三月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第一階段能力測(cè)試卷（附答案和解析）

1、三月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第一階段能力測(cè)試卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A、7B、5C、13【參考答案】：B【解析】：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。2、對(duì)于正態(tài)曲線，若固定，隨值不同，曲線位置（），故也稱為位置參數(shù)。A、不同B、不動(dòng)C、不確定【參考答案】：A【解析】：正態(tài)曲線由和決定其形狀：為均值決定了曲線中

2、心，為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定，隨值不同，曲線位置將不同。故選A。3、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒(méi)收非法財(cái)物B、行政拘留C、開(kāi)除公職【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，開(kāi)除公職屬于行政處分。4、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A、4000萬(wàn)元B、8000萬(wàn)元C、1億元【參考答案】：B【出處】:2013年上半年

3、法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)破產(chǎn)法第一百一十三條規(guī)定的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高5、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A、1B、6C、9【參考答案】：B【解析】：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，

4、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。6、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力C、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度【參考答案】：B【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率。資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障

5、程度。負(fù)債與所有者權(quán)益比率。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用于表示所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與7、關(guān)于VaR值的計(jì)量方法，下列論述正確的是（）。A、方差協(xié)方差法能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B、歷史模擬法可計(jì)量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)C、蒙特卡洛模擬法不需依賴歷史數(shù)據(jù)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，方差協(xié)方差法不能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，方差協(xié)方差法易低估實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)值；D項(xiàng)，蒙特卡洛模擬法需要依賴歷史數(shù)據(jù)，方差協(xié)方差法、歷史模擬法也需要依賴歷史數(shù)據(jù)。8、信用

6、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金B(yǎng)、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金C、以上都不對(duì)【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。故選A。9、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。A、發(fā)行人B、投資顧問(wèn)C、銀行理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分

7、。10、期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進(jìn)行。A、期貨保證金存管銀行B、期貨公司C、期貨交易所【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】期貨交易管理?xiàng)l例第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)包括：提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保；按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。11、我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行

8、業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用該法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。12、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、10B、20C、30【參考答案】：C【解析】：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。13、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了

9、（）。A、汽車貸款管理辦法B、關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)C、助學(xué)貸款管理辦法【參考答案】：B【解析】：汽車貸款管理辦法由2004年3月22日中國(guó)人民銀行第五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議和2004年8月9日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席會(huì)議審議通過(guò)，自2004年10月1日起施行。個(gè)人貸款管理暫行辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日發(fā)布。關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)由中國(guó)人民銀行于1999年2月23日發(fā)布。助學(xué)貸款管理辦法由中國(guó)人民銀行于2000年8月26日發(fā)布。故正確答案為C。14、下列對(duì)信用評(píng)級(jí)分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)B、外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)

10、以定性分析為主C、外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)【參考答案】：B【解析】：信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí):前者是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)人信用狀況的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要為企業(yè)；后者是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，側(cè)重于定量分析。15、（）是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。A、手續(xù)費(fèi)收入B、存貸利差C、罰息收入【參考答案】：B【解析】：解析：信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)，存貸利差是商業(yè)銀行利益的主要來(lái)源。16、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。2014年6月真題A、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果B、提供

11、虛假的成本收益分析報(bào)告C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；挪用單獨(dú)管理的客17、商業(yè)銀行公司治理的核心是（

12、）。A、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制C、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行公司治理的核。是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。18、根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：根據(jù)證券投資基金法及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投

13、資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。19、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某C、張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)【參考答案】：A【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。20、設(shè)備貸款的還款方式中，比較常用的方式不包括（）。

14、A、等額本息還款法B、到期一次還本法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】：C【解析】：本題考查設(shè)備貸款的還款方式，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。21、根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。A、銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)B、中國(guó)人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【解析】：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況22、貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管（）。A、1年B、5年C、6年【參考答案】：B【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清

15、(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。23、客戶希望從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為（）。A、利益產(chǎn)品B、擴(kuò)展產(chǎn)品C、期望產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：消費(fèi)者從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為核心產(chǎn)品，也稱為利益產(chǎn)品。24、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、單一客戶授信集中度B、營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例C、貸款損失準(zhǔn)備金率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，“營(yíng)運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動(dòng)性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)?！军c(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與

16、貸款問(wèn)題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。25、某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、期權(quán)B、遠(yuǎn)期C、期貨【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間.按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。26、下列各項(xiàng)中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限B、債務(wù)人住所C、質(zhì)押擔(dān)保的范圍【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)物的

17、名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)物移交的時(shí)間；（6）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。27、（）是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)C、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：A【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。28、和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）A、前提B、結(jié)果C、從屬【參考答案】：A【解析】：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序。29、在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，（）是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。A、銷售收入/凈固定資產(chǎn)B

18、、凈固定資產(chǎn)/凈利潤(rùn)C(jī)、凈固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：通過(guò)分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行可初步了解公司的未來(lái)發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求間的關(guān)系，此時(shí)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率就是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。通常來(lái)講，如果該指標(biāo)較高或不斷增長(zhǎng)，則說(shuō)明固定資產(chǎn)的使用效率較高。但當(dāng)其超過(guò)一定比率之后，生產(chǎn)能力與銷售增長(zhǎng)就變得相當(dāng)困難了，此時(shí)銷售增長(zhǎng)所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張便可成為企業(yè)借款的合理理由。30、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是（）。A、進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)B、是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)C、投資組合中是否選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:20

19、14年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】A、B屬于宏觀層面；C屬于微觀層面。31、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。2014年6月真題A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人B、通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作C、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；違規(guī)接受客戶全權(quán)委托

20、，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；擅自更改客戶交易指令；32、巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于_，其中核心資本充足率不得低于_。A、6%；4%B、8%；4%C、10%；8%【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。33、根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A、法律B、法律、法規(guī)C、法律、法規(guī)和規(guī)章【

21、參考答案】：A【解析】：我國(guó)法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。34、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A、偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件C、偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表【參考答案】：C【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為，包括：（1）偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；（2）偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；（3）偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；（4）偽造信用卡。3

22、5、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解申請(qǐng)人抵押物狀況。A、實(shí)地調(diào)查B、郵寄調(diào)查C、第三方調(diào)查【參考答案】：A【解析】：個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況。36、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)（）授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開(kāi)展新產(chǎn)品的交易。A、股東會(huì);B、監(jiān)事會(huì);C、高級(jí)管理層【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開(kāi)展新產(chǎn)品的交易37、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還

23、款計(jì)劃，提前償還（），由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。A、本息B、全部或部分貸款C、部分貸款【參考答案】：B【解析】：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。故選C。38、某存款的利息為月息五厘，如按現(xiàn)代方法表示應(yīng)為（）。A、5B、5%C、6%【參考答案】：A【解析】：在傳統(tǒng)利息表示下，月息幾厘相當(dāng)于本金的千分比，則月息五厘應(yīng)為5。39、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是（）。A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B、貸款總額與核心存款的比率C、貸款總額與總資產(chǎn)的比

24、率【參考答案】：C【解析】：答案為D?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)；核。存款比例高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越??；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差。40、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理

25、財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項(xiàng)，對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。41、（）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。A、監(jiān)事會(huì)B、公司治理層C、董事會(huì)【參考答案】：C【解析】：答案為D。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是董事會(huì)

26、和高級(jí)管理層。42、按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。2012年6月真題A、500000B、500C、5000【參考答案】：C【解析】：按照刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。43、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司

27、不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。A、公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B、因公司合并需要解散C、公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。44、國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）擔(dān)保方式。A、抵押B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】國(guó)家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。45、商業(yè)銀行可以根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度區(qū)間應(yīng)設(shè)定為（），觀

28、測(cè)期為（）。A、9999%，1年B、9999%，半年C、99%，半年【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行可以根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度區(qū)間應(yīng)設(shè)定為999%，觀測(cè)期為1年。故選A。46、高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。A、量入節(jié)出、攢首付款B、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休C、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：高原期對(duì)應(yīng)的年齡階段約5560歲。這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生活奠定一定的基礎(chǔ)。主要的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。47、理財(cái)師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)

29、。A、定期B、隨時(shí)C、定期或不定期【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。48、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)債權(quán)人利益【參考答案】：B【解析】：中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。49、個(gè)人理財(cái)過(guò)程分為下列五個(gè)步驟，這五個(gè)步驟排序依次是（）。監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)A、B

30、、C、【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟：步驟一：評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件。理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會(huì)地位等。個(gè)人條件的評(píng)估包括對(duì)個(gè)人資產(chǎn)（如住房、車、收藏、股票、存款等)、負(fù)債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等）以及收入（包括預(yù)期收入)的評(píng)估（實(shí)際上主要評(píng)估財(cái)產(chǎn)）；步驟二：制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)50、我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【參考答案】：B【解析】：

31、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。51、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。2012年6月真題A、汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者B、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C、汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者【參考答案】：C【解析】：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。52、銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司作價(jià)值認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)

32、產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。A、價(jià)值高B、價(jià)格高C、價(jià)值穩(wěn)定【參考答案】：C【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)、物價(jià)管理部門作價(jià)值認(rèn)定，再確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。53、貸款總額與核心存款的比率_，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)_。（）A、越小；越小B、越?。辉酱驝、越大；越大【參考答案】：A【解析】：貸款總額與核心存款的比率越小，表明商業(yè)銀行資金穩(wěn)定性的資金來(lái)源運(yùn)用在非流

33、動(dòng)資產(chǎn)上的比例越小，從而流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小。54、下列關(guān)于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)示例說(shuō)法不正確的是（）。A、交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異縮小意味著存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)B、監(jiān)控客戶投訴可以幫助商業(yè)銀行了解在服務(wù)傳達(dá)到客戶之前沒(méi)有被發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤C、總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，表明有部分員工沒(méi)有受到應(yīng)有的培訓(xùn)【參考答案】：A【解析】：交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異擴(kuò)大意味著存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是差異縮小。55、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、購(gòu)房B、以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)C、醫(yī)療保健支出【參考答案】：C【解析】：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了

34、日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購(gòu)買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。56、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%3%B、5%l0%C、10%30%【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括以下幾個(gè)方面：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占612個(gè)月的家庭生活費(fèi)：二是用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%10%；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款、36個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等；四是家庭

35、短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。57、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。2014年6月真題A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【參考答案】：A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。58、凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（）個(gè)月。A、1B、6C、9【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】?jī)鼋Y(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦

36、理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。59、在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。2015年10月真題A、中央銀行B、投資銀行C、商業(yè)銀行【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。60、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。2010年5月真題A、經(jīng)營(yíng)收入的合法性B、未來(lái)收入預(yù)期的合理性C、經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性【參考答案】：C【解析】：對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)

37、營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變C、管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風(fēng)險(xiǎn)。管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2、（）作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)。A、監(jiān)管部門B、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C、審計(jì)師【參考答案】：B【解析】：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)

38、人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。3、以下不影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是（）。A、匯率結(jié)構(gòu)B、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C、幣種結(jié)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括分布結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和幣種結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)符合題意。4、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。5、網(wǎng)上銀行同傳

39、統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別是（）。A、設(shè)立成本低B、實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng)【參考答案】：B【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的特征。實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)是網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別。6、預(yù)警處置是一個(gè)（）的過(guò)程。A、借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行貸款全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控考核B、在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度C、在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案【參考答案】：C【解析】：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程。

40、7、盈虧平衡點(diǎn)是指（），通過(guò)此點(diǎn)來(lái)分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。A、利潤(rùn)總額最大化的點(diǎn)B、邊際成本最小化的點(diǎn)C、銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】盈虧平衡點(diǎn)（BreakEvenPoint，簡(jiǎn)稱BEP）又稱零利潤(rùn)點(diǎn)，通常是指全部銷售收入等于全部成本時(shí)（銷售收入線與總成本線的交點(diǎn)）的產(chǎn)量。8、投資者可以通過(guò)下列何種方式在遠(yuǎn)期合約到期前平倉(cāng)?（）.和原來(lái)合約的交易對(duì)家再建立一份相反方向的合約.提前執(zhí)行合約，進(jìn)行交割.與市場(chǎng)上的另一位投資者建立一份相反方向的合約.和原來(lái)合約的交易對(duì)家商定以現(xiàn)金結(jié)算的方式終止合約A、B、C、【參考答案】：C

41、【解析】：項(xiàng)，遠(yuǎn)期合約不能提前執(zhí)行，可以通過(guò)建立相反頭寸進(jìn)行終止合約，其他三種方式都是常見(jiàn)的終止原來(lái)合約的方法。9、以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述，錯(cuò)誤的是（）。A、相關(guān)系數(shù)具有線性不變性B、相關(guān)系數(shù)僅能用來(lái)計(jì)量線性相關(guān)C、對(duì)于線性相關(guān)，可以通過(guò)秩相關(guān)系數(shù)和坎德?tīng)栂禂?shù)進(jìn)行計(jì)量【參考答案】：C【解析】：本題考查組合信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中的相關(guān)系數(shù)，考生要著重把握相關(guān)系數(shù)的內(nèi)容。相關(guān)性描述的是兩個(gè)聯(lián)合事件之間的相互關(guān)系，相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，相關(guān)系數(shù)的最大缺點(diǎn)是僅能用來(lái)計(jì)量線性相關(guān)，所以ABC正確。對(duì)于非線性相關(guān)，可以通過(guò)秩相關(guān)系數(shù)和坎德?tīng)栂禂?shù)進(jìn)行計(jì)量。10、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A、公眾責(zé)任險(xiǎn)B、職業(yè)責(zé)

42、任保險(xiǎn)C、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。11、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、收入型基金C、成長(zhǎng)型基金【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不

43、是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)。對(duì)沖基金是用來(lái)進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。12、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。A、解除合同B、行使后履行抗辯權(quán)C、行使撤銷權(quán)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)合同法的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。13、（）是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、萬(wàn)能保險(xiǎn)C、房貸險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)

44、，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。14、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。15、對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場(chǎng)”是指（）。A、產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域B、可能使用銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶C、購(gòu)買銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶【參考答案】：B【解析】：在市場(chǎng)細(xì)分中，所謂的“市場(chǎng)”是指所有可能使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)的客戶，對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，也是對(duì)這些客戶進(jìn)行劃分。16、下列有關(guān)固定利率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

45、（）。A、固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率B、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大C、在貸款合同期內(nèi)，若市場(chǎng)利率變動(dòng)，則利率按照固定幅度調(diào)整【參考答案】：C【解析】：解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。17、（）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A、董事會(huì)B、業(yè)務(wù)部門C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：B【解析】：業(yè)務(wù)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制/緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序。18、（

46、）是國(guó)內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、資金交易業(yè)務(wù)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。19、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A、確定的4000美元損失B、確定的4000美元收入C、80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。因而風(fēng)險(xiǎn)厭惡型更愿意選擇確定性的收入或損失

47、，而相對(duì)于損失而言，投資者更偏好收入。20、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。三、判斷題（共20題，每題1分）1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從七個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范度、競(jìng)

48、爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架考慮的七個(gè)因素為:行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)。2、貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定從管理方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查與評(píng)價(jià)的方法。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查、評(píng)價(jià)的方法。3、銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)所在機(jī)構(gòu)的違法行為，對(duì)于舉報(bào)者，相

49、關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以公開(kāi)表彰并獎(jiǎng)勵(lì)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以保密和獎(jiǎng)勵(lì)。4、貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，對(duì)應(yīng)收未收的利息不計(jì)收利息。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在催收的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。5、各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)，并由上級(jí)行審批核銷。（）2009年6月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：上級(jí)行（公司）接到下級(jí)行（公司）的核銷申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)，并由總行審批核銷。6、貸款的受理程序包括接受申請(qǐng)和初審兩步，經(jīng)過(guò)初審，如果貸款受理人決定不予受理，應(yīng)退回貸款申請(qǐng)并向申請(qǐng)人說(shuō)明原因。（）【參考答案】：正確7、長(zhǎng)期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較