XX銀行合規(guī)管理工作制度

1、XX銀行合規(guī)管理工作制度第一章總則第一條 合規(guī)的目的和依據(jù)為有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)中 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引和江蘇省聯(lián)社合 規(guī)管理工作指導(dǎo)點(diǎn)見的要求， 結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)際，制定本制度。第二條合規(guī)理念江蘇XX銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）秉承“依法合規(guī)”的經(jīng)宣理念，將合規(guī)作為各項(xiàng)工作和業(yè) 務(wù)開展的基本準(zhǔn)則，大力倡導(dǎo)誠(chéng)信與正直的行為標(biāo)準(zhǔn)， 樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的 合規(guī)理念，并在全彳亍創(chuàng)建主動(dòng)合 規(guī)和人人合規(guī)的合規(guī)文化；致力 于建立完善的公司治 理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，通過有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。第三條合規(guī)概念合規(guī)是指使各項(xiàng)

2、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一 致。本制 度所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范 性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能 遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失 的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)、法 律風(fēng)險(xiǎn)等既有聯(lián)系，又有不同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)往 往誘發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理是總行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架和機(jī) 制，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn) 管理體系建設(shè)，確保依法

3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。在合規(guī)管理中應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的 一致性。第四條合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)與效率的原 則，建立分散化合規(guī)管理架構(gòu)，即董事會(huì)專門設(shè)立合 規(guī)管理委員會(huì)或授權(quán)其下設(shè)的委員會(huì)履行合規(guī)管理職 能，設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡(jiǎn)稱 合規(guī)部），并在其他 職能部門和各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專（兼）職合規(guī)管 理人員， 明確職責(zé)與合規(guī)報(bào)告路線。第二章合規(guī)職責(zé)第五條董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)董事會(huì)是本行合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理的倡導(dǎo)者和發(fā)起者，應(yīng)履行以下職責(zé)：（-）審議批準(zhǔn)合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實(shí)施； （-）每年對(duì)高管層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)

4、告進(jìn)行審議，從 而對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性作出評(píng)價(jià)；（三）確保合規(guī)部負(fù)責(zé)人能夠獨(dú)立與董事會(huì)進(jìn)行 溝通，就重 大合規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行及時(shí)處理；（四）履行其他合規(guī)管理職責(zé)。第六條監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱高管層） 合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策的實(shí)施情況，并至少 每年對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行一次評(píng)估。第七條高管層的合規(guī)職責(zé)高管層是本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理者，負(fù)責(zé)履行以下合 規(guī)職責(zé)：（一）制定并適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審 議批準(zhǔn)后傳達(dá) 給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保合規(guī)管理體系的 有效運(yùn)作；（三）管理合規(guī)部，明確其組織結(jié)構(gòu)，并負(fù)責(zé)協(xié) 調(diào)合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核部等相關(guān)部門之

5、間的工 作關(guān)系，確保合規(guī)部工 作的有效性和獨(dú)立性；（四）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，該 報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管 理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；（五）及時(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī) 事件；（六）履行其他合規(guī)職責(zé)。第八條合規(guī)部的職責(zé)合規(guī)部作為獨(dú)立的合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)協(xié)助高管層 有效管理 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有盡職義務(wù)，履行 以下合規(guī)職責(zé)：（一）關(guān)注法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的最新變化，并正 確理解，準(zhǔn) 確把握，及時(shí)提出合規(guī)建議。（二）制定合規(guī)工作制度規(guī)范，擬定合規(guī)工作目 標(biāo)，起草本 行合規(guī)工作規(guī)劃，并組織實(shí)施。（三）審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)制度、程序、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織協(xié)調(diào)和督促各

6、業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì) 各項(xiàng)制度、程序、操作 規(guī)程進(jìn)行梳理、修訂、完善、 補(bǔ)充，確保各項(xiàng)制度、程序、操作指南不違背法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的要求。每年至少組織開展一次制度缺陷和操作風(fēng)險(xiǎn)排查，督促各業(yè)務(wù)條線適時(shí)補(bǔ)充、修訂相關(guān) 制度。（四）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，牽頭修訂合規(guī) 手冊(cè)。為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。（五）審核總行各條線業(yè)務(wù)的外包工作符合法 律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。（六）對(duì)總行的法律文件進(jìn)行審查和修改。（七）組織相關(guān)部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括 新員工的合 規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)， 并成為員工咨詢有關(guān)合 規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門（八）負(fù)責(zé)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)流程以及 其他

7、重要事項(xiàng)進(jìn)行審核，主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與經(jīng)營(yíng)相關(guān) 的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（九）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù) 和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（十）組織各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理人員開展活動(dòng)，結(jié) 合各分支 機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線合規(guī)工作開展情況，實(shí)施合 規(guī)評(píng)價(jià)。按照總行內(nèi) 部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 報(bào)告路線向上報(bào)告。（一）保持與上級(jí)合規(guī)部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工 作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。（十二）履行其他合規(guī)職責(zé)。第九條合規(guī)管理員的合規(guī)職責(zé)（一）督促所在部門、支行，及時(shí)學(xué)習(xí)總行下發(fā) 的文件和國(guó) 家最新相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)則；（二）收集所在部門、支行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)信息；（三）及時(shí)對(duì)所在部門、支行發(fā)生的重大合規(guī)風(fēng)

8、險(xiǎn)事項(xiàng)向合 規(guī)部門報(bào)告；- -（四）對(duì)所在部門、支行進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；（五）按時(shí)向合規(guī)部門上報(bào)各類報(bào)表、文字材料;（六）合規(guī)部門交辦的其它工作。第十條職能部門的合規(guī)職責(zé)總行職能部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī) 性負(fù)有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）督促本部門全體員工嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則，確保本部門和本業(yè)務(wù)條線的各項(xiàng)活動(dòng)與 法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相符合；（二）負(fù)責(zé)本部門和業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、 評(píng)估和監(jiān)測(cè)，向合規(guī)部遞交本部門相關(guān)合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)信 息，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為應(yīng)立即 報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；（三）參考合規(guī)部意見，及時(shí)制定和修改本部門 的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章

9、制度；（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第條支行的合規(guī)職責(zé)支行行長(zhǎng)對(duì)本單位及員工經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有首 要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：（-）自覺遵守各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，督促員工 嚴(yán)格執(zhí)行總行制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度，確保 依法經(jīng)營(yíng)；（二）負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即向總行報(bào) 告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；（三）積極支持合規(guī)部工作，為合規(guī)管理員履行 其合規(guī)職責(zé)提供必要的資源；（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第十二條全體員工的合規(guī)職責(zé)全體員工是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)具體措施的具體執(zhí)行者，對(duì)合 規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)直接責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：（-）自覺遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，嚴(yán)格按照 業(yè)務(wù)流程

10、和規(guī)章制度處理各項(xiàng)事務(wù)；（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí) 采取應(yīng)急措施；（三）自覺接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。第三章合規(guī)考核、合規(guī)問責(zé)與誠(chéng)信舉報(bào)第十三條合規(guī)績(jī)效考核績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值理 念，將合 規(guī)經(jīng)營(yíng)成果納入業(yè)績(jī)考評(píng)體系，注意協(xié)調(diào)業(yè) 務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以增強(qiáng)員工的合規(guī)意 識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。第十四條合規(guī)問責(zé)與誠(chéng)信舉報(bào)建立對(duì)違規(guī)責(zé)任認(rèn)定和處罰機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為 的責(zé)任認(rèn)定與追究，科學(xué)合理的確定違規(guī)責(zé)任和處罰 力度，對(duì)違規(guī)的處罰應(yīng)能充分體現(xiàn)董事會(huì)和高管層對(duì) 合規(guī)的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。建立誠(chéng)信舉報(bào)制，鼓勵(lì)員工積極主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)

11、險(xiǎn) 和舉報(bào)違 規(guī)行為，并給予舉報(bào)者有效保護(hù)和適當(dāng)?shù)莫?jiǎng) 勵(lì)。對(duì)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 或違規(guī)行為隱瞞不報(bào)者，一旦被 監(jiān)管機(jī)構(gòu)或稽核部門查實(shí)，按照 總行有關(guān)制度和監(jiān)管 部門的要求給予相應(yīng)處罰。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為的，可酌情減輕處罰或免責(zé)。第四章合規(guī)資源和報(bào)告路徑第十五條合規(guī)資源(-)高管層和有關(guān)部門應(yīng)對(duì)合規(guī)部的工作給予高度重視和積極的配合，對(duì)合規(guī)部列入工作計(jì)劃所需要 的人力、財(cái)力、信息和技術(shù)支持等應(yīng)給予有效的保障；（二）合規(guī)人員為履行合規(guī)職責(zé)，有權(quán)從相關(guān)部 門獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料 以及與有關(guān)員工進(jìn)行接觸和溝通的權(quán)利；（三）合規(guī)部有權(quán)對(duì)可能違反本制度或任何一項(xiàng) 規(guī)章制度

12、的行為獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查或與其它部門聯(lián)合調(diào) 查，經(jīng)授權(quán)后也可委托外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；（四）合規(guī)部人員應(yīng)通過不斷的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)教育， 提升自己 的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能，尤其是持續(xù)關(guān)注和 跟蹤正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確判 斷其對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響力。第十六條報(bào)告路徑合規(guī)報(bào)告體系包括常規(guī)報(bào)告和應(yīng)急報(bào)告兩種，出現(xiàn) 重大事件或突發(fā)事件采用快速的應(yīng)急報(bào)告機(jī)制。常規(guī)報(bào)告的報(bào)告路線：各支行員工向合規(guī)管理員報(bào) 告，合規(guī) 管理員向合規(guī)部和所屬單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，合 規(guī)部向高管層報(bào)告， 高管層向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告。 常規(guī)報(bào)告應(yīng)明確報(bào)告人員的職責(zé)、 報(bào)告要素、報(bào)告方 式、報(bào)告格式和報(bào)告頻率等，以及被報(bào)告人直 接處理 或向上報(bào)告

13、的規(guī)范要求等。應(yīng)急報(bào)告：出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件時(shí)，合規(guī)部負(fù) 責(zé)人、合規(guī)管理員應(yīng)在第一時(shí)間直接向高管層報(bào)告， 特別緊急的，可直接向董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。第五章合規(guī)部與職能部門的關(guān)系第十七條合規(guī)部與業(yè)務(wù)部門（包括分支機(jī)構(gòu)）的關(guān) 系（一）合規(guī)部和業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系，互相促進(jìn) 的關(guān)系；（二）業(yè)務(wù)部門（包括分支機(jī)構(gòu)）要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系；要積極主動(dòng)就有關(guān)業(yè)務(wù) 發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面 的合規(guī)問題尋求合規(guī)部的支 持，及時(shí)向合規(guī)部門通報(bào)工作中發(fā)現(xiàn) 的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并 對(duì)合規(guī)問題進(jìn)行有效整改；及時(shí)擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務(wù)手冊(cè)，并及時(shí)就發(fā)現(xiàn)的各規(guī)章制度和操作流 程缺陷向合規(guī)部報(bào)告，按規(guī)定時(shí)間完成修訂和

14、補(bǔ)充；（三）合規(guī)部為一線員工提供合規(guī)咨詢和培訓(xùn)，及 時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新作出合規(guī)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)提示， 對(duì)業(yè)務(wù)部門提供的規(guī)章制度進(jìn)行合規(guī)性審核，并督促 認(rèn)真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責(zé)，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，修補(bǔ)合規(guī)缺陷。第十八條合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部的關(guān)系（一）合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)堅(jiān)持“各盡其職、 協(xié)同合作”的原則，嚴(yán)格界定各自部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職 責(zé)和權(quán)限，相互合作；（二）合規(guī)部應(yīng)就其發(fā)現(xiàn)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)告 知風(fēng)險(xiǎn)管理部，同時(shí)為風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供必要的合規(guī) 支持；風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加 強(qiáng)自身部門的合規(guī)性管理，并 負(fù)責(zé)就其發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)合規(guī) 部，為合規(guī)部管理 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息、技術(shù)等方面的支持，增強(qiáng) 對(duì)合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；（三）遇有綜合性風(fēng)險(xiǎn)難以在合規(guī)部和風(fēng)險(xiǎn)管理 部之間明確劃分的，兩部門應(yīng)共同或單獨(dú)向高管層提 出相關(guān)的處理建議。第十九條合規(guī)部與稽核部的關(guān)系（-）稽核部負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)部的合規(guī)工作進(jìn)行定期和 獨(dú)立的檢 查和評(píng)價(jià)，對(duì)合規(guī)部工作的有效性、公正性 和客觀性進(jìn)行審計(jì)， 并做出審計(jì)報(bào)告；（二）稽核部負(fù)責(zé)全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審 計(jì)，對(duì)合規(guī) 問題定期或不定期進(jìn)行全面