸款率為零，備

11、付資金和流淌性資產(chǎn)充分。2、全部者權(quán)益。本年度，我行營業(yè)收入X萬元，同比增長X%,營業(yè)利潤X萬 元，同比增長X%。其中，凈利息收入X萬元，中間業(yè)務(wù)收入X萬元。收入主要依靠 于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入照舊偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的 增長。二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析：（一）總體評(píng)價(jià)。截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為X萬元；資本充分率X%,核心一級(jí)資本充分 率X%；單戶貸款集中度為X%,按五級(jí)分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款, 各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)把握指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。二信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)構(gòu)造， 以有效防范和把握信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款

12、余額x萬元，其中：正常類 貸款X萬元，關(guān)注類貸款X萬元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款X筆。全轄最大1戶貸款余額 X萬元，該戶目前經(jīng)營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常, 風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵押貸款為X萬元，保證貸款X萬元，信譽(yù)貸款X萬元， 存量抵質(zhì)押貸款率為X%,與去年相比降低X個(gè)百分點(diǎn)，抵質(zhì)押率照舊偏低， 有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“效勞三農(nóng)，效勞小微”的市場定位，將信貸資源向 符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信譽(yù)良好、管理標(biāo)準(zhǔn)，且能供應(yīng)有效抵押物 的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸構(gòu)造，提高信貸資 產(chǎn)質(zhì)量。2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)實(shí)行保證金加反

13、擔(dān)保抵押的方式把握風(fēng) 險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。托付貸款方面，實(shí)行先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目 前，托付貸款借款人根本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管 理人員的提示及催收后，都能盡快還本付息，保障了托付貸款人的利益；同時(shí)，我 行嚴(yán)格遵循?非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)那么？，標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高 非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)變和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增加防 范化解風(fēng)險(xiǎn)的力氣。三流淌性風(fēng)險(xiǎn)分析截止年末，我行流淌性資產(chǎn)總額為X萬元，流淌性負(fù)債總額為X萬元，流淌性 比例X%。其中：

14、超額備付金X萬元，超額備付率X%。由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸取存款始終比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居 民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流淌性管理較難，易引發(fā)支付 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流淌性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和把握流淌性風(fēng)險(xiǎn)的力氣，促進(jìn) 各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健進(jìn)展，我行一是加大營銷力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)效勞為客戶供應(yīng)良好的客戶體驗(yàn)，吸取更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流淌 性資產(chǎn)和流淌性負(fù)債的測算，準(zhǔn)時(shí)覺察流淌性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處理，較好地 保持充分且適度的流淌性，滿足客戶支付需求；三是加強(qiáng)宣揚(yáng)，通過廣告投放和參 與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過上述手段，我行

15、根本實(shí)現(xiàn)了資金營運(yùn)的平安 性、流淌性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。四操作風(fēng)險(xiǎn)狀況為確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，準(zhǔn)時(shí)覺察和訂正業(yè)務(wù)經(jīng)營中的存在問題， 防范操作風(fēng)險(xiǎn)和事故的發(fā)生，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營。我行一方面不斷完善各 項(xiàng)管理制度，進(jìn)一步健全我行篇三：銀行季度財(cái)務(wù)分析模板2022年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告2022年，在上級(jí)行社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行實(shí)行各項(xiàng)主動(dòng)措施，促增長，調(diào)構(gòu)造，存貸款規(guī)模快速增長，構(gòu)造進(jìn)一步優(yōu)化，預(yù)算指標(biāo)完成狀況，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)完成狀況，經(jīng)營利潤完成狀況，存款本錢狀況如何，貸款加權(quán)利率狀況，貸款收息率 狀況，費(fèi)用工程的列支及占比狀況，具體狀況分析如下：一、指標(biāo)完成狀況一利潤狀況。至2022年末，我

16、行實(shí)現(xiàn)賬面利潤XX元，同比增加XX萬元， 增幅XX%,凈利潤XX萬元；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤XXXX萬元，完成考核任務(wù)的XX%。二人均利潤。至2022年末，我行人均經(jīng)營利潤為XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%,完成全年預(yù)算的XX%。估量至年末將到達(dá)46. 83萬元三資產(chǎn)利潤率。至2022年末，我行資產(chǎn)經(jīng)營利潤率為XX%,同比增加XX 個(gè)百分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。估量至年末將到達(dá)2. 39%）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)利 潤率為XX%,完成全年預(yù)算的XX%。估量至年末將到達(dá)2. 46%O四營業(yè)費(fèi)用。至2022年末，我行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%,完成全年預(yù)算的XX%,按省

17、市聯(lián)社計(jì)算方法應(yīng)列支XXX萬元，少列 支或多列支的原因。估量至年末將到達(dá)13306萬元。五信貸資產(chǎn)收入率。至2022年末，我行貸款收息率XX%,不含貼現(xiàn)貸款收息率XX%,同比分別增加或下降XX和XX個(gè)百分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。（估量至年末將到達(dá)6. 72%O）收息率轉(zhuǎn)變表10. 80. 60. 40. 20123456789101112六存款本錢。至2022年末，我行存款本錢率為XXX%,同比下降XXX個(gè)百 分點(diǎn)。七非生息資產(chǎn)占比。至2022年末，我行非生息資產(chǎn)占比XX%,同比下降 XXX個(gè)百分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。估量至年末將到達(dá)2.40%。八本錢收入比。至2022年末，我行本錢收入

18、比為XX%,同比增加XX個(gè)百 分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。估量至年末將到達(dá)24.42%。九資本充分率。至2022年末，我行資本充分率為XX%,超過監(jiān)管指標(biāo)XX 個(gè)百分點(diǎn)，超過全年預(yù)算XX個(gè)百分點(diǎn)。十各項(xiàng)存款。至2022年末，我行各項(xiàng)存款余額XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%,較年初增加XXX萬元，完成全年任務(wù)的 XX%,完成全年預(yù)算的XX%。估量至年末將到達(dá)936300萬元。一各項(xiàng)貸款。至2022年末，我行各項(xiàng)貸款余額XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%,較年初增加XXX萬元，較上月增加XXX萬元，完成全年任務(wù)的XX%, 完成全年預(yù)算的XX%o 估量至年末將到達(dá)696880萬元。2022年指標(biāo)狀況表二、財(cái)務(wù)收支根本狀況一各項(xiàng)收入狀況。至2022年末，我行賬面總收入XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%；其中：貸款利息收入XXX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX%,占 總增加額的XX%；金融機(jī)構(gòu)往來收入XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%,占總增加額 的XX%；手續(xù)費(fèi)及傭金收入XX萬元，同比增加